2022 में, यूरोपीय फिनटेक अपने उत्कर्ष पर था। यूरोपीय यूनिकॉर्न का 22% वित्तीय क्षेत्र में और यूरोपीय फिनटेक कंपनियों ने कुल 22.2 बिलियन डॉलर जुटाए, जिससे 2022 में फिनटेक सबसे अच्छी तरह से वित्त पोषित क्षेत्र बन गया।
हालाँकि, बढ़ती ब्याज दरों और उच्च मुद्रास्फीति से वृहद वातावरण को झटका लगा है और अर्थशास्त्री आसन्न मंदी की आशंका जता रहे हैं। 2022 के अंत में, हमने फिनटेक सहित प्रौद्योगिकी क्षेत्र में पुनर्गठन और बड़े पैमाने पर छंटनी देखना शुरू कर दिया। यूरोप के कुछ सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक स्टार्टअप जैसे कर्लना, अनकैप्ड, फ्रीट्रेड और ज़ेगो ने चौंकाने वाली छंटनी की घोषणा की। निवेशक इस बात को लेकर भी सतर्क हैं कि वे पूंजी कहां लगा रहे हैं और इस वर्ष धन उगाहना अतिरिक्त चुनौतीपूर्ण होने की संभावना है।
तमाम अव्यवस्थाओं के बावजूद, फिनटेक के लिए क्षितिज पर उज्ज्वल अवसर हैं। हमें बाजार में सुधार देखने की उम्मीद करनी चाहिए क्योंकि "हर कीमत पर विकास“मानसिकता तस्वीर से बाहर हो जाती है। सम्मोहक प्रस्तावों और व्यवसाय मॉडल वाली कंपनियां जो टिकाऊ इकाई अर्थशास्त्र को साबित करती हैं, तूफान में भी पनपेंगी - और निवेशक इन व्यवसायों में पूंजी लगाने के लिए तैयार हैं।
फिंच कैपिटल के शोध से संकेत मिलता है कि यूरोपीय फिनटेक निवेशकों के पास सूखे पाउडर का सर्वकालिक उच्च स्तर, $28 बिलियन की अप्रयुक्त पूंजी है।
इस वर्ष फिनटेक में हमें क्या देखने की उम्मीद करनी चाहिए, इस पर विचार करने के लिए, हमने यूरोप के कुछ प्रमुख निवेशकों, संस्थापकों और ऑपरेटरों से अपनी अंतर्दृष्टि साझा करने के लिए मुलाकात की।
समेकन
फिनटेक क्षेत्र अत्यधिक भीड़भाड़ वाला है। समान ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा में अधिकांश फिनटेक घाटे में चल रहे हैं, और वर्तमान व्यापक आर्थिक और धन उगाहने वाला वातावरण परिचालन को तेजी से चुनौतीपूर्ण बना देता है। हमें सेक्टर में एम एंड ए गतिविधि में वृद्धि के साथ 2023 में फिनटेक में और अधिक समेकन देखने की उम्मीद करनी चाहिए।
ब्लूम मनी की संस्थापक नीना मोहंती का अनुमान है कि फिनटेक के भीतर एक कार्यक्षेत्र जहां हम समेकन देखेंगे वह एम्बेडेड वित्त में है और बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (BaaS)। ऐसी संभावना है कि उन्हें परिपक्व फिनटेक या उनकी प्रौद्योगिकियों का अधिग्रहण करने वाले बैंकों या यहां तक कि पूरी कंपनियों द्वारा खरीदा जाएगा। वुमेन ऑफ फिनटेक की संस्थापक जेम्मा यंग का मानना है कि "पिछले कुछ समय से बैंक और फिनटेक आपसी लाभ के लिए मिलकर काम कर रहे हैं"और 2023 में और अधिक सहयोग होगा। नीना सोचती है कि स्टार्टअप जो बाजार में बने रहेंगे"अपने ग्राहकों की बेहतर सहायता के लिए उन्हें अपनी ऑनबोर्डिंग और ग्राहक सहायता को शीघ्रता से परिपक्व करने की आवश्यकता होगी".
समेकन फिनटेक की अगली पीढ़ी को भी सक्षम बनाएगा क्योंकि शेयरधारकों के लिए तरलता अनलॉक हो जाएगी और अधिग्रहीत कंपनियों में प्रतिभाएं नए अवसरों की तलाश करेंगी। अर्लीबर्ड के निवेशक आकाश बाजवा कहते हैं कि "फिनटेक परिपक्वता के उस बिंदु पर है जहां दोहराए जाने वाले संस्थापकों की एक पीढ़ी श्रेणियों के अगले सेट का निर्माण करने के लिए उभरेगी, जो एक दशक से अधिक समय से कोयले के क्षेत्र में है और वित्तीय सेवाओं के बुनियादी ढांचे के दायरे में आने वाले अवसरों को देखा है।".
वित्तीय भलाई और वैयक्तिकरण पर ध्यान दें
वर्तमान आर्थिक माहौल के साथ, हम उपभोक्ताओं को वित्तीय कल्याण में मदद करने वाले उत्पादों में वृद्धि देखेंगे। टेकपासपोर्ट की संस्थापक और सीईओ लैला व्हाइट ऐसा सोचती हैं “उपभोक्ता अपने बैंकों से बिल प्रबंधन, ऋण से बचाव और पहचान की चोरी से सुरक्षा जैसी अधिक सहायता की उम्मीद करेंगे।"
आम तौर पर वित्तीय सेवा प्रदाताओं से अतिरिक्त सेवाएं चाहने वाले उपभोक्ताओं के अलावा, फिनटेक पर बड़ा ध्यान केंद्रित किया जाएगा जो विशिष्ट समानता और जनसांख्यिकीय क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फिनटेक कंपनियां बैंकों की आकांक्षा नहीं कर रही हैं, बल्कि वित्तीय प्रबंधन में उपभोक्ताओं की मदद करना चाहती हैं। यूरोप के भीतर, हमने फिनटेक को देखा है जो कुछ जनसांख्यिकीय लोगों की मदद कर रहे हैं: मुसलमानों के लिए वित्तीय प्रबंधन केस्ट्रली, ऐसे उत्पाद जो महिलाओं को लैंगिक वित्तीय शिक्षा अंतर को कम करने में मदद करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं आपका जूनो और अल्फार, और प्रवासी समुदायों की सेवा करने वाले फिनटेक जैसे ब्लूम मनी.
पिछले दशक में ऐसे फिनटेक का जन्म हुआ है, जो Revolut, Monzo, N26 और अन्य जैसे अधिक अनुकूल ग्राहक अनुभव वाले पारंपरिक बैंकों को टक्कर देते हैं। इन कंपनियों ने उपभोक्ताओं के लिए बैंक खाते और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को आसान बनाकर सार्वभौमिक वित्तीय समावेशन को सक्षम बनाने में क्रांति ला दी है। हालाँकि, उन समुदायों और ग्राहकों के वर्गों की मांग है जिन्हें पारंपरिक रूप से अनदेखा किया गया है और उनकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए अद्वितीय उत्पादों की मांग की गई है। व्यक्तिगत वित्त समस्याएँ और ज़रूरतें "सभी के लिए एक ही आकार की" नहीं हैं। जनसंख्या के विभिन्न जनसांख्यिकी और वर्गों की जीवनशैली अलग-अलग होती है और परिणामस्वरूप अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतें होती हैं। वे अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और रुचियों के आधार पर अलग-अलग वित्तीय विकल्प भी चुन सकते हैं।
ब्लूम मनी से नीना का वर्णन है कि "जनसांख्यिकीय समूहों को उनके मूल्यों, जीवनशैली या यहां तक कि संरक्षित विशेषताओं द्वारा एक साथ रखा जाएगा जो उन्हें उत्पाद और वाणिज्यिक दोनों दृष्टिकोण से सेवा करने के लिए एक दिलचस्प जनसांख्यिकीय बनाता है। समुदाय की ताकत आवश्यक रूप से विशिष्ट जीवन की घटनाओं को निर्देशित करेगी, जिसके आधार पर उत्पादों और सेवाओं का निर्माण किया जा सकता है, जबकि मौजूदा समुदायों में सीधे वितरण से स्वस्थ इकाई अर्थशास्त्र को बढ़ावा मिलेगा।"एफ़िनिटी प्रस्ताव उपभोक्ताओं को अपने वित्त के बारे में अधिक बात करने में सक्षम बनाते हैं या जैसा कि योर जूनो के सह-संस्थापक मार्गोट डी ब्रोगली बताते हैं"धन वर्जना को तोड़ना".
बी2बी फिनटेक बढ़ रहा है
निवेशक आम तौर पर बी2बी स्टार्टअप्स को लेकर उत्साहित बने हुए हैं और बी2सी स्टार्टअप्स में निवेश करते समय अधिक सावधानी बरत रहे हैं क्योंकि उपभोक्ता विवेकाधीन खर्च कम करते हैं और खर्च करने योग्य आय कम होती है। यूरोप में बी2बी फिनटेक में निवेश अब तक पहुंच चुका है 18.5 में $ 2022 अरब, जो 7.5 में B2C में निवेश किए गए $2022 बिलियन से अधिक है।
एक फिनटेक निवेशक के दृष्टिकोण से, अर्लीबर्ड के आकाश सुझाव देते हैं कि बी2बी फिनटेक के साथ “मंदी/मंदी के माहौल में बिजनेस मॉडल अधिक आकर्षक होते हैं", विशेषकर" जैसे क्षेत्रों मेंएसएमबी (जैसे लेखांकन, एआर/एपी स्वचालन, नकदी प्रवाह पूर्वानुमान) और उद्यमों (ट्रेजरी, भुगतान संचालन, सुलह) के लिए वर्कफ़्लो सॉफ़्टवेयर सहित सास फिनटेक वर्टिकल" तथा "भुगतान कंपनियाँ फलती-फूलती रहेंगी".
एक संभावित वेब3 रिबाउंड?
क्रिप्टो सर्दियों में होने और 2022 में एफटीएक्स, टेरा और सेल्सियस के पतन के बावजूद, 2023 में ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकियों को सक्षम करने वाले स्टार्टअप के साथ विकास जारी रहेगा। यह अनुमान लगाया गया है कि 2027 तक 10% तक दुनिया की जीडीपी का बड़ा हिस्सा ब्लॉकचेन-सक्षम लेनदेन में संग्रहीत किया जा सकता है। पोर्टेज में फिनटेक निवेशक जूलियट सोलिमैन का मानना है कि "धन प्रबंधन के लिए Web2 और Web3 को जोड़ने वाली प्रौद्योगिकियाँ 2023 में आकर्षक अवसर बनी रहेंगी।"
फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र में इस बात पर आम सहमति है कि हमें वेब3 में धीमी गति से सुधार देखने की उम्मीद करनी चाहिए, साथ ही इस क्षेत्र में आगे की जांच और अधिक विनियमन भी लाया जाएगा। ब्लूम मनी से नीना इसका वर्णन इस प्रकार करती है "रीसेट का अवसर" और अगर ""श्रृंखला पर" विश्वास स्थापित करने का प्रयास करने के लिए किया जा रहा कार्य सही ढंग से और स्थायी रूप से किया जाता है जो वास्तव में डेफी के लिए पुनर्जागरण का द्वार खोल सकता है।पोर्टेज से जूलियट टिप्पणी करती है कि "हाल की उद्योग घटनाओं (एफटीएक्स, सेल्कुइस, ब्लॉकफाई पतन) ने अधिक पेशेवर, कुशल और मजबूत पारिस्थितिकी तंत्र की आवश्यकता पर प्रकाश डाला है।" और पोर्टेज विशेष रूप से "डिजिटल परिसंपत्ति उद्योग के लिए अधिक सुरक्षित, आज्ञाकारी और प्रदर्शनशील बुनियादी ढांचे का निर्माण करने वाली कंपनियों के साथ साझेदारी करें".
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- स्रोत: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
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