रचनात्मक वित्तपोषण बैग में अपनी पहली संपत्ति लाने में आपकी मदद करने के लिए यह एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। इस एपिसोड में, एशले और टोनी के बीच सबसे बड़े अंतर के बारे में बताया गया है कठिन पैसा, निजी धन, तथा पारंपरिक उधार, साथ ही कौन से विकल्प आपके ऑफ़र को विक्रेता के लिए अप्रतिरोध्य बना देंगे!
दूसरे में आपका स्वागत है धोखेबाज़ उत्तर! अगर आपको चाहिये नये सौदे के लिए पूंजी, आप विचार कर सकते हैं माता-पिता के साथ साझेदारी. बेशक, किसी की तरह निवेश साझेदारी, यह महत्वपूर्ण है कि आप इसे ठीक से संरचित करें और अपने अनुबंध में सभी महत्वपूर्ण शर्तें शामिल करें. हमारे मेज़बान आपको दिखाएंगे कि कैसे! वे कवर भी करते हैं कैश-आउट पुनर्वित्त यह कैसे काम करता है और सहित विस्तार से आप कितना पैसा खींच सकते हैं एक संपत्ति से. अंत में, वे बात करते हैं बर्बाद जगह का उपयोग करना अपने में निवेश सम्पत्ति अधिक नकदी प्रवाह बनाने के लिए! क्या आपको चाहिए परमिट खींचो? यदि आप ऐसा नहीं करेंगे तो क्या आप पकड़े जायेंगे? यह जानने के लिए अंत तक बने रहें!
यदि आप चाहते हैं कि एशले और टोनी रियल एस्टेट प्रश्न का उत्तर दें, तो आप ऐसा कर सकते हैं यहां एक प्रश्न सबमिट करें, में पोस्ट करें रियल एस्टेट रूकी फेसबुक ग्रुप, या हमें रूकी रिक्वेस्ट लाइन (1-888-5-रूकी) पर कॉल करें।
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एशले:
यह रियल एस्टेट रूकी एपिसोड 324 है।
टोनी:
आमतौर पर, जब हम अपने निजी साहूकारों का उपयोग कर रहे होते हैं, तो हम ऐसा कहेंगे, "कोई वित्तपोषण आकस्मिकता नहीं" और हम ऐसा कहेंगे, "21 दिन का समापन।" इसलिए, हम जरूरी नहीं कहते कि, "अरे, यह पूरी तरह नकद ऑफर है।" लेकिन वे चीजें हैं जो हम उन्हें बताते हैं, "अरे, हम जल्दी से बंद करने जा रहे हैं और हमारे पास कोई वित्तपोषण आकस्मिकता नहीं है।" वे आम तौर पर हमारे ऑफ़र को थोड़ा अधिक प्रतिस्पर्धी बनाते हैं।
एशले:
मेरा नाम एशले केहर है, और मैं यहां अपने सह-मेजबान, टोनी जे. रॉबिन्सन के साथ हूं।
टोनी:
और रियल एस्टेट रूकी पॉडकास्ट में आपका स्वागत है जहां हर हफ्ते, सप्ताह में दो बार, हम आपके लिए प्रेरणा, प्रेरणा और कहानियां लाते हैं जिन्हें आपको अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए सुनने की ज़रूरत है। आज, हम एक और रूकी उत्तर के साथ वापस आ रहे हैं और आज हमारे बीच कुछ बहुत अच्छी बातचीत चल रही है। हम वित्तपोषण विकल्पों, कठिन धन बनाम निजी धन के बारे में थोड़ी बात करने जा रहे हैं, और अंतर क्या हैं और प्रत्येक स्थिति के लिए कौन सा विकल्प काम करता है।
हम रियल एस्टेट निरीक्षण और उनके समय के बारे में बात करने जा रहे हैं। क्या आपको किसी संपत्ति को बंद करने से पहले, समापन प्रक्रिया के दौरान, प्रस्ताव सबमिट करने से पहले ऐसा करना चाहिए? हम आपको इसका जवाब देंगे. हम आग जलाने वाले शौचालयों के बारे में भी थोड़ी बात करने जा रहे हैं और आपको उस प्रकार की पाइपलाइन स्थिति वाली संपत्तियां क्यों खरीदनी चाहिए या नहीं खरीदनी चाहिए।
एशले:
फिर, हम आपके माता-पिता के साथ साझेदारी के बारे में बात करते हैं, उस साझेदारी को वास्तव में तैयार करने के विभिन्न तरीकों के बारे में, और तब क्या होता है यदि आप एक ऐसी संपत्ति में आते हैं जिसमें कुछ बर्बाद जगह है जैसे कि दो लिविंग रूम जो एक अतिरिक्त शयनकक्ष हो सकते हैं। और टोनी और मैं उस प्रक्रिया को तोड़ते हैं जिसका हम दोनों ने सामना किया है और हमारी सिफारिशें कि कैसे आप उस दूसरे लिविंग रूम को शयनकक्ष में बदलकर उससे अधिक पैसा कमा सकते हैं।
टोनी:
ठीक है। अब, इससे पहले कि हम आज के प्रश्नों पर विचार करें, मैं डॉ. गोल्डस्टीन उपयोगकर्ता नाम वाले किसी व्यक्ति की सराहना करना चाहता हूं, जिसने हमारे लिए ऐप्पल पॉडकास्ट पर पांच सितारा समीक्षा छोड़ी थी। डॉ. गोल्डस्टीन कहते हैं, “जानकारीपूर्ण और प्रेरक। शो बढ़िया है. वे रियल एस्टेट निवेश विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला को सुलभ तरीके से कवर करते हैं। एपिसोड 273 ने मुझे कुछ नया आज़माने के लिए प्रेरित किया। दो महीने बाद, मैंने एक सौदा पूरा कर लिया है और मैं इसे पूरा करने के लिए उत्साहित हूं। धन्यवाद एशले और टोनी।"
और दोस्तों, इसीलिए हम डॉ. गोल्डस्टीन जैसे लोगों को इन कहानियों को सुनने, इन युक्तियों को सुनने, इन रणनीतियों को सुनने और कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करने के लिए रूकी पॉडकास्ट बनाते हैं। और प्रेरित करने के लिए अधिक लोगों को ढूंढने का एकमात्र तरीका यह है कि अगर हमें पॉडकास्ट की अधिक समीक्षाएं मिल रही हैं, तो इससे इसे और अधिक लोगों तक पहुंचाने में मदद मिलती है। इसलिए, यदि आप नौसिखिया दर्शकों का हिस्सा हैं, तो कृपया हमें जिस भी मंच पर आप सुन रहे हैं, उस पर एक ईमानदार रेटिंग समीक्षा छोड़ दें ताकि हम डॉ. गोल्डस्टीन की तरह अधिक लोगों को प्रभावित कर सकें।
एशले:
ठीक है। और इस सप्ताह का सोशल मीडिया रेंटल प्रॉपर्टी कपल, पैट्रिक मैकग्राथ और उनकी पत्नी को जाता है। वे पति-पत्नी की टीम हैं जो FIRE की ओर जा रहे हैं, जिसका अर्थ है वित्तीय स्वतंत्रता, जल्दी सेवानिवृत्त होना। उनके पास 35 किराये हैं जो उन्होंने पिछले तीन वर्षों में अर्जित किए हैं और पांच मिलियन से अधिक की संपत्ति है। लेकिन वे अपने इंस्टाग्राम पेज पर अपनी यात्रा साझा करने का बहुत अच्छा काम करते हैं।
तो, आगे बढ़ें और उन्हें फ़ॉलो करें और कुछ प्रेरणा, प्रेरणा और संभवतः कुछ प्रश्न पूछने के लिए उनके पेज को देखें। तो, वह @RentalPropertyCouple है। और यदि आप इंस्टाग्राम या किसी भी सोशल मीडिया थ्रेड, टिकटॉक पर प्रदर्शित होना चाहते हैं, तो अपनी कहानियों में एक तस्वीर के रूप में टोनी और मुझे टैग करना सुनिश्चित करें। हैशटैग रियल एस्टेट रूकी का उपयोग करें और इस तरह हम इन अद्भुत इंस्टाग्राम खातों को ढूंढ रहे हैं जिन्हें हम आप लोगों के साथ साझा कर सकते हैं। मज़ेदार मीम्स की अपनी फ़ीड साफ़ करें और जुड़ने और नेटवर्क बनाने के लिए अन्य रियल एस्टेट निवेशकों को जोड़ना शुरू करें।
आज हमारा पहला प्रश्न माइक जोसेफ से है। "नमस्ते। मैं अब तक अपने स्वयं के सौदों का वित्तपोषण कर रहा हूं, लेकिन तेजी से पता लगाने के लिए हार्ड मनी जैसे अन्य अल्पकालिक वित्तपोषण तरीकों का उपयोग करने की योजना बना रहा हूं। यह एक बहुत ही बुनियादी सवाल है, लेकिन जब किसी सौदे के लिए कठिन धन का उपयोग किया जाता है, तो क्या इसे विक्रेता के दृष्टिकोण से नकदी के समान ही अनुकूल माना जाता है?
"जब आप कोई प्रस्ताव देते हैं, तो क्या आप इसे विक्रेता के लिए अधिक आकर्षक बनाने के लिए वित्तीय आकस्मिकता को माफ कर देते हैं?" तो, टोनी, आइए कठिन धन के उपयोग के बारे में आपके विचार जानें।
टोनी:
हाँ, मेरा मतलब है, आप निश्चित रूप से कुछ लोगों को देखते हैं जो कहेंगे कि जब वे कड़ी मेहनत से खरीदारी कर रहे होते हैं तो उनके पास "नकदी" होती है। मुझे लगता है कि यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप उस मेहनत के पैसे का उपयोग किस प्रकार कर रहे हैं। यदि यह पारंपरिक कठिन पैसा है, तो आपको कुछ और बाधाओं से गुजरना पड़ सकता है, खासकर आपके अनुभव के स्तर पर। लेकिन मान लीजिए कि आपको एक सच्चा निजी साहूकार मिल गया है, जहां आप उन्हें हर तिमाही, हर महीने या जो भी हो, ब्याज का चेक काट रहे हैं।
और वास्तव में आपके बैंक में नकदी है, भले ही यह तकनीकी रूप से उस तरह से एक ऋण है, यह थोड़ा आसान है, उस तरह से थोड़ा कम घर्षण है। तो, मुझे लगता है कि यह निर्भर करता है, माइक, कि आप उस निजी धन या कठिन धन के लेन-देन को कैसे व्यवस्थित करते हैं, यदि आप इसे नकद कहने में अत्यधिक सहज या आश्वस्त महसूस करते हैं। उदाहरण के लिए, हम अपने बहुत सारे फ्लिप्स खरीदते हैं और हम कहेंगे कि हम नकद भुगतान कर रहे हैं, भले ही हम कर्ज का उपयोग कर रहे हों, लेकिन ऐसा इसलिए है क्योंकि हमारे पास निजी साहूकार हैं जिनके साथ हमारा रिश्ता है और हम पहले से ही मिल चुके हैं वित्तपोषण की कतार।
तो, कठिन धन बनाम निजी धन के साथ जाने का लाभ यह है कि, आम तौर पर, आपके ऋणदाता इसे पारंपरिक और विशेष रूप से एफएचए ऋण या उसके जैसे कुछ की तुलना में थोड़ा आसान बनाने जा रहे हैं, है ना? यदि आप ऐसा ऋण लेकर आ सकते हैं जिसके बंद होने की अधिक संभावना है, तो मुझे लगता है कि विक्रेता के लिए आपके ऊपर कितना ऋण है, उससे भी अधिक महत्वपूर्ण यह है।
एशले:
हाँ, तो न्यूयॉर्क राज्य में, जब आप किसी संपत्ति को बंद करते हैं, तो आपको वकीलों का उपयोग करना पड़ता है, और फिर इसमें बहुत अधिक शीर्षक कार्य होता है और वास्तव में वास्तविक संपत्ति पर साहूकारों के कठिन ग्रहणाधिकार को प्राप्त करना बहुत कठिन प्रक्रिया है जब आप बंद कर रहे हों. तो, मैंने कहा है कि यह पहले नकद था, और फिर विक्रेताओं द्वारा यह सवाल किया गया कि वकीलों को यह सब क्यों करना पड़ रहा है, जिससे ऐसा लगता है कि अब आपको वित्तपोषण मिल रहा है।
इसलिए, मैंने सीखा है कि इसे नकदी के रूप में नहीं रखना चाहिए। यह विक्रेताओं को यह और अधिक स्पष्ट कर देता है कि हां, वकीलों की ओर से और भी काम होने वाला है, जिसे बंद करने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है। इसलिए, मैं निश्चित रूप से यह कहने के पक्ष में हूं कि आपको वित्तपोषण मिल रहा है। लेकिन मैं ऐसे कई अन्य निवेशकों को जानता हूं जो कहते हैं कि यह नकद है क्योंकि वे अपने कठिन साहूकार से इतनी जल्दी पैसा प्राप्त कर सकते हैं और वास्तव में ऐसा करने के लिए न्यूयॉर्क राज्य से गुजरना इतनी लंबी प्रक्रिया नहीं है।
टोनी:
हाँ, आम तौर पर, जब हम अपने निजी साहूकारों का उपयोग कर रहे होते हैं, तो हम ऐसा कहेंगे, "कोई वित्तपोषण आकस्मिकता नहीं," और हम ऐसा कहेंगे, "21 दिन का समापन।" इसलिए, हम आवश्यक रूप से ऐसा नहीं कहते हैं, "अरे, यह पूरी तरह से नकद पेशकश है," लेकिन हम उनसे यही बातें कहते हैं, "अरे, हम जल्दी से बंद करने जा रहे हैं और हमारे पास कोई वित्तपोषण आकस्मिकता नहीं है। ” और वे आम तौर पर हमारे प्रस्तावों को थोड़ा अधिक प्रतिस्पर्धी बनाते हैं।
एशले:
हाँ, निजी धन के लिए, मैंने हमेशा किया है, यह एक नकद प्रस्ताव है और फिर, हाँ, इसमें कोई वित्तपोषण आकस्मिकता नहीं है। लेकिन कठिन धन के साथ, मैंने यह कहना शुरू कर दिया है कि यह वहां वित्तपोषण है।
टोनी:
हाँ। और आइए इसे भी तोड़ दें, ऐश, हमारे उन नौसिखियों के लिए जो शायद मतभेदों से परिचित नहीं हैं। तो, पारंपरिक उधार है जहां आप संपत्ति खरीदने के लिए बैंक ऑफ अमेरिका या अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन या वगैरह-वगैरह जा रहे हैं और ऋण प्राप्त कर रहे हैं। लेकिन फिर, एक और रचनात्मक पक्ष है जहां आप कड़ी मेहनत या निजी धन का उपयोग कर रहे हैं।
निजी धन शायद सबसे आसान विकल्प है। तो, मान लीजिए कि ऐश और मैं दोस्त हैं, मेरा मतलब है कि हम दोस्त हैं। लेकिन मान लीजिए कि एशले को अभी बैंक में बैठे-बैठे $500,000 मिल गए हैं और मुझे एक सौदा मिला है जहाँ खरीद मूल्य और पुनर्वसन $500,000 है। तो, मैं एशले के पास जा सकता हूं और कह सकता हूं, “एशले, देखो, मुझे यह सौदा मिल गया। कुल परियोजना लागत $500,000 है. मुझे लगता है कि हमारा काम पूरा होने तक संपत्ति की कीमत $750 होगी।"
तो, हमारे पास वहां कुछ इक्विटी है, शायद $800। और मैं कहता हूं, "एशले, क्या आप मुझे वह $500,000 उधार दे सकते हैं। मैं आपको हर महीने, हर तिमाही, शायद परियोजना के अंत में, जो भी हो, 10% का एक निश्चित ब्याज भुगतान दूँगा।" तो, इसका मतलब है कि अगर हम एशले को 50,000% का भुगतान कर रहे हैं तो उसे $500,000 पर प्रति वर्ष $10 मिल रहे हैं। तो, एशले कहते हैं, "हाँ, टोनी, बिल्कुल।"
तो, एशले या तो मुझे सौदे के लिए पैसे देती है, यह ऐसा करने का एक तरीका है, या वह इसे शीर्षक और एस्क्रो में तार कर सकती है। लेकिन मूल रूप से, एशले मेरे लिए उस सौदे का वित्तपोषण कर रही है। यह एक-से-एक व्यक्ति का लेन-देन है और यह एक-दूसरे के साथ हमारे संबंधों पर आधारित है। वह एक निजी पैसे का लेनदेन है. एक कठिन साहूकार, आम तौर पर, वह व्यक्ति होता है जो किसी प्रकार का व्यवसाय चला रहा होता है।
तो, यह कोई ऐसा व्यक्ति नहीं है जिसके साथ आपका बहुत करीबी व्यक्तिगत रिश्ता हो। यह वह व्यक्ति है जिसके पास एक वेबसाइट है और वे मासिक आधार पर ढेर सारे सौदों के लिए धन मुहैया करा रहे हैं। और उनके पास बेहद सख्त हामीदारी दिशानिर्देश होंगे। वे आपकी संपत्ति देखना चाहेंगे। वे आपका सौदा देखना चाहेंगे। वे यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके पास काम का अच्छा दायरा हो।
वे जानना चाहेंगे कि क्या आपको कोई अच्छा ठेकेदार मिला है। वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे वास्तव में संपत्ति और अपने पैसे की रक्षा कर रहे हैं क्योंकि वे आपको व्यक्तिगत रूप से नहीं जानते हैं। और आम तौर पर, एक कठिन साहूकार के साथ, आपको उच्च शुल्क देखने को मिलेगा। तो, आपको शायद अग्रिम धनराशि और फीस थोड़ी अधिक देनी होगी। वे उन बिंदुओं को कहते हैं. आपकी ब्याज दर एक निजी साहूकार से थोड़ी अधिक हो सकती है, क्योंकि यह उनके लिए एक व्यवसाय है।
तो, यदि आप पारंपरिक निवेश पर 6% या 7% का भुगतान कर रहे हैं, तो शायद आप कठिन धन के लिए 12% या कुछ और का भुगतान कर रहे हैं, है ना? मैंने कभी भी कठोर धन का उपयोग नहीं किया है। इसलिए, मुझे पता है कि दरें अधिक हैं, लेकिन आम तौर पर, वे थोड़ा अधिक शुल्क लेंगे। लेकिन कठिन धन एक व्यवसाय है, जबकि निजी धन एक संबंध केंद्रित हिस्सा है।
एशले:
निजी धन, यदि आपके पास निजी धन तक पहुंच है, तो आम तौर पर कठिन धन की तुलना में बहुत आसान और बेहतर है, मेरी राय है।
टोनी:
और यही कारण है कि मैंने कभी भी कड़ी मेहनत नहीं की है क्योंकि हमारे पास निजी धन तक पहुंच है। तो, यह ऐसा है कि जब मैं निजी धन का रास्ता अपना सकता हूं तो मैं एक कठिन साहूकार के चक्कर में क्यों फंसूंगा? अब, ऐसे कुछ लोग हैं जिन्हें मैं जानता हूं जो इन दोनों को मिलाते हैं। और कुछ कठोर साहूकार इससे सहमत हैं, अन्य नहीं। लेकिन मान लीजिए कि आपके पास एक सख्त साहूकार है, तो उसे इससे कोई दिक्कत नहीं है।
मान लें कि आपके पास एक सौदा है और आपको $100,000 लगाने की आवश्यकता है और आपका ऋणदाता अन्य $400 का भुगतान करेगा। कुछ कठिन साहूकार आपको मूल रूप से उस $100,000 को कवर करने के लिए एक निजी साहूकार प्राप्त करने की अनुमति देंगे। इसलिए, जब आप इस संपत्ति को लेने जाएंगे, तो यह आपकी जेब से शून्य नकदी होगी। आपके पास आपका कठिन साहूकार है जो $400 लगा रहा है।
आपके पास आपका निजी साहूकार है जो 100 डॉलर लगा रहा है। साथ में, यह आपकी कुल परियोजना लागत को कवर करता है और आप उन दोनों लोगों को ब्याज का भुगतान करते हैं। यह भी एक विकल्प है. फिर, मैं उस रास्ते पर कभी नहीं गया क्योंकि मैं यह सब निजी धन के साथ रखना पसंद करता हूं, लेकिन यह अधिक उत्तोलन है, है ना?
और यही एकमात्र कारण है कि मैंने इसके बारे में सोचा क्योंकि, मान लीजिए, कि मैं बाहर जाता हूं और एक बिंदु पर, हमारे पास अलग-अलग लोगों को $2, $3 मिलियन का निजी धन ऋण हो सकता है और ऐसा लगता है कि यह सब शायद तीन या चार संपत्तियों में बंधा हुआ है। . अब, कल्पना कीजिए कि अगर मैंने वह 2 मिलियन डॉलर ले लिया और मैं उसे ढेर सारे कठिन धन ऋणों के डाउन पेमेंट के रूप में उपयोग करूँ।
अगर मैं इसे इस तरह फैलाऊं तो मेरे पास एक समय में 10 सौदे हो सकते हैं, लेकिन इसमें अधिक जोखिम हैं, अधिक लागतें हैं। इसलिए, हम इसे सरल रखते हैं। सारा निजी पैसा.
एशले:
हाँ, मेरा एक दोस्त है जिसने अपना पहला हार्ड मनी लोन लिया था। तो, वास्तव में यह उनकी पहली किराये की संपत्तियों में से एक थी। जब उसे एक कठिन साहूकार मिला और वे 80% करेंगे और फिर उसे अन्य 20% लाना होगा, लेकिन उसे उसमें से 10% के लिए निजी वित्तपोषण प्राप्त करने की अनुमति थी। तो, 10%, उसे सबूत दिखाना होगा कि यह उसके बैंक खाते से आ रहा था, अन्य 10%, वह किसी और से उधार ले सकता था।
और फिर, अन्य 80% को कठोर साहूकार द्वारा कवर किया गया था। ठीक है। तो, हमारा अगला प्रश्न जेसी आंध्रा द्वारा है। और सवाल यह है कि क्या प्रस्ताव प्रस्तुत करने से पहले किसी संपत्ति का निरीक्षण करना संभव है? और हाँ, यह है. इसलिए, खासकर यदि संपत्ति बाजार से बाहर है और आप सीधे विक्रेता से बात कर रहे हैं, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और निरीक्षण करने के लिए कह सकते हैं।
ऐसा करने में मुझे जो समस्या दिखाई देती है वह यह है कि यदि आप लोग बॉलपार्क में समान रेंज में भी नहीं हैं और आप आगे बढ़ते हैं और निरीक्षण पर $500 खर्च करते हैं, तो आप उन्हें अपना प्रस्ताव देते हैं और वे कहते हैं, "नहीं, हम वास्तव में एक चाहते हैं संपत्ति के लिए 100,000 रुपये अधिक।” इसलिए, यही एक कारण है कि मैं गृह निरीक्षक को भुगतान करने से पहले संपत्ति को अनुबंध के तहत प्राप्त करना पसंद करता हूं। यदि संपत्ति एमएलएस पर है, तो एक बात यह है कि... निरीक्षण में लंबा समय लग सकता है।
पिछली बार मैंने संपत्ति का निरीक्षण किया था, संपत्ति का निरीक्षण करने में उन्हें साढ़े तीन घंटे लगे थे। मेरे ख्याल से यह 1,600 वर्ग फुट, एकल परिवार का घर था। साढ़े तीन घंटे. इसलिए, आम तौर पर, जब आप किसी शो को शेड्यूल करते हैं, तो एजेंट का समय आपकी 15-मिनट, 30-मिनट की विंडो को ब्लॉक कर देता है जब आप घर देखने के लिए वहां जा रहे होते हैं। इसलिए, यह स्पष्ट करना होगा कि आप संपत्ति को उतने समय के लिए देखना चाहेंगे, जितने समय तक संपत्ति का निरीक्षण किया जा रहा था, ताकि अन्य लोगों को आपके प्रदर्शन का सामना न करना पड़े।
और आज के गर्म बाजार में, संपत्ति सूचीबद्ध होने पर बैक-टू-बैक बैक-टू-बैक प्रदर्शन हो सकते हैं। तो, ये कुछ चिंताएं हैं जिनके बारे में मैं सोच सकता हूं, लेकिन मैं हर किसी के साथ बहुत खुला और ईमानदार रहूंगा, विक्रेताओं, आपके एजेंट, उनके एजेंट, जो कोई भी इसमें शामिल है, आप यही करना चाहते हैं कि वास्तव में पहले एक निरीक्षण करें एक प्रस्ताव डालें और फिर सुनिश्चित करें कि आप प्रस्ताव देने से पहले उस पैसे का भुगतान करने के लिए तैयार हैं।
टोनी:
रियल एस्टेट लेनदेन के कुछ टुकड़े थे या, मुझे लगता है, रियल एस्टेट लेनदेन में कुछ खिलाड़ी थे, चाहे कुछ भी हो, उन्हें भुगतान मिलता है। एक ऋणदाता को केवल तभी भुगतान मिलता है जब सौदा बंद हो जाता है। एक रियल एस्टेट एजेंट को केवल तभी भुगतान मिलता है जब सौदा बंद हो जाता है। लेकिन आपके मूल्यांकनकर्ता और आपके निरीक्षक, उन्हें परवाह नहीं है कि सौदा बंद हो जाता है या नहीं। जब वे अपनी सेवाएँ प्रदान करते हैं तो उन्हें अग्रिम भुगतान मिलता है।
तो, एशले की बात पर, यह बहुत महंगा हो सकता है यदि आप हर उस संपत्ति का निरीक्षण कर रहे हैं जिस पर आप एक प्रस्ताव प्रस्तुत करने के बारे में सोच रहे हैं। जेसी, आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है, इसका कारण यह है कि जब आप अपना प्रस्ताव जमा करते हैं, तो आम तौर पर, आपको उचित परिश्रम के लिए कुछ निश्चित दिन दिए जाते हैं। ठीक है? इसलिए, आपको संपत्ति पर चलना चाहिए या अपने एजेंट को संपत्ति पर चलना चाहिए या कम से कम फ़ोटो या वीडियो वॉकथ्रू प्राप्त करना चाहिए ताकि आपको संपत्ति की सामान्य स्थिति का अच्छा अंदाज़ा हो सके।
और उसके आधार पर, आप कुछ धारणाएँ बना सकते हैं, "अरे, ऐसी कौन सी चीज़ें हैं जो मुझे इस शुरुआती प्रक्रिया के आधार पर महसूस होती हैं जिन्हें मरम्मत या ठीक करने या बदलने की आवश्यकता हो सकती है?" उचित परिश्रम अवधि आपका अवसर है। अब जब आपने इसे अनुबंध के तहत प्राप्त कर लिया है, अब जब आप और वह विक्रेता खरीद मूल्य के लिए कम से कम प्रारंभिक शुरुआती बिंदु पर सहमत हो गए हैं, तो अब आप दीवारों के पीछे जाने के लिए उस सुपर डीप गोता लगा सकते हैं और जो कुछ भी आप कर सकते हैं वह कर सकते हैं यह सुनिश्चित करने के लिए करने की आवश्यकता है कि हुड के नीचे सब कुछ अच्छा है।
लेकिन इसका कारण यह है कि आपको पहले संपत्ति का निरीक्षण नहीं करना पड़ता है, क्योंकि आपके एस्क्रो समय के दौरान आपके पास उचित परिश्रम की अवधि होती है, यदि कोई बड़ा खर्च आता है तो बाहर निकल सकते हैं या अतिरिक्त चीजें सामने आने पर विक्रेता से अतिरिक्त क्रेडिट मांग सकते हैं। वह निरीक्षण रिपोर्ट. मैं आम तौर पर अपने अधिकांश प्रस्तावों पर उचित परिश्रम के लिए 14 दिन लिखता हूं। एशले, आप आम तौर पर क्या कहते हैं?
एशले:
इसलिए, निरीक्षण के लिए, हमने वास्तव में उस समय-सीमा को छोटा कर दिया है और हम इसे... सात दिनों के भीतर कर रहे हैं जो कि हम अभी अधिकतम करने में सक्षम हैं। लेकिन हम उनसे कहेंगे कि जैसे ही हम गृह निरीक्षक को वहां से हटा सकेंगे हम ऐसा करेंगे। मेरा एजेंट विक्रेता को इसके बारे में बताएगा, और इसने वास्तव में हमारे कुछ प्रस्तावों के लिए हमारे पक्ष में काम किया है।
इसलिए, पिछली दो संपत्तियाँ जो मैंने एमएलएस पर पेश की थीं, जहाँ मैं उनका निरीक्षण करना चाहता था, हम उन्हें अपना प्रस्ताव प्रस्तुत करने और उनके द्वारा इसे स्वीकार करने के पहले 48 घंटों के भीतर इस निरीक्षण को पूरा करने में सक्षम थे। तो, यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण बात रही है कि हम तुरंत आगे बढ़ने में सक्षम हैं। और कई बार, प्रस्ताव डालने से पहले, बहुत सारी सावधानी बरतनी होती है जिसे मैं पहले से ही कंप्यूटर पर कर सकता हूं क्योंकि इससे मेरे प्रस्ताव के आधार में मदद मिलती है।
दूसरा भाग वास्तव में संपत्ति का निरीक्षण है और किस प्रकार का पुनर्वास किया जाएगा, जो कुछ भी सामने आया है, उसकी मरम्मत की लागत क्या होगी। इसलिए, हमें निरीक्षक को बुलाना होगा, जिसमें अधिकतर दो दिन लग सकते हैं। आमतौर पर, तब हम उन्हें प्राप्त कर सकते हैं, हमारे वास्तव में पूछने के दो दिन बाद, यानी जब हमारा प्रस्ताव स्वीकार कर लिया जाता है, और फिर दो दिनों के भीतर।
और फिर, प्रस्ताव पर वास्तव में निर्णय लेने के लिए परिणाम प्राप्त होने के बाद हमें आमतौर पर लगभग 12 से 24 घंटे लगते हैं। और उस समय अवधि के दौरान, हम इन मरम्मतों को करने में आने वाली लागत की लागत एकत्र कर रहे हैं, निरीक्षण के दौरान सामने आई संपत्ति के बारे में अन्य जानकारी प्राप्त कर रहे हैं, जिस पर हमें कुछ और शोध करने की आवश्यकता है। हमारे पास एक था, यह एक झील घर था और इसमें एक भस्मक शौचालय था। तो, यहीं पर यह इसे जला देता है, बेबी।
टोनी:
क्या वह असली है?
एशले:
हाँ। इसलिए, इस संपत्ति पर कोई सेप्टिक और कोई सीवर नहीं था और आसपास की संपत्तियां भी थीं। इसलिए, एक बात जो हमें पता लगानी थी वह यह थी कि वहां सेप्टिक सिस्टम स्थापित करने में कितना खर्च आएगा। लेकिन यह भस्मक शौचालय, यह सिर्फ शौचालय है और फिर इसमें से एक वेंट निकलता है। और आप शौचालय में कागज का एक टुकड़ा डालते हैं और यह कैसे करना है इसके बारे में बहुत सख्त निर्देश हैं।
तो, हमारे निरीक्षण के दौरान, हमारे एजेंट, हम वास्तव में विक्रेता के एजेंट के साथ वहां थे। वह कहती है, “ठीक है, विक्रेता ने मुझे दिखाया कि यह कैसे करना है। मैं आप लोगों को दिखाने जा रहा हूं कि इस शौचालय का उपयोग कैसे करें। और हम पूरी प्रक्रिया से गुजरे। तो, आप कागज़ की शीट बाहर निकालें और कागज़ की शीट को शौचालय में रखें, ठीक है? और यह बंद है इसलिए आप बस कटोरा देखें।
और फिर, आप बाथरूम में जाते हैं और फिर आपको पहले फ्लश करने के लिए एक बटन दबाना पड़ता है। तो, यह शौचालय के निचले हिस्से को खोलता है, आपका कागज़ आपके सामान के साथ नीचे गिर जाता है। और फिर, जब आप बटन छोड़ते हैं तो यह वापस बंद हो जाता है और फिर आप आग जलाते हैं और यह जलने लगती है, और आप इसे वहां जलते हुए सुनते हैं। और फिर, कभी-कभी, मुझे लगता है कि विक्रेता ने कहा कि हर हफ्ते लेक हाउस छोड़ने से पहले, वे राख को खाली कर देंगे।
लेकिन जब आप बाहर थे और शौचालय फ्लश कर रहा था, तो आप घर के एक तरफ के वेंट से बाहर हवा में जलने की गंध महसूस कर सकते थे, अगर आप घर के उस तरफ होते। इसलिए, हमें इन शौचालयों पर काफी शोध करना पड़ा और ऐसा कहना पड़ा, "ठीक है, सबसे पहले, अगर हम इसे अपने निवासियों के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, झील के घर का आनंद स्वयं लेना चाहते हैं, तो हम इस कीमत पर इससे निपट सकते हैं।" 'यह मिल रहा है. लेकिन इसे अल्पकालिक किराये के रूप में करने के लिए मेहमानों को यह समझाने की कोशिश करें कि इस चीज़ को कैसे संचालित किया जाए और-"
टोनी:
वे घर जला देंगे. पहले वर्ष घर जला दिया जायेगा।
एशले:
तो, हाँ, यह बहुत बड़ी बात थी। और हमने संपत्ति खो दी क्योंकि हमने निरीक्षण किया था और तब हमारे पास अभी तक वकील की मंजूरी नहीं थी क्योंकि यह सप्ताहांत में था और किसी और ने एक अदृश्य प्रस्ताव प्रस्तुत किया था और वास्तव में हमसे 70,000 डॉलर अधिक की पेशकश की थी। तो, उन्होंने वह ले लिया, लेकिन उन्होंने शिष्टाचार के नाते हमारे निरीक्षण के लिए हमें प्रतिपूर्ति की।
टोनी:
यह अच्छा है।
एशले:
तो, यह अच्छा था, लेकिन जिस कीमत पर हमें यह संपत्ति मिलने वाली थी उस पर यह कहीं अधिक अच्छा होता।
टोनी:
मुझे आश्चर्य है कि क्या वह व्यक्ति जिसने इसे खरीदा था, जिसने आपको इस तरह पीटा था, इस आग से जलने वाले शौचालय की स्थिति के बारे में जानता था क्योंकि मैंने इसके बारे में पहले कभी नहीं सुना था।
एशले:
हाँ, और संपत्ति बंद हो गई। हम अपनी नाव पर चले गए और हमने नए मालिकों को उनकी गोदी में देखा और इसी तरह-
टोनी:
हाँ, वह जंगली है। मुझे लगता है कि यह सबसे अजीब बात मैंने एक संपत्ति निरीक्षण के दौरान सुनी है।
एशले:
इसलिए, हम आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, यथासंभव कम समय में ऐसा करने का प्रयास कर रहे हैं ताकि यदि हम किसी चीज़ पर सहमति नहीं बना पाते हैं, तो हम विक्रेताओं से कहते हैं, इस तरह से आपको नुकसान नहीं होगा समय। और उन दोनों प्रस्तावों में, हम संपत्ति देखने वाले पहले व्यक्ति थे, इसलिए हमने इसे तुरंत अनुबंध के तहत ले लिया। तो, उन परिस्थितियों में जो हुआ, वह वास्तव में पॉकेट लिस्टिंग थी।
उन्होंने इसे अभी तक सूचीबद्ध भी नहीं किया है। और फिर, दूसरा, उन्होंने इसे कभी लंबित नहीं जाने दिया। उन्होंने बस इतना कहा कि वे प्रदर्शन में देरी कर रहे हैं। तो, हमें पहले इसे देखना होगा। हमने तुरंत अपना प्रस्ताव रखा और उन्होंने प्रदर्शन बंद कर दिया। और इसीलिए हम निरीक्षण और हर चीज में जल्दबाजी करने पर सहमत हुए, ताकि उन्हें इसे लंबित न रखना पड़े और फिर हम निरीक्षण पर सहमत नहीं होते और फिर यह फिर से सूचीबद्ध हो जाता है, जो संपत्ति पर सेंध लगा सकता है .
तो, यह भी एक बातचीत की तकनीक है जब आप अपना प्रस्ताव जमा करते हैं, यदि आप जानते हैं कि आप पहले लोगों में से एक हैं और कहते हैं, "आपको इसे तब तक लंबित रखने की ज़रूरत नहीं है जब तक कि हमारा प्रस्ताव जमा न हो जाए, हम ऐसा करने जा रहे हैं।" यह इतनी जल्दी कि आपको केवल कुछ दिनों या कुछ और के लिए प्रदर्शन में देरी करनी पड़ेगी। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपको उस अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए और वकील की मंजूरी मिल जाए, क्योंकि वह निश्चित रूप से हमारे लिए एक बड़ा सबक था जो हमने सीखा।
टोनी:
पागल। क्या आपको कोई वीडियो मिला? यदि आपके पास आग उगलने वाला शौचालय है तो क्या आपको मुझे उसका वीडियो भेजना होगा?
एशले:
हाँ। मुझे यकीन है कि हमारे द्वारा ली गई सभी तस्वीरों में से एक हमारे पास है। हाँ। ठीक है। अगला प्रश्न विल किल्बी से है। “मैं फ़्लिप करने के लिए एक घर ढूँढ़ रहा हूँ और मेरे माता-पिता ने नकद भागीदार बनने की पेशकश की है। और मैं सौदे का प्रबंधन करना चाहूंगा और फिर लाभ को विभाजित करना चाहूंगा। मैं इस प्रकार के सौदे की संरचना कैसे करूँगा? बस एक ऋण ढूंढें और उनसे नवीकरण के लिए धन प्राप्त करने को कहें।''
“वे इसे नकदी से खरीद सकते थे, लेकिन मुझे लगता है कि यह और अधिक परेशानी होगी जब मैं अपने माता-पिता के पैसे का इतना जोखिम नहीं लेना चाहता। किसी भी सुझाव की वास्तव में सराहना की जाएगी।" अच्छी तरह से होगा।
टोनी:
सबसे पहले, उन्होंने जादुई शब्द कहा। जब भी कोई पॉडकास्ट में यह शब्द कहता है, तो हमें किताब की एक प्रति फेंकनी होती है। लेकिन विल, आपको एशले केहर और टोनी जे. रॉबिन्सन द्वारा लिखित रियल एस्टेट पार्टनरशिप्स को देखना चाहिए। तो, उन लोगों के लिए जिन्होंने हमें अभी तक नहीं सुना है, हम लगातार बात कर रहे हैं, लेकिन ऐश और मैंने मिलकर रियल एस्टेट पार्टनरशिप नामक एक किताब लिखी है। इसे 10 अगस्त को लॉन्च किया गया।
इसलिए, जैसा कि आप इस एपिसोड को सुन रहे हैं, इसे खरीदने के लिए कहीं भी उपलब्ध होना चाहिए, लेकिन bigpockets.com/partnerships पर जाएं। हम साझेदारी संरचनाओं के बारे में बहुत सारी बातें करते हैं। लेकिन ऐश, मुझे लगता है, इस विशिष्ट प्रकार की साझेदारी की संरचना कैसे की जाए, इस प्रश्न के आधार पर विल को आपकी प्रारंभिक सलाह क्या होगी?
एशले:
हाँ, इसलिए मुझे लगता है कि पहली चीज़ जो आपको तय करने की ज़रूरत है वह यह है कि क्या आप ऋण लेने जा रहे हैं और फिर उनसे केवल नवीकरण के लिए धन जुटाएंगे, या यह सिर्फ नकद खरीदारी होगी और वे इसके लिए धन देंगे नवीकरण. यह पहली चीज़ है जो आपको तय करनी होगी। और हाँ, संपत्ति के लिए अपनी नकदी लगाने में बहुत जोखिम है, लेकिन ऋण लेने में भी बहुत जोखिम है, जिससे वे नवीकरण पर खर्च कर सकते हैं।
इसलिए, मुझे लगता है कि यदि आप जानते हैं कि आपके पास उस ऋण तक पहुंच है जो आप प्राप्त कर सकते हैं, चाहे वह एक कठिन साहूकार हो या शायद कोई अन्य निजी ऋणदाता हो, लेकिन किसी भी तरह से, आपको उस सौदे में सहज और आश्वस्त महसूस करना चाहिए जो आप नहीं कर रहे हैं। नकदी खोने के लिए और आपके माता-पिता खोने वाले नहीं हैं। सबसे बड़ी बात जो मैं यहां सोचता हूं वह यह सुनिश्चित करना है कि आप जो भी संरचना करें वह लिखित रूप में हो और सब कुछ स्पष्ट हो।
यदि आपके माता-पिता को यह स्पष्ट है कि यह एक जोखिम है, यह एक निवेश है और उन्हें नकदी की गारंटी नहीं है, और आप इससे होने वाले लाभ को विभाजित करने जा रहे हैं। तो, मैं यहां दो तरीके देख सकता हूं जिससे आप इसकी संरचना कर सकते हैं। तो, यह बस एक ऋण साझेदारी हो सकती है जहां वे आपको पैसे उधार देने जा रहे हैं और आप उन्हें मासिक प्रतिशत ब्याज का भुगतान करते हैं, और उन्हें उस पैसे को वापस करने की गारंटी दी जाती है, जहां यदि आप इसे अपने विचार के अनुसार नहीं बेचते हैं, अंततः आपको अभी भी उनका वह पैसा देना होगा।
दूसरी बात यह है कि आप इक्विटी पार्टनर बनने जा रहे हैं, जहां आपके माता-पिता और आप, कहते हैं, आप इसे 50-50 में विभाजित करने जा रहे हैं, वे पैसा लगा रहे हैं। जब घर बिकता है, तो शायद उन्हें अपना पैसा मिल जाएगा वापस और फिर आप लोग जो कुछ भी बचा है उसे आप दोनों के बीच बांट लें। जहाँ तक मुनाफ़े के प्रतिशत की बात है, मैं यह देखूँगा कि वास्तव में सौदे को प्रबंधित करने में आपको कितना समय और ऊर्जा लगेगी।
क्या आप सौदा हासिल करने जा रहे हैं, क्या आप इसे ढूंढने जा रहे हैं? क्या आप ठेकेदारों का प्रबंधन करने जा रहे हैं? क्या आप वास्तव में कोई भी कार्य स्वयं करने जा रहे हैं? इसलिए, मुझे लगता है कि यह इसमें एक बड़ी भूमिका निभाता है कि आपको वास्तव में कितना प्रतिशत लेना चाहिए। यदि आपको अंततः ऋण मिल जाता है और ऋण आपके नाम पर होने वाला है, तो यह उस चीज़ के भार पर भी बहुत अधिक प्रभाव डालता है जिसे आप मेज पर ला रहे हैं और इससे निश्चित रूप से आपका प्रतिशत बढ़ना चाहिए।
यदि आप अपने माता-पिता के नाम पर ऋण प्राप्त करने जा रहे हैं, तो इससे निश्चित रूप से वह राशि बढ़ जाएगी जो वे मेज पर ला रहे हैं। तो, ये ऐसी चीजें हैं जिन पर मैं गौर करूंगा। और साथ ही, आपको यह भी जानना होगा कि आपके माता-पिता इससे क्या चाहते हैं, इससे पहले कि आप यह तय कर सकें कि किस रास्ते पर जाना है, क्या वे लाभ प्राप्त करना चाहते हैं या वे बस एक निर्धारित राशि प्राप्त करना चाहते हैं, शायद मासिक भुगतान, या जब परियोजना पूरी हो जाती है, तो वे बस एक प्रतिशत चाहते हैं जो उन्हें आपसे अपना पैसा उधार लेने से मिलता है।
टोनी:
मेरा मानना है कि व्यक्तिगत रूप से, मैं इसे केवल ऋण-आधारित साझेदारी बनाना पसंद करूंगा। यह धन साझेदार को एक निश्चित, लगभग गारंटीशुदा रिटर्न देता है और फिर यह आपको एक ऐसे व्यक्ति के रूप में अनुमति देता है जो वास्तव में सौदे का प्रबंधन कर रहा है और सभी लाभ प्राप्त कर सकता है। और मजेदार बात यह है कि, विल, मेरे एक फ्लिप के अनुसार मेरी माँ वास्तव में एक निजी साहूकार है। मुझे लगता है कि हमारे पास दो निजी साहूकार कतार में थे और हमारे पास बस थोड़ी सी कमी थी।
इसलिए, मैं अपनी माँ के पास पहुँचा, उनके पास उस समय थोड़ी नकदी थी और वह एक निजी साहूकार के रूप में आई थीं। और हमने उसे भुगतान किया, हमने उससे वही सभी दस्तावेज़ भरवाए जो हमारे अन्य निजी साहूकारों ने भरे थे। उसने उन्हें रिकॉर्ड किया और उसके पास एक वचन पत्र था, उसके पास विश्वास का एक दस्तावेज था और सब कुछ काउंटी के साथ दर्ज हो गया। और हमने उसे भुगतान किया, मुझे लगता है कि उस समय हमें 10% ब्याज दिया गया था।
इसलिए, हमने उसके साथ वैसा ही व्यवहार किया जैसा हमने अपने अन्य सभी निजी साहूकारों के साथ किया था। तो, एशले ने जो कुछ भी कहा वह बिल्कुल सही है। लेकिन व्यक्तिगत रूप से, मुझे हमेशा फ्लिप के लिए ऋण साझेदारी का विचार पसंद आया और फिर दीर्घकालिक संपूर्ण प्रकार की स्थितियों के लिए इक्विटी साझेदारी का विचार अधिक पसंद आया।
एशले:
और फिर, मैं यह भी देखूंगा कि आपके माता-पिता की भागीदारी क्या होगी। क्या यह सिर्फ नकद भागीदार होगा या यह आपकी माँ होगी जो आकर कहेगी, "नहीं, नहीं, वह टाइल नहीं। वापस करो। यह टाइल भी अच्छी लगेगी।” इसलिए-
टोनी:
यह भी एक कारण है कि शायद इसे ऋण साझेदारी के रूप में किया जाए ताकि आपके माता-पिता ऐसा न कर सकें... क्योंकि प्रत्येक माता-पिता अपने बच्चे का पालन-पोषण किसी न किसी तरह, आकार या रूप में करना चाहते हैं। तो, मुझे लगता है, विल, आपको खुद से पूछना होगा, क्या आप चाहते हैं कि आपके माता-पिता आपको बताने की कोशिश करें, हाँ, टाइल चयन और फर्श और वह सब चीजें?
एशले:
और हो सकता है कि उन्हें एक इक्विटी पार्टनर बनाना फायदेमंद हो, या हो सकता है कि आपके पिता बहुत मददगार हों, जहां वह आएंगे और इसमें कुछ मदद करने में भी सक्षम होंगे। तो, वहाँ देखने के लिए बहुत सारे चर हैं। लेकिन जैसा कि टोनी ने कहा, ऐसा करने से... ऋण संरचना निश्चित रूप से बहुत साफ हो गई है।
और फिर, इसे दूसरे तरीके से करते हुए उन भूमिकाओं और जिम्मेदारियों की एक सूची बनाएं जो हर कोई कर रहा है और उसमें एक डॉलर की राशि डालें, और फिर वे कितनी नकदी ला रहे हैं, उसमें एक प्रतिशत डालें, किसे ऋण मिल रहा है और किसे ऋण मिल रहा है और उसमें भी एक प्रतिशत डाल दीजिए. ठीक है। अगला प्रश्न आरजे एल्बर्स से है। मान लीजिए कि एक घर में दो लिविंग रूम हैं और मैं उनमें से एक को दीवार जोड़कर एक अतिरिक्त बेडरूम में बदलना चाहता था।
आमतौर पर इसे पूरा करने की प्रक्रिया क्या है? क्या मुझे परमिट लेना होगा या क्या मैं दीवार जोड़ने के लिए किसी ठेकेदार को नियुक्त कर सकता हूँ? साथ ही, यदि किसी ने ऐसा किया है, तो इसकी आम तौर पर लागत क्या होगी? तो, टोनी, क्या आपने कभी अल्पकालिक किराये के लिए ऐसा किया है?
टोनी:
हाँ। मेरा मतलब है, हमने ऐसा कभी नहीं किया है, बल्कि हमने इसे एक संपत्ति के बड़े नवीनीकरण के हिस्से के रूप में किया है। और वास्तव में, केवल एक बार जब हमने शयनकक्ष जोड़े थे, यह एक मजेदार कहानी है, कि पिछले मालिक ने... यह तीन शयनकक्षों वाला घर था और पिछले मालिक ने तीनों शयनकक्षों के बीच की सभी दीवारों को गिरा दिया था। वे एक तरह से एल कॉन्फ़िगरेशन में स्थापित थे।
तो, वहाँ एक दालान था और यहाँ दो दरवाजे हैं और यहाँ एक दरवाजा है। तो, यह एक बड़ा एल था और उसने सभी दीवारों को गिरा दिया और उसके पास सिर्फ एक बड़ा विशाल मास्टर बेडरूम था। तो, हम बस वापस चले गए और हमने दीवारों को वापस वहीं रख दिया जहां वे थीं। तो, यही एकमात्र समय है जब हमने ऐसा किया है। हमने अपनी कुछ संपत्तियों में अतिरिक्त बाथरूम जोड़े हैं।
और पहली बार जब हमने एक बाथरूम जोड़ा, तो हमने कोई परमिट नहीं लिया और शहर समाप्त हो गया, बस इतना हुआ कि हम अपनी सभी संपत्तियों में से इस संपत्ति से गुजर रहे थे और काम चल रहा था। हमें कार्य आदेश रोकना पड़ा. वास्तव में उस संपत्ति के लिए परमिट लेना पड़ा।
तो, मुझे लगता है, आरजे, सबसे सुरक्षित और आसान शर्त यह है कि एक बार जब आप पहचान लें कि आप अतिरिक्त वर्ग फुटेज, शयनकक्ष, स्नानघर, जो भी हो, जोड़ना चाहते हैं, तो अपने शहर में जाएं, अपने काउंटी में जाएं, कहें, "अरे , मैं यही करना चाह रहा हूं।" वे कहने जा रहे हैं, "अरे, हमें इस दस्तावेज़, इस दस्तावेज़, इस दस्तावेज़ की आवश्यकता है।" उन चीज़ों को उनके पास जमा कर दें.
और यदि आप शहर बंद होने और उनकी शरारती सूची में शामिल होने के जोखिम से बचना चाहते हैं, तो बस उन परमिटों को पहले ही निकलवा लें। यह आपके लिए प्रक्रिया को थोड़ा आसान बना देगा।
एशले:
हाँ, और यह निश्चित रूप से आपके शहर पर निर्भर हो सकता है जिसमें आप रुचि रखते हैं-
टोनी:
यह सच है।
एशले:
... आपको कौन से वास्तविक परमिट की आवश्यकता है। तो, टोनी की स्थिति में, एक बाथरूम, एक प्लंबिंग परमिट जोड़कर, आप संपत्ति में नई प्लंबिंग जोड़ रहे हैं। लेकिन इस स्थिति में, जहां तक संपत्तियों का संबंध है मैंने किया है, कोड प्रवर्तन अधिकारियों को एक दीवार जोड़ने के लिए परमिट की आवश्यकता नहीं है जो सिर्फ एक शयनकक्ष बना रही है क्योंकि ऐसा नहीं है, खासकर अगर कोई बिजली नहीं है-
टोनी:
कोई विद्युत नहीं. हाँ।
एशले:
... किया जा रहा है या पाइपलाइन नहीं है-
टोनी:
नलसाजी।
एशले:
...और आप सचमुच दीवार खड़ी कर रहे हैं। एक बात जिस पर आपको विचार करना पड़ सकता है वह है संपत्ति में कानूनी शयनकक्ष बनाने के लिए एक कोठरी जोड़ना। तो, मैं बस आपके कोड प्रवर्तन अधिकारी को फोन करूंगा, पूछूंगा, लेकिन आम तौर पर इस स्थिति में, मुझे आपको परमिट प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं दिखेगी क्योंकि यह सिर्फ एक दीवार है जो ऊपर जा रही है। और यदि आप कोई नई बिजली, जैसे आउटलेट या ऐसा कुछ नहीं लगा रहे हैं, तो आपको परमिट प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
टोनी:
हाँ। और जैसा कि आपने कहा, मुझे लगता है कि यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप किस शहर या काउंटी में हैं। हम पिछली गर्मियों में उत्तर पश्चिमी अर्कांसस के एक हिस्से में थे और हम वहां कुछ संपत्तियों को देख रहे थे। और जो एजेंट हमें घुमा रहा था, हमने अनुमति प्रक्रिया के बारे में कुछ पूछा। वह ऐसा था, "ओह, इस काउंटी में, कोई अनुमति प्रक्रिया नहीं है।" और हम कहते हैं, "आपका क्या मतलब है?"
वह ऐसा था, "हाँ, यदि आप ज़मीन के मालिक हैं, तो आप जो चाहें बना सकते हैं।" और हम जैसे थे, "क्या?" तो, इससे मैं वहां से खरीदारी करने में भी लगभग घबरा गया क्योंकि आपको पता नहीं है कि आप क्या करने जा रहे हैं-
एशले:
आप नहीं जानते कि आपको क्या मिलने वाला है, हाँ। वहां जो नया विकास हो रहा है, संभावनाएं अनंत हैं। एक बार जब आप वास्तव में ग्रामीण हो जाते हैं, जहां मैं भी रहता हूं, तो मेरे आस-पास के कस्बे भी कहेंगे, "बिल्डिंग परमिट की आवश्यकता है," क्योंकि बहुत से अन्य कस्बों में ऐसा नहीं है... आपके पास बिल्डिंग परमिट या ऐसा कुछ भी होना जरूरी नहीं है। वह। तो, शहर ने भी कहा, मैं वहां हूं, "इस शहर में आपका स्वागत है।" और फिर, यह बिल्डिंग परमिट कहेगा।
टोनी:
निर्माण की अनुमति। हाँ।
एशले:
हाँ। और फिर, इस प्रश्न का अंतिम भाग, इसकी आम तौर पर लागत क्या है? इसलिए, जब आप यह प्रोजेक्ट कर रहे हैं, तो यह फ्रेमिंग है, इसलिए आपको लकड़ी के लिए भुगतान करना होगा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि यह कितनी अच्छी है, आपको अपने स्टड लगाने होंगे और इसे फ्रेम करना होगा। और फिर, आपको यह करना होगा, मैं मान रहा हूं कि यह कोई बाहरी दीवार नहीं है। तो, आपको इस पर किसी इन्सुलेशन की आवश्यकता नहीं होगी। और फिर, आपको दीवार के दोनों ओर ड्राईवॉल की आवश्यकता होगी।
सबसे बड़ा खर्च वास्तव में ड्राईवॉल को पूरा करने के लिए वापस आने के लिए एक ठेकेदार को काम पर रखना है। इसलिए, भले ही वे इसे फ्रेम कर सकते हैं, वे ड्राईवॉल को लटका सकते हैं, टेपिंग और कीचड़ लगा सकते हैं और ड्राईवॉल को खत्म कर सकते हैं, यह वास्तव में ठेकेदार का सबसे बड़ा समय बर्बाद करने वाला या समय की खपत होने वाला है क्योंकि उन्हें मिट्टी को सूखने देना होगा और फिर उन्हें वापस आकर इसे रेतना होगा।
और फिर, उन्हें वापस आना होगा और इसे फिर से मिट्टी में मिलाना होगा और फिर इसे रेतना होगा। लेकिन सौभाग्य से, चूंकि यह शायद होना चाहिए... आप शायद दो बोर्ड लगा सकते हैं, दीवार कितनी बड़ी है इसके आधार पर शायद थोड़ा अतिरिक्त। मैं बस अपने पीछे की दीवार को देख रहा हूं और वह ड्राईवॉल के दो टुकड़ों की तरह होगी। लेकिन एक ठेकेदार के पास समय की सबसे बड़ी खपत होगी जिसे कई बार वापस आना होगा।
यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे वे एक दिन में ख़त्म कर सकें। और फिर, पेंटिंग, मेरा मतलब है कि आप शायद पेंटिंग स्वयं कर सकते हैं, या जब यह सूख जाएगी, तो ठेकेदार इसे केवल एक दिन में पेंट कर देगा, जब तक कि इसे नए कोट की आवश्यकता न हो। लेकिन बिल्कुल नया ड्राईवॉल होने के कारण, आपको संभवतः इस पर दो कोट की आवश्यकता नहीं होगी।
टोनी:
हाँ, वास्तव में मैंने इसे केवल एक परियोजना के रूप में कभी नहीं किया है। इसमें हमेशा पूर्ण आंत पुनर्वास शामिल रहा है। इसलिए, हम अति पुराने घर के नवीनीकरण पर $100,000 खर्च कर रहे हैं। इसलिए, मैं यह भी नहीं बता सका कि एक शयनकक्ष के लिए केवल एक दीवार बनाने में कितना खर्च आएगा।
एशले:
हाँ, वास्तव में हमारे पास था... मैं आज इसे एक इंस्टाग्राम रील बनाने जा रहा था। हमारे पास एक किरायेदार ने कल रात एक रखरखाव अनुरोध प्रस्तुत किया था, जिसमें कहा गया था, "मुझे बहुत खेद है, मैं गिर गया और अपने वैक्यूम पर फिसल गया और दीवार में एक छेद कर दिया। क्या आप कृपया आकर इसे ठीक कर सकते हैं?” और फिर, एक तस्वीर लगाएं और यह सचमुच दीवार और ड्राईवॉल में एक बड़ा छेद है। और इसलिए, रखरखाव करने वाले व्यक्ति ने उसे बताया कि वह सोमवार या किसी भी दिन इसे देखने के लिए रुकेगा ताकि उसे इसकी मरम्मत की लागत का अनुमान दिया जा सके।
और वह घबरा गई, “तुम्हारा क्या मतलब है कि मुझे इसके लिए भुगतान करना होगा? यह एक दुर्घटना थी।” और वह ऐसा था, "हां, दुर्भाग्य से, चूंकि आपने संपत्ति को नुकसान पहुंचाया है इसलिए आपको इसे ठीक कराने के लिए भुगतान करना होगा। किसी अन्य ठेकेदार का उपयोग करने के लिए आपका हार्दिक स्वागत है जिसे आगे बढ़ने और आपके लिए मरम्मत करने के लिए हमारे द्वारा अनुमोदित किया गया है या मैं अंदर आ सकता हूं और यह कर सकता हूं।
और इसलिए, फिर, हमें निवासी से संपत्ति प्रबंधक को यह लंबा ईमेल मिला, जिसमें कहा गया था, "उसे पता नहीं है कि इसे कैसे ठीक किया जाए। वह इसे स्वयं ठीक नहीं कर सकती. उसे भुगतान करना होगा।” और हम बस हंस रहे हैं. और इसलिए, कुछ लोग कभी-कभी भ्रमित हो जाते हैं कि अपार्टमेंट में रहने का मतलब है कि वे इसमें पूर्ण देखभाल सुविधा में हैं। और फिर भी, मैं शर्त लगाता हूं, यदि आप पूर्ण देखभाल सुविधा में थे, तो आपने दीवार में एक छेद कर दिया, जो आपके मासिक बिल पर भी दिखाई देगा।
टोनी:
पूरी तरह से।
एशले:
लेकिन हाँ, तो यह कुछ ऐसा था जो आज सामने आया। लेकिन जब हम इस बारे में सोच रहे थे, ठीक है, हम इसके लिए कितना शुल्क लेते हैं क्योंकि उस पैच को करने में बहुत समय लगता है क्योंकि आपको वास्तव में ड्राईवॉल पर कीचड़ को खत्म करने के लिए कई बार वापस जाना पड़ता है और फिर इसे पेंट करें और वास्तव में पेंट मैच भी करें। मुझे लगता है कि यह वह व्यक्ति है जो वहां 10 वर्षों से रह रहा है।
तो, जहाँ तक मुझे पता है, पिछले 10 वर्षों में रंग बदल गया है। लेकिन हमें एक नमूना लेना होगा और जाकर शेरविन-विलियम्स और उसके जैसे अन्य स्थानों पर उसका मिलान कराना होगा। लेकिन बिना श्रम के इसे ठीक करने में शायद उतनी ही लागत आएगी। हमारे पास ऐसे ठेकेदार हैं जो इतना छोटा काम नहीं करेंगे क्योंकि उन्हें चार या पांच बार वापस आना होगा, लेकिन यह अभी भी बहुत छोटा काम है। हाँ।
टोनी:
मजेदार कहानी, मैंने वास्तव में एक बच्चे के रूप में अपने ड्राईवॉल में दो छेद किए थे। मैं अपने कनिष्ठ उच्च वर्षों में, यह वही अपार्टमेंट था जिसमें मैं और मेरी माँ रह रहे थे और पहला छेद मेरे शयनकक्ष में था। मैं और मेरे दोस्त सभी मेरे कमरे में कुश्ती कर रहे थे और हम में से एक ने एक-दूसरे को दीवार में फेंक दिया और हमारा एक घुटना ड्राईवॉल से टकरा गया।
और नीचे भी वही हुआ. हम नीचे कुश्ती कर रहे थे और ड्राईवॉल से टकराकर वहां भी टूट गए। तो, वैसे भी, मुझे आपके किरायेदार से सहानुभूति है।
एशले:
क्या तुम्हें याद है क्या हुआ था? क्या आपकी माँ को इसे ठीक करने के लिए संपत्ति प्रबंधन कंपनी को भुगतान करना पड़ा या क्या उन्होंने इसे किसी से ठीक कराया था?
टोनी:
मुझे याद नहीं. मुझे याद नहीं. हाँ, एक बच्चे के रूप में, चीज़ें बड़े पैमाने पर घटित होती हैं।
एशले:
हाँ, आप ऐसा नहीं करते।
टोनी:
हाँ। हालाँकि, मुझे उससे पूछना पड़ा। मुझे पसंद आया, "अरे, क्या आपको इसके लिए भुगतान करना होगा?"
एशले:
हां, हां। क्योंकि जिस कारण से मैं रील भी बनाना चाहता हूं उसका एक हिस्सा यह देखना है कि क्या मैं गलत हूं? क्या यह वास्तव में कुछ ऐसा है जिसे शामिल किया जाना चाहिए? लेकिन मुझे ऐसा नहीं लगता.
टोनी:
नहीं, हाँ, ड्राईवॉल उन चीजों में से एक है जो किरायेदार के बाहर जाने के बाद उसी स्थिति में होनी चाहिए।
एशले:
बिल्कुल सही.
टोनी:
ड्राईवॉल केवल जादुई तरीके से अपने आप विघटित नहीं होता है। हाँ।
एशले:
और, मैं यह भी सोचता हूं, ठीक है, यदि आपके पास अपना घर होता, तो आप क्या करते? आप किसी को कॉल करेंगे और इसके लिए भुगतान करेंगे। मैं समझता हूं, आप एक अपार्टमेंट में रहते हैं क्योंकि इसमें आपके लिए अधिक चीजों का ध्यान रखा जाता है, शामिल किया जाता है, लेकिन-
टोनी:
अब, आपको पट्टे को अद्यतन करना होगा। वे समझते हैं कि ड्राईवॉल क्षति को किसी भी मरम्मत में शामिल नहीं किया गया है-
एशले:
जो कि हमारे पास वहां मूव-आउट चेकलिस्ट के रूप में है, क्योंकि जब आप बाहर निकलते हैं तो आपसे यही शुल्क लिया जाएगा। वह एक अच्छा विचार है। यदि वे बाहर जा रहे थे और उसमें कोई छेद था तो शायद मैं उन कीमतों से हट जाऊंगा और हम यही शुल्क लेंगे। हाँ, यह एक अच्छा विचार है।
टोनी:
तुम वहाँ जाओ। समस्या हल हो गई।
एशले:
ठीक है, एक और नौसिखिया उत्तर। पिछले सप्ताह, मुझे एक प्रश्न पूछने का एक टेकओवर करना पड़ा और फिर आज भी, टोनी मेरे सभी प्रश्नों का उत्तर दे रहा है। खैर, हमें एक और प्रश्न के लिए समय मिल गया। तो, चलिए ऑस्टिन का प्रश्न लेते हैं। "कैसे हैं सब लोग? फ़िलहाल, मैं रियल एस्टेट में निवेश के मामले में बिल्कुल नौसिखिया हूं।'' आपका स्वागत है, ऑस्टिन। हम आपको इस समुदाय में पाकर उत्साहित हैं।
"मुझे लगता है कि मैं अब रियल एस्टेट के बारे में बहुत कुछ जानता हूं, कम से कम कुछ प्रक्रियाएं और नंबर कैसे काम करते हैं। प्यार नंबर. मैं एक अभियंता हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में उत्सुक हूँ कि कैश-आउट पुनर्वित्त कैसे काम करता है। जब आप कैश-आउट पुनर्वित्त लेते हैं, तो क्या आप अपने द्वारा निकाली गई राशि या घर के संपूर्ण एआरवी पर बंधक का भुगतान कर रहे हैं? मैं इस अच्छे समूह की सराहना करता हूं। बढ़िया सवाल, ऑस्टिन।
टोनी:
वहाँ कुछ अलग तरीके हैं, है ना? तो, मान लीजिए, ऑस्टिन, वह, और मैं यहां गोल संख्याओं का उपयोग करने का प्रयास करूंगा ताकि लोगों के लिए इसे समझना थोड़ा आसान हो जाए। मान लीजिए कि ऑस्टिन एक घर खरीदता है और कहता है कि उस घर को खरीदने और उसके पुनर्वास की कुल लागत $60,000 आती है। तो, $60,000 प्रत्येक डॉलर है जो ऑस्टिन ने उस संपत्ति में लगाया है। और मान लीजिए कि उसने नकद भुगतान किया।
उन्होंने उस संपत्ति को खरीदने और उसके पुनर्वास के लिए $60,000 नकद का भुगतान किया। ऑस्टिन फिर बाहर जाता है और उसे संपत्ति का मूल्यांकन मिलता है। तो, उसने किसी को उस संपत्ति के बाजार मूल्य के बारे में अपनी राय देने के लिए कहा है। और वे कहते हैं, "ऑस्टिन, आपके घर की कीमत $100,000 है।" तो, उसने $60,000 लगाए, घर की कीमत $100,000 है। ठीक है। तो, वर्तमान में उनके पास इक्विटी में $40,000 हैं।
एशले:
और मैं सिर्फ यह बताना चाहता हूं, उन्होंने एआरवी का उल्लेख किया, जो कि मरम्मत के बाद का मूल्य है। तो, उसकी स्थिति में इसका मूल्यांकन किया गया। तो, एआरवी आपका लक्ष्य हो सकता है कि आप संपत्ति का मूल्यांकन किस लिए कराना चाहते हैं या यह वह हो सकता है जिसके लिए आप संपत्ति बेचना चाहते हैं यदि आप घर पलट रहे हैं।
टोनी:
इसलिए, जब आप ऋण प्राप्त कर रहे हों तो एआरवी महत्वपूर्ण है क्योंकि अधिकांश ऋणदाता आपको किसी संपत्ति पर पूर्ण मूल्यांकन मूल्य या एआरवी ऋण नहीं देंगे। तो, ऑस्टिन की स्थिति में, घर की कीमत है, इसका मूल्य है, इसका मूल्यांकन $100,000 है। अधिकांश ऋणदाता आपको केवल ऋण देंगे, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार का ऋण देते हैं, लेकिन यदि कहें कि आपको एक निवेश उत्पाद मिल रहा है, तो हो सकता है कि आप 20% पर हों, ठीक है?
इसलिए, वे संपत्ति में कम से कम 20% इक्विटी रखना चाहते हैं। तो, इसका मतलब है कि $100,000 पर, वे आपको उसका 80% ऋण के रूप में देंगे। तो, इसका मतलब है कि आप $80 का 100,000% यानी $80,000 प्राप्त करने में सक्षम होंगे। तो, मुझे इस उदाहरण में तालिका को फिर से रीसेट करने दें। घर की कीमत $100,000 है। बैंक आपको इसका 80%, या $80,000 उधार देने को तैयार है। और ऑस्टिन ने इस संपत्ति में 60,000 डॉलर नकद लगाए। ठीक है?
तो, उसके पास 20,000 डॉलर का स्प्रेड है। 60 से 80 वह इक्विटी है जिसका वह लाभ उठा सकता है। तो, ऑस्टिन फिर बैंक जा सकता है। वह किसी भी स्थानीय शहर क्रेडिट यूनियन या मेन स्ट्रीट बैंक के पास जाता है, और वे कहते हैं, "ऑस्टिन, यहाँ $80,000 का ऋण है।" यह एक कैश-आउट पुनर्वित्त है क्योंकि उसे पूर्ण नकद चेक मिल रहा है, वह अपने $60,000 का भुगतान करने जा रहा है जो उसने सौदे में लगाया था, और वह अतिरिक्त $20,000 लेकर चला जाएगा।
तो, मुझे लगता है, कैश-आउट पुनर्वित्त के लिए यही प्रक्रिया है। इसका मतलब यह है कि आप शुरू में इस संपत्ति में जो भी पैसा लगाते हैं उसे वापस कर रहे हैं और जो भी पैसा बचा है उसे आप अपने पास रख सकते हैं, उस राशि तक जिसे बैंक आपको उधार देने को तैयार है।
एशले:
तो, टोनी ने जो परिदृश्य दिया, वह बहुत अच्छा उदाहरण है, और यह तब काम करेगा जब आपको शुरुआती $60,000 का ऋण मिल जाए। तो, हो सकता है कि आपने वह पैसा किसी दोस्त या साहूकार से उधार लिया हो। आपके पास अभी भी कैश-आउट पुनर्वित्त परिदृश्य होगा क्योंकि आप कठिन साहूकार को $60,000 का भुगतान कर रहे हैं और फिर आप वह $20,000 नकद ले रहे हैं।
इसलिए, कभी भी ऐसा पैसा होता है जिसे किसी को वापस चुकाना नहीं पड़ता है, इसे कैश-आउट पुनर्वित्त कहा जाता है। तो, इस परिदृश्य में कि हो सकता है कि आपने ऐसा करने के लिए अपनी माँ से पैसे उधार लिए हों और कोई ग्रहणाधिकार नहीं था, वास्तव में कोई रिकॉर्ड नहीं है, उसने सिर्फ आपको पैसे दिए थे, वह पूरी डॉलर राशि वास्तव में कैश-आउट पुनर्वित्त मानी जाएगी क्योंकि वास्तव में किसी बंधक को पुनर्वित्त करने का कोई रिकॉर्ड नहीं है।
यदि आप गए और संपत्ति पर कठिन धन प्राप्त किया और आपको वह $60,000 मिले और आपने केवल $60,000 निकाले और आपने वह $40,000, वह 40% इक्विटी वापस संपत्ति में छोड़ दी और आपने उसे नहीं छुआ, तो वह बस एक होगा पुनर्वित्त क्योंकि आप केवल संपत्ति पर रखे अन्य बंधक, कठिन धन का भुगतान कर रहे हैं।
टोनी:
और फिर, मैं वहां उनके प्रश्न के अंतिम दो अंश को स्पष्ट करना चाहता हूं। तो, वह कहते हैं, "जब आप कैश-आउट पुनर्वित्त लेते हैं, तो क्या आप अपने द्वारा ली गई राशि या संपूर्ण एआरवी पर बंधक का भुगतान कर रहे हैं?" और यह केवल उस बंधक की राशि है जो आपने ली थी। तो, फिर से, उदाहरण पर वापस जाते हुए, आपने $80,000 का ऋण लिया है, इसलिए आपका बंधक भुगतान $80,000 पर आधारित होगा, न कि $100,000 के एआरवी पर।
एशले:
और आज हमारा आखिरी सवाल भी यही था. हमेशा बेहतरीन प्रश्न सबमिट करने के लिए आप लोगों का बहुत-बहुत धन्यवाद। हमें उनका उत्तर देना अच्छा लगता है. आप लोग हमेशा अलग-अलग चीजें लेकर आते हैं और हमें यह पसंद है। तो, आप bigpockets.com/reply पर अधिक प्रश्न सबमिट कर सकते हैं। और हमेशा की तरह, कृपया हमें अपने पसंदीदा पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर एक समीक्षा या रेटिंग छोड़ें। हमें यह भी अच्छा लगेगा कि आप हमारे यूट्यूब चैनल को सब्सक्राइब करें।
और एक आखिरी प्लग, हमारी रियल एस्टेट पार्टनरशिप पुस्तक जो अभी अगस्त में लॉन्च हुई है, बहुत उत्साहित है, यह bigpockets.com पर है। छूट पाने के लिए आप एशले या टोनी कोड का उपयोग कर सकते हैं। सुनने के लिए आप लोगों का बहुत-बहुत धन्यवाद। हम बुधवार को एक अतिथि के साथ वापस आएंगे। फिर हम आपसे मिलेंगे.
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इस एपिसोड में हम कवर करते हैं:
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- अपने माता-पिता के साथ साझेदारी करना और आपके अनुबंध में शामिल करने योग्य प्रमुख शर्तें
- जब करने के लिए निरीक्षण का आदेश दें से पहले एक प्रस्ताव प्रस्तुत करना एक संपत्ति पर
- एक नया कमरा जोड़ा जा रहा है आपके घर में (और जब आपको आवश्यकता हो परमिट खींचें)
- कैश-आउट पुनर्वित्त कैसे काम करता है और आप कितना पैसा निकाल सकते हैं
- तथा So बहुत अधिक!
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BigPockets द्वारा नोट: ये लेखक द्वारा लिखी गई राय हैं और जरूरी नहीं कि BigerPockets की राय का प्रतिनिधित्व करें।
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- स्रोत: https://www.biggerpockets.com/blog/rookie-324
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