एक सेवा के रूप में बैंकिंग कैसे बैंकिंग क्षेत्र के लिए अवसर खोलती है

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एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) मुख्यधारा अपनाने के करीब है, बैंकों के लिए बीएएस पारिस्थितिकी तंत्र में शामिल होने, फिनटेक फर्मों के साथ नए संबंध विकसित करने और एक ही समय में खुद के लिए नई राजस्व धाराएं बनाने का एक महत्वपूर्ण अवसर है।

मोबाइल उद्योग एक ऐसा क्षेत्र है जहां हम BaaS को मोबाइल प्रदाताओं, फिनटेक फर्मों और बैंकों द्वारा आसानी से अपनाते हुए देखेंगे। स्मार्टफोन - वैश्विक स्तर पर लगभग 6.6 बिलियन हैं - ने लोगों को त्वरित संचार तक पहुंच प्रदान की है, और वित्तीय सेवा उद्योग यह समझने लगा है कि स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं को BaaS की पेशकश करके, वे दिन-प्रतिदिन के जीवन को सुगम बना सकते हैं और परिवारों और व्यवसायों को आर्थिक रूप से योजना बनाने में मदद कर सकते हैं। दीर्घकालिक लक्ष्यों से लेकर अप्रत्याशित आपात स्थितियों तक सब कुछ।

दुनिया भर में अधिकांश मोबाइल ऑपरेटर फोन के माध्यम से भुगतान करने की क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन वे बैंकिंग तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं। दुनिया भर में लगभग 1.2 बिलियन लोग बचत खातों और बीमा तक पहुंच चाहते हैं, उदाहरण के लिए, BaaS इन दोनों को सक्षम कर सकता है।

BaaS, अपने विकास के प्रारंभिक चरण में, तेजी से हमारे दैनिक जीवन का हिस्सा बनता जा रहा है। उपभोक्ताओं के रूप में, हम घर्षण रहित लेनदेन के लिए उबेर जैसे ऐप का उपयोग करने के आदी हैं। हम नकदी से कार्ड और अब डिजिटल भुगतान में अपेक्षाकृत आसानी से चले गए हैं, और इसके परिणामस्वरूप हमारा खर्च शायद बढ़ गया है। कुल मिलाकर, BaaS प्रणाली के सभी खिलाड़ियों को लाभ होगा - बैंकिंग प्रदाता, बैंकिंग लाइसेंस वाली प्रौद्योगिकी कंपनी, चार्टर या फिनटेक, और अंतिम उपभोक्ता।

BaaS का लाभ अल्पकालिक चुनौतियों से कहीं अधिक है

बैंकिंग का व्यवसाय बैंकों के अनन्य दायरे से बाहर निकल रहा है और एक व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र में व्यक्तिगत, ग्राहक-केंद्रित पेशकशों को तेजी से बाजार में लाने के लिए है। BaaS बैंकों को अधिक ग्राहकों तक पहुंचने में सक्षम बना सकता है, उनके पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं को ऊपर ला सकता है और लागत कम कर सकता है। BaaS के माध्यम से कैप्चर किए गए डेटा तक पहुँचने से अधिक वैयक्तिकृत सेवाएँ और बेहतर ग्राहक संबंध प्रबंधन और प्रतिधारण होता है।

जैसा कि BaaS अधिक मुख्यधारा बन गया है, नियामकों ने देखा है। नियोबैंक और फिनटेक फर्म एक सहज डिजिटल बैंकिंग अनुभव प्रदान कर रहे हैं, और उन्हें कार्ड, ऋण देने, धन हस्तांतरण और अन्य बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करने के लिए एक बैंक की आवश्यकता है। फिनटेक के पास भी अनुपालन प्रक्रियाओं का सीमित अनुभव है। इसलिए, BaaS मॉडल अत्यधिक विनियमित और प्रतिस्पर्धी बाजार में महत्वपूर्ण हो जाता है। परिचालन लागत को कम करते हुए अपने प्रसाद का विस्तार करने के लिए बैंकों ने फिनटेक फर्मों और नियोबैंक को सक्षम करके बैंक के संसाधनों और बुनियादी ढांचे को सक्षम किया है।

इसके अलावा, एपीआई के माध्यम से पेश की जाने वाली बैंकिंग सेवाएं साइबर हमलों और सुरक्षा उल्लंघनों के जोखिम को बढ़ाती हैं यदि सावधानी से प्रबंधित नहीं किया जाता है। तकनीकी और परिचालन संबंधी बाधाएं, जैसे पुराने बुनियादी ढांचे, कार्यान्वयन में देरी कर सकते हैं और सीमाओं को पार करने के लिए महंगी मैन्युअल प्रक्रियाओं की आवश्यकता हो सकती है। बैंक अपने व्यवसाय मॉडल को संरेखित कर सकते हैं और एक अनुभवी फिनटेक के साथ साझेदारी करके जोखिमों को कम कर सकते हैं जो एक सुरक्षित डिजिटल परत प्रदान करता है जो कई प्रणालियों के साथ समेकित रूप से एकीकृत होता है और व्यावसायिक डेटा के एंड-टू-एंड कनेक्शन प्रदान करता है।

BaaS विश्व स्तर पर विकसित हो रहा है

BaaS अपनी प्रारंभिक अवस्था में है, लेकिन गोद लेना बढ़ रहा है। अमेरिका में - जहां यूरोप की तुलना में बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण है - BaaS प्रदाता उभर रहे हैं।

इस बीच, इंडोनेशिया में, एक उद्यम सॉफ्टवेयर आपूर्तिकर्ता जो जिम के प्रबंधन के लिए सॉफ्टवेयर प्रदान करता है, उसे सदस्यता, भारी मशीनरी या उपकरण और भुगतान प्रसंस्करण के प्रबंधन की भी अनुमति देनी चाहिए। जिम श्रृंखला, एक लाइसेंस प्राप्त बैंक के साथ, एक BaaS प्रदाता बन जाती है - वाणिज्यिक उद्यमों द्वारा नियोजित किए जा रहे BaaS का एक और उदाहरण।

ग्राहकों की अपेक्षाएं बदल गई हैं: वे प्रासंगिक, अति-व्यक्तिगत, एकीकृत बैंकिंग अनुभव और बैंकिंग के लिए ऑन-डिमांड एक्सेस चाहते हैं। BaaS वित्तीय संस्थानों के लिए कम लागत पर ग्राहक प्राप्त करने, नए ग्राहक जनसांख्यिकी तक पहुंचने, राजस्व बढ़ाने और ग्राहकों की संतुष्टि प्रदान करने का एक नया अवसर प्रस्तुत करता है।

अमित दुआ सनटेक बिजनेस सॉल्यूशंस के अध्यक्ष हैं जहां वे बिक्री, व्यवसाय विकास, ग्राहक जुड़ाव, गठजोड़ और उद्योग समाधान का नेतृत्व करते हैं।