बीटीओ, स्टैनचार्ट जनादेश के साथ, सीरीज़ ए पर नज़र रखता है

बीटीओ, स्टैनचार्ट जनादेश के साथ, सीरीज़ ए पर नज़र रखता है

समय टिकट: 10 मई, 2023 7:38 पूर्वाह्न
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बेटरट्रेडऑफ़ (बीटीओ के रूप में जाना जाता है), एक सिंगापुर स्थित वेल्थटेक स्टार्टअप, भौगोलिक विस्तार को वित्तपोषित करने और अपने भागीदारों के साथ उत्पाद एकीकरण का समर्थन करने के लिए 2023 के अंत या 2024 की शुरुआत में उद्यम निधि का एक श्रृंखला ए दौर बढ़ाने का इरादा रखता है।

कंपनी को हाल ही में स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक की इनोवेशन शाखा एससी वेंचर्स से निवेश प्राप्त हुआ है, जिसका धन-प्रबंधन व्यवसाय सिंगापुर में बीटीओ के साथ जुड़ रहा है।

बीटीओ के सीईओ और सह-संस्थापक लॉरेंट बर्ट्रेंड का कहना है कि बीटीओ की विशिष्ट विशेषताओं में से एक यह है कि इसके डिजिटल धन समाधान वैश्विक स्तर पर उपयोग के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसके सॉफ्टवेयर स्थानीय नियमों या बाजार प्रथाओं को पूरा करने के लिए सरल स्थानीयकरण को सक्षम करते हैं।

उन्होंने बताया, "हम चाहते हैं कि बीटीओ बाज़ार मानक बने।" डिगफिन.

अन्य ग्राहकों में ज्यूरिख मलेशिया, स्विट्जरलैंड स्थित पोस्टफाइनेंस (स्विस डाक सेवा की वित्तीय सेवा शाखा), और डच बीमाकर्ता अचमिया शामिल हैं। ये संस्थान कंपनी में निवेशक भी हैं और ग्राहक भी।

बर्ट्रेंड का कहना है कि जिन बाजारों में बीटीओ को तैनात किया जा रहा है, वह इसके लचीले डिजाइन की पुष्टि करता है।

संस्थापक बीटीओ

उन्होंने 2018 में बीटीओ की स्थापना की, लेकिन साझेदारों ने तकनीक विकसित करने, अपने पैसे से उद्यम शुरू करने और बाद में धन उद्योग में लोगों से कुछ एंजेल निवेश करने में तीन साल बिताए। उन्होंने कहा, ''यह बहुत कठिन और अकेला समय था।''

बीटीओ एक हाइब्रिड डिजिटल सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस प्लेटफॉर्म है जिसका उद्देश्य एक धन प्रबंधन फर्म के ग्राहक और उसके अपने वित्तीय सलाहकारों या संबंध प्रबंधकों दोनों को सेवा प्रदान करना है। विचार यह है कि निजी बैंक की सेवा के सभी पहलुओं को अमीरों से लेकर आम जनता तक, अन्य बाजार क्षेत्रों में उपलब्ध कराया जाए।

ग्राहक के दृष्टिकोण से, बीटीओ का उद्देश्य प्रतिभूति पोर्टफोलियो के आधार पर निवेश लक्ष्य की गणना करने से कहीं अधिक करना है। यह उन लक्ष्यों को वैयक्तिकृत करता है जिनमें संपत्ति, बीमा कवरेज, कर, पेंशन योजनाएं और पारिवारिक व्यवसाय सहित उपयोगकर्ता की कुल संपत्ति और ऋण शामिल होते हैं।

यह एक विश्लेषण है जिसे मानव सलाहकार केवल बड़े खर्च करने वाले ग्राहकों तक ही पहुंचा सकते हैं। "इस स्तर की बिक्री और बड़े पैमाने पर सलाह देने के लिए किसके पास समय या जानकारी है?" बर्ट्रेंड ने कहा।

ऐसा करने का मतलब प्रक्रिया को दो बुनियादी प्रश्नों तक सीमित करना था। किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्त होने के लिए कितनी राशि की आवश्यकता है? और वे इसके बारे में क्या कर सकते हैं?

बर्ट्रेंड का कहना है कि मौजूदा डिजिटल समाधान वर्तमान, कागज-आधारित प्रक्रियाओं को दोहराते हैं जो बैंक और बीमा एजेंट ग्राहकों के साथ करते हैं। इसका मतलब है कि वे एक ही शब्दजाल का उपयोग करते हैं। “वे सिस्टम अभी भी विशेषज्ञों के लिए लक्षित हैं। वे आरएम की मदद करते हैं लेकिन वे रिश्ते के बुनियादी सिद्धांतों को नहीं बदलते हैं।

हाइब्रिड मॉडल

बीटीओ मानव सलाहकारों को व्यवसाय से बाहर करने की कोशिश नहीं कर रहा है, हालांकि सैद्धांतिक रूप से यह हो सकता है, लेकिन इसे अपने ग्राहकों को समझने में मदद करने के लिए भी डिज़ाइन किया गया है। बर्ट्रेंड का कहना है कि डिजिटल परिणाम चाहे कितना भी अच्छा क्यों न हो, निवेश और जीवन बीमा बड़े और महत्वपूर्ण निर्णय हैं। लोगों को एक मानव विशेषज्ञ के आश्वासन की आवश्यकता है।

"ग्राहक जानना चाहता है, 'क्या मैं इसे बना सकता हूँ?' एक बार जब उनके पास डेटा हो जाता है और उन्हें एक एजेंट के पास भेजा जाता है, तो उस विशेषज्ञ को पता चल जाता है कि वे एक प्रेरित ग्राहक के साथ काम कर रहे हैं," बर्ट्रेंड ने कहा।

क्या यह आरएम को मात्र दलाल के रूप में प्रस्तुत करता है? "जूरी बाहर है," बर्ट्रेंड ने स्वीकार किया। “उन्हें उत्पाद बेचने के अलावा और भी बहुत कुछ करने की ज़रूरत है। वे जीवन प्रशिक्षक बन जाते हैं।''

हालाँकि, उनका तर्क है कि यदि बीटीओ व्यक्तिगत वित्तीय साक्षरता प्रदान कर सकता है, तो इससे लोगों को उनकी वित्तीय स्थिति को समझने में मदद मिलती है, जिससे उन्हें वित्तीय सलाहकार की सेवाओं की आवश्यकता होने की अधिक संभावना होती है।

बर्ट्रेंड का कहना है कि बीटीओ की समग्र जानकारी (व्यक्तिगत पहचान को हटाकर) से उन्हें पता चलता है कि अधिकांश लोग नकदी के संपर्क में हैं।

उन्होंने कहा, "मैं कहूंगा कि 90 प्रतिशत लोगों का निवेश कम है और वे कम संरक्षित हैं।" "रोबो-सलाहकारों ने बैंक की पेशकश को सरल बनाने का अच्छा काम किया है, लेकिन क्या उन्होंने वास्तव में लोगों को नकदी रखने से निवेश और जीवन बीमा खरीदने की ओर प्रेरित किया है?"

विस्तार की योजना

बीटीओ अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों से सेट-अप शुल्क और प्रति सक्रिय उपयोगकर्ता लाइसेंस शुल्क लेता है। उनका कहना है कि वितरकों को अपने ग्राहकों के साथ अधिक जुड़ने से लाभ होगा, जिन्हें वे अन्य उत्पादों को क्रॉस-सेल कर सकते हैं। उन्हें अपने ग्राहकों पर बीटीओ के डेटा तक भी पहुंच मिलती है, जो वितरकों को किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का दृश्य देता है और वे इसे प्राप्त करने के लिए कितने दूर या करीब हैं।

कंपनी अभी भी अपने शुरुआती समर्थकों के साथ काम कर रही है ताकि यह देखा जा सके कि इसकी वित्तीय शिक्षा लोगों को कार्रवाई करने और उचित उत्पाद खरीदने के लिए कितनी प्रभावी ढंग से प्रेरित करती है। बर्ट्रेंड का कहना है कि मुख्य बात यह सुनिश्चित करना है कि बातचीत अंतिम ग्राहक के इर्द-गिर्द केंद्रित हो।

उन्होंने कहा, "लोग उनके जीवन के बारे में जानना चाहते हैं।" "वे आपके उत्पाद के बारे में सुनना नहीं चाहते।"

सिंगापुर, स्विट्जरलैंड और नीदरलैंड में पहले से ही सक्रिय ग्राहकों के साथ, अगला कदम अधिक बाजारों में जाना है। स्टैंडर्ड चार्टर्ड द्वारा सिंगापुर से परे बीटीओ निर्यात करने की संभावना है, हालांकि बर्ट्रेंड ने विवरण देने से इनकार कर दिया। लेकिन वह अमेरिका और यूरोप में जाने के लिए धन जुटाना चाहता है।

उन्होंने कहा, "एशिया का सबसे तेजी से बढ़ने वाला बाजार है और आबादी अधिक डिजिटल है, लेकिन अमेरिका सबसे बड़ा है।"

उस विस्तार के साथ-साथ ग्राहकों के साथ एपीआई के माध्यम से एकीकरण की भी आवश्यकता है। बीटीओ का समाधान शुरू से अंत तक सुनिश्चित करने के लिए अधिक ग्राहकों और अधिक भागीदारों को अधिक तकनीकी कार्य की आवश्यकता है। अंततः बर्ट्रेंड का दृष्टिकोण यह है कि बीटीओ का सास एक बाजार मानक बनाता है जिसे कई संस्थान दुनिया भर में उपयोग करते हैं, बीटीओ स्थानीय बाजारों में बदलावों का समर्थन करता है।

उन महत्वाकांक्षाओं के लिए धन की आवश्यकता होगी। बर्ट्रेंड का कहना है कि कंपनी सीरीज ए को संबोधित करते समय 10 मिलियन डॉलर से 15 मिलियन डॉलर जुटाने की कोशिश करेगी, जिसे वह फंडिंग का 'कार्यकारी दौर' कहते हैं।

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