भुगतान कनाडा शिखर सम्मेलन: घाना का eCedi पायलट

घाना कई वर्षों से आक्रामक रूप से वित्तीय क्षेत्र डिजिटलीकरण कार्यक्रम चला रहा है क्योंकि यह वित्तीय समावेशन और व्यापक आर्थिक विकास को बढ़ावा देना चाहता है।

जब eCedi परियोजना को डिजाइन करने की बात आई, तो बैंक ने इसे लागू करने का निर्णय लिया पायलटों तीन स्थानों पर: अकरा की राजधानी, तारकवा शहर, और सेफ़वी असफ़ो का गाँव। जबकि पहले दो स्थानों ने ऑनलाइन भुगतान के लिए कई उपयोग के मामलों की खोज की, सेफवी असाफो ने ऑफ़लाइन प्रयोग देखा।

ऑफ़लाइन सीबीडीसी की खोज के महत्व को समझाते हुए, पहले डिप्टी गवर्नर ओपोकू-अफारी का कहना है कि किसी भी मुद्रा को सभी घानावासियों के लिए काम करना होगा, चाहे वे कहीं भी स्थित हों। और, जबकि घाना में पिछले दशक में औपचारिक बैंक खातों वाले लोगों का प्रतिशत खराब देखा गया है, लगभग एक तिहाई आबादी अभी भी बैंक रहित है।

बैंक ने खाता-आधारित प्रणाली के बजाय टोकन-आधारित प्रणाली को भी चुना eCedi फिर इसे वाणिज्यिक खिलाड़ियों के माध्यम से वितरित किया गया - एक मोबाइल मनी प्रदाता, दो बैंक और दो पीएसपी। ओपोकू-अफ़ारी का कहना है कि यह दृष्टिकोण, बल्कि केंद्रीय बैंक ऐप का उपयोग चुना गया था क्योंकि "लक्ष्य पारिस्थितिकी तंत्र को सक्षम करना था"।

ऑनलाइन पायलटों ने प्रतिभागियों को मौजूदा बैंकिंग ऐप्स का उपयोग करते हुए देखा और इसमें पी2पी, वॉलेट-टू-बैंक और मर्चेंट और बिल भुगतान शामिल थे।

इसके विपरीत, ऑफ़लाइन प्रयोग में eCedi को स्मार्ट कार्ड के माध्यम से वितरित किया गया और व्यापारी भुगतान पर ध्यान केंद्रित किया गया और इसे पूरी तरह से वाणिज्यिक खिलाड़ियों के बिना बैंक द्वारा चलाया गया। ओपोकू-अफ़ारी का कहना है कि व्यापारी भुगतान पर ध्यान केंद्रित करने का कारण यह है कि, 2017 तक, इनमें से 99% लेनदेन अभी भी नकद में किए गए थे।

ओपोकू-अफारी का कहना है कि बैंक तीन चीजों का परीक्षण करना चाहता था: क्या मुद्रा लगातार ऑफ़लाइन भुगतान के लिए काम कर सकती है; क्या लक्षित उपयोगकर्ता इसका उपयोग कर पाएंगे; और क्या वे इसका उपयोग करना चाहेंगे? बैंक ने पाया कि प्रतिभागियों का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत, इसका उपयोग करने के अपने अनुभव के आधार पर, सिस्टम के बारे में सकारात्मक था।

ओपोकू-अफारी ग्रामीण क्षेत्रों में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए ईसेडी की क्षमता के बारे में उत्साहित है क्योंकि यह एक लेनदेन इतिहास बनाने में मदद करता है जिसे वाणिज्यिक खिलाड़ी सहमति के साथ - स्वयं उत्पादों की पेशकश शुरू करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

पहले डिप्टी गवर्नर ने बार्कलेज़ के एक कार्यकारी को यह कहते हुए उद्धृत किया: "केंद्रीय बैंक वास्तव में एक रास्ता बना रहा है जिस पर बैंक चल सकता है और अपने लिए और अधिक व्यवसाय विकसित कर सकता है।"

घाना के अनुभव से कुछ सबक देते हुए, ओपोकू-अफारी का कहना है कि केंद्रीय बैंकों को यह याद रखना चाहिए कि सीबीडीसी सबसे पहले एक मुद्रा है, चैनल के लिए वॉलेट नहीं; कि आपके पास मानव-केंद्रित डिज़ाइन होना चाहिए; जिसे आपको अपने देश के संदर्भ में डिज़ाइन करना चाहिए; और इस बात से अवगत होना चाहिए कि यह प्रक्रिया संसाधन गहन है।

उन्होंने परीक्षण के महत्व पर भी जोर दिया: “नाइजीरिया सीधे सीबीडीसी कार्यान्वयन पर चला गया। और ऐसा करने के लिए मैं उनसे प्यार करता हूँ - लेकिन हम ऐसा नहीं कर सकते!”

जहां तक ​​अगले कदम की बात है, ओपोकू-अफ़ारी घाना की वर्तमान आर्थिक कठिनाइयों और इसके साथ जुड़ाव की ओर संकेत करता है आईएमएफ लेकिन कहते हैं कि eCedi अभी भी "उन चीजों में से एक है जिसे हम संबोधित करना और ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं। इसलिए यह अभी भी एक सतत प्रयास है।”