अतिथि पोस्ट | मार्च 28, 2023
परिचय
1970 के दशक से, वैश्विक वित्त में महत्वपूर्ण परिवर्तन देखे गए हैं जिन्होंने लाखों लोगों को प्रभावित किया है। मोबाइल फोन और अन्य प्रौद्योगिकियों के विकास ने भुगतान करने और प्रबंधित करने, पैसा निवेश करने और ऋण लेने के नए तरीकों को सक्षम किया है। लेकिन हर कोई इन तकनीकी प्रगति से लाभान्वित नहीं हो पाया है। विशेष रूप से, हाशिए पर रहने वाले समुदायों के पास अक्सर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की कमी होती है जो उनके जीवन को बेहतर बनाने में मदद कर सकती हैं।
वित्तीय प्रणालियों का महत्व
विकास समुदाय में वित्तीय प्रणालियों के महत्व को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। हालाँकि प्रौद्योगिकी और व्यवसाय मॉडल में कई नवाचार हुए हैं, हम वित्तीय क्षेत्र में बदलाव की तीव्र गति के साथ तालमेल बिठाने में विफल रहे हैं। परिणामस्वरूप, लाखों लोगों के पास अभी भी आवश्यक बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच नहीं है, और यदि आप प्रति दिन 2 डॉलर से कम पर जीवन यापन करने वालों को देखें तो यह और भी अधिक है।
सबसे चिंताजनक बात यह है कि यह प्रवृत्ति नई नहीं है: यह दशकों से चली आ रही है। वास्तव में, विश्व बैंक समूह के वैश्विक वित्तीय विकास डेटाबेस (जीडीएफडी) के आंकड़ों के अनुसार, हाल ही में 1 तक दुनिया भर में सभी वयस्कों में से केवल 1990% के पास औपचारिक बचत खातों तक पहुंच थी - एक संख्या जो दो दशकों के बाद केवल 3 प्रतिशत अंक बढ़ी !
लेकिन यह बात क्यों मायने रखती है? शुरुआत करने वालों के लिए अच्छा: आर्थिक विकास निवेश पर निर्भर करता है; निवेश पर्याप्त पूंजी पर निर्भर करता है। पर्याप्त पूंजी बचत से आती है... और इसी तरह आपकी बुनियादी आपूर्ति शृंखला में तब तक आगे बढ़ती है जब तक कि हम अपने वांछित परिणाम पर नहीं पहुंच जाते: सतत विकास के माध्यम से गरीबी में कमी।
ऐसा होने के कई कारण हैं, लेकिन शायद सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक यह है कि जिन लोगों के पास बुनियादी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है, उनके पैसे बचाने की संभावना कम है। इन व्यक्तियों को माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) के माध्यम से वित्तीय प्रणालियों में एकीकृत करना उनकी आजीविका में सुधार करने का एक सिद्ध तरीका है। वास्तव में, यह दिखाया गया है कि जब किसी के पास ऋण तक पहुंच होती है तो वे शिक्षा या छोटे व्यवसायों में निवेश कर सकते हैं जो उन्हें गरीबी से बचने में मदद करता है। लेकिन इसके अन्य लाभ भी हैं, जैसे बच्चों के लिए बेहतर स्वास्थ्य और पोषण परिणाम।
निष्कर्षतः, वित्तीय प्रणालियाँ गरीबी को कम करने और सतत आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। हालाँकि प्रगति हुई है, हमें अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है, खासकर जब सबसे कमजोर आबादी तक पहुँचने की बात आती है। माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और अन्य नवीन मॉडलों के माध्यम से उन्हें औपचारिक वित्तीय क्षेत्र में एकीकृत करके, हम उन्हें गरीबी से बाहर निकालने और उनकी समग्र भलाई में सुधार करने में मदद कर सकते हैं। ये प्रयास न केवल हमारे विकास लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं, बल्कि सामाजिक न्याय और समानता के मूल्यों के साथ भी संरेखित हैं, जो नागरिक अधिकार आंदोलन सहित पूरे इतिहास में कई सामाजिक आंदोलनों के मूल में रहे हैं। इसलिए, उन नीतियों और कार्यक्रमों की वकालत जारी रखना महत्वपूर्ण है जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं और वंचित समुदायों को सशक्त बनाते हैं। विद्वान और छात्र एक लेख लिखकर हाशिए पर मौजूद आबादी पर वित्तीय समावेशन के प्रभाव का और पता लगा सकते हैं नागरिक अधिकार आंदोलन पेपर, सामाजिक न्याय को आगे बढ़ाने में आर्थिक सशक्तिकरण की भूमिका की जांच करना।
हाशिये पर पड़े समुदाय
हाशिए पर रहने वाले समुदायों का सबसे आम उदाहरण महिलाओं का है। महिलाओं को उनके लिंग और उम्र या नस्ल जैसे अन्य कारकों के कारण ऐतिहासिक रूप से औपचारिक वित्तीय क्षेत्र से बाहर रखा गया है। इस बहिष्कार के पीछे कई कारण हैं: पुरुषों की तुलना में कम शिक्षा होने और घर से बाहर काम करने में असमर्थ होने के कारण उन्हें अक्सर नुकसान होता है; उन्हें घरेलू हिंसा की उच्च दर का सामना करना पड़ता है; वे अकेले यात्रा करने या शारीरिक शक्ति की आवश्यकता वाले कार्य (जैसे भारी भार उठाना) करने में असमर्थ हो सकते हैं क्योंकि इससे उनकी सुरक्षा खतरे में पड़ सकती है। हो सकता है कि उनके पास अपने देश में पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों तक पहुंच न हो क्योंकि जहां वे रहते हैं उसके आस-पास कोई बैंकिंग प्रणाली नहीं है, या यदि पास में कोई बैंकिंग प्रणाली है भी तो यह उनके लिए बहुत महंगी हो सकती है क्योंकि इन सेवाओं की लागत न केवल गरीब लोगों की तुलना में अधिक है। वहन कर सकता है, लेकिन इसके लिए निवास प्रमाण दस्तावेज़ जैसे दस्तावेज़ की भी आवश्यकता होती है, जो युद्ध क्षेत्र वगैरह से भागे अनिर्दिष्ट शरणार्थियों के लिए मुश्किल हो सकता है...
यह देखना आसान है कि दुनिया में कितनी महिलाएं वित्तीय सेवाओं से बाहर हैं। और इसका उनके जीवन पर क्या प्रभाव पड़ेगा इसकी कल्पना करना और भी कठिन है। बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच के बिना, वे पैसा नहीं बचा सकते हैं या घरों और व्यवसायों जैसी संपत्तियों में निवेश नहीं कर सकते हैं। यह विकासशील देशों में रहने वाली महिलाओं के लिए विशेष रूप से सच है जहां श्रम कानून अक्सर उन्हें औपचारिक रोजगार के अवसरों से बाहर रखते हैं।
वित्तीय समावेशन में सामाजिक और सांस्कृतिक बाधाएँ
वित्तीय समावेशन में कई सामाजिक और सांस्कृतिक बाधाएँ हैं, जिनमें शामिल हैं:
- वित्तीय संस्थानों और सेवाओं में विश्वास की कमी। बहुत से लोगों को लगता है कि बैंक केवल अपने खर्च पर पैसा कमाने के लिए हैं, और वे सही हैं! बैंक ऐसे व्यवसाय हैं जिन्हें अपने ग्राहकों के खातों पर शुल्क लगाकर लाभ कमाने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, वे अक्सर आपकी ज़रूरतों की उतनी परवाह नहीं करते हैं जितनी वे अपनी खुद की निचली रेखा की करते हैं, और यह विशेष रूप से सच है जब यह हाशिए पर रहने वाले समुदायों की बात आती है जहां अधिक लाभ की संभावना नहीं है (उदाहरण के लिए, कम आय वाले परिवार)।
- हाशिए पर रहने वाले समूहों के बीच वित्तीय साक्षरता का अभाव: जो लोग गरीबी रेखा से नीचे रहते हैं, उन्होंने स्वयं कोई औपचारिक स्कूली शिक्षा नहीं ली होगी। यदि ऐसा है, तो संभावना अच्छी है कि किसी ने उन्हें कभी नहीं सिखाया कि पैसा कैसे काम करता है या भविष्य के लिए बचत क्यों महत्वपूर्ण है, या यहां तक कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं! ये व्यक्ति अक्सर यह नहीं जानते हैं कि विभिन्न प्रकार के ऋण/क्रेडिट विकल्पों पर विचार करते समय क्या प्रश्न पूछे जाते हैं, या तो क्योंकि पहले कभी किसी ने उन्हें समझाया नहीं है या क्योंकि यह जानकारी ऑनलाइन आसानी से उपलब्ध नहीं है जब तक कि आप ठीक से नहीं जानते कि शर्तों का क्या मतलब है। पहले से जो चीज़ों को और भी कठिन बना देता है क्योंकि अधिकांश लोग जीवन के बाद के चरणों तक किसी भी प्रकार की औपचारिक शिक्षा प्रणाली से नहीं गुज़रते हैं इसलिए…
कैसे सहकर्मी-से-सहकर्मी उधार हाशिए पर रहने वाले समुदायों को वित्त तक पहुंचने में मदद कर सकता है
पीयर-टू-पीयर उधार का उपयोग हाशिए पर रहने वाले समुदायों को वित्त तक पहुंचने और उनका क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करने के लिए किया जा सकता है। इसके अलावा, पीयर-टू-पीयर उधार का उपयोग हाशिए पर रहने वाले समुदायों को अपनी बचत बनाने में मदद करने के लिए भी किया जा सकता है।
देखें: तो ओपन फाइनेंस के युग में वित्तीय बहिष्करण क्या है?
उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक ऐसे समुदाय के सदस्य हैं जिसकी पारंपरिक बैंकों या क्रेडिट यूनियनों तक पहुंच नहीं है क्योंकि आस-पास कोई शाखा या एटीएम नहीं हैं। इस मामले में, पीयर-टू-पीयर ऋणदाता आपको ऋण प्राप्त करने के लिए एक वैकल्पिक तरीका प्रदान करने के लिए तैयार हो सकते हैं - और जब तक आपके उधार लेने के पीछे आपके इरादे अच्छे हैं (यानी, डिफ़ॉल्ट का कोई इरादा नहीं है), तो ये प्लेटफ़ॉर्म करेंगे। अपने जैसे व्यक्तियों के साथ काम करें जिन्हें पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा किसी अन्य चीज़ के बजाय केवल इस आधार पर अस्वीकार किया जा सकता है कि वे कहाँ रहते हैं!
कई देशों में वित्त तक पहुंच में सुधार एक महत्वपूर्ण विकास उद्देश्य है।
कई देशों में वित्त तक पहुंच में सुधार एक महत्वपूर्ण विकास उद्देश्य है। वित्तीय समावेशन लोगों की वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने और उनका उपयोग करने की क्षमता है, और इसे गरीबी और असमानता को कम करने और महिलाओं के जीवन में सुधार के लिए प्रमुख उपकरणों में से एक के रूप में मान्यता दी गई है।
यह भी महत्वपूर्ण है कि हम समझें कि जिन लोगों के पास बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड नहीं हैं, जो लोग बैंकिंग के पारंपरिक मॉडल से बाहर हैं - उन्हें वित्तपोषण के वैकल्पिक रूपों की तलाश करने के लिए क्या प्रेरित करता है।
निष्कर्ष
हमें उम्मीद है कि इस ब्लॉग पोस्ट ने आपको पीयर-टू-पीयर वित्त के महत्व और हाशिए पर रहने वाले समुदायों के लिए वित्त तक पहुंच में सुधार में इसकी संभावित भूमिका की बेहतर समझ दी है। जैसा कि हमने देखा है, इसमें कई बाधाएं हैं वित्तीय समावेशन जिसे पी2पी ऋण जैसे नवोन्वेषी समाधानों के माध्यम से संबोधित करने की आवश्यकता है।
RSI नेशनल क्राउडफंडिंग एंड फिनटेक एसोसिएशन (NCFA कनाडा) एक वित्तीय नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र है जो हजारों सामुदायिक सदस्यों को शिक्षा, बाजार की खुफिया जानकारी, उद्योग का नेतृत्व, नेटवर्किंग और फंडिंग के अवसर और सेवाएं प्रदान करता है और उद्योग, सरकार, भागीदारों और सहयोगियों के साथ मिलकर एक जीवंत और अभिनव फिनटेक और फंडिंग तैयार करता है। कनाडा में उद्योग। विकेन्द्रीकृत और वितरित, NCFA वैश्विक हितधारकों के साथ जुड़ा हुआ है और फिनटेक, वैकल्पिक वित्त, क्राउडफंडिंग, पीयर-टू-पीयर फाइनेंस, भुगतान, डिजिटल संपत्ति और टोकन, ब्लॉकचैन, क्रिप्टोक्यूरेंसी, रेगटेक, और इनरटेक सेक्टरों में परियोजनाओं और निवेश को बढ़ाने में मदद करता है। जुडें कनाडा की फिनटेक एंड फंडिंग कम्युनिटी आज फ्री है! या बन जाते हैं सदस्य का योगदान और भत्तों को प्राप्त करें। अधिक जानकारी के लिये कृपया यहां देखें: www.ncfacanada.org
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