2024 में कॉर्पोरेट भुगतान: एपीपी धोखाधड़ी, आईएसओ 20022-तत्परता और जेनरेटिव एआई

2024 में कॉर्पोरेट भुगतान: एपीपी धोखाधड़ी, आईएसओ 20022-तत्परता और जेनरेटिव एआई

टाइम स्टैम्प: 11 जनवरी, 2024 सुबह 9:34 बजे
स्रोत नोड: 3055825

नए साल की शुरुआत इस बात पर विचार करने का स्वाभाविक समय है कि आगे क्या होने वाला है। यहां, हम कॉर्पोरेट भुगतान में चार प्रमुख विषयों को देखते हैं: अधिकृत पुश पेमेंट (एपीपी) धोखाधड़ी, परिचालन लचीलापन, जेनरेटिव एआई और आईएसओ 20022, और विचार करते हैं कि 2024 के लिए क्या इंतजार है।

अधिकृत पुश भुगतान धोखाधड़ी

2024 में कई संगठनों के लिए एपीपी धोखाधड़ी से निपटना एजेंडे में सबसे ऊपर होगा। यूके फाइनेंस

2023 अर्धवार्षिक धोखाधड़ी रिपोर्ट पिछले अक्टूबर में जारी किए गए आंकड़ों से पता चला है कि 22 की पहली छमाही की तुलना में 2023 की पहली छमाही में एपीपी धोखाधड़ी के मामले 2022% बढ़ गए थे। विभिन्न कारणों से, सभी प्रकार के संगठन, उपयोगिताओं और दान से लेकर परिषदों और कॉर्पोरेट्स तक,
इस प्रकार की धोखाधड़ी के प्रति संवेदनशील हैं. एआई टूल की चुनौती भी बढ़ रही है, उनकी अब मुख्यधारा की पहुंच को देखते हुए, बड़े भुगतानों को अधिकृत करने के लिए सीईओ जैसे विश्वसनीय लोगों की आवाज और छवि को क्लोन करने के लिए उपयोग किया जा रहा है।

इस वर्ष पीएसआर की शुरूआत देखी गई है
नई प्रतिपूर्ति आवश्यकताएँ एपीपी धोखाधड़ी मामलों के लिए। तेज़ भुगतान का उपयोग करके किए गए किसी भी धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए, पीएसपी अब पांच कार्य दिवसों के भीतर व्यक्तियों, दान और सूक्ष्म उद्यमों को प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य होगा। हालाँकि, अधिकांश व्यवसाय ऐसा नहीं करेंगे
नए नियमों द्वारा सुरक्षित रहें और उनका ध्यान एपीपी धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए अन्य नियंत्रण, जैसे भुगतानकर्ता की पुष्टि और अन्य प्राधिकरण जांच, स्थापित करने पर होना चाहिए।

परिचालन लचीलापन और नियंत्रण संस्कृति

परिचालन लचीलापन भी दिमाग में रहेगा। वित्तीय सेवा क्षेत्र में, एफआई को यह सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा कि वे 2025 में एफसीए और पीआरए द्वारा जारी परिचालन लचीलापन आवश्यकताओं के लिए 2022 कार्यान्वयन की समय सीमा को पूरा करते हैं। ये आवश्यकताएं,
उपभोक्ता शुल्क के साथ-साथ, सेवा वितरण विश्वास और बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों के अंतिम-उपयोगकर्ताओं के लिए ऑनलाइन सेवाओं की विश्वसनीयता में विश्वास की आवश्यकता पर अधिक जोर दें। तनाव पर भी महत्वपूर्ण व्यय होगा
परीक्षण प्रणाली और परीक्षण नियंत्रण।

कॉरपोरेट जगत में सभी की निगाहें कॉरपोरेट गवर्नेंस सुधारों पर होंगी। अनौपचारिक रूप से डब किया गया UK SOx, एक संशोधित

कॉर्पोरेट प्रशासन संहिता इसे जनवरी में प्रकाशित किया जाना तय है, जिसमें बदलाव इस साल के अंत में पेश किए जाएंगे। 750 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों पर लक्षित, नियोजित परिवर्तन मजबूत नियंत्रण की आवश्यकता पर अधिक जोर देते हैं
धोखाधड़ी और परिचालन जोखिम के खिलाफ निवारक उपाय। इसलिए, हम वित्त प्रणालियों की समीक्षा करने, कमजोरियों की पहचान करने और धोखाधड़ी और त्रुटि के जोखिम को कम करने के लिए प्रक्रियाओं को स्वचालित करने पर काफी कॉर्पोरेट ध्यान देने की उम्मीद कर सकते हैं। 

वित्त में जनरेटिव एआई

जेनरेटिव एआई 2023 में सबसे गर्म विषयों में से एक था और इस साल भी एजेंडे पर हावी रहेगा। वित्तीय और गैर-वित्तीय संगठन एआई का उपयोग करके भुगतान वर्कफ़्लो को अनुकूलित करने के लिए अवधारणाओं के प्रमाण का परीक्षण करेंगे और संभावना यह है कि सामान्य
जेनेरिक एआई को अपनाने वाला कॉर्पोरेट एफआई से आगे निकल जाएगा क्योंकि वे समान स्तर के विनियमन के अधीन नहीं हैं।

अभी भी चुनौतियों पर काबू पाना बाकी है। अधिकांश जेनरेटिव एआई प्रौद्योगिकियां वित्त उपयोग के मामलों के लिए सटीक रूप से लागू होने के लिए बहुत सामान्य हैं, और डेटा सुरक्षा बाधाओं के कारण किसी कंपनी या एफआई के डेटा पर प्रशिक्षण मॉडल सीधा नहीं है। वहाँ भी है
मॉडल जोखिम और पूर्वाग्रह के लिए महत्वपूर्ण गुंजाइश; यदि प्रशिक्षण डेटा अप्रमाणिक या निम्न गुणवत्ता वाला है, तो आउटपुट भी पक्षपातपूर्ण और अविश्वसनीय होगा।

कॉर्पोरेट ISO 20022 तत्परता

अंततः, कॉर्पोरेट ISO 20022 की तैयारी संभवतः 2024 में चरम बिंदु पर पहुंच जाएगी। 2023 में, बैंक ऑफ इंग्लैंड ने अपने रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम और उच्च-मूल्य भुगतान प्रणाली, CHAPS को स्थानांतरित कर दिया; 2024 में, यह अतिरिक्त को शामिल करना अनिवार्य करना शुरू कर देगा
भुगतान संदेशों में जानकारी. नवंबर से, सभी संपत्ति लेनदेन के लिए भुगतान के उद्देश्य को शामिल करना आवश्यक होगा, एक आवश्यकता जिसे बाद में सभी सीएचएपीएस लेनदेन तक बढ़ाया जाएगा।

इन परिवर्तनों का मतलब है कि कॉरपोरेट्स को अपनी प्रक्रियाओं और प्रणालियों को अपडेट करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे प्रासंगिक डेटा एकत्र कर रहे हैं और इसे अपने उद्यम संसाधन योजना प्रणालियों, बैंक पोर्टलों और अन्य वित्तीय अनुप्रयोगों के बीच स्थानांतरित कर सकते हैं। ऐसा करने में विफलता
इससे अधिक विफल भुगतान और भुगतान होंगे जिन्हें ठीक करने की आवश्यकता है। 2023 कॉरपोरेट्स की ओर से तैयारी की कमी के लिए उल्लेखनीय था। इसे 2024 में बदलना होगा।

2024 की तैयारी

यूके में कॉर्पोरेट और FI को इस वर्ष महत्वपूर्ण कार्य करना है। IS0 20022 आखिरकार आ गया है और कॉरपोरेट्स को उन बदलावों पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी जो उनके लिए आवश्यक हैं; इसका समर्थन करने में एफआई की महत्वपूर्ण भूमिका होगी। कई संगठनों के लिए, वहाँ
नई परिचालन लचीलापन और कॉर्पोरेट प्रशासन आवश्यकताओं को पूरा करना होगा, एपीपी धोखाधड़ी के बढ़ते खतरे का मुकाबला करने का उल्लेख नहीं करना होगा। फिर भी, चुनौतियों के बीच, अवसर ढूंढे जा सकते हैं क्योंकि हम एक नई डेटा-समृद्ध भुगतान दुनिया में आगे बढ़ते हैं और इसे अपनाते हैं
नवीनतम प्रौद्योगिकियाँ।

अनीश कपूर, सीईओ, एक्सेसपे द्वारा

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