यह कोई अतिशयोक्ति नहीं है कि एसएमई अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं।
विश्व बैंक के अनुसार, एसएमई दुनिया भर में लगभग 90% व्यवसायों और 50% से अधिक रोजगार का प्रतिनिधित्व करते हैं। दक्षिण पूर्व एशिया में विशेष रूप से, एसएमई सभी कंपनियों के 99% तक खाते हैं।
हालाँकि, कई छोटे और सूक्ष्म व्यवसाय अभी भी वित्तीय उत्पादों तक पहुँचने के लिए संघर्ष करते हैं जो उन्हें आज की हाइपरकनेक्टेड दुनिया में पनपने में मदद कर सकते हैं।
यह "वित्तीय समावेशन" के बारे में बात करते समय हम में से कई लोगों के लिए एक अंधे स्थान पर प्रकाश डालता है। आमतौर पर, इसका जिक्र करते समय, हम सोचते हैं कि वित्तीय उत्पादों को उन व्यक्तियों के लिए अधिक सुलभ कैसे बनाया जाए जिन्हें पारंपरिक वित्तीय प्रणाली से बाहर रखा गया है।
एक कारण या किसी अन्य के लिए।
फिर भी, जबकि वित्तीय उत्पादों को अधिक से अधिक व्यक्तियों के लिए सुलभ बनाने के महत्व को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए, एसएमई और नव निर्मित व्यवसायों के लिए वित्तीय समावेशन यकीनन और भी अधिक प्रभावशाली है।
यूसुफ इशाक संस्थान की एक हालिया रिपोर्ट ने सुझाव दिया कि दक्षिणपूर्व एशिया में कई "लापता व्यवसाय" हो सकते हैं। इस क्षेत्र के कई देशों में एक बड़ा अनौपचारिक व्यापार क्षेत्र है जो अनियंत्रित और अनियंत्रित है। परिणामस्वरूप, 90% तक एसएमई
कुछ देशों में आधिकारिक गणना से और अक्सर क्रेडिट और अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंच से बाहर रखा जा सकता है।
समग्र उद्यमी अर्थव्यवस्था को सशक्त करते हुए इन लापता व्यवसायों को मानचित्र पर लाना एक सकारात्मक सकारात्मक प्रभाव उत्पन्न कर सकता है।
विशेष रूप से, 2018 में एशिया और प्रशांत के लिए संयुक्त राष्ट्र आर्थिक और सामाजिक आयोग (ईएससीएपी) ने दक्षिण पूर्व एशियाई "ई-कॉमर्स क्रांति" का वर्णन किया। उनकी रिपोर्ट में उन गहन परिवर्तनों को रेखांकित किया गया है जो एसएमई के लिए वित्तीय समावेशन एक क्षेत्र में हो सकते हैं
और उसके लोग।
ई-कॉमर्स उभरती अर्थव्यवस्थाओं को अधिक समावेशी बना सकता है। यह ग्रामीण और शहरी बाजारों को जोड़ सकता है और उद्यमियों के लिए खेल के मैदान को समतल कर सकता है। ई-कॉमर्स के लिए धन्यवाद, आबादी के पारंपरिक रूप से वंचित वर्ग अब पहुंच सकते हैं और अवसरों से लाभ उठा सकते हैं
जो पहले सीमा से बाहर हो सकता था।
इसके अलावा, एक नए एसएमई की स्थापना अक्सर व्यक्तियों के लिए समाज के हाशिये से हटकर अपने लिए, अपने कर्मचारियों और अपने समुदायों के लिए धन के निर्माण के लिए संक्रमण का सबसे अच्छा मार्ग है।
इस तरह, एसएमई को वित्तीय समावेशन पहल का एक स्तंभ बनाना आर्थिक और सामाजिक लाभ ला सकता है जो कि कई लोगों ने सोचा हो सकता है।
कैसे RegTech अपनाना वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दे सकता है
इतिहास में इस समय और समय पर, फिनटेक फर्मों और भुगतान प्रदाताओं के पास सभी एसएमई और स्थानीय उद्यमियों को प्रदान करने का अविश्वसनीय अवसर है, जिसमें किसी भी "लापता व्यवसाय", उन उत्पादों और सेवाओं तक पहुंच शामिल है जिनकी उन्हें आवश्यकता है, उनके समुदायों की मदद करना
बढ़ता है।
हालांकि, फिनटेक और भुगतान कंपनियां इन ग्राहकों के लिए मैनुअल ऑनबोर्डिंग और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) चेक की पारंपरिक प्रक्रियाओं पर भरोसा नहीं कर सकती हैं। कर्मचारियों की लागत का अर्थशास्त्र और प्रति नए ग्राहक पर बिताया गया समय क्षमता के अनुसार काम नहीं करेगा
रिटर्न शामिल प्रयास और लागत को उचित नहीं ठहराएगा।
लेकिन यहीं पर रेगटेक आता है।
यह पहले भी कई बार कहा जा चुका है कि फिनटेक की सफलता के पीछे रेगटेक ताकत है, जो पुरानी अनुपालन समस्याओं के नए समाधान ढूंढती है। विशेष रूप से एसएमई ऑनबोर्डिंग के मामले में, रेगटेक समाधान फिनटेक को चल रहे अनुपालन के बीच सही संतुलन खोजने में मदद करते हैं,
इष्टतम ग्राहक अनुभव और - विशेष रूप से इस मामले में - वाणिज्यिक व्यवहार्यता, यह सुनिश्चित करना कि उनकी ऑनबोर्डिंग सभी आवश्यक नियमों को पूरा करती है।
विशेष रूप से, यह एक छोटी कंपनी की संरचना को मान्य करने के लिए महंगा और समय लेने वाला हो सकता है, साथ ही साथ क्षेत्र के सभी अनिवार्य नियमों को पूरा करता है।
सूक्ष्म-उद्यमों, या नव-स्थापित व्यवसायों के लिए, चुनौती और भी अधिक हो सकती है, क्योंकि ये संगठन पारंपरिक प्रक्रिया में आगे बढ़ने के लिए ऑनबोर्डिंग के लिए आवश्यक डेटा या कागजी कार्रवाई, और उनकी जानकारी को आसानी से तैयार करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
पारंपरिक स्थिर कंपनी सूचना डेटाबेस में भी अभी तक मौजूद नहीं है।
नतीजतन, कुछ फिनटेक और भुगतान प्रदाताओं ने अपने वित्तीय उत्पादों को डिजाइन करते समय एसएमई की अनदेखी की हो सकती है। और जैसा कि हमने शुरुआती संख्याओं से देखा, यह एक बहुत बड़ा मौका चूक गया है।
इस संदर्भ में, फिनटेक और रेगटेक संगठनों के बीच साझेदारी, विशेष रूप से डिजिटल ऑनबोर्डिंग के आसपास, इस क्षेत्र में वित्तीय समावेशन को चलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है। इस तरह की पहल एक समान खेल मैदान बनाने और बाधाओं को कम करने में मदद कर सकती है
- दोनों परिचालन और लागत-संबंधी - जो वर्तमान में एसएमई को उभरते बाजारों में बढ़ने से रोक रहे हैं।
सुव्यवस्थित मर्चेंट ऑनबोर्डिंग का सामरिक महत्व
मर्चेंट ऑनबोर्डिंग उपरोक्त सभी - एसएमई, ई-कॉमर्स फिनटेक और भुगतान प्रदाताओं के चौराहे पर है। इसलिए, क्षेत्र में एसएमई के लिए मर्चेंट ऑनबोर्डिंग चुनौतियों को हल करना पहले से उल्लिखित सभी लाभों को तेज करने की कुंजी है।
एशिया में भुगतान के भविष्य पर मैकिन्से की रिपोर्ट के अनुसार, सरलीकृत डिजीटल ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाएं एसएमई और उद्यमियों की अपनी बिक्री क्षमताओं को प्रदर्शित कर सकती हैं। इस तरह का वित्तीय समावेशन उन्हें मल्टीचैनल, डिजिटल-फर्स्ट तक पहुंचने की अनुमति देता है
उनके ऑनलाइन होने के क्षण से समाधान। वे जितनी तेजी से फिनटेक समाधानों तक पहुंच सकते हैं, उतनी ही तेजी से वे अपने ग्राहकों को ऑनलाइन भुगतान, कार्ड-न-मौजूदा बिक्री और अन्य उन्नत ई-कॉमर्स सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं जो तेजी से पसंदीदा साधन बन रहे हैं।
खरीदारी करने के लिए।
और चूंकि ये समाधान लचीले हैं, सेवा प्रदाता अपनी भुगतान विधियों की सीमा का लगातार विस्तार कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी सेवाएं सभी आकारों के संगठनों के लिए सुलभ और प्रभावी बनी रहें।
ऑनबोर्डिंग समाधान जो कॉर्पोरेट रजिस्ट्रियों जैसे प्राथमिक स्रोतों तक रीयल-टाइम पहुंच प्रदान करते हैं, प्रक्रिया को महत्वपूर्ण रूप से सुव्यवस्थित कर सकते हैं। ऐसे समाधानों के साथ, फिनटेक और भुगतान सेवा प्रदाता कंपनी के आधिकारिक दस्तावेजों को डिजिटल रूप से एक्सेस कर सकते हैं जबकि
शेयरधारकों और यूबीओ की पहचान करने के लिए एआई सिस्टम का उपयोग करना। यह उन्हें नए निगमित व्यवसायों को सत्यापित करने की भी अनुमति देता है, जो पारंपरिक इकाई डेटाबेस का उपयोग करते समय असंभव है। वास्तव में, नो योर कस्टमर के शोध से पता चला है कि सभी कंपनियों का औसतन 9%
दुनिया भर से चयनित रजिस्ट्रियों में मौजूद पिछले वर्ष के दौरान शामिल किया गया था जिसके लिए डेटा उपलब्ध था (2020 या 2021)।
रीयल-टाइम रजिस्ट्री एग्रीगेटर्स पर भरोसा करने से नए व्यापारियों का दबाव भी कम हो जाता है - उन्हें अब जटिल फ़ॉर्म भरने या बड़ी मात्रा में दस्तावेज़ या डेटा जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, वे एक सरल ऑनलाइन ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को पूरा कर सकते हैं, जो कि
ड्रॉप-ऑफ को 60% तक कम करने के लिए दिखाया गया है।
यहां तक कि नियामक भी जानते हैं कि फिनटेक और भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए रेगटेक अपनाने के माध्यम से निरंतर विकास की कुंजी है। इस जागरूकता का एक स्पष्ट उदाहरण वर्तमान में मौद्रिक द्वारा प्रस्तावित नियामक प्रौद्योगिकी अनुदान द्वारा दर्शाया गया है
सिंगापुर के प्राधिकरण। यह अनुदान सिंगापुर के वित्तीय संस्थानों को उनके जोखिम प्रबंधन और अनुपालन प्रक्रियाओं को बढ़ाने के लिए तकनीकी समाधानों का उपयोग करने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह नए रेगटेक को प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए कर्मचारियों को अपस्किल करने की पहल का भी समर्थन करता है।
अंत में, RegTech के लिए धन्यवाद, फिनटेक और भुगतान सेवा प्रदाता एक बेहतर और अधिक न्यायसंगत सेवा प्रदान कर सकते हैं। और स्मार्ट ऑटोमेशन के लिए धन्यवाद, वे अपनी केवाईसी, केवाईबी और एएमएल आवश्यकताओं से समझौता किए बिना ऐसा कर सकते हैं।
लेकिन शायद इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि ठोस फिनटेक/रेगटेक साझेदारी अनुपालन और ऑनबोर्डिंग की लागत को कम करने में मदद कर रही है। इसका मतलब है कि एसएमई और उद्यमी आवश्यक भुगतान सेवाओं तक पहुंच सकते हैं जो पहले सीमा से बाहर हो सकती थीं। और
इस तरह, दक्षिण पूर्व एशिया की ई-कॉमर्स क्रांति, और इसके द्वारा लाए जाने वाले सभी लाभों को स्थायी रूप से बढ़ाया जा सकता है।
