भारत, डिजिटल भुगतान और फिनटेक नवाचार में विश्व में अग्रणी, अपने डिजिटल वित्त परिवर्तन के अगले चरण में प्रवेश कर रहा है, अब सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) द्वारा सामना किए जा रहे क्रेडिट अंतर को दूर करने के लिए डिजिटल बैंकिंग की संभावनाओं पर नजरें गड़ाए हुए है।
सूचना प्रौद्योगिकी मंत्री अश्विनी वैष्णव ने 09 फरवरी, 2023 को कहा कि कहा जाता है कि सरकार एक ऐसा ढांचा तैयार कर रही है जो एमएसएमई को अधिक आसानी से और सुरक्षित रूप से डिजिटल क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देगा। उद्धृत फाइनेंशियल एक्सप्रेस द्वारा।
वैष्णव ने कहा, "हम भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई)-विनियमित ढांचे पर काम कर रहे हैं ताकि डिजिटल क्रेडिट भी देश की डिजिटल भुगतान प्रणाली की तरह सुरक्षित और भरोसेमंद हो।" . “इस साल, हम डिजिटल क्रेडिट शुरू करेंगे और भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) इसमें बड़ी भूमिका निभाएगा। अगले 10 से 12 महीनों की अवधि में, डिजिटल क्रेडिट का एक अच्छा निर्माण किया जाएगा।”
सरकारी अधिकारियों ने पहले नए नियमों का संकेत दिया था जो डिजिटल बैंकों को पूरी तरह से डिजिटल रूप से व्यावसायिक ऋण प्रदान करने की अनुमति देगा, यह देखते हुए कि क्योंकि इन खिलाड़ियों में अत्याधुनिक तकनीक और वास्तविक समय के डेटा का लाभ उठाने की क्षमता थी, वे बाजार में नए क्रेडिट उत्पाद पेश कर सकते थे, ग्राहक अनुभव को बढ़ाना और उन लोगों तक पहुंचना जिन्हें अब तक औपचारिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर रखा गया है।
केंद्र सरकार के लिए काम करने वाले एक व्यक्ति ने कहा, "इस तरह के ऋणों का छोटा टिकट आकार, अक्सर INR 100,000 (US$1,210) और INR 1,000,000 (US$12,100) के बीच, लागत-लाभ संबंधी चिंताओं के कारण स्वाभाविक रूप से पारंपरिक बैंकों के लिए सर्वोत्तम व्यावसायिक समझ नहीं रखता है।" बोला था जनवरी, 2023 में हिंदुस्तान टाइम्स। “वाणिज्यिक बैंक इसे प्रोत्साहन के बजाय मजबूरी मानते हैं। अगर भारत को 5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर की अर्थव्यवस्था बनना है, तो यह एमएसएमई की क्रेडिट जरूरतों को नजरअंदाज नहीं कर सकता है।
एक अन्य अधिकारी ने बताया कि डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों की तरह काम करते हैं लेकिन बिना ईंट और गारे की शाखाओं के। वे जमा लेते हैं और एक विनियमित वातावरण में पैसे उधार देते हैं लेकिन ऋण आवेदनों को संसाधित करने और पैसे उधार देने के लिए ग्राहकों के डेटा का उपयोग करने के बजाय किसी भौतिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है।
आर्थिक मंत्रालय में काम करने वाले एक अधिकारी ने कहा, "ऐसे बैंकों को अनुमति देने से कुछ नियामक चुनौतियां हो सकती हैं, जिन्हें निजी और सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाओं को लाइसेंस देने से पहले आरबीआई द्वारा संबोधित किया जाना चाहिए।" "यह प्रगति में एक काम है।"
भारत लगभग 63.8 मिलियन एमएसएमई का घर है, जो 111 मिलियन से अधिक नौकरियों के लिए जिम्मेदार हैं और 26-2020 में राष्ट्रीय सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का लगभग 2021% योगदान करते हैं। फिर भी, स्थानीय अर्थव्यवस्था में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका के बावजूद, अधिकांश अभी भी वाणिज्यिक बैंकों से धन सुरक्षित करने के लिए संघर्ष करते हैं और इसके बजाय अनौपचारिक मुद्रा बाजारों और अवैध उधार देने वाले ऐप पर भरोसा करने के लिए मजबूर हैं।
अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम (IFC) और Intellecap की 2018 की रिपोर्ट आंकी INR 25.8 ट्रिलियन (US $ 397 बिलियन) का क्रेडिट गैप।
भारत की फिनटेक क्रांति का अगला चरण
भारत में दुनिया के सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक उद्योगों में से एक है। अनुसार देश के डिपार्टमेंट फॉर प्रमोशन ऑफ इंडस्ट्री एंड इंटरनल ट्रेड (DPIIT) के अनुसार, भारत 2,000 से अधिक फिनटेक स्टार्टअप का घर है, जिनमें से एक दर्जन से अधिक फिनटेक यूनिकॉर्न, CB Insights के डेटा दिखाना.
इस वृद्धि का एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक इंडिया स्टैक रहा है, जो एक दशक से भी पहले शुरू की गई एक डिजिटल बुनियादी ढांचा परियोजना है। इंडिया स्टैक का उद्देश्य सरकारों, व्यवसायों, स्टार्टअप्स और डेवलपर्स के लिए एक एकीकृत सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म बनाना है, और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना, सार्वजनिक सेवाओं और लाभों के वितरण में सुधार करना और भारतीय वित्तीय क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा को बढ़ाना है।
कई एपीआई वर्तमान में इंडिया स्टैक बनाते हैं, जिसमें यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (यूपीआई), राष्ट्रीय रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली शामिल है; आधार डिजिटल पहचान प्रणाली; और eSign, एक ऑनलाइन इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर सेवा।
सरकार के थिंक-टैंक नीति आयोग ने 2022 की रिपोर्ट में कहा कि वित्तीय नवाचार का आधार तैयार करने के बाद, भारत को अब अपनी डिजिटल वित्त परिवर्तन यात्रा के अगले चरणों की ओर देखना चाहिए और फुल-स्टैक डिजिटल बैंकों के प्रवेश को सक्षम करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
रिपोर्ट, शीर्षक से डिजिटल बैंक: भारत के लिए लाइसेंसिंग और नियामक व्यवस्था के लिए एक प्रस्ताव, वित्तीय समावेशन और क्रेडिट तक पहुंच पर पूरी तरह से लाइसेंस प्राप्त और कार्यात्मक डिजिटल बैंकों की क्षमता पर बल देते हुए डिजिटल बैंक लाइसेंसिंग व्यवस्था और नियामक ढांचे के लिए एक मामला बनाता है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटल बैंकिंग के लिए एक औपचारिक नियामक ढांचे की कमी के कारण, भारत ने पिछले वर्षों में तथाकथित नियो-बैंकों का उदय देखा है। इन फिनटेक स्टार्टअप्स को उपभोक्ताओं को "ओवर-द-टॉप" सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंकिंग पदधारियों के साथ मिलकर उधार देने और जमा जारी करने के लिए बैंक की बैलेंस शीट पर निर्भर किया जाता है।
Neobanks अक्सर रिटेल बैंकिंग या SME बैंकिंग के विशेषज्ञ होते हैं। नियोबैंक का सामना करने वाला उपभोक्ता आम तौर पर एक साथ डेबिट कार्ड, बचत खातों के साथ-साथ व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन उपकरण जैसे खर्च विश्लेषण और बजट के साथ एक डिजिटल चेकिंग खाता पेश करेगा। कुछ प्लेटफार्म निवेश उत्पाद, ऋण सुविधाएं और विदेशी मुद्रा सेवाएं भी प्रदान करते हैं। भारतीय उपभोक्ताओं की सेवा करने वाले लोकप्रिय नियोबैंक में नियो शामिल है, जो का दावा है चार मिलियन ग्राहक; फ्रीओ, जो घड़ियों 1.5 मिलियन ग्राहक; और Fi मनी, एक नियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म है जिसे कामकाजी पेशेवरों के लिए डिज़ाइन किया गया है गणना एक लाख ग्राहक।
एसएमई-फेसिंग नियोबैंक, आम तौर पर कर्मचारी प्रीपेड कार्ड, पेरोल प्रबंधन, खाता प्राप्य प्रबंधन, साथ ही बैंकिंग भागीदारों के माध्यम से व्यावसायिक ऋण जैसे व्यय प्रबंधन उत्पादों की पेशकश करेंगे। भारतीय एमएसएमई की सेवा करने वाले लोकप्रिय नियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म में रेजरपेएक्स शामिल है, जो पेटेक फर्म रेजरपे का बिजनेस बैंकिंग प्लेटफॉर्म है; और ओपन, एसएमई और स्टार्टअप के लिए एक नियोबैंकिंग प्लेटफॉर्म है कार्य करता है 2.3 मिलियन से अधिक व्यवसाय।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
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