2024 में फिनटेक को आगे बढ़ाना: टोकियो के सीईओ एडुआर्डो मार्टिनेज गार्सिया के साथ साक्षात्कार | ईयू-स्टार्टअप

जैसे ही हम इस नए साल में आगे बढ़ना शुरू कर रहे हैं, वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र अभूतपूर्व बदलाव के कगार पर खड़ा है। फिनटेक परिदृश्य, पारंपरिक बैंकिंग से नवीन डिजिटल समाधानों तक तेजी से विकसित हुआ है, अब एक महत्वपूर्ण वर्ष का सामना कर रहा है। 2024 इस गतिशील उद्योग में क्या लाएगा? इस प्रश्न का पता लगाने के लिए, हमने एक गहन बातचीत की एडुआर्डो मार्टिनेज़ गार्सियाके सह-संस्थापक और सीईओ टोकिओ. फिनटेक क्रांति में एक प्रमुख व्यक्ति, एडुआर्डो ने एम्बेडेड वित्त, एआई और मशीन लर्निंग जैसे उभरते रुझानों और वित्तीय सेवाओं के भविष्य पर उनके महत्वपूर्ण प्रभाव पर अपनी विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि साझा की है।

इस साक्षात्कार में, एडुआर्डो ने फिनटेक उद्योग की वर्तमान स्थिति, वित्त में उन्नत प्रौद्योगिकियों के एकीकरण और इन तकनीकी प्रगति के बीच पारंपरिक बैंकों की उभरती भूमिकाओं पर चर्चा की। वह तेजी से बदलते परिदृश्य में नियामक अनुपालन के महत्वपूर्ण महत्व पर भी प्रकाश डालते हैं। उनके दृष्टिकोण न केवल फिनटेक की वर्तमान स्थिति की एक झलक प्रदान करते हैं, बल्कि इस गतिशील क्षेत्र में आगे बढ़ने वाले इच्छुक उद्यमियों और व्यवसायों के लिए मूल्यवान दूरदर्शिता और मार्गदर्शन भी प्रदान करते हैं।

हमारे साथ जुड़ें क्योंकि हम 2024 में फिनटेक के लिए एडुआर्डो मार्टिनेज गार्सिया के दृष्टिकोण का पता लगाते हैं, इस परिवर्तनकारी वर्ष में आने वाली चुनौतियों और अवसरों को उजागर करते हैं।

क्या आप हमें फिनटेक उद्योग में अपनी यात्रा और अनुभव के बारे में बता सकते हैं और कैसे इसने आपको सह-संस्थापक बनने के लिए प्रेरित किया टोकियो?

मैंने 2019 में माइकल गैल्विन के साथ टोकियो की स्थापना की। हमने पहले ही काफी समय तक वित्त और प्रौद्योगिकी क्षेत्रों में काम किया था क्योंकि हमने जेनियाक का निर्माण एक साथ किया था। इस SaaS प्लेटफ़ॉर्म ने यूके में छोटे व्यवसायों को उनकी दैनिक प्रशासनिक गतिविधियों, जैसे लेखांकन, कानूनी और HR का प्रबंधन करने में मदद की।

व्यवसाय से बाहर निकलने के बाद, हमने पाया कि हम स्वयं को फिनटेक की ओर खींच रहे हैं। हमने महसूस किया कि उभरते फिनटेक बाजार ने बैंकिंग और वित्तीय सेवा प्रतिमानों में बड़े पैमाने पर बदलाव की शुरुआत की है, जिससे हम डिजिटल वित्त को लोकतांत्रिक बनाने के चैंपियन बन गए हैं। विशेष रूप से, हम एसएमई और वित्तीय संस्थानों के बीच उस अंतर को पाटना चाहते थे जिसे हमने पहली बार जेनियाक के निर्माण के दौरान देखा था।

एसएमई के लिए सही समय पर सही वित्तीय उत्पादों तक पहुंच पाना मुश्किल है, और वित्तीय संस्थान डेटा की कमी के कारण एसएमई को वित्तपोषण प्रदान करने के लिए संघर्ष करते हैं जो जोखिम प्रोफाइल का विश्लेषण करने में मदद कर सकते हैं। इस डिस्कनेक्ट को ठीक करना निर्माण के लिए एक प्रमुख चालक है टोकियो.

साथ मिलकर, हमने खुद को विशेषज्ञ पेशेवरों की एक कोर टीम के साथ घेर लिया और इसे विकसित करना शुरू किया टोकियो जटिल और महंगी इन-हाउस फिनटेक विकास परियोजनाओं के लिए एक सरल और लागत प्रभावी SaaS विकल्प के रूप में मंच। SaaS मॉडल पहले ही CRM, CMS और संचार प्रणालियों के मामले में बाजार में अविश्वसनीय रूप से सफल साबित हुआ था, इसलिए फिनटेक हमारे लिए अन्वेषण के लिए अगला तार्किक स्थान था।

उन लोगों के लिए जो शायद इस बात से परिचित नहीं हैं कि टोकियो एंबेडेड फाइनेंस के क्षेत्र में कौन से अनूठे दृष्टिकोण या रणनीतियों को सामने लाता है?

टोकियो एक एम्बेडेड वित्त मंच है जो वित्तीय सेवाओं के निर्माण और एकीकरण को सरल बनाता है। घर में कुछ बनाने में समय और पैसा बर्बाद करने के बजाय, टोकियो वित्तीय उत्पादों को एम्बेड करने का एक तेज़, लागत प्रभावी तरीका प्रदान करता है। साथ टोकियो, आप अपनी अवधारणा को कुछ ही हफ्तों में बाजार में ला सकते हैं, जिससे विकास, रखरखाव और कर्मियों की लागत पर काफी बचत होगी।

टोकियो एसएमई पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, चाहे वह उन कॉरपोरेट्स के साथ काम करके हो जो उन तक पहुंचना चाहते हैं या कॉरपोरेट्स जो एसएमई के साथ मिलकर काम करते हैं, ग्राहकों के रूप में, बाजार या आपूर्तिकर्ताओं के लिए चैनल के रूप में। हम निगमों, वित्तीय संस्थानों और एसएमई के साथ काम करके एक महत्वपूर्ण अंतर को पाटते हैं। कॉरपोरेट्स को अपने एसएमई पारिस्थितिकी तंत्र के लिए भुगतान और उधार जैसे वित्तीय उत्पादों के वित्तीय वितरक के रूप में कार्य करने का अधिकार है। यह फ्रेंचाइजी या कॉर्पोरेट्स हो सकते हैं जो खुदरा विक्रेताओं (जैसे खाद्य और पेय कंपनियों, सुपरमार्केट, या फार्मेसियों) को या उनके माध्यम से एसएमई (जैसे टेल्को) को अपने उत्पाद बेचने या वितरित करने वाले कॉर्पोरेट्स को बेचते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म के मॉड्यूलर दृष्टिकोण का मतलब है कि कंपनियां तकनीकी विवरणों में बहुत गहराई तक जाने के बिना समाधानों को अनुकूलित कर सकती हैं। वास्तव में, अधिकांश सुविधाओं को स्विच को फ्लिप करके चालू या बंद किया जा सकता है। कंपनियाँ गति के लिए नो-कोड बिल्ड के साथ शुरुआत कर सकती हैं और जैसे-जैसे वे कम-कोड वातावरण में विकसित होती हैं, सुविधाओं को बढ़ा सकती हैं। टोकियो उपयोग में आसान प्रशासनिक प्लेटफ़ॉर्म, डिलीवरी जोखिम का उन्मूलन, व्यापक यूआई और वर्कफ़्लो अनुकूलन विकल्प, बैंक-ग्रेड सुरक्षा और अनुपालन, और उन सभी को एक से व्यवस्थित करने के लिए अलग-अलग कॉर्पोरेट सिस्टम को एकीकृत करने की क्षमता सहित कई लाभ प्रदान करता है। जगह।

आप 2024 में कॉर्पोरेट क्षेत्र में एम्बेडेड वित्त के विकास की कल्पना कैसे करते हैं?

वित्तीय सेवाओं की लगातार बदलती दुनिया में, जैसे-जैसे हम 2024 के करीब पहुंच रहे हैं, कॉर्पोरेट-एम्बेडेड वित्त केंद्र में आ रहा है। यह गतिशील अवधारणा अगले कुछ वर्षों में स्थिर और महत्वपूर्ण परिवर्तनों से गुजरने के लिए तैयार है।

चूंकि एंबेडेड फाइनेंस वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में एकीकृत करने की डिजिटल प्रक्रिया को संदर्भित करता है, डिजिटल सब कुछ ख़तरनाक गति से चलता है; यह 2024 में तेजी से बढ़ेगा। कॉरपोरेट-एम्बेडेड फाइनेंस प्लेटफॉर्म इस विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे, जिससे व्यवसायों को वित्तीय सेवाओं को अपनी पेशकशों में जल्दी और आसानी से एम्बेड करने में सक्षम बनाया जा सकेगा। इस विषय पर अब तक प्रकाशित सभी रिपोर्टों में एक ही बात कही गई है: उपभोक्ता क्षेत्र में एम्बेडेड वित्त की सफलता बी2बी क्षेत्र में आगे बढ़ेगी और इसकी कीमत खरबों डॉलर होगी।

कॉरपोरेट एंबेडेड फाइनेंस उद्योग का आदर्श बनने के काफी करीब पहुंच जाएगा - वास्तव में, 2024 एंबेडेड फाइनेंस टेक्नोलॉजी का वर्ष होगा। यह वह वर्ष है जब हम नई तकनीक और नियमों को बदलते हुए देखेंगे जो हम जानते हैं कि क्षेत्र कैसे संचालित होता है। यह वह वर्ष है जब कॉर्पोरेट वास्तव में बैंक बन जाएंगे, या कम से कम बैंक जैसे बन जाएंगे। यह वह वर्ष है जब छोटी कंपनियाँ वित्तीय मार्गदर्शन और सहायता के लिए विश्वसनीय, बड़े साझेदारों की ओर देखेंगी। साल का अंत निगमों के साथ होगा मंदी-रहित उनका राजस्व विविधीकरण के माध्यम से प्रवाहित होता है। यह वह वर्ष है जहां हम देखेंगे कॉरपोरेट्स अपने पूरे परिचालन में वित्तीय समाधान पेश करके नया राजस्व प्राप्त करना।

आप फिनटेक उद्योग में किन विनियामक परिवर्तनों की आशा करते हैं, और वे एम्बेडेड वित्त को कैसे प्रभावित कर सकते हैं?

जैसे-जैसे फिनटेक उद्योग बढ़ रहा है, नियामक इस पर कड़ी नजर रख रहे हैं। इससे हाल के वर्षों में उद्योग विनियमन में वृद्धि हुई है, जिसके जारी रहने की उम्मीद है। इनमें से अधिकांश पिछले कुछ वर्षों में कई वित्तीय सेवा प्रदाताओं के गलत कदमों से संबंधित हैं। एंबेडेड वित्त प्लेटफार्मों को इन नए नियमों का अनुपालन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कोई भी उत्पादित किए जा रहे महान उपकरणों का लाभ नहीं उठा सके।

हम कैसे देखते हैं कॉरपोरेट्स एम्बेडेड वित्त प्रदान करना हमने आज तक जो देखा है उससे भिन्न है। वे अपने द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं, अपने नेटवर्क और अपनी प्रतिष्ठा की परवाह करते हैं। वे बैंक या विनियमित संस्थाएं नहीं बनना चाहते हैं, इसलिए वे केवल उन विनियमित संस्थानों के साथ काम करेंगे जो नियामक कर्तव्यों का पालन करते हुए बहुत कुशल तरीके से अपनी सेवाएं देने में सक्षम हैं, और वास्तव में, नपुंसकता के कारण सुरक्षित पक्ष पर खेल रहे हैं। प्रतिष्ठा।

क्या आप कॉर्पोरेट एम्बेडेड वित्त के भविष्य को आकार देने में एआई और मशीन लर्निंग की संभावित भूमिका पर चर्चा कर सकते हैं?

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) सहित कई उभरती प्रौद्योगिकियां धीरे-धीरे 2024 में एम्बेडेड वित्त क्षेत्र में प्रवेश करेंगी। हम कॉर्पोरेट एम्बेडेड वित्त प्लेटफार्मों और अन्य फिनटेक कंपनियों द्वारा इन प्रौद्योगिकियों को अपनाने में वृद्धि देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

अस्थायी कदम पहले ही उठाए जा चुके हैं, लेकिन इस प्रकार की प्रौद्योगिकियों को लागू करने से उत्पन्न होने वाले मुद्दों के गंभीर परिणामों ने उन्हें एकीकृत करने वालों को कम से कम भयभीत कर दिया है। एआई और एमएल दोनों को अभी तक कॉरपोरेट-एम्बेडेड फाइनेंस में देखा जाना बाकी है। ऐसा मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि एकीकरण, विशेष रूप से ऋण देने के संबंध में, डेटा संग्रह और निकाली गई जानकारी का विश्लेषण करने के बारे में होगा। इसलिए, डेटा विज्ञान से जुड़े होने पर, ये दो प्रौद्योगिकियां भविष्य में महत्वपूर्ण विभेदक बन जाएंगी।

आप 2024 में फिनटेक नवाचारों के माध्यम से वित्तीय समावेशन को किस तरह से संबोधित करते हुए देखते हैं?

वित्तीय समावेशन का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं को सभी के लिए सुलभ और किफायती बनाना है। आगामी वर्ष में, हमें उम्मीद है कि कॉर्पोरेट-एम्बेडेड वित्त प्लेटफ़ॉर्म इस विषय पर अधिक ध्यान केंद्रित करेंगे। इसमें विशेष रूप से उन लोगों तक पहुंचने के लिए डिज़ाइन किए गए नए उत्पादों और सेवाओं को विकसित करना शामिल होगा जिन्हें उनकी सबसे अधिक आवश्यकता है।

व्यवसाय क्षेत्र के लिए अधिक विशिष्ट, बी2बी और बी2सी दोनों क्षेत्रों में ग्राहकों की वफादारी बढ़ाने के लिए ब्रांडों के लिए "किफायती" एक बड़ा फोकस बन जाएगा। जब बैंक शामिल नहीं होंगे या नहीं कर पाएंगे, तो ब्रांड ग्राहकों और भागीदारों को अधिक वित्तीय उत्पाद विकल्प प्रदान करने की कोशिश करेंगे, जैसे कि पारंपरिक स्कोरिंग पद्धतियों के आधार पर ऋण को अस्वीकार करना या प्रतिबंधित नकदी प्रवाह के आलोक में ऋण की लाइनें खोलना।

एसएमई वित्त के मामले में सबसे कठिन क्षेत्र है और फिर भी दुनिया भर में लगभग 90% व्यवसायों और 50% से अधिक रोजगार का प्रतिनिधित्व करता है। टोकियो कई एकल व्यापारियों और छोटे व्यवसायों को वित्तपोषित करने में मदद कर रहा है - जो वित्तीय समावेशन का एक बड़ा हिस्सा है। कई उदाहरणों में, ये व्यवसाय अल्पसंख्यक समूहों द्वारा बनाए गए हैं, जिससे उनके लिए वित्त तक पहुंच और भी कठिन हो जाती है - या वे ऐसे देशों में हैं जहां डेटा और जोखिम विश्लेषण तक पहुंच इसे कठिन बना देती है।

पारंपरिक बैंक कॉरपोरेट जगत में एम्बेडेड वित्त की बढ़ती प्रमुखता को कैसे अपना सकते हैं?

मौजूदा बैंकों ने बार-बार अपनी स्थायित्व शक्ति और अनुकूलन क्षमता का प्रदर्शन किया है, जिसका मुख्य कारण उनके आकार और सापेक्ष निर्भरता का लाभ उठाने में सक्षम होना है। बैंक अंततः ग्राहकों की बदलती अपेक्षाओं और डिजिटल परिवर्तन के अनुकूल होने की आवश्यकता को पहचान रहे हैं, खासकर जब एम्बेडेड वित्त परिपक्व हो रहा है और बड़े निगम इस अवधारणा को अपना रहे हैं।

बड़ी कंपनियाँ नई विघ्नकर्ता बन रही हैं। बाजार की अटकलों और संभावित पतन की आशंका के कारण बैंकों ने अपने नवाचार को कम करना शुरू कर दिया है। प्रतिस्पर्धा और भी महत्वपूर्ण हो जाएगी क्योंकि विघटनकारी की प्रकृति एक फिनटेक से एक सशक्त कॉर्पोरेट इकाई में बदल जाएगी। कोर बैंकिंग का भविष्य फिनटेक-संचालित कंपनियों और पदधारियों के बीच संतुलन बनाने की संभावना है। जबकि बड़े वित्तीय संस्थान टिके रहेंगे, उनकी भूमिका विकसित हो रही है। उनकी ताकत मूल्यांकन, प्रबंधन और विशिष्ट सेवाएं हैं। हम पहले से ही उन्हें कई स्रोतों से डेटा का विश्लेषण करने, वास्तव में उपयोगी जोखिम मूल्यांकन प्रदान करने के लिए डेटा झीलों में गोता लगाने की दिशा में देख रहे हैं।

2024 के दौरान हम वित्त क्षेत्र का एक जागरूक और निर्देशित पुन: निर्माण देखने जा रहे हैं, कुछ ऐसा बनाने के लिए इलाके का पूर्ण टेराफॉर्मिंग जो फलता-फूलता है, जिसमें पदधारी, फिनटेक और कंपनियां सभी पारिस्थितिकी तंत्र में अपनी जगह तलाशने की कोशिश कर रही हैं। कॉर्पोरेट-एम्बेडेड वित्त आगामी बदलाव का एक बड़ा हिस्सा होगा।

फिनटेक-संचालित कंपनियों और पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के बीच भविष्य के संतुलन पर आपके क्या विचार हैं?

हम न केवल टोकिओ जैसे प्लेटफार्मों के बीच अधिक सहयोग देखेंगे, जो सक्षम बनाते हैं कॉरपोरेट्स वित्तीय उत्पाद बनाना और व्यवस्थित करना से उनके अपने और दूसरों के बीच, बल्कि विनियमित संस्थाओं के बीच भी जो अपने प्रतिस्पर्धात्मक लाभ को एक जटिल प्रस्ताव में लाते हैं।

पारंपरिक संस्थानों को विभिन्न चैनलों और ब्रांडों के माध्यम से अपने उत्पादों को वितरित करने के लिए अन्य भागीदारों और निगमों के साथ काम करना शुरू करने के लिए अपने उत्पादों को सीधे ग्राहकों तक पहुंचाने के अपने मानक दृष्टिकोण को बदलना होगा।

उभरती प्रौद्योगिकियाँ वित्त में जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन को कैसे प्रभावित करेंगी?

हम कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का उपयोग भुगतान धोखाधड़ी का पता लगाने, भुगतान पैटर्न का विश्लेषण करने और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के साथ एआई के पारंपरिक संस्करण का उपयोग करके विनियमित संस्थाओं और अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण में भुगतान को ट्रैक करने के लिए किया जाएगा।

इसके अलावा, वितरित नेटवर्क प्रौद्योगिकियों को लागू करने वाली भुगतान कंपनियां विभिन्न प्रदाताओं से डेटा और जानकारी तक पहुंचने की क्षमता का विस्तार करेंगी, जिससे एआई क्षमताओं में सुधार होगा। इससे धोखाधड़ी का पता लगाने और ऑर्केस्ट्रेशन क्षमताओं में वृद्धि होगी ताकि व्यवसाय साइबर खतरों के खिलाफ बेहतर सुरक्षा कर सकें और अधिक सूचित निर्णय ले सकें। यह तकनीकी प्रगति अधिक सुरक्षित और कुशल डिजिटल परिदृश्य का मार्ग प्रशस्त करती है।

अंत में, जेनरेटिव एआई तकनीक का लाभ उठाकर, हमने इसे ग्राहक सहायता, ग्राहक संचार और प्रारंभिक समस्या-मूल विश्लेषण जैसे विभिन्न क्षेत्रों में अत्यधिक फायदेमंद पाया है। इसके अतिरिक्त, विशिष्ट बुनियादी विकास कार्यों को जनरेटिव एआई परिणामों से बदलने, हमारी समग्र विकास क्षमताओं को बढ़ाने और मजबूत करने की क्षमता है।

आप छोटी कंपनियों को अपनी वित्तीय सेवाओं को बढ़ाने के लिए एम्बेडेड वित्त प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाते हुए कैसे देखते हैं?

कॉर्पोरेट वितरण के माध्यम से. हम देख लेंगे कॉरपोरेट्स नए और अधिक क्षेत्र-विशिष्ट उत्पादों का निर्माण और मध्यस्थता करना जो उन्हें जोखिमों को कम करने और जरूरतों को समझने के लिए अपने डेटा (कॉर्पोरेट डेटा) को बेहतर बनाने और उसका लाभ उठाने में मदद करेंगे।

आपके अनुसार ऐसी कौन सी प्रमुख रणनीतियाँ हैं जो कंपनियों को फिनटेक नवाचारों के माध्यम से अपने राजस्व स्रोतों को मंदी से बचाने में मदद करेंगी?

कॉरपोरेट्स ने महसूस किया है कि प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए उन्हें अधिक उत्पाद और सेवाएँ जोड़नी होंगी।

नए एम्बेडेड वित्त प्रस्ताव बनाकर, वे न केवल नई राजस्व धाराएँ बना सकते हैं, बल्कि वे प्रतिधारण बढ़ाकर वर्तमान बिक्री में भी सुधार करेंगे। अपने वितरण चैनलों की स्पष्ट समझ के साथ, वे उन्हें बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक बिक्री होगी।

इस बातचीत को समाप्त करने के लिए, आप इच्छुक उद्यमियों को क्या सलाह देंगे, विशेषकर उन लोगों को जो 2024 और उसके बाद फिनटेक क्षेत्र में प्रवेश करना चाहते हैं?

हम एक मोड़ पर हैं. अतीत में, सफल फिनटेक परियोजनाएं मुख्य रूप से चैलेंजर बैंक और बी2सी प्रस्ताव थीं, और कुछ शुरुआती बी2बी परियोजनाएं बेहद सफल साबित हुई हैं। नई नियामक बाधाओं ने इस बाजार को धीमा कर दिया है, जिससे कुछ बाजार समेकन की भी अनुमति मिली है।

हालाँकि, परिणामस्वरूप B2B फिनटेक का विकास नहीं रुका है। इसके विपरीत, नए मॉडल, अधिक सुरक्षित और स्केलेबल, उभरे हैं, और स्पष्ट और अधिक ठोस अवसरों की पहचान की गई है, कुछ सफलता के मामलों के साथ उनका समर्थन किया गया है। हम अगले दो वर्षों में बी2बी बाजार को तेजी से बढ़ता हुआ देखेंगे, बड़े कॉरपोरेट्स और एसएमई के बीच बड़े पैमाने की परियोजनाओं के साथ आज तक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का तरीका बदल जाएगा।

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
• प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/