एंबेडेड लेंडिंग के साथ व्यापारी और उपभोक्ता वित्तीय कल्याण में सुधार

एंबेडेड लेंडिंग के साथ व्यापारी और उपभोक्ता वित्तीय कल्याण में सुधार

समय टिकट: 31 जनवरी, 2024 शाम 8:51 बजे
स्रोत नोड: 3091591

हम परेशान करने वाले संकेतक देखना शुरू कर रहे हैं कि क्रेडिट संकट, जो महामारी के दौरान लोगों द्वारा अपने कार्ड से भुगतान करने से कम हो गया था, फिर से बढ़ रहा है। अपराधों 30-, 60- और 90-दिवसीय अंकों पर पहुंच गया 3 की तीसरी तिमाही में, महामारी-पूर्व स्तर से ऊपर, और उस तिमाही में केवल 2023% उपभोक्ताओं ने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान किया, जो कि 33.18 की चौथी तिमाही के बाद से सबसे कम हिस्सा है। यह एक संकेत है कि उपभोक्ता भुगतान करने के संसाधनों के बिना, क्रेडिट कार्ड पर अधिक निर्भर होते जा रहे हैं। कभी-कभी अत्यधिक उच्च ब्याज दरों पर छूट।

निःसंदेह, यह बिल्कुल वह समाचार नहीं है जिसे वित्तीय पेशेवर वित्तीय कल्याण माह के दौरान सुनना पसंद करते हैं। उपभोक्ताओं को वैकल्पिक विकल्पों के बारे में शिक्षित करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है (ए) उनकी ज़रूरतें पूरी हों और (बी) कर्ज के कभी न खत्म होने वाले चक्र में फंसने से बचें। विशेष रूप से, हमें अनियोजित या अल्प-सूचना खर्चों के लिए विकल्पों को उजागर करने की आवश्यकता है, जैसे कि वैकल्पिक घरेलू मरम्मत और दंत चिकित्सा प्रक्रियाएं, जो उपभोक्ताओं को बहुत जल्दी और महंगे निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकती हैं।

इन बड़ी खरीदारी को आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया एक उपकरण: एम्बेडेड ऋण, जो उपभोक्ताओं को तीसरे पक्ष द्वारा संसाधित ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है - लेकिन सीधे व्यापारी के कार्यालय या वेबसाइट के माध्यम से पूरा किया जाता है। एंबेडेड उधार इस मामले में अद्वितीय है कि जहां यह उपभोक्ताओं के लिए ऋण प्रक्रिया को सरल बनाता है, वहीं यह व्यापारियों के लिए मानसिक शांति भी प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि यह दृष्टिकोण किस प्रकार दोनों पक्षों की मदद करता है।

उपभोक्ताओं के लिए: अधिक विकल्प, कम अज्ञात

जीवन आश्चर्यजनक लागतों से भरा है जो बजट को अस्त-व्यस्त कर सकता है। यह पता लगाने के बारे में सोचें कि आपकी छत में रिसाव है और महत्वपूर्ण क्षति होने या क्राउन चिप होने से पहले इसकी मरम्मत की आवश्यकता है, जिसके लिए अनियोजित दंत शल्य चिकित्सा की आवश्यकता होती है। आधे से भी कम अमेरिकी 1,000 डॉलर का आपातकालीन खर्च वहन कर सकते हैं, और, घर के नवीनीकरण के मामले में, 31% आवश्यक मरम्मत टाल रहे हैं - 78% उपभोक्ताओं का कहना है कि ऐसा बढ़ती लागत के कारण है। इन आवश्यक लागतों में देरी करने से अंततः भविष्य में अधिक खर्च हो सकते हैं।      

एम्बेडेड उधार के साथ, एक बार परियोजना या सेवा का अनुमान पूरा हो जाने के बाद, उपभोक्ता ऋण के लिए मंजूरी मिलते ही फंडिंग प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। उपयोगकर्ता एप्लिकेशन को पूरा करते हैं, कई ऑफ़र देखते हैं, और उस भुगतान योजना का चयन करते हैं जो उनके लिए सबसे अच्छा काम करती है। उन्हें रिवाल्विंग क्रेडिट लाइन खोलने या पे-डे/प्रेडेटरी लोन लेने की आवश्यकता नहीं है। ब्याज दरें अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें कार्यक्रमों से कई गुना बेहतर हैं, और उपभोक्ता की व्यक्तिगत जानकारी सुरक्षित रहती है - एकाधिक ऋणदाता वेबसाइटों या व्यापारी के डिवाइस पर निजी विवरण और आय जमा नहीं करना पड़ता है।

हालाँकि, उपभोक्ता लाभ ऋण देने की प्रक्रिया से परे हैं। क्योंकि कुछ एम्बेडेड ऋण प्लेटफ़ॉर्म उन उधारदाताओं के साथ काम कर सकते हैं जो क्रेडिट स्कोर से अधिक कारकों पर विचार करते हैं, वे वित्तीय संघर्ष या बिना क्रेडिट वाले लोगों की मदद कर सकते हैं। जैसे ही उपभोक्ता अपना भुगतान पूरा करता है, प्रत्येक को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किया जाता है जैसे कि एक घूमने वाला कार्ड, उपभोक्ता को एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करता है।

व्यापारियों के लिए: अधिक बिक्री, कम जोखिम

सामने के छोर पर, एक एम्बेडेड ऋण मंच एक परियोजना या प्रक्रिया को उद्धृत करने और एक हस्ताक्षरित अनुबंध प्राप्त करने के बीच एक व्यापारी की बाधाओं को कम करता है। जब किसी उपभोक्ता के लिए ठेकेदार द्वारा परियोजना स्थल छोड़ने या उपभोक्ता द्वारा प्रदाता का कार्यालय छोड़ने से पहले अपने वित्तपोषण विकल्प रखना आसान होता है, तो इसकी संभावना कम होती है कि वे धन की तलाश करते समय परियोजना या प्रक्रिया के खिलाफ निर्णय लेंगे।

अंत में, एम्बेडेड उधार ठेकेदार या प्रदाता के काम में एक बड़ी समस्या का समाधान करता है: भुगतान कैसे होगा। एम्बेडेड ऋण मंच परियोजना के दौरान होने वाले खर्चों के लिए ठेकेदार और उपभोक्ता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। चौवन प्रतिशत ठेकेदार मान लें कि 2024 के लिए सामग्री की लागत एक प्रमुख चिंता का विषय है, और आवश्यक सामग्रियों की खरीद ठेकेदार की क्रेडिट लाइन पर तब तक भारी पड़ सकती है जब तक कि उनकी प्रतिपूर्ति नहीं हो जाती - हो सकता है कि लाइन में कई महीने भी लग जाएं।

एम्बेडेड ऋण परिदृश्य में, जैसे ही आवेदन स्वीकृत और स्वीकृत हो जाता है, ग्राहक को धन तक पहुंच प्राप्त हो जाती है। ठेकेदार ग्राहक को शुल्क अनुरोध भेजता है, जिसे वे स्वीकृत या अस्वीकार कर सकते हैं।

एक जीत-जीत परिदृश्य

चूँकि उपभोक्ताओं को कई वर्षों तक बढ़ी हुई मुद्रास्फीति का सामना करना पड़ा, क्रेडिट कार्ड एक बचत अनुग्रह की तरह लग रहे थे - लेकिन बढ़ते उपयोग का प्रभाव दिखना शुरू हो गया है। साथ ही, उपभोक्ताओं को अभी भी जरूरत के समय वित्तपोषण तक पहुंच की आवश्यकता होती है।

एंबेडेड उधार विशिष्ट आपातकालीन फंडिंग का एक विकल्प प्रदान करता है जो उपभोक्ता के वित्त पर और अधिक कहर बरपा सकता है। यहां तक ​​कि जिनके पास बचत है, उनके लिए भी यह संपूर्ण मरम्मत या प्रक्रिया के लिए अग्रिम भुगतान के बोझ को कम करने में मदद कर सकता है। साथ ही, यह व्यापारी को बिना किसी परेशानी के काम पूरा करने के लिए आवश्यक धनराशि देता है। ऐसी अर्थव्यवस्था में जहां फंडिंग के लिए विकल्पों की संख्या लगातार बढ़ रही है, एम्बेडेड ऋण एक ऐसा समाधान है जो लेनदेन के सभी पक्षों के लिए काम करता है।

  • ब्रायन लेनहार्टब्रायन लेनहार्ट

    ब्रायन लेनहार्ट मोमेंट के सह-संस्थापक, सीटीओ और अध्यक्ष हैं, जो डिजिटल, पॉइंट-ऑफ-नीड ऋण और भुगतान में विशेषज्ञता वाला एक अत्याधुनिक वित्तीय सेवा मंच है। उद्योग के समृद्ध अनुभव और कार्यकारी नेतृत्व की पृष्ठभूमि के साथ, लेनहार्ट मोमेंट के दृष्टिकोण, मिशन और रणनीति को बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वह वित्त, धन उगाहने, उत्पाद और प्रौद्योगिकी रणनीति, अनुपालन, विश्लेषण, एआई/एमएल, विपणन प्रयास, जोखिम प्रबंधन और रणनीतिक बिक्री सहित विभिन्न क्षेत्रों में निगरानी प्रदान करता है।

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