एडुफंड के संस्थापक ईला दुबे और अरिंदम सेनगुप्ता

समय टिकट: 10 नवंबर, 2021 5:06 AM
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आज फिनटेक पर हमें एडुफंड के सह-संस्थापक ईला से बात करने की कृपा है। EduFund उच्च शिक्षा के लिए भारत का पहला समर्पित निवेश सलाहकार ऐप है। व्यूट्रेड होल्डिंग कॉर्प जैसे अपने रणनीतिक साझेदारों और निवेशकों की मदद से, एडुफंड ऐप माता-पिता को भारतीय बाजारों और विदेशों में निवेश करके घोंसला बनाने का मौका देता है।

आप कौन हैं और आपकी पृष्ठभूमि क्या है?

फिन-टेक की दुनिया में मेरा पहला प्रवेश क्वांटिटेटिव हेज फंड में मेरी पहली नौकरी के साथ शुरू हुआ। आज, जब हम "फिनटेक" शब्द सुनते हैं तो हमारे दिमाग में दिन-व्यापारिक ऐप्स या रोबो-सलाहकारों के बारे में सोचना आसान होता है जो बड़े पैमाने पर बाजार को पूरा करते हैं। लेकिन मैंने अपना करियर कमोडिटी ट्रेडिंग एडवाइजर (सीटीए) के लिए काम करना शुरू किया, जहां 99% ट्रेड सिस्टम और एल्गो पर आधारित थे। प्रौद्योगिकी का बड़े पैमाने पर उपयोग किया गया था, हालांकि मुझे इसकी सराहना बहुत बाद में हुई जब मैंने एडुफंड की शुरुआत की।

बैक ट्रैक के लिए: मैंने NYU से अंडरग्रेजुएट पूरा किया। मैं वित्तीय बाधाओं के कारण कोलंबिया विश्वविद्यालय में एक मास्टर कार्यक्रम से बाहर हो गया, जिसने मुझे यह सोचने पर मजबूर कर दिया कि कैसे अधिक वित्तीय रूप से जिम्मेदार बनें और अपने ऋणों का भुगतान करें। हालांकि मैंने कॉलेज में कभी भी औपचारिक रूप से वित्त का अध्ययन नहीं किया था, मैं वित्तीय बाजारों के बारे में उत्सुक था और मुझे पता था कि एक आम आदमी के लिए भी अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करना है, इसकी मूल बातें समझना कितना महत्वपूर्ण है। बहुत ही शांति से, मुझे वित्तीय सेवाओं में काम करने वाली एक भूमिका मिली, जहां मुझे व्यापार और बाजारों की दुनिया में बहुत बड़ा अनुभव मिला। मैं भाग्यशाली था कि मुझे सहकर्मियों की एक टीम मिली जो महान शिक्षक थे। फिर भी उसी समय मुझे पता था कि मैं जीवन भर करियर फाइनेंसर नहीं बनना चाहता- कुछ और भी था।

यह तब है जब मैंने भारत जाने का फैसला किया, जहां मैंने काम पर कूदने के बजाय अपना अगला कदम तय करने के लिए एक छोटा विश्राम लेने का फैसला किया। इस दौरान मैं एक आश्रम में रहता था, जहाँ मैंने योग और ध्यान का अध्ययन किया था। योगाभ्यास और वित्त के बीच जिज्ञासु संबंध यह है कि दोनों ही मन के मनोविज्ञान पर आधारित हैं। योगिक अभ्यास हमें अवलोकन, जागरूकता और स्थिरता सिखाते हैं- वे सभी गुण जो निवेश के निर्णय लेने के लिए आवश्यक हैं, लेकिन ऐसे गुण भी हैं जिन्हें घबराहट के समय छोड़ दिया जा सकता है। मैं इस समय एक टीम और कंपनी को वापस चलाने के अपने दर्शन का बहुत श्रेय देता हूं; एक ऐसा समय जब मैंने सीखा कि निर्णय लेने वालों के लिए स्पष्ट दिमाग और करुणा होना कितना महत्वपूर्ण है।

जब मुझे एहसास हुआ कि मैं काम पर वापस जाने के लिए तैयार हूं तो मैंने एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी के साथ वित्तीय सेवाओं की दुनिया में वापसी की। यह तब है जब मैं अपने वर्तमान सह-संस्थापक अरिंदम से मिला। EduFund के बीज उसी समय और वहीं बोए गए थे। हमने 2020 तक बाजार का अध्ययन करने और एडुफंड के लिए उपयुक्त उत्पाद बाजार का आकलन करने में लगभग दो साल बिताए, जब हमने आखिरकार इसका लाभ उठाया और ऐप का निर्माण शुरू किया!

आपकी नौकरी का शीर्षक क्या है और आपकी सामान्य जिम्मेदारियां क्या हैं?

एक संस्थापक के रूप में आकाश की सीमा है! हालांकि कोई भी दिन एक जैसा नहीं होता है, मैं उत्पाद निर्णय लेने, तकनीक का प्रबंधन करने, सामग्री को पढ़ने और ऑप्स में मदद करने पर काम कर सकता हूं।

लेकिन मेरी सबसे बड़ी जिम्मेदारी टीम की चीयरलीडिंग कप्तान की है।

क्या आप हमें अपने व्यवसाय का अवलोकन दे सकते हैं?

हम EduFund India के पहले 529 को कॉल करना पसंद करते हैं। हालांकि यह कुछ अतिरिक्त घंटियों और सीटी के साथ आता है, मुख्य उत्पाद माता-पिता को अपने बच्चों के लिए एक घोंसला अंडा शुरू करने में मदद करने के लिए केंद्रित है। वर्तमान में, हमारा ऐप चार मुख्य क्षेत्रों में बांटा गया है:

1) लागत की खोज: हमने एक कॉलेज कैलकुलेटर बनाया है जो माता-पिता और छात्रों को कॉलेज जाने के लिए तैयार होने पर होने वाली लागतों को समझने में मदद करता है। चाहे कोई बच्चा 2 साल का हो या 12 साल का, हम शिक्षा मुद्रास्फीति, आवास शुल्क और रुपये के अवमूल्यन जैसे कुछ मेट्रिक्स का अध्ययन करते हैं ताकि माता-पिता की फीस का पूरा अनुमान लगाया जा सके जब उनका बच्चा अपनी डिग्री हासिल करने के लिए तैयार हो। आज, माता-पिता 15 देशों में वैश्विक विश्वविद्यालयों और 6 विशेषज्ञताओं में से चुन सकते हैं ताकि लागत का बहुत करीबी अनुमान लगाया जा सके।

2) बहु-परिसंपत्ति निवेश: एडुफंड ऐप माता-पिता को भारतीय म्यूचुअल फंड, यूएस इक्विटी और डिजिटल गोल्ड में परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने की अनुमति देता है। एक बार लागत की खोज की प्रक्रिया समाप्त हो जाने के बाद, माता-पिता को मासिक राशि का निवेश शुरू करने के लिए प्रेरित किया जाता है जिससे उन्हें अपने लक्ष्य तक जल्दी पहुंचने में मदद मिलेगी। चूंकि प्रत्येक व्यक्ति की जोखिम उठाने की क्षमता अलग-अलग होती है, इसलिए हमारे रोबो-सलाहकार फंड और परिसंपत्ति वर्गों को उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम सुझाव देते हैं।

3) ऋण: माता-पिता द्वारा बचाए गए धन में कमी हो सकती है। या कोई छात्र हमारे पास आ सकता है और कह सकता है कि उनके माता-पिता ने कभी भी बचत नहीं की, और उन्हें वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। उन मामलों में, एडुफंड ऐप इन माता-पिता और छात्रों को शिक्षा ऋण सुरक्षित करने में मदद करता है।

4) परामर्श: वित्तीय तैयारी सिर्फ आधी यात्रा है। शिक्षा नियोजन के दूसरे पक्ष में शिक्षाविद शामिल हैं। ऐसे मामलों में जहां छात्रों को प्रवेश प्रक्रिया में मदद की आवश्यकता होती है, प्रतियोगी परीक्षाओं के बारे में प्रश्न होते हैं, या केवल आगे के मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है कि एडुफंड ऐप का अध्ययन करने के लिए किस क्षेत्र में इन संदेहों को स्पष्ट करने में मदद करने के लिए अकादमिक परामर्शदाताओं तक पहुंच प्रदान करता है।

हमें बताएं कि आप कैसे वित्त पोषित हैं।

EduFund को एंजेल निवेशकों और एक संस्थागत खिलाड़ी- ViewTrade Holding Corp. दोनों का समर्थन प्राप्त है। आज तक, हमने $ 350,000 का प्री-सीड राउंड जुटाया है और इस सर्दियों में अपने सीड राउंड के लिए कमर कस रहे हैं।

आपने कंपनी क्यों शुरू की? क्या समस्याओं को हल करने के लिए?

मैं वास्तव में कुछ अमीर लोगों के साथ विश्वविद्यालय गया था। कई बार कक्षा में मेरे आने-जाने में मेरे ट्रेंडी सहपाठियों का ध्यान आकर्षित करना शामिल था, जिन्होंने मिउ मिउ फ्लैट्स पहने थे, माइकल कोर्स देखता था, और नवीनतम ब्लैकबेरी (आरआईपी) या आईफोन था। जबकि NYU में सभी जनसांख्यिकी और आर्थिक पृष्ठभूमि के छात्रों की एक विस्तृत विविधता थी, फिर भी मैं कुछ वास्तव में अमीर लोगों के साथ कॉलेज गया था। इसके प्रतीक में "ओह, आप नहीं जानते थे कि डॉन कोरलियोन के पास एक जेट था?" इस टुकड़े के लिए हम उसे डॉन कोरलियोन कहेंगे।

न्यूयॉर्क के एक मध्यमवर्गीय परिवार में पले-बढ़े, मैं कभी भी गरीब नहीं था। लेकिन एक ऐसे माता-पिता का होना जो एक दशक से बीमार और काम के बीच में और बाहर था, इसका मतलब था कि पैसे के बारे में अतिरिक्त जानकारी होना। इसका मतलब यह भी था कि मेरे माता-पिता अपनी जेब से ट्यूशन में $200K से अधिक का भुगतान नहीं कर सकते थे।

इसके बजाय, मैंने ऋण लेकर और दो काम करके अपनी उच्च शिक्षा को खंडित तरीके से वित्तपोषित किया। मैं भी एक छात्रवृत्ति प्राप्त करने के लिए अविश्वसनीय रूप से भाग्यशाली था, और मेरे माता-पिता मेरी मदद करने के लिए दयालु थे जितना वे कर सकते थे। दूसरे शब्दों में, मेरे लिए कोई मिउ मिउ फ्लैट नहीं है।

चाहे वह $10K हो या $100K, 18 साल की उम्र में ऋण लेने के निहितार्थ को समझना बहुत कठिन है। ब्याज का भुगतान करने की अवधारणा को भूल जाओ, 18 साल की उम्र में, मुझे न्यूयॉर्क शहर की मेट्रो प्रणाली को समझने में दो महीने लग गए। बकाया कर्ज पर चक्रवृद्धि ब्याज की अद्भुत अवधारणा के लिए अपनी आंखें खोलने के लिए हम अपने अर्थशास्त्र वर्ग को धन्यवाद देंगे। उस कक्षा के कुछ ही समय बाद, ऐसा लगा जैसे मेरे सिर पर कर्ज का काला बादल छा गया हो। हालांकि मुझे विश्वास था कि एक दिन मैं इसे चुका दूंगा, अज्ञात लोगों ने मुझे कब ईमानदारी से डरा दिया। इसे संदर्भ में रखने के लिए, मेरे अपने माता-पिता ने मेरे विश्वविद्यालय शुरू करने से 5 साल पहले उनके शिक्षा ऋण का भुगतान किया था।

मेरे सिर पर कर्ज के बादल छाए हुए हैं, मैंने कोलंबिया विश्वविद्यालय में मास्टर्स शुरू करने का फैसला किया। इस बार बिना स्कॉलरशिप के। मुझे 4 महीने लगे, और एक पूर्णकालिक नौकरी की पेशकश को महसूस करने में, कि मैं ऋण में $ 100k से अधिक का भुगतान नहीं करना चाहता था। मैंने सोचा था कि आइवी लीग से बाहर होने से मैं एक अपाहिज बन जाऊंगा। लेकिन, मेरे आश्चर्य के लिए, मेरे पिता ने मुझे नौकरी छोड़ने, नौकरी लेने और मेरे कर्ज का भुगतान करने के लिए कहा। सबसे अच्छा वित्तीय योजनाकार होने के लिए मेरे पिताजी को चिल्लाओ। छह साल बाद, मैं कर्ज से मुक्त हो गया।

क्यू एडुफंड। एडुफंड की यात्रा आत्म-प्रतिबिंब के साथ शुरू हुई। अपने स्वयं के संघर्षों के माध्यम से हमने माना कि बच्चे की उच्च शिक्षा में वित्त सबसे बड़ी बाधा नहीं होनी चाहिए। समान रूप से महत्वपूर्ण, यह हमारे माता-पिता के लिए एक श्रद्धांजलि के रूप में शुरू हुआ कि वे हमारी मदद कर सकते थे, जबकि वे सोच रहे थे कि क्या वे और अधिक कर सकते हैं।

आज, एडुफंड ऐप जो माता-पिता को अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एसआईपी बनाने और शुरू करने की अनुमति देता है। लेकिन इसकी पहचान को एक पंक्ति में सीमित करना अनुचित लगता है। एडुफंड कॉलेज कैलकुलेटर (ऐप में) प्रत्येक मीट्रिक को देखते हुए बनाया गया था जिसे माता-पिता और बच्चे को शिक्षा यात्रा के लिए विचार करना चाहिए; मेट्रिक्स जिन्हें हमने बहुत पहले अनुभव नहीं किया था। यहां तक ​​कि अगर आप हमारे माध्यम से निवेश नहीं करते हैं, तो यहां कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:

मुद्रास्फीति की दर:

चाहे आपका बच्चा भारत में पढ़ना चाहे या विदेश में, विश्वविद्यालय की मुद्रास्फीति एक वास्तविक चीज है। मुझे आज भी वह दिन याद है जब मुझे मेरी ट्यूशन फीस का पैकेट मिला था। मेरे पिता इस बात से हैरान थे कि उन्होंने 20 साल पहले मेरी ट्यूशन की आधी कीमत चुकाई थी। लेकिन यही आज की शिक्षा की सच्चाई है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या पढ़ते हैं, या कहाँ, विश्वविद्यालय की मुद्रास्फीति आश्चर्यजनक दर से बढ़ रही है। एक COVID वर्ष में भी, कई विश्वविद्यालयों ने ऑनलाइन / दूरस्थ शिक्षा के लिए ट्यूशन फीस कम करने से इनकार कर दिया है। अगर आप आज से 10 साल बाद अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, तो आप इस पर विचार करना चाहेंगे क्योंकि हम निश्चित रूप से ऐसा करते हैं। ओह, और वह सिर्फ विश्वविद्यालय मुद्रास्फीति है। आपके गैर-आधिकारिक अर्थशास्त्र के प्रोफेसर के रूप में, हम आपको बताना चाहते हैं कि देश की मुद्रास्फीति जीवन यापन की लागत जैसे कारकों को प्रभावित करेगी, खासकर यदि आप अपने बच्चे को विदेश भेजना चाहते हैं।

मुद्रा मूल्यह्रास:

We ❤ भारत, और हम यहां शिक्षा के भविष्य को लेकर अति उत्साहित हैं। लेकिन हम जानते हैं कि कई माता-पिता अभी भी अपने बच्चों को विदेश भेजने की इच्छा रखते हैं। विदेशी शिक्षा (फंडिंग, परीक्षा, निबंध, परामर्श आदि) के लिए मौजूदा कदमों के अलावा, रुपये में कमाई एक चुनौती है। प्रमुख विदेशी मुद्राओं के मुकाबले रुपये के अवमूल्यन के साथ, रुपये में कमाई और डॉलर में खर्च एक ऐसा कारक है जिस पर माता-पिता को विचार करना चाहिए। यदि कोई माता-पिता अंततः अपने बच्चे को किंग्स कॉलेज में भेजना चाहते हैं, तो वे विदेश में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। एडुफंड ऐप आपको इसका आकलन करने में मदद करता है और आपको यूएस डॉलर ईटीएफएस में निवेश करने की अनुमति देता है।

निवेश अनुशासन:

कृपया तब तक प्रतीक्षा न करें जब तक कि आपका बच्चा अपनी शिक्षा के लिए बचत शुरू करने के लिए 17 वर्ष का न हो जाए। आज छोटी रकम कल बहुत आगे बढ़ सकती है। बच्चे के लिए एक योजना बनाएं और इसे नियमित रूप से करें। जिस तरह कंपाउंडिंग की शक्ति बकाया कर्ज को प्रभावित करती है, वह समय के साथ किए गए निवेश को भी प्रभावित कर सकती है। हर छोटी राशि में उस बढ़ते कर्ज के बादल की मात्रा को कम करने की शक्ति होती है।

महंगी है पढ़ाई :

मुझे यकीन है कि मेरे पहले और बाद में कई पिताओं को अपने बच्चे के ट्यूशन बिल को प्राप्त करने वाले सदमे के समान क्षण का सामना करना पड़ा। एडुफंड बनाते समय, हम 500 से अधिक भारतीय माता-पिता के साथ बैठे, और यह देखकर हैरान रह गए कि कोई भी नहीं जानता था कि शीर्ष भारतीय बी-स्कूलों की लागत 20 लाख रुपये से अधिक है।

बस यही हकीकत है। कृपया कल की प्रतीक्षा न करें! इसलिए आज, जबकि एडुफंड को "फिनटेक ऐप" के रूप में वर्गीकृत किया गया है, यह भी बहुत अधिक है। एडुफंड एक परिवार है; उच्च शिक्षा यात्रा को पारदर्शी और यथार्थवादी बनाने के लिए काम कर रहे लोगों का परिवार। और सबसे महत्वपूर्ण: यह हमारे माता-पिता की सराहना का प्रतीक है, हमारे बाद आने वाले सभी माता-पिता की मदद करने का एक विनम्र प्रयास है और उन छात्रों की मदद करने की ईमानदारी से इच्छा है जो हम एक बार थे।

आपके लक्षित ग्राहक कौन हैं? आपका राजस्व मॉडल क्या है?

हमारे लक्षित ग्राहक माता-पिता और अपेक्षित माता-पिता हैं। हमारा सिद्धांत है, जितनी जल्दी आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए निवेश करना शुरू करेंगे, आपको उस निवेश को बढ़ता हुआ देखना होगा। हमारा सबसे छोटा ग्राहक 7 महीने का बच्चा है, जिसके माता-पिता हर महीने उनकी ओर से निवेश करते हैं। J फिर भी, यदि आप बड़े बच्चों वाले माता-पिता हैं तो इसे शुरू करने में कभी देर नहीं होती। कुछ नहीं से कुछ बेहतर है, और आपका बच्चा किसी भी योगदान के लिए आपको धन्यवाद देगा। हमारे राजस्व मॉडल के केंद्र में माता-पिता और छात्रों की मदद करने के लिए एक ईमानदार रुचि है। हम पहले से ही बढ़ती फीस को कॉलेज के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं। हमारे रोबो-सलाहकार मॉडल के लिए हम एक समान वार्षिक शुल्क लेते हैं।

हमारे ग्राहकों का विस्तार उन युवा छात्रों तक भी है जो विदेश में अध्ययन करना चाहते हैं। ये वे छात्र हैं जिन्हें यात्रा की देखरेख के लिए तैयार होने के लिए ऋण हासिल करने या अकादमिक कोचिंग के साथ मदद की ज़रूरत है। प्रति सेवा शुल्क अलग-अलग होते हैं, लेकिन फिर से विचार यह है कि छात्रों को इन संसाधनों तक एक किफायती तरीके से पहुंच प्राप्त करने में मदद की जाए।

यदि आपके पास एक जादू की छड़ी थी, तो आप बैंकिंग और / या फिनटेक क्षेत्र में क्या एक चीज बदलेंगे? 

भारत में, मैं केवाईसी प्रक्रियाओं को और अधिक मजबूत तरीके से प्रौद्योगिकी के अनुकूल बनाना पसंद करूंगा।

वित्त उद्योग में बड़े खिलाड़ियों के लिए आपका क्या संदेश है? 

फिनटेक भविष्य है और बैंकों को जल्दी से पीछे नहीं हटना चाहिए।

आप कौन सा फोन लेकर जा रहे हैं और क्यों?

iPhone- स्वच्छ और उपयोगकर्ता के अनुकूल UI/UX

आप अपने उद्योग समाचार कहां से प्राप्त करते हैं?

मॉर्निंग ब्रू और ब्लूमबर्ग

क्या आप फिनटेक क्षेत्र से 3 लोगों को सूचीबद्ध कर सकते हैं जिन्हें हमें ट्विटर पर अनुसरण करना चाहिए?

सायरा रहमान: @sairrahman

राधिका गुप्ता (एडलवाइस की सीईओ): @iराधिकागुप्ता

हाल ही में आपके द्वारा देखे गए सर्वश्रेष्ठ फिनटेक उत्पाद या सेवा क्या है?

PhonePe- मुझे लगता है कि यह उल्लेखनीय है कि कैसे भारत जैसे देश के लिए सबसे छोटे दुकानदारों के पास भुगतान के लिए एक क्यूआर कोड है। वित्त के लोकतंत्रीकरण के बारे में बात करें।

अंत में, आइए भविष्यवाणियों पर बात करते हैं। आपको क्या लगता है कि फिनटेक सेक्टर में अगले कुछ वर्षों में क्या रुझान होने वाला है?

अगले दो दशकों में, मुझे लगता है कि भारत में वेल्थ-टेक का विस्फोट होने वाला है। आज, भारत में तरल संपत्तियों में बड़े पैमाने पर बाजार आवंटन के मामले में संयुक्त राज्य अमेरिका 1980 के दशक में था। प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ, निवेश की पहुंच अधिक सर्वव्यापी हो गई है, जो उस समय अमेरिका में नहीं थी। वेल्थ मैनेजमेंट स्पेस में इतने सारे नए फिनटेक के साथ, अधिक वित्तीय साक्षरता, और जनसंख्या का विशाल आकार मुझे लगता है कि फिनटेक (विश्व स्तर पर) का भविष्य वास्तव में भारत में है।

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