भारत नियोबैंकिंग क्षेत्र 50.5 तक 2025% वार्षिक वृद्धि के लिए तैयार - फिनटेक सिंगापुर

प्रौद्योगिकी में तेजी से बदलाव, इंटरनेट और स्मार्टफोन के बढ़ते स्तर और सहायक सरकारी पहलों के कारण भारत का नियोबैंकिंग बाजार तेजी से बढ़ रहा है।

लेखांकन और परामर्श फर्म ग्रांट थॉर्नटन अनुमान 3.42 में भारतीय नियोबैंकिंग बाजार का मूल्य 2022 बिलियन अमेरिकी डॉलर था, कंपनी इस वृद्धि का श्रेय देश की युवा आबादी को देती है, जिसमें 50% से अधिक आबादी 28 वर्ष से कम उम्र की है, और जिसके बारे में उसका कहना है कि इसे बढ़ावा मिला है। इंडिया स्टैक, विशिष्ट पहचान, डिजिटल दस्तावेज़ीकरण और वित्त तक फैले एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) का एक सेट।

कंपनी का कहना है कि इस डिजिटल बुनियादी ढांचे ने देश की डिजिटल बैंकिंग वृद्धि में केंद्रीय भूमिका निभाई है, जिससे बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), फिनटेक कंपनियों, सरकारी एजेंसियों और अन्य वित्तीय सेवा खिलाड़ियों को डिजिटल, पेपरलेस और कैशलेस डिलीवरी सक्षम करने में मदद मिली है। सेवाओं का.

ग्रांट थॉर्नटन को उम्मीद है कि इस वर्ष के बाद भी गति जारी रहेगी, यह अनुमान लगाते हुए कि भारतीय नियोबैंकिंग क्षेत्र वित्तीय वर्ष 50.5 तक 2025% की तीन साल की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़ेगा। तब तक, उद्योग के लायक होने का अनुमान है अनुमानित US$11.65 बिलियन.

अनुमानित भारतीय नियोबैंक बाजार का आकार (राजस्व के अनुसार) यूएस$ बिलियन में, स्रोत: बैंकिंग मैट्रिक्स: खुले और एकीकृत नियोबैंक का उद्भव, ग्रांट थॉर्नटन भारत, जुलाई 2022

बाजार और उपभोक्ता डेटा विशेषज्ञ स्टेटिस्टा का भी अनुमान है प्रस्ताव एक सकारात्मक दृष्टिकोण, यह अनुमान लगाते हुए कि नियोबैंकिंग की उपयोगकर्ता पहुंच 1.4 तक बढ़कर 2027% हो जाएगी, जो 1 में केवल 2023% थी। 2027 तक, यह क्षेत्र 21 मिलियन से अधिक उपयोगकर्ताओं को सेवा प्रदान करने के लिए तैयार है, कंपनी का अनुमान है।

ग्रांट थॉर्नटन का कहना है कि इस वृद्धि का एक प्रमुख चालक सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार का उद्यम (एमएसएमई) खंड होगा।

भारत 63 मिलियन से अधिक एसएमई का घर है, जो देश के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में लगभग 30% का योगदान देता है। फिर भी, स्थानीय अर्थव्यवस्था में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका के बावजूद, एमएसएमई वाणिज्यिक बैंकों से धन सुरक्षित करने के लिए संघर्ष करते हैं। कंपनी का कहना है कि यह बाजार नियोबैंकिंग को अपनाने के लिए अच्छी स्थिति में है।

इसमें कहा गया है कि उपभोक्ताओं और व्यवसायों को बैंकिंग उत्पादों के अलावा निर्बाध डिजिटल अनुभव, कम लागत वाली संरचनाएं और कई मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करने के लिए पिछले वर्षों में नवोन्वेषी स्टार्टअप उभरे हैं। उनमें से कई अल्प-सेवित और असेवित छोटे व्यवसाय क्षेत्रों के बीच ऋण प्रवेश को सक्षम कर रहे हैं, जिससे छोटे व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों को भारत की बढ़ती डिजिटल अर्थव्यवस्था का लाभ उठाने और तेजी से विकास हासिल करने में मदद मिल रही है।

भारत का नियोबैंकिंग बाज़ार

यूरोपीय संघ (ईयू) और चीन जैसे अधिक परिपक्व बाजारों की तुलना में, भारतीय नियोबैंकिंग क्षेत्र अपेक्षाकृत नया है और सभी प्रमुख खिलाड़ियों ने पिछले दो वर्षों में अपने उत्पाद लॉन्च किए हैं, स्थानीय नियोबैंकिंग स्टार्टअप नियो के रणनीति प्रमुख स्वप्निल भास्कर ने कहा। बोला था पिछले साल एक साक्षात्कार में बिजनेस वर्ल्ड। उन्होंने कहा, यह ध्यान में रखते हुए कि भारत में नियोबैंक अभी शुरू हुआ है, बाजार कम आधार पर 100% से अधिक साल-दर-साल (YoY) वृद्धि की उम्मीद कर रहा है।

विशेष रूप से महिलाओं के लिए भारतीय नियोबैंक एलएक्सएमई की सह-संस्थापक और सीईओ जैस्मीन बी गुप्ता का अनुमान है कि लगभग 36 नियोबैंक संचालन कर रहे हैं देश में, यह दर्शाता है कि उद्यमियों और बाजार सहभागियों ने अवसर को पहचाना है और सामूहिक रूप से बाजार में आए हैं।

बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप पहचानती भारतीय डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र में तीन मुख्य प्रकार की रणनीतियाँ उभर रही हैं। सबसे पहले, कोटक महिंद्रा बैंक और डीबीएस जैसे बैंक ग्राहकों की बदलती अपेक्षाओं को पूरा करने, चपलता और नवीनता बढ़ाने और अपने उपयोगकर्ता आधार का विस्तार करने के लिए अपनी कैप्टिव चैलेंजर इकाइयां लॉन्च कर रहे हैं।

दूसरा, नियो, फ्रीओ और ज्यूपिटर जैसे शुद्ध खिलाड़ी आधुनिक और निर्बाध ग्राहक अनुभव, अधिक गति और सुविधा, और अधिक प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण और पारदर्शी शुल्क प्रदान करने के लिए बाजार में प्रवेश कर रहे हैं। ये कंपनियां एमएसएमई, महिलाओं और सहस्राब्दी जैसे निर्दिष्ट लक्ष्य क्षेत्रों को विभेदित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त बैंकों के साथ साझेदारी करती हैं।

अंत में, कंसल्टेंसी द्वारा उल्लिखित तीसरी रणनीति बड़े ग्राहक आधार और कई उपयोग के मामलों वाले मौजूदा डिजिटल वित्त पारिस्थितिकी तंत्र के खिलाड़ी हैं जो एक अतिरिक्त सुविधा के रूप में डिजिटल बैंकिंग में विस्तार कर रहे हैं। इन खिलाड़ियों में रेजरपे और पेटीएम जैसे नाम शामिल हैं।

भारत में डिजिटल चैलेंजर बैंकिंग चल रही है, स्रोत: बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप, जून 2021

लोकप्रिय नियोबैंक उपभोक्ताओं की सेवा में नियो बैंक शामिल है, जो एक नियोबैंक है जो भारत में बड़े पैमाने पर वेतनभोगी व्यक्तियों को डिजिटल बचत खाते और अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है और जो का दावा है छह मिलियन से अधिक ग्राहक; जुपिटर, एनबीएफसी के रूप में लाइसेंस प्राप्त एक नियोबैंक जो दो मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है; फ़्रीओ, जो घड़ियों 1.5 मिलियन ग्राहक; और Fi मनी, एक नियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म है जिसे कामकाजी पेशेवरों के लिए डिज़ाइन किया गया है गणना एक लाख ग्राहक।

एसएमई नियोबैंकिंग क्षेत्र में, प्रमुख खिलाड़ियों में रेजरपेएक्स शामिल है, जो पेटेक फर्म रेजरपे का बिजनेस बैंकिंग प्लेटफॉर्म है। सेवा की अप्रैल 15,000 में लगभग 2021 कंपनियाँ; और ओपन, एसएमई और स्टार्टअप के लिए एक नियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म है कार्य करता है 2.3 मिलियन से अधिक व्यवसाय।

नवंबर 2014 में, भारतीय रिज़र्व बैंक शुरू की देश में नए बैंक स्थापित करने के लिए लाइसेंस जारी करने के लिए दिशानिर्देश, जिसमें डिजिटल या "भुगतान" बैंकों के लिए लाइसेंस भी शामिल हैं।

इन दिशानिर्देशों के तहत, इन तथाकथित भुगतान बैंकों को मुख्य रूप से भुगतान और प्रेषण पर केंद्रित सीमित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की अनुमति है और वे व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से जमा स्वीकार कर सकते हैं। हालाँकि, उन्हें ऋण देने की गतिविधियाँ करने की अनुमति नहीं है।

हालिया रिपोर्टों से पता चला है कि सरकार अभी विचार कर रहा है नए नियमों की शुरूआत जो डिजिटल बैंकों को पूरी तरह से डिजिटल रूप से व्यावसायिक ऋण प्रदान करने की अनुमति देगी। विनियमन का उद्देश्य एमएसएमई को अधिक आसानी से डिजिटल क्रेडिट सुरक्षित करने और प्राप्त करने की अनुमति देना होगा।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: से संपादित Freepik

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/72636/fintech-india/india-neobanking-sector-poised-for-50-5-annual-growth-through-2025/