HSBC प्लेटफ़ॉर्म बनाम उत्पादों के साथ प्रयोग करता है

HSBC प्लेटफ़ॉर्म बनाम उत्पादों के साथ प्रयोग करता है

समय टिकट: 18 मई, 2023 4:05 पूर्वाह्न
स्रोत नोड: 2660226

बैंक अब वितरण की तीसरी ऐतिहासिक लहर में हैं, सिंगापुर में स्थित एचएसबीसी के प्लेटफॉर्म और एम्बेडेड बैंकिंग के वैश्विक प्रमुख अमन नारायण कहते हैं।

बैंक उत्पाद ग्राहकों तक कैसे पहुंचते हैं, इस पर शाखा बैंकिंग हावी हो गई है। भौतिक शाखाएँ वह स्थान हैं जहाँ लोग वित्त करने जाते हैं।

2000 के दशक से, इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग प्रमुख वितरण चैनल बन गए। वित्त करने के लिए एक जगह जाने के बजाय, वित्त को आपकी मेज पर या आपकी जेब में रखा गया था।

अब हम एकीकृत बैंकिंग की तीसरी लहर के शुरुआती चरण में हैं, जिसके बारे में नारायण कहते हैं कि आप जो करते हैं उसमें वित्त को शामिल करना है। कोई जगह नहीं, बस दैनिक गतिविधियों में वित्तीय सेवाओं का सर्वव्यापी होना। 

हांगकांग की भूमिगत मेट्रो प्रणाली का जिक्र करते हुए नारायण ने कहा, "एमटीआर में ऐप्पलपे का उपयोग करें।" "भुगतान आपके फोन और आपके जीवन में एकीकृत है। हम अभी इसकी शुरुआत में हैं।"

कठिन भाग

यह उपभोक्ता बैंकिंग के साथ-साथ नारायण के क्षेत्र, कॉर्पोरेट बैंकिंग - मुख्य रूप से भुगतान और व्यापार वित्त दोनों के लिए सही है।

यही कारण है कि एचएसबीसी नारायण जैसे लोगों को काम पर रख रहा है, जो पिछले साल वाणिज्यिक बैंक में शामिल हो गए थे, जो GooglePay और अपने स्वयं के (अल्पकालिक) स्टार्टअप में करियर के बाद एम्बेडेड बैंकिंग को आगे बढ़ाने के लिए एक नई भूमिका में थे। स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक में शुरुआत करने के बाद वह पूरी तरह घूम चुका है, लेकिन अब वह उत्पादों के बजाय प्लेटफॉर्म बेचने के मिशन पर है।

लेकिन इसके लिए बैंकों के संचालन और खुद को देखने के तरीके में आमूलचूल परिवर्तन की आवश्यकता है।

नारायण ने कहा, 'डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन' पर फोकस एपीआई और यूजर एक्सपीरियंस रहा है।' डिगफिन. "लेकिन यह सिर्फ सतही स्तर है। हमें बैकएंड पर भी ध्यान देने की जरूरत है।

उनका कहना है कि एकीकृत वितरण में सफल होने के लिए सभी बैंकों को पांच बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • ग्राहकों को ऑनबोर्ड कैसे करें
  • उन ग्राहकों की सेवा कैसे करें
  • उन ग्राहकों को ऋण की हामीदारी कैसे करें
  • उपरोक्त करने के लिए प्रभावी बुनियादी ढांचे का निर्माण कैसे करें
  • उस बुनियादी ढांचे पर उत्पादों और सेवाओं को कैसे नया स्वरूप दिया जाए

हाँ, बादल, लेकिन…

डिगफिन नोट किया गया कि कई वित्तीय संस्थानों के लिए, उत्तर, या कम से कम शुरुआती बिंदु, कंप्यूटिंग भंडारण और गणना के लिए क्लाउड को अपनाना है। डेटा सुरक्षा और अनुपालन जैसे मुद्दों पर ध्यान देने में बैंकों को कुछ समय लगा, लेकिन फिर वे बहुत उत्साहित हो गए। कभी-कभी बातचीत वहीं खत्म हो जाती है।

नारायण ने कहा, "हवा की तरह बादल भी एक आवश्यकता है।" "लेकिन जीवन में सांस लेने के अलावा और भी बहुत कुछ है।"

माइग्रेशन का उद्देश्य ग्राहकों को सेवा प्रदान करने की लागत को संबोधित करना है, लेकिन यह प्रबंधन, डेटा शासन या उत्पाद की अंतर्निहित समस्याओं को हल नहीं करता है। बल्कि यह विरासत प्रौद्योगिकी ढेर को युक्तिसंगत बनाने और डेटा-साझाकरण और साझेदारी बैंकिंग के अन्य पहलुओं के लिए संस्था को तैयार करने का माध्यम है।

साझेदारी का मतलब फिनटेक पर अधिक भरोसा करना है जो अभिनव समाधान लाते हैं। नारायण का कहना है कि बैंक भारत में स्टार्टअप्स के साथ काम करने में विशेष रूप से सक्रिय है।

नारायण ने कहा, "सरकार के डिजिटल बुनियादी ढांचे के शीर्ष पर भारत में कई फिनटेक हैं।" "वे कई घटक लाते हैं जिन्हें हम प्लग इन कर सकते हैं। लेकिन एक बैंक को उनका उपयोग करने के लिए एक आधुनिक वास्तुकला की आवश्यकता होती है।”

पारस्परिक आकर्षण

आमतौर पर स्टार्टअप्स अवलंबी का पीछा कर रहे हैं, जिसके पास वितरण शक्ति है। लेकिन नारायण का कहना है कि बैंकों ने खुद को स्टार्टअप्स के लिए भी आकर्षक बना लिया है, क्योंकि वे अब सर्वश्रेष्ठ भागीदारों के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।

फिनटेक के साथ चुनौतियों में से एक यह है कि वे अपने स्थानीय बाजार से आगे नहीं बढ़ते हैं। बैंक भारत में एक बेहतरीन केवाईसी या ऑनबोर्डिंग फिनटेक खोज सकता है, लेकिन उसे इंडोनेशिया या यूके के लिए एक समान फिनटेक खोजने की आवश्यकता हो सकती है। या यह तकनीक की नकल कर सकता है और आंतरिक रूप से कुछ बना सकता है, हालांकि यह आमतौर पर लंबे समय तक काम नहीं करता है - बैंक एक सॉफ्टवेयर मॉडल की नकल कर सकता है लेकिन फिर यह स्टार्टअप नवाचार के बिना अटक जाता है।

इसलिए इष्टतम रणनीति विश्व स्तर पर स्थानीय फिनटेक स्केल की मदद करना है, जो वैश्विक बैंक की ताकत के लिए खेलता है। ऐसे संस्थान जो एक उद्यमी को विस्तार करने का मार्ग प्रदान कर सकते हैं, इसका उपयोग सर्वोत्तम फिनटेक के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए करते हैं।

पीओसी से परे

हालांकि, यह मानता है कि बैंक स्टार्टअप्स के साथ प्रभावी ढंग से काम कर सकते हैं। डिगफिन प्रूफ़ ऑफ़ कॉन्सेप्ट्स (PoCs) का सवाल उठाया, जो फिनटेक को गला देता है: बैंक भुगतान के साथ कंजूस हैं, PoC बहुत लंबे समय तक रहता है, आंतरिक टीमों को स्वीकृति देने में हमेशा के लिए लग जाता है, और फिर स्टार्टअप का उद्यम वित्तपोषण समाप्त हो जाता है। आज के माहौल में स्टार्टअप्स के लिए इक्विटी की भरपाई करना मुश्किल होगा।

नारायण ने कहा, "मैं स्टार्टअप का हिस्सा रहा हूं, इसलिए मुझे पता है कि यह कैसा है।" उनका कहना है कि पीओसी बाहर जा रहे हैं। वे अब उतने फैशनेबल नहीं रहे। "यहाँ किसी ने कहा, 'हम ब्रिटिश एयरवेज की तुलना में HSBC में अधिक पायलट नहीं चाहते हैं।'"

नारायण कहते हैं कि पीओसी संकेत हैं कि बैंक की टीम में विश्वास की कमी है। वे आम तौर पर सीईओ या निदेशक मंडल को दिखाने के लिए तैनात किए जाते हैं कि एक फिनटेक टाई-अप काम कर सकता है। PoCs एक परिनियोजन योग्य रणनीति के बजाय एक विस्तृत शो के रूप में सेवा कर सकते हैं। "यह समय और संसाधनों की बर्बादी है।"

इसके बजाय, उनका कहना है कि आंतरिक अनुसंधान और उपयोगकर्ता-अनुभव टीमें मॉकअप बना सकती हैं, और यदि वे गठजोड़ में विश्वास करते हैं, तो वे आंतरिक प्रक्रियाओं को जल्दी ही संबोधित कर सकते हैं।

लेकिन नारायण आंतरिक नौकरशाही से कैसे निपटते हैं? अनुपालन लोग? खरीद?

नारायण ने कहा, "खरीद टीमों को खलनायक बना दिया गया है।" प्रबंधकों को ऐसी टीमों पर अपनी विफलताओं का ठीकरा फोड़ना सुविधाजनक लगता है। "कानूनी, खरीद और ब्रांड के साथ, हमें उन्हें जल्दी से जोड़ना होगा और रणनीति समझानी होगी। यह एक प्रयास लेता है, लेकिन यह सड़क पर लाभांश का भुगतान करता है।"

भागीदारी

कुंजी सावधानीपूर्वक भागीदारों का चयन करना है, और एक बार जब टीम रिश्ते में विश्वास करती है, तो सभी में जाएं। शीघ्र उचित परिश्रम महत्वपूर्ण काम है।

नारायण ने कहा, "मैं स्टार्टअप के संस्थापक, इंजीनियरों, उत्पाद टीमों को जानना चाहता हूं।" “मैं उनके कार्यालय में समय बिताना चाहता हूं, क्या वे हमारे कार्यालय आए हैं। यह केवल उन्हें बैंक की नीतियों और विनियमों के बारे में बताने के बारे में नहीं है। यह सहानुभूति के बारे में है।

शामिल होने के बाद से, नारायण की टीम ने केवल चार साझेदारियां की हैं, जिनमें से दो सार्वजनिक हैं। वे या तो एसएमई को सीधे सेवा देने के लिए या एसएमई को सेवा देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो एक बड़े बहुराष्ट्रीय निगम के अपस्ट्रीम या डाउनस्ट्रीम हैं। 

यूएस में, इसने हाल ही में ओरेकल नेटसुइट के साथ साझेदारी की है, जो एंटरप्राइज रिसोर्स प्लानिंग (ईआरपी) के लिए क्लाउड-आधारित प्रोग्राम है। यह सेवा एसएमई को भुगतानों का प्रबंधन करने और सुलह को स्वचालित करने देती है, जैसे कि स्क्रीन या एकाधिक लॉगिन स्विच किए बिना चालान संसाधित करना।

दूसरा, HSBC ने बैंक-टेक वेंडर Finastra के साथ मिलकर अपनी FX क्षमताओं को Finastra के बैंकिंग-ए-ए-सर्विस प्लेटफॉर्म में प्लग इन किया है जो मध्य-स्तरीय बैंकों की सेवा करता है। ये छोटे संस्थान अब बिना किसी अतिरिक्त तकनीकी एकीकरण के अपने कॉर्पोरेट और खुदरा ग्राहकों को एचएसबीसी एफएक्स सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

एचएसबीसी एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय निर्माता और उसके स्थानीय एसएमई संबंधों की चीन शाखा के साथ-साथ व्यापार प्राप्तियों और कार्यशील पूंजी के आसपास भारत में कुछ विकसित करने के साथ-साथ अन्य एम्बेडेड समाधानों पर भी काम कर रहा है।

सभी परियोजनाएं क्लाइंट के साथ एकीकृत करने के लिए एपीआई पर निर्भर करती हैं, जबकि नारायण का काम उन पांच दक्षताओं को संबोधित करते हुए पीछे के छोर पर है, जिन्हें उन्होंने सूचीबद्ध किया था।

पाठ

"प्लेटफ़ॉर्म यह है कि हम अपनी सेवाओं को कैसे बाहरी बनाते हैं, जो हमारे भागीदारों और उनके ग्राहकों के लिए बैंकिंग की जटिलता को दूर करता है। हम मौजूदा उत्पाद ले रहे हैं और उन्हें सरल और उपयोग में आसान बना रहे हैं। लेकिन आंतरिक रूप से, यह जटिल है।

तो अब जब उसके पास कुछ परियोजनाएं शुरू हो गई हैं और एक पाइपलाइन चल रही है, तो उसने क्या सीखा? क्या बैंक प्लेटफॉर्म बन सकते हैं?

नारायण तीन टेकअवे का हवाला देते हैं।

सबसे पहले, अप-फ्रंट प्रेप वर्क प्रमुख है। फिनटेक की तरह काम करना, इंजीनियरों और उत्पाद विकासकर्ताओं के साथ, केवल एपीआई नहीं है। यह बहुत सारे सहयोग के बारे में है, जिसमें यह बताना भी शामिल है कि स्टार्टअप्स के लिए वित्त कैसे काम करता है। यह संवाद आदर्श रूप से श्रेष्ठ मील के पत्थर का एक ताल बनाता है।

दूसरा, टेस्ट टेस्ट टेस्ट।

तीसरा, पुन: प्रयोज्यता सफलता का प्रतीक है। समाधानों को कई भागीदारों के बीच काम करने के लिए डिज़ाइन किया जाना चाहिए। नारायण ने कहा, "हम प्लेटफॉर्म बना रहे हैं, सिंगल-यूज उत्पाद नहीं।"

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