दुनिया भर में, प्रत्येक परिवार लगभग प्रतिदिन वित्तीय लेनदेन करता है। यह हर परिवार के जीवन का अभिन्न अंग है। हालाँकि एक बड़ी आबादी अभी भी बैंक रहित है, कई परिवारों ने पिछले दशक में बैंकिंग सेवाओं का उपयोग किया है।
लेकिन अहम सवाल यह है कि क्या ये सभी बैंकिंग सेवाएं उस घर की ज़रूरतों के अनुरूप हैं। कई बार, यह एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त दृष्टिकोण होता है।
कई मामलों में, बैंक के ग्राहकों को प्लैटिनम सेगमेंट, गोल्ड सेगमेंट, सिल्वर सेगमेंट या अल्ट्रा एचएनआई, एचएनआई या कॉर्पोरेट ग्राहक और खुदरा ग्राहक के रूप में विभाजित किया गया है।
ये सेगमेंट आवश्यक थे ताकि एक सेगमेंट (अल्ट्रा एचएनआई कहें) से संबंधित ग्राहकों के साथ उनकी आवश्यकताओं के अनुसार व्यवहार किया जा सके। बैंकों के लिए, उन्हें सभी वर्गों (और इसलिए सभी ग्राहकों) को प्राथमिकता देने के लिए मजबूर होना पड़ा क्योंकि यह लाभदायक नहीं था।
लेकिन अब, प्रौद्योगिकी ने चीजों को लोकतांत्रिक बना दिया है। हर किसी को उसकी आवश्यकता के अनुसार पूरा किया जा सकता है।
बैंकिंग के दायरे में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण का क्या अर्थ है?
इसमें एक ऐसी रणनीति शामिल है जो व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग को जोड़ती है।
वैयक्तिकरण के दृष्टिकोण के विपरीत, जो डेटा या पूर्वनिर्धारित ग्राहक खंडों पर निर्भर करता है, पैनोप्टिक वैयक्तिकरण गतिशील है और वास्तविक समय में संचालित होता है।
इसके मूल में, पैनोप्टिक वैयक्तिकरण में ग्राहक डेटा एकत्र करना और उसका विश्लेषण करना शामिल है।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण के भाग के रूप में, कोई ग्राहक से संबंधित सभी प्रकार के डेटा एकत्र करता है और उसका उपयोग करता है। व्यापक उपभोक्ता डेटा में जनसांख्यिकीय डेटा, व्यवहार संबंधी डेटा और बैंकों और अन्य संस्थाओं के साथ विभिन्न इंटरैक्शन और लेनदेन शामिल हैं।
बैंक इस डेटा का उपयोग पैनोप्टिक वैयक्तिकरण के हिस्से के रूप में ग्राहकों को वैयक्तिकृत पेशकश प्रदान करने के लिए करता है। यह ग्राहक जुड़ाव का भविष्य होगा, जहां सभी अनुभव व्यक्तिगत ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करेंगे।
इस डेटा में कई प्रकार की जानकारी शामिल है, जैसे लेन-देन का इतिहास, खर्च करने का पैटर्न, सोशल मीडिया इंटरैक्शन और जीवनशैली विकल्प। उन्नत एल्गोरिदम फिर इस डेटा को संसाधित करते हैं और प्राथमिकताओं, व्यवहार और वित्तीय लक्ष्यों के बारे में अंतर्दृष्टि निकालते हैं।
वैयक्तिकरण को जो चीज़ अलग करती है, वह प्रत्येक ग्राहक को 360-डिग्री दृश्य प्रदान करने की क्षमता है। बैंक ऐप, ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म और ऑफ़लाइन इंटरैक्शन जैसे टचप्वाइंट से जानकारी को एकीकृत करके अपने ग्राहकों के वित्तीय जीवन को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण की आवश्यकता
1. जेनज़ की आवश्यकता: हालाँकि हममें से कई लोगों ने भौतिक बैंक शाखाएँ देखी हैं और बाद में ऑनलाइन बैंकिंग की ओर रुख किया, लेकिन GENz ने केवल ऑनलाइन बैंकिंग से शुरुआत की।
इसके अलावा, वे विभिन्न सोशल मीडिया प्लेटफार्मों से व्यक्तिगत उपचार और ऑफर प्राप्त करने के आदी हैं। उन्हें उनके पहले ब्राउज़िंग इतिहास के अनुसार मूवी अनुशंसाएँ या नवीनतम ऑफ़र मिलते हैं।
बैंकों को भी वह अनुभव प्रदान करने की आवश्यकता है। फिलहाल, उन्होंने अपनी भौतिक बैंकिंग प्रक्रियाओं को डिजिटल कर दिया है। कल्पना नहीं हुई है.
2. ड्राइविंग अंतर्दृष्टि और क्रियाएँ: बैंकों को ग्राहक की जरूरतों को समझने की जरूरत है।
एक बार दोहराया गया उदाहरण यह है कि एक बार जब कोई ग्राहक गृह ऋण के लिए बैंक में आता है, तो बैंक को यह जानना होगा कि ग्राहक घर की तलाश में है और ऋण प्राप्त करना उसे प्राप्त करने का एक साधन है। इसलिए, बैंक को समग्रता से देखना चाहिए और ग्राहक की मदद करनी चाहिए
उसके सपनों का घर खरीदें.
इसका मतलब है कि उसे ऋण की नकदी मांगों के बारे में समझाना और यह सुनिश्चित करना कि ग्राहक का नकदी प्रवाह उन मांगों से मेल खाता है। साथ ही अगर ग्राहक अपने घर का इंटीरियर डेकोरेशन करना चाहता है तो बैंक को यहां ग्राहक की मदद करनी चाहिए. मेरी राय में, यह
वैसे भी बैंक को बहुत कुछ देना है।
यह उदाहरण एक पुश मॉडल से अधिक है। यानी ग्राहक ने जरूरी फाइनेंसिंग के लिए बैंक आने का फैसला किया है.
बैंकों को अब 'पुल' मॉडल पर काम करने की जरूरत है।
यदि एक ग्राहक कहता है कि उसे किसी व्यक्ति के बारे में फिल्में पसंद हैं, तो यह उस व्यक्ति के बारे में कई बातें बताता है। इसका मतलब यह हो सकता है कि किसी व्यक्ति को उस अभिनेता की तरह फिल्में देखना पसंद है, और वह वह भाषा भी ढूंढता है जिसमें वह व्यक्ति सहज है। वह पर आधारित है
फिल्म या उद्योग की भाषा जहां वह अभिनेता काम करता है।
यदि बैंक मूवी प्रीमियर के लिए समझौता कर सकता है और ऑफर प्रदान कर सकता है, तो वह ग्राहक खुश होगा।
मेरे सामने ऐसे मामले आए हैं जहां एक बैंक एक खेल टूर्नामेंट का प्रायोजक था। लेकिन वे कभी भी अपने ग्राहकों तक नहीं पहुंचे, जिन्हें अपने शहर में होने वाले उस खेल के मैच देखना पसंद होता।
सोचिए अगर बैंक, जो उस खेल टूर्नामेंट का आधिकारिक प्रायोजक है, मैचों के लिए टिकटों की व्यवस्था कर सके तो ग्राहक को कितनी खुशी होगी।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण वास्तविक विभेदक होगा:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण आधारित ग्राहक अनुभव आने वाले वर्षों में एक मौलिक अंतर होगा। बैंकर ग्राहकों और एजेंटों के साथ संपर्क सूत्र बढ़ाएंगे और विशेष रूप से अनुरूप पेशकशों को तैनात करने के लिए डेटा और एनालिटिक्स, IoT और AI का लाभ उठाएंगे।
व्यक्तिगत पंक्तियों में.
1. मानक बैंकिंग से आगे बढ़ना: पैनोप्टिक वैयक्तिकरण बैंकिंग सेवाओं को एक आकार-सभी के लिए फिट दृष्टिकोण से आगे ले जाता है। यह आपके अद्वितीय वित्तीय के साथ संरेखित अनुरूप अनुभव प्रदान करने के लिए आपके व्यवहार, प्राथमिकताओं और लक्ष्यों पर गहराई से प्रकाश डालता है
प्रोफ़ाइल। एक ऐसे बैंक की कल्पना करें जो आपके सपनों के घर, शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए चेकिंग खाते और व्यक्तिगत वित्तीय योजनाएँ प्रदान करता है।
2. परिशुद्धता के साथ भविष्यवाणी करना: पैनोप्टिक वैयक्तिकरण आपके लेन-देन पर प्रतिक्रिया देने से कहीं आगे जाता है। यह आपकी आवश्यकताओं का अनुमान लगाने और सक्रिय रूप से समाधान पेश करने के लिए एआई और उन्नत एनालिटिक्स का उपयोग करता है। एक ऐसे बैंक का चित्र बनाएं जो आपका शेष प्रदर्शित करता हो,
आगामी खर्चों की भविष्यवाणी करता है, बचत लक्ष्य सुझाता है, और यहां तक कि आपके लिए आवश्यक ऋणों का पूर्व-अनुमोदन भी करता है।
3. नैतिक विचार: जबकि वैयक्तिकरण सुविधा और अनुकूलित समाधान लाता है, यह डेटा गोपनीयता, एल्गोरिथम पूर्वाग्रह और संभावित हेरफेर के बारे में चिंताएं बढ़ाता है। समावेशी कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए इन दुविधाओं को दूर करना महत्वपूर्ण है
बैंकिंग क्षेत्र में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण का।
बैंकिंग में वैयक्तिकरण का इतिहास
बैंकिंग क्षेत्र में निजीकरण का इतिहास 21वीं सदी का है जब वित्तीय संस्थानों ने व्यक्तिगत ग्राहक अनुभवों के लिए डेटा का लाभ उठाने के संभावित लाभों को पहचानना शुरू किया था। इस क्षेत्र में एक उल्लेखनीय अग्रणी वेल्स थे
फ़ार्गो, जिन्होंने 2000 के दशक के मध्य में डेटा-संचालित वैयक्तिकरण रणनीतियों के साथ प्रयोग करना शुरू किया। हालाँकि, यह 2010 के दशक में था कि बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग में प्रगति ने परिवर्तन को गति दी।
2015 के आसपास, जेपी मॉर्गन चेज़ ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी में निवेश करके एक खिलाड़ी के रूप में उभरा। उनके प्रयासों ने उस चीज़ की नींव रखी जिसे हम वैयक्तिकरण के रूप में जानते हैं।
वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग में स्क्वायर और स्ट्राइप जैसे प्रभावशाली नेताओं ने भी ऐसे समाधान पेश करके भूमिका निभाई है, जिन्होंने पूरे क्षेत्र में व्यापक वैयक्तिकरण को व्यापक रूप से अपनाने का मार्ग प्रशस्त किया है।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण कैसे काम करता है:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण एक ऐसे ढांचे पर काम करता है जो एकीकृत ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकियों को सहजता से एकीकृत करता है। प्रक्रिया को चरणों में विभाजित किया जा सकता है:
1. डेटा संग्रह: पैनोप्टिक वैयक्तिकरण स्रोतों से विभिन्न डेटा एकत्र करके शुरू होता है। इसमें रिकॉर्ड, ग्राहक सेवा के साथ सोशल मीडिया गतिविधि इंटरैक्शन और यहां तक कि स्थान की जानकारी भी शामिल है। अंतिम लक्ष्य बनाना है
प्रोफ़ाइल जो ग्राहक के व्यवहार और प्राथमिकताओं को दर्शाती है।
2. उन्नत विश्लेषिकी:
एक बार डेटा एकत्र हो जाने के बाद, मशीन लर्निंग एल्गोरिदम द्वारा संचालित उन्नत विश्लेषण काम में आता है। ये एल्गोरिदम पैटर्न का विश्लेषण करते हैं, रुझानों की पहचान करते हैं और वास्तविक समय के ग्राहक डेटा के आधार पर भविष्यवाणियां करते हैं। यह सिस्टम को जरूरतों का अनुमान लगाने में सक्षम बनाता है और
प्राथमिकताएँ प्रभावी ढंग से।
3. वास्तविक समय अनुकूलन:
वैयक्तिकरण की गतिशील प्रकृति का अर्थ है कि अंतर्दृष्टि हमेशा विकसित होती रहती है। सिस्टम लगातार ग्राहक व्यवहार और बाजार के रुझान में बदलाव के अनुरूप ढलता रहता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक किसी उत्पाद में रुचि दिखाता है, तो सिस्टम अनुशंसाएँ तैयार कर सकता है
तदनुसार ऑफर करता है.
4. मल्टी-चैनल एकीकरण:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण एक चैनल से आगे जाता है; यह टचपॉइंट्स तक फैला हुआ है। चाहे ग्राहक किसी ऐप, वेबसाइट या किसी शाखा में व्यक्तिगत रूप से जुड़े हों, सिस्टम उनकी बातचीत के दौरान वैयक्तिकृत अनुभव सुनिश्चित करता है। इस स्तर को प्राप्त करना
एकीकरण के लिए एपीआई द्वारा सुगम बैंकिंग प्रणालियों के बीच संचार की आवश्यकता होती है।
5. सुरक्षा और गोपनीयता उपाय: सूचना के पहलू को ध्यान में रखते हुए, व्यापक वैयक्तिकरण के लिए मजबूत सुरक्षा और गोपनीयता उपायों का होना महत्वपूर्ण है। एन्क्रिप्शन प्रमाणीकरण लागू करने के लिए बैंक संसाधन आवंटित करते हैं
प्रोटोकॉल और डेटा सुरक्षा नियमों का पालन करना, इन सभी का उद्देश्य ग्राहक डेटा की सुरक्षा सुनिश्चित करना है।
बैंकिंग में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण की विशेषताएं
1. सक्रिय वित्तीय योजना:
व्यापक वैयक्तिकरण अंतर्दृष्टि पर प्रतिक्रिया करने से कहीं आगे जाता है। प्रत्याशित वित्तीय योजना को सक्षम बनाता है। सिस्टम डेटा का विश्लेषण करके और पैटर्न की पहचान करके वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगा सकता है, जिससे ग्राहकों को महत्वपूर्ण जीवन की घटनाओं या खर्चों की योजना बनाने में मदद मिलती है।
2. उपयोगकर्ता के व्यवहार के अनुरूप सूचनाएं:
सिस्टम व्यवहार के अनुरूप सूचनाओं का उपयोग करता है, ग्राहकों को उनके कार्यों के आधार पर सचेत करता है। चाहे वह ओवरड्राफ्ट हो, बिल हो, या निवेश का अवसर हो जो उनकी प्राथमिकताओं से मेल खाता हो, ये सूचनाएं वित्तीय जागरूकता और निर्णय लेने को बढ़ाती हैं।
3. इंटरएक्टिव वर्चुअल असिस्टेंट:
खुफिया व्यापक वैयक्तिकरण को शामिल करने से आभासी सहायकों का परिचय मिलता है। ये एआई-संचालित इकाइयां ग्राहकों के साथ तेजी से जुड़ती हैं, सहायता करती हैं, सवालों के जवाब देती हैं और व्यक्तिगत सलाह देती हैं।
4. गतिशील क्रेडिट मूल्यांकन:
पारंपरिक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल स्थिर हैं। व्यापक वैयक्तिकरण क्रेडिट मूल्यांकन का परिचय देता है। किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति के सबसे सटीक और अद्यतन मूल्यांकन को प्रतिबिंबित करने के लिए व्यवहार का मूल्यांकन करके साख योग्यता को गतिशील रूप से पुनर्गणित किया जाता है।
अच्छी तरह से किया जा रहा है.
5. वित्तीय लक्ष्यों की स्वचालित ट्रैकिंग:
व्यापक वैयक्तिकरण ग्राहकों के ट्रैक पर बने रहने को सुनिश्चित करने के लिए लक्ष्यों की ट्रैकिंग को स्वचालित करता है। चाहे घर के लिए बचत करना हो या आपातकालीन निधि स्थापित करना हो, सिस्टम वास्तविक समय में प्रगति अपडेट देता है और जरूरत पड़ने पर समायोजन का सुझाव देता है।
6. सभी ग्राहकों के लिए नए उत्पाद और सेवाएँ: बैंक कल्पना करके विभिन्न नए उत्पाद और सेवाएँ पेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए
एक। क्या कोई प्रतिदिन एक डॉलर के साथ म्यूचुअल फंड या स्टॉक में व्यवस्थित निवेश योजना बना सकता है?
बी। क्या किसी व्यक्ति को 6 घंटे के लिए दस डॉलर का ऋण मिल सकता है?
c. क्या किसी को हर सोमवार को पाँच डॉलर का ऋण मिल सकता है, जिसे वह शुक्रवार तक चुका सके? या सप्ताहांत के लिए दस डॉलर का ऋण? कई ग्राहकों को कार्यशील पूंजी नकदी प्रवाह में मदद की ज़रूरत है। यह पेशकश निश्चित तौर पर मजबूती प्रदान करने में काफी मददगार साबित होगी
ग्राहक और बैंक के बीच का बंधन।
डी। स्वादिष्ट आदतों पर आधारित किसी इलाके में कितने ग्राहक हैं, क्या बैंक उस रेस्तरां के साथ गठजोड़ कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि उन ग्राहकों को उस रेस्तरां से रियायती मूल्य पर स्वादिष्ट भोजन मिले?
इ। ग्राहक से सहमति प्राप्त करने के बाद, सोशल मीडिया पर उसकी विभिन्न बातचीत के आधार पर,
बैंक अपने ग्राहक को उत्पाद खरीदने में मदद कर सकता है, उसका मार्गदर्शन कर सकता है, या उसे उस दुकान से जोड़ सकता है जो डिलीवरी कर सकती है ग्राहक द्वारा वांछित उत्पाद या सेवाएँ।
ध्यान देने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि उत्पाद या सेवा बैंक से नहीं है।
उत्पाद ग्राहक के ड्राइंग रूम के लिए अच्छा फर्नीचर हो सकता है। यदि ग्राहक किसी सांस्कृतिक कार्यक्रम, संगीत शो या किसी कलाकार के प्रदर्शन में भाग लेने में रुचि रखता है, तो बैंक ग्राहक को उस सेवा का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।
एफ। यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि आमतौर पर सभी सामान उत्पादकों या विभिन्न कार्यों में सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों के पास बैंक खाता या बैंकिंग संबंध होना चाहिए।
ये उत्पाद निर्माता या संगीत शो आयोजित करने वाली कंपनियां उन उत्पादों या सेवाओं के विपणन में बहुत पैसा और समय खर्च करती हैं।
माल का उत्पादक और माल का उपभोक्ता दोनों एक ही बैंक के हो सकते हैं।
यदि निर्माता और उपभोक्ता सीधे जुड़ते हैं तो यह सभी हितधारकों के लिए एक जबरदस्त जीत होगी।
जी। बैंक यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं क्योंकि बैंक उत्पादक की विशिष्ट पेशकशों और उपभोक्ता की जरूरतों को समझते हैं।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण के चरणों के अनुसार, बैंक ने निर्माता और उपभोक्ता का 'सभी डेटा' एकत्र कर लिया है। अब, यह केवल सही मिश्रण और मिलान का प्रश्न है।
लंबे समय से, कंपनियां उत्पाद बनाती रही हैं और उन तक पहुंचने के लिए मार्केटिंग और विज्ञापन पर बहुत पैसा खर्च करती हैं
'लक्ष्य ग्राहक।' अपने उत्पाद को सही दर्शक वर्ग मिलने से पहले वे अक्सर यहां महत्वपूर्ण समय बिताते हैं।
एच। इसी तरह, कई ग्राहक उत्पादों या अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं की तलाश में हैं। एक ऐसे परिवार के बारे में सोचें जिसे अपने परिवार के किसी सदस्य की विशिष्ट आवश्यकताओं से संबंधित कुछ उपकरणों की आवश्यकता होती है या जो बड़े सदस्य की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। कुछ
रेट्रो आइटम.
यदि परिवार को यहां आवश्यक उपकरण मिल जाएं तो उन्हें खुशी होगी।
बैंकिंग में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण के लाभ
1. उन्नत ग्राहक अनुभव:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण एक वैयक्तिकृत बैंकिंग अनुभव बनाता है जो व्यक्तिगत ग्राहक आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं को पूरा करता है। इससे संतुष्टि का स्तर बढ़ता है और ग्राहक निष्ठा बढ़ती है।
2. बेहतर निर्णय लेना:
एनालिटिक्स का उपयोग करके, बैंक डेटा के आधार पर निर्णय ले सकते हैं। यह सिफ़ारिशें प्रदान करके ग्राहकों को लाभान्वित करता है और बैंकों को अपने उत्पाद की पेशकश और सेवाओं को अनुकूलित करने में सक्षम बनाता है।
3. परिचालन दक्षता में वृद्धि:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण, स्वचालन क्षमताएं और वास्तविक समय अनुकूलनशीलता परिचालन दक्षता में योगदान करती हैं। बैंक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकते हैं, हस्तक्षेप को कम कर सकते हैं और अधिक प्रतिक्रियाशील सेवा प्रदान कर सकते हैं।
4. अनुरूप वित्तीय उत्पाद: व्यक्तियों के उद्देश्यों और व्यवहारों को समझकर, पैनाप्टिक वैयक्तिकरण अनुकूलित वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के निर्माण को सशक्त बनाता है।
यह वैयक्तिकृत दृष्टिकोण पेशकशों की प्रासंगिकता को बढ़ाता है, जिससे ग्राहकों के उनके साथ जुड़ने की संभावना अधिक हो जाती है।
मशीन लर्निंग एल्गोरिदम का उपयोग करते हुए, पैनोप्टिक वैयक्तिकरण अनुकूलित निवेश सिफारिशें प्रदान करने के लिए ग्राहक की जोखिम सहनशीलता, इतिहास और वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि निवेश रणनीतियाँ प्राथमिकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
5. स्मार्ट बजटिंग सहायता:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण ग्राहक की खर्च करने की आदतों और वित्तीय उद्देश्यों का विश्लेषण करके वास्तविक समय में बजट सहायता सक्षम बनाता है। यह अत्यधिक खर्च के लिए युक्तियाँ और अलर्ट प्रदान करता है और वित्तीय स्थितियों के अनुरूप समायोजन का सुझाव देता है।
6. सक्रिय धोखाधड़ी का पता लगाना:
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण समय पर लेनदेन पैटर्न की निगरानी करके और किसी भी असामान्य गतिविधियों की पहचान करके धोखाधड़ी का पता लगाने में सुधार करता है। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुरक्षा की एक परत जोड़ता है, ग्राहकों को धोखाधड़ी वाले कार्यों से बचाता है।
वैयक्तिकरण की शुरुआत से पहले, बैंकिंग सेवाएँ विकल्पों के साथ एक निश्चित मेनू तक सीमित थीं। इसके विपरीत, पैनोप्टिक वैयक्तिकरण एक ऐसे शेफ के समान है जो आपकी स्वाद प्राथमिकताओं को समझता है और केवल आपके लिए अनुकूलित मेनू बनाता है।
ये अतिरिक्त सुविधाएँ एक गतिशील और दूरदर्शी बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए अनुकूलन से परे वैयक्तिकरण के लचीलेपन और गहराई को प्रदर्शित करती हैं।
एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग का उपयोग करते हुए, पैनोप्टिक वैयक्तिकरण डेटा सेट का विश्लेषण करने, पैटर्न की पहचान करने, भविष्य के व्यवहार की भविष्यवाणी करने और व्यक्तिगत सिफारिशें पेश करने के लिए इन तकनीकों पर निर्भर करता है।
सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करना वैयक्तिकरण का एक पहलू है। ग्राहक जानकारी की गोपनीयता और अखंडता की सुरक्षा के लिए बैंक एन्क्रिप्शन प्रमाणीकरण प्रोटोकॉल और डेटा सुरक्षा नियमों के अनुपालन में निवेश करते हैं।
बैंकिंग में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण में महत्वपूर्ण प्रौद्योगिकियाँ:
मान लें कि बैंकर अपनी पुरानी शैली की रणनीतियों को त्याग सकते हैं और अप्रचलित सीमाओं, स्थिर प्लेटफार्मों और घिसी-पिटी कार्यप्रणाली से रहित बैंकिंग उद्योग के भविष्य की परिकल्पना कर सकते हैं।
दुर्भाग्य से, कई बैंकर अप्रचलित मानचित्रों का उपयोग करके अज्ञात क्षेत्र में भ्रमण करना जारी रखते हैं।
यदि बैंक ईमानदार नीली आकाश वाली सोच कर सकें, जो किसी भी सीमा से बाधित न हो, तो क्या नए अवसर सामने आ सकते हैं।
बैंकिंग उद्योग के अस्तित्व के लिए सरलता महत्वपूर्ण है। 'पैनोप्टिक वैयक्तिकरण' प्रदान करने के लिए इच्छा और कल्पना की आवश्यकता है।
संभावित के डोमेन में एक व्यापक मेटावर्स शामिल है जिसमें ग्राहक उत्पादों और सेवाओं का अवलोकन कर सकते हैं, सूचित आभासी सहायक जो संपूर्ण ग्राहक यात्रा के दौरान व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, और पूर्वानुमानित विश्लेषण जो तैयार करते हैं
व्यक्तिगत विशेषताओं और कार्यों के अनुसार प्रसाद।
बैंकरों का वर्तमान तकनीकी बुनियादी ढांचा एक महत्वपूर्ण बाधा है जो वितरण चैनलों और भागीदारों के साथ एकीकरण में बाधा डालता है।
कई बैंकर इस बात पर जोर देते हैं कि उनकी वर्तमान संरचना उनके लिए बाधा बनती है। वे इस बात से सहमत हैं कि नए डिजिटल व्यापार प्लेटफार्मों का आगमन क्षेत्र के पुनर्स्थापन के लिए पर्याप्त अवसर प्रस्तुत करता है।
व्यवसाय मॉडल और वास्तुकला के सरलीकरण से बैंकिंग के विकास में महत्वपूर्ण सहायता मिलेगी। फिर भी, सच्ची सरलता के लिए एकीकरण और डिजिटल उपकरणों के माध्यम से अनावश्यक डेटा प्रविष्टि को समाप्त करने की आवश्यकता होती है।
बैंकों को टेक्नोलॉजी की एबीसीडी पर ध्यान देने की जरूरत है। वह है आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, ब्लॉकचेन, क्लाउड और डेटा।
डेटा विश्लेषण, पूर्वानुमानित मॉडलिंग और ग्राहक व्यवहार मूल्यांकन के संयोजन ने बैंकों को व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और आवश्यकताओं में अंतर्दृष्टि प्राप्त करने की अनुमति दी है।
वैयक्तिकरण के विकास को आगे बढ़ाने के लिए, वास्तविक समय में डेटासेट को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए क्लाउड कंप्यूटिंग को अपनाया गया है। इसके अतिरिक्त, बैंकिंग प्रणालियों के साथ एकीकरण के लिए एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का तेजी से उपयोग किया जा रहा है।
ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी:
प्रौद्योगिकी को लागू करने से वैयक्तिकरण के भीतर लेनदेन की सुरक्षा और पारदर्शिता को बढ़ावा मिल सकता है। इसकी विकेंद्रीकृत और अपरिवर्तनीय प्रकृति यह सुनिश्चित करती है कि ग्राहक डेटा बरकरार रहे, जिससे धोखाधड़ी और अनधिकृत पहुंच से जुड़े जोखिम कम हो जाएं।
प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण (एनएलपी):
एनएलपी को वैयक्तिकरण प्रणालियों में एकीकृत करने से ग्राहक संचार का विश्लेषण करने, उनकी भावनाओं और प्राथमिकताओं में अंतर्दृष्टि प्रदान करने की अनुमति मिलती है। यह ग्राहकों की जरूरतों को समझने और प्रभावी ढंग से प्रतिक्रिया देने की प्रणाली की क्षमता को समृद्ध करता है।
बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण:
ग्राहकों के लिए सुरक्षा और सुविधा दोनों सुनिश्चित करने के लिए, निजीकरण ढांचे के भीतर प्रमाणीकरण के लिए फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान जैसी बायोमेट्रिक तकनीकों को नियोजित किया जा सकता है। सुरक्षा की यह अतिरिक्त परत सुरक्षा को बढ़ाती है।
बैंकों के उदाहरण, जिन्होंने यह यात्रा शुरू की है
कई बैंकों ने पैनाप्टिक वैयक्तिकरण के महत्व को समझा है और यात्रा शुरू की है।
कुछ हैं 'कैपिटल वन,' 'बैंक ऑफ अमेरिका', 'एली बैंक,' 'चार्ल्स श्वाब'..आदि।
इन बैंकों ने अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत समाधान प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करके रणनीतिक रूप से निजीकरण को अपनाया है। वे ग्राहकों को अत्यधिक व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए अत्याधुनिक डेटा एनालिटिक्स और मशीन लर्निंग का उपयोग करते हैं,
जिसके परिणामस्वरूप एक वैयक्तिकृत और संतोषजनक ग्राहक अनुभव प्राप्त हुआ।
पैनोप्टिक वैयक्तिकरण के लिए RIPE: आरखाने का समयमैं,के साथ तत्काल संतुष्टि Personalized Expereence
फुटकर बैंकिंग:
पारंपरिक खुदरा बैंक अनुकूलित ग्राहक बैंकिंग अनुभव बनाने के लिए निजीकरण तकनीकों को शामिल कर रहे हैं। उत्पाद अनुशंसाएँ प्रदान करने से लेकर अनुरूप सलाह देने तक, खुदरा बैंकिंग इस परिवर्तनकारी प्रवृत्ति में सबसे आगे है।
फिनटेक:
फिनटेक कंपनियां अपनी चपलता और नवाचार पर ध्यान केंद्रित करने के कारण वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य को बाधित और क्रांतिकारी बनाने के लिए निजीकरण रणनीतियों का लाभ उठाती हैं। फिनटेक कंपनियाँ अनुकूलित समाधानों की पेशकश करके ग्राहकों की अपेक्षाओं को नया आकार दे रही हैं
प्रौद्योगिकी।
धन प्रबंधन:
धन प्रबंधन में, जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर निवेश रणनीतियों को विकसित करने के लिए व्यापक वैयक्तिकरण का उपयोग किया जाता है। यह दृष्टिकोण धन प्रबंधन फर्मों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं को बढ़ाता है।
निष्कर्ष:
बैंकिंग में पैनोप्टिक वैयक्तिकरण ग्राहकों के साथ जुड़ने के दृष्टिकोण से परे एक बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है।
अपनी विशेषताओं, अनगिनत लाभों और वास्तविक दुनिया के अनुप्रयोगों के साथ, यह अभूतपूर्व दृष्टिकोण उद्योग को नया आकार दे रहा है। जैसे-जैसे बैंक नवप्रवर्तन और उभरती प्रौद्योगिकियों का उपयोग करना जारी रखते हैं, बैंकिंग अनुभवों का युग नया होने की कगार पर है
पूरा करने के बाद भी लिए जा सकते हैं।
डेटा एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और ग्राहक केंद्रितता का संयोजन एक ऐसे भविष्य का संकेत देता है जहां बैंकिंग एक सेवा से आगे बढ़कर प्रत्येक व्यक्ति के लिए एक अनुरूप यात्रा बन जाती है।
जैसे ही हम इस बदलते परिदृश्य को नेविगेट करते हैं, हमें अधिक मजबूत ग्राहक संबंधों को बढ़ावा देने और पूरे उद्योग में नवाचार को बढ़ावा देने में व्यापक वैयक्तिकरण की भूमिका को पहचानना चाहिए।
बैंकों को यह समझना चाहिए कि उनकी प्रतिस्पर्धा अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थाओं के साथ नहीं है। प्रतिस्पर्धा किसी सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म या ऑनलाइन बाज़ार से आ सकती है जो ग्राहकों की सभी ज़रूरतों को पूरा करता है और आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
बैंकों को सभी ग्राहक पत्रिकाओं का स्वामी होना आवश्यक है। प्रासंगिक बने रहने, आश्वस्त रहने और जीतने के लिए, बैंकों को पैनाप्टिक वैयक्तिकरण को अपनाने की आवश्यकता है।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25569/panoptic-personalization-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :हैस
- :है
- :नहीं
- :कहाँ
- $यूपी
- 2015
- 21st
- 360-डिग्री
- a
- क्षमता
- About
- पहुँच
- अनुसार
- तदनुसार
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- अकौन्टस(लेखा)
- सही
- पाना
- प्राप्त करने
- के पार
- कार्रवाई
- गतिविधियों
- गतिविधि
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- अनुकूलन
- अतिरिक्त
- इसके अतिरिक्त
- को संबोधित
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- दत्तक ग्रहण
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- उन्नत
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- अलर्ट
- एल्गोरिथम
- एल्गोरिदम पूर्वाग्रह
- एल्गोरिदम
- संरेखित करें
- गठबंधन
- सब
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