फिनटेक अराजकता के लिए आदेश लाओ (जोरिस लोची)

शब्द "फिनटेक"इतना प्रचार और इतना व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द बन गया है कि आज इसका वास्तव में कुछ भी मतलब हो सकता है। इसलिए जब लोग फिनटेक उद्योग में रुझानों के बारे में पूछते हैं, तो इसका उत्तर देना और भी कठिन हो जाता है, यहां तक ​​कि दूर से भी कुछ भी
वित्तीय सेवाओं से जुड़े लोगों को फिनटेक से जोड़ा जा सकता है।
इसके अतिरिक्त पारंपरिक वित्तीय खिलाड़ियों (जैसे बैंक, बीमाकर्ता, दलाल, स्टॉक एक्सचेंज, बल्कि टेमेनोस, सोपरा, फिसर्व...) जैसे पारंपरिक वित्तीय सॉफ्टवेयर विक्रेताओं ने भी अपने डिजिटलीकरण और आधुनिकीकरण रोडमैप को अपना लिया है और लॉन्च किया है।
फिनटेक इनोवेशन लैब, जिसका अर्थ है कि उन्हें फिनटेक के अंतर्गत भी वर्गीकृत किया जा सकता है।

इसलिए हम यह कह सकते हैं:

• As वित्तीय सेवा उद्योग में प्रौद्योगिकी बहुत महत्वपूर्ण हो गई हैसंपूर्ण वित्तीय सेवा क्षेत्र को फिनटेक के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

• के कारण पारिस्थितिकी तंत्र और एम्बेडेड वित्त का उदय, वित्तीय सेवा कंपनियाँ निकटवर्ती क्षेत्रों (जैसे एचआर टेक, मार्केटिंगटेक/मैडटेक, एडटेक, अकाउंटिंगटेक...) और अन्य उद्योगों के खिलाड़ियों में भी अधिक से अधिक सेवाएँ प्रदान करना शुरू कर देती हैं।
  अधिक से अधिक वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना शुरू करें। उदाहरण के लिए Apple (Apple Pay, Apple Pay Late और गोल्डमैन सैक्स के साथ एक क्रेडिट कार्ड की पेशकश), Uber (Uber वॉलेट और Uber डेबिट और क्रेडिट कार्ड की पेशकश), अलीबाबा (AliPay के साथ) या ग्रैब जैसे बड़े तकनीकी खिलाड़ी
  (ग्रैबफिन और अर्न+ जैसे उत्पादों के साथ), बल्कि शॉपिफाई जैसे ईकॉमर्स खिलाड़ी (तेजी से बिजनेस लोन और नकद अग्रिम देने के लिए शॉपिफाई कैपिटल की पेशकश) या टेल्को प्लेयर्स (जैसे सफारीकॉम का एम-पेसा, तुर्कसेल का पेसेल, टेलीफोनिका मोविस्टार मनी या ऑरेंज बैंक)
  सभी वित्तीय सेवा क्षेत्र में प्रवेश कर चुके हैं। नतीजतन, फिनटेक की सीमाएँ अन्य क्षेत्रों में भी धुंधली हो गई हैं.

इसका मतलब यह है कि समग्र रूप से फिनटेक के बारे में बात करना बहुत कठिन हो जाता है।
जब चीजें इतनी गड़बड़ हो जाती हैं, वर्गीकरण एक विशिष्ट मानवीय प्रतिवर्त है।
दुर्भाग्य से वर्गीकरण इतना आसान नहीं है क्योंकि आप विभिन्न अक्षों के आधार पर वर्गीकृत कर सकते हैं (उत्पाद की पेशकश, सेवा प्राप्त ग्राहकों के प्रकार, क्षेत्र…​) के आधार पर और जाहिर तौर पर कई खिलाड़ियों को एक श्रेणी में नहीं रखा जा सकता है, क्योंकि वे विभिन्न उत्पाद और सेवाएं प्रदान करते हैं
विभिन्न बाज़ारों में.
बहरहाल, वर्गीकरण अभी भी समग्र बाजार में कुछ दिलचस्प अंतर्दृष्टि दे सकता है, जिससे यह अभी भी एक बहुत ही दिलचस्प और उपयोगी अभ्यास बन गया है।

जब देख रहे हैं वर्गीकरण के विभिन्न अक्ष, मैंने निम्नलिखित अक्षों की पहचान की (हालाँकि यह सूची निश्चित रूप से पूरी नहीं है):

कुल्हाड़ी १: के अनुसार वर्गीकृत करें लक्षित ग्राहक समूह

यह फिनटेक उद्योग को 3 बड़े समूहों में वर्गीकृत करने की अनुमति देता है:

• वित्तीय सेवाओं के प्रत्यक्ष प्रदाता, जो सीधे (अंत-) ग्राहकों को लक्षित करेगा। इस समूह को B2C (उदाहरण के लिए Revolut और Monzo जैसे नियोबैंक), B2B (उदाहरण के लिए Starling Bank जैसे नियोबैंक) या यहां तक ​​कि B2B2C खिलाड़ियों (यानी एक सेवा की पेशकश) में विभाजित किया जा सकता है
  एक निजी ग्राहक के लिए, लेकिन इस सेवा के लिए भुगतान करने वाले व्यवसाय के माध्यम से, उदाहरण के लिए कर्लना) खिलाड़ी। अक्सर फिनटेक खिलाड़ी एक विशिष्ट ग्राहक वर्ग को भी लक्षित करेंगे, जिसे कम सेवा मिलती है या पर्याप्त रूप से और व्यक्तिगत रूप से संबोधित नहीं किया जाता है, उदाहरण के लिए फ्रीलांसर (जैसे लिली), आप्रवासी
  (उदाहरण के लिए बहुसंख्यक), महिलाएं (उदाहरण के लिए हरकोनॉमी), एलजीबीटीक्यू+ समुदाय (उदाहरण के लिए प्राइड बैंक या डेलाइट), विशिष्ट पेशे (वकील, डॉक्टर, कलाकार...​)...​

• (अन्य) वित्तीय सेवा कंपनियों के लिए सेवाओं और उत्पादों के प्रदाता (मौजूदा बैंकों और बीमाकर्ताओं की तरह, बल्कि अन्य नए (विघटनकारी फिनटेक) खिलाड़ी भी)। इस समूह को इस आधार पर विभाजित किया जा सकता है कि वे किन कंपनियों को सेवाएँ प्रदान करते हैं,
  यानी मौजूदा बैंकों, मौजूदा बीमाकर्ताओं, मौजूदा बुनियादी ढांचा खिलाड़ियों या नए (फिनटेक) खिलाड़ियों को सेवाएं। इस समूह के उदाहरण टेमेनोस, फिसर्व, सोप्रा... जैसे पारंपरिक वित्तीय सॉफ्टवेयर विक्रेता हैं, लेकिन कंप्लायएडवांटेज जैसे नए खिलाड़ी भी हैं।

• अन्य क्षेत्रों की कंपनियों को सेवाएँ और उत्पाद प्रदान करने वाले(कंपनियों को अपने ग्राहकों को बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने के लिए वित्तीय डेटा या सेवाओं की आवश्यकता होती है) वित्तीय सेवाओं के लिए एक पुल (एकीकृत) बनाना.
  स्पष्ट रूप से इस समूह को इस आधार पर विभाजित किया जा सकता है कि वे किस अन्य क्षेत्र को वित्तीय सेवा एकीकरण सेवाएं प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए ईकॉमर्स, एचआर और पेरोल टेक, मोबिलिटीटेक, अकाउंटिंगटेक, मैडटेक, रियल एस्टेट टेक... इस समूह में उदाहरण स्ट्राइप जैसे पीएसपी हैं।
  पेपैल और Adyen.

कुल्हाड़ी १: के अनुसार वर्गीकृत करें विघ्नकारी प्रकृति कंपनी का

• फिनटेक मौजूदा वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की पेशकश करते हैं। ये ऐसे खिलाड़ी हैं जो आम तौर पर समान सेवाओं और उत्पादों की पेशकश करके मौजूदा खिलाड़ियों को चुनौती दे रहे हैं लेकिन सस्ते, अधिक डिजिटल और/या बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव के साथ। अक्सर
  वे विशिष्ट समूहों को भी लक्षित करते हैं जो पारंपरिक वित्तीय परिदृश्य (यानी वित्तीय समावेशन) में बहिष्कृत या कम सेवा प्राप्त हैं (उदाहरण के लिए उत्पाद और सेवाएँ जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं और इच्छाओं के अनुकूल नहीं हैं)। इस श्रेणी में, आप विशिष्ट नव-बैंक पा सकते हैं
  या चुनौती देने वाले बैंक (उदाहरण के लिए Revolut, Monzo, N26...​), जो अभी भी मुख्य रूप से पारंपरिक बैंकिंग उत्पाद बेचते हैं, जैसे चालू और बचत खाते, क्रेडिट, निवेश और/या डेबिट और क्रेडिट कार्ड।
  इस श्रेणी में हम रॉबिनहुड जैसे ट्रेडिंग/निवेश प्लेटफ़ॉर्म भी पा सकते हैं।

• फिनटेक मौजूदा वित्तीय सेवा उत्पादों के शीर्ष पर दृश्यमान मूल्यवर्धित सेवाएं प्रदान करते हैं, आम तौर पर अधिक निर्देशित सलाह और अधिक अंतर्निहित अनुभव प्रदान करता है। विशिष्ट उदाहरण रोबो-सलाहकार और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन उपकरण हैं,
  बल्कि वित्तीय बाज़ार (जैसे जमा के लिए किशमिश) और मूल्य तुलनित्र (जैसे फाइनेंसर.कॉम) भी।

• फिनटेक पारंपरिक वित्तीय खिलाड़ियों के लिए एक अदृश्य बैक-एंड आपूर्तिकर्ता के रूप में कार्य कर रहे हैं. यह श्रेणी वित्तीय खिलाड़ियों को सॉफ्टवेयर और बिजनेस प्रोसेसिंग आउटसोर्सिंग प्रदान करती है।

• फिनटेक वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की पेशकश करते हैं, यानी ऐसे उत्पाद और सेवाएँ जो बैंकों और बीमाकर्ताओं के मध्यस्थता कार्य को नया स्वरूप देकर मौजूदा परिदृश्य को अधिक मौलिक तरीके से चुनौती देते हैं। विशिष्ट उदाहरण
  इस श्रेणी में P2P ऋणदाता, क्राउडफंडिंग, DeFi…​ हैं

यह वर्गीकरण यह भी निर्धारित करेगा कि फिनटेक खिलाड़ी एक के रूप में कार्य करता है या नहीं मौजूदा मौजूदा खिलाड़ियों के प्रतिस्पर्धी, भागीदार या आपूर्तिकर्ता.

अक्सर फिनटेक पहली श्रेणी में शुरू करते हैं (बड़ी महत्वाकांक्षाओं के साथ बाजार को बाधित करते हैं), लेकिन जल्द ही बाजार पर सीधे हमला करने की कठिनाइयों और लागतों को नोटिस करते हैं और इसलिए अपनी मौजूदा प्रतिष्ठा से लाभ उठाने के लिए मौजूदा खिलाड़ियों के साथ साझेदारी करने लगते हैं।
विशेषज्ञता, वित्तीय साधन और ग्राहक आधार। मौजूदा खिलाड़ी के लिए, वे अपने ग्राहकों को अतिरिक्त नवीन सेवाएं प्रदान करने के लिए एक बहुत ही त्वरित और कम जोखिम वाला तरीका प्रदान करते हैं।

कुल्हाड़ी १: के अनुसार वर्गीकृत करें दी जाने वाली सेवाओं का प्रकार और विस्तार कंपनी द्वारा

स्पष्ट रूप से सॉफ़्टवेयर हमेशा प्रत्येक फिनटेक की सेवा पेशकश का एक अभिन्न अंग होता है, लेकिन यह सॉफ़्टवेयर किसी अन्य सेवा की पेशकश के लिए मुख्य उत्पाद या सहायक उपकरण हो सकता है।
हम इसके आधार पर विभाजन कर सकते हैं:

• कंपनी है केवल 1 विशिष्ट उत्पाद या संपूर्ण श्रृंखला की पेशकश, उदाहरण के लिए एक विशिष्ट उत्पाद एक रेगटेक विक्रेता (उदाहरण के लिए चैनालिसिस) हो सकता है, जबकि BaaS खिलाड़ी (एक सेवा के रूप में बैंकिंग, उदाहरण के लिए सोलारिसबैंक, मैंगोपे, मार्केटा…​) आम तौर पर संपूर्ण पेशकश करते हैं
  उत्पादों की रेंज?

• पर फोकस है सॉफ़्टवेयर बेचना या सॉफ़्टवेयर अन्य सेवाएँ बेचने में सक्षम बनाना है, अर्थात वित्तीय सेवाएँ, व्यवसाय प्रक्रिया आउटसोर्सिंग, कानूनी/अनुपालन/जोखिम प्रबंधन...? उदाहरण के लिए पारंपरिक वित्तीय सॉफ्टवेयर प्रदाता (जैसे टेमेनोस,
  SOPRA, FiServ, Infosys..) अभी भी ऑन-प्रिमाइस (या निजी क्लाउड में) और लाइसेंसिंग मॉडल के माध्यम से तैनात समाधान पेश कर रहे हैं, लेकिन अधिक से अधिक कंपनियां (उन पारंपरिक खिलाड़ियों सहित) अपने सॉफ्टवेयर को SaaS (सॉफ्टवेयर के रूप में) में पेश कर रही हैं। सेवा) मॉडल
  या यहां तक ​​कि एक BaaS मॉडल (एक सेवा के रूप में व्यवसाय/बैंकिंग)।

• कंपनी भी है अपने लाइसेंस का उपयोग कर रहा है वित्तीय नियामकों से प्राप्त (जैसे बैंकिंग लाइसेंस, भुगतान संस्थान लाइसेंस, इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थान लाइसेंस, क्रेडिट संस्थान लाइसेंस…​) एक व्यावसायिक प्रस्ताव के रूप में?

कुल्हाड़ी १: के अनुसार वर्गीकृत करें प्रस्तावित सेवा और/या उत्पाद का प्रकार

यह एक प्रकार का वर्गीकरण है जो आमतौर पर उपयोग किया जाता है और यहां तक ​​कि फिनटेक शब्द के अनुवर्ती वेल्थटेक, रेगटेक में एक विशिष्ट शब्दावली भी प्राप्त की गई है...​
यहां विशिष्ट श्रेणियां हैं:

• बैंकटेक (डिजिटल बैंकिंग)। इस समूह में एक ओर चाइम, नुबैंक, रिवोल्यूट, मोन्जो, एटम, एन26 या स्टार्लिंग जैसे विघटनकारी नियोबैंक शामिल हैं और दूसरी ओर सोलारिसबैंक, बैंकेबल जैसे बीएएएस (एक सेवा के रूप में बैंकिंग) प्लेटफॉर्म शामिल हैं।
  या कैम्ब्र. हम इस श्रेणी में पीएफएम कंपनियों (व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन) को भी शामिल कर सकते हैं (हालाँकि इसे अक्सर एक अलग श्रेणी के रूप में भी रखा जाता है), जो बजट बनाने में सलाह और सहायता प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए मिंट, एकोर्न, पॉकेटगार्ड, लेवल मनी, वाईएनएबी (आपको एक बजट की आवश्यकता है) ),
  इंटुइट, वैली...

• Wealthtech (डिजिटल वेल्थ मैनेजमेंट): इसमें वित्तीय परिसंपत्तियों (जैसे स्टॉक, बॉन्ड…​) में बेहतर तरीके से पैसा निवेश करने के लिए फिनटेक पेशकशों का एक पूरा समूह शामिल है (अधिक उपयोगकर्ता के अनुकूल, सस्ता, अधिक स्वचालित…​)। इस श्रेणी को विभाजित किया जा सकता है
  2 उप-ब्लॉकों में, अर्थात्:

  • रोबोएडवाइजर्स, निवेश सलाह और सिफारिशें प्रदान करने के लिए स्मार्ट एल्गोरिदम तकनीक की पेशकश करता है। उदाहरण के लिए वेल्थफ़्रंट, एकोर्न, बेटरमेंट, वेल्थसिंपल, चार्ल्स श्वाब, वैनगार्ड...​

  • खुदरा निवेश प्लेटफ़ॉर्म, जैसे रॉबिनहुड, ट्रेडियर, ई*ट्रेड, इंटरएक्टिव ब्रोकर्स, आईकैपिटल...​

• लेंडिंगटेक या लेंडटेक (क्रेडिट): उपभोक्ताओं और व्यवसायों (आमतौर पर छोटे व्यवसायों) को अधिक कुशल और तेज़ तरीके से पैसा उधार देने के लिए सभी प्रकार के नए डिजिटल समाधान प्रदान करना (अक्सर एआई/एमएल, डिजिटल जैसी नई तकनीकों का उपयोग करना)
  पहचान प्रबंधन...​)। पी2पी लेंडिंग (जैसे लेंडिंगक्लब, प्रॉस्पर या ऑनडेक) और क्राउडलेंडिंग प्लेटफॉर्म (जैसे इंडीगोगो, किकस्टार्टर, गोफंडमी या पैट्रियन) से लेकर बीएनपीएल (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, जैसे एफ़र्म, कर्लना या आफ्टरपे) से आगे बढ़ते हुए, यह स्थान बहुत बड़ा है।
  डिजिटल ऋणदाताओं (जैसे फंडिंग सर्कल, कैबेज, लेंडियो, लेंडिंग क्लब, सोफी या बेटर मॉर्टगेज) के लिए सभी तरह से, इनवॉइसिंग फैक्टरिंग (जैसे ब्लूवाइन, रिजॉल्व, अल्टलाइन…) और वैकल्पिक क्रेडिट (स्कोरिंग) सिस्टम जैसे नए संपार्श्विक पर आधारित क्रेडिट ( उदाहरण के लिए सूक्ष्म ऋण)
  बैंक रहित और कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों को क्रेडिट की पेशकश करने की अनुमति (जैसे क्रेडिट कर्मा, नोवा क्रेडिट, क्विज़ल, क्रेडिट सेसम या ताला)।

• RegTech: कंपनियों का यह समूह एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग), केवाईसी (नो योर कस्टमर प्रोटोकॉल) और सभी वित्तीय पर मजबूत फोकस के साथ, नियामक अनुपालन और सुरक्षा नियमों को पूरा करने के लिए नवीन प्रौद्योगिकी के माध्यम से वित्तीय सेवा फर्मों को मदद करता है।
  बेसल II/III/IV, FATCA, MiFID, सॉल्वेंसी II जैसे निर्देश... अक्सर ये कंपनियां बड़ी मात्रा में वित्तीय अनुसंधान और डेटा तक पहुंच प्रदान करती हैं, जिसका उपयोग ग्राहकों और लेनदेन के अनुपालन को सत्यापित करने के लिए किया जाता है। उदाहरण एलिन, सुएड, डेटागार्ड जैसी कंपनियां हैं।
  कंप्लायएडवांटेज, फेनेर्गो, ओनफिडो, चैनालिसिस, एसेंट रेगटेक, हमिंगबर्ड…​

• Insurtech: ये कंपनियां बीमा व्यवसाय मॉडल को सरल और सुव्यवस्थित करने के लिए तकनीकी नवाचार का उपयोग करना चाहती हैं। आमतौर पर वे कुछ ही मिनटों में बीमा उद्धरण ऑनलाइन वितरित करने, संपूर्ण दावा प्रबंधन को डिजिटल बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं
  वैकल्पिक बीमा अंडरराइटिंग की प्रक्रिया करें और प्रदान करें (नए डेटा स्रोतों का उपयोग करके), उदाहरण के लिए उपयोग आधारित बीमा (यूबीआई)। उदाहरण ऑस्कर हेल्थ, गुस्टो, क्लोवर हेल्थ, लेमोनेड, क्यूवर, डिजिट इंश्योरेंस, पॉलिसी बाज़ार जैसी कंपनियां हैं...​

• पेचेक (भुगतान प्रौद्योगिकी): ये कंपनियां भुगतान लेनदेन को यथासंभव सुरक्षित और कुशल (घर्षण रहित) बनाने के लिए विभिन्न उपकरण प्रदान करती हैं। इस क्षेत्र में कई प्रसिद्ध (फिनटेक) नाम हैं, जैसे पेपैल, वीज़ा, मास्टरकार्ड,
  स्ट्राइप, वेनमो, अलीपे, एडेन, मोली, स्क्वायर, वाइज, रिपल, आईज़ेटल...​ इस श्रेणी को उन खिलाड़ियों में विभाजित किया जा सकता है जो

  • व्यापारियों के लिए पॉइंट-ऑफ-सेल डिवाइस और ऑनलाइन (उदाहरण के लिए स्ट्राइप, पेपैल, वीवा वॉलेट, एडेन, मोली, समअप…​) दोनों के माध्यम से भुगतान की सुविधा प्रदान करें।

  • वेनमो, पेकोनिक, अलीपे… जैसे नए मोबाइल भुगतान समाधान (पी2पी और व्यापारियों के साथ) प्रदान करें

  • वाइज़ या रिपल जैसे अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करें

• बुनियादी ढांचे के खिलाड़ी जो उद्योग में अन्य खिलाड़ियों (अन्य बैंक, स्टॉक एक्सचेंज, डेटा प्रदाता, नियामक उदाहरण…) को अंतर्निहित गेटवे और कनेक्टिविटी प्रदान करते हैं। इस समूह में महत्वपूर्ण हैं सेवाएं प्रदान करने वाले खिलाड़ी
  टिंक, प्लेड या ट्रूलेयर जैसी ओपन बैंकिंग को सक्षम और उपभोग करने के लिए।

• बुनियादी ढांचे के खिलाड़ी जो उद्योग में अन्य खिलाड़ियों (अन्य बैंक, स्टॉक एक्सचेंज, डेटा प्रदाता, नियामक उदाहरण…) को अंतर्निहित गेटवे और कनेक्टिविटी प्रदान करते हैं। इस समूह में महत्वपूर्ण हैं सेवाएं प्रदान करने वाले खिलाड़ी
  टिंक, प्लेड या ट्रूलेयर जैसी ओपन बैंकिंग को सक्षम और उपभोग करने के लिए।

• क्रिप्टो, ब्लॉकचेन और डेफी खिलाड़ी: इस समूह में वितरित बहीखाता तकनीक (ब्लॉकचेन) पर आधारित एक नई वित्तीय (इको) प्रणाली का निर्माण करने वाली सभी कंपनियां शामिल हैं। यह पारिस्थितिकी तंत्र बहुत विघटनकारी है, क्योंकि यह हमारे जमीनी नियमों को चुनौती देता है
  वित्तीय प्रणाली। कॉइनबेस, अल्केमी, एवा लैब्स, सर्कल, क्रैकन, बिनेंस, जेमिनी क्रिप्टोकरेंसी जैसी कंपनियां इस क्षेत्र में सबसे ज्यादा जानी जाती हैं। जाहिर तौर पर इस स्थान को क्रिप्टो-मुद्रा एक्सचेंज/ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म, क्रिप्टो-वॉलेट जैसी कई उप-श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है।
  प्रदाता, एनएफटी मार्केटप्लेस, क्रिप्टो-सेविंग और क्रिप्टो-उधार देने वाले खिलाड़ी, नए ब्लॉकचेन स्थापित करने के लिए टूलींग की पेशकश करने वाले खिलाड़ी...

कुल्हाड़ी १: के अनुसार वर्गीकृत करें देश और/या क्षेत्र जहां कंपनी मुख्य रूप से सक्रिय है (अपना राजस्व उत्पन्न कर रही है)।

जाहिर तौर पर हम महाद्वीपों, क्षेत्रों और/या अलग-अलग देशों के आधार पर विभाजित हो सकते हैं, लेकिन अक्सर हम विनियमन और संस्कृति में सामान्य विशेषताओं के आधार पर एक मिश्रण देखते हैं।

पहले कुछ हैं देशों जो उनके आकार के कारण (जनसंख्या और सामान्य अर्थव्यवस्था दोनों में, लेकिन अक्सर उनके वित्तीय सेवा क्षेत्र के आकार के कारण भी) और विशिष्टताओं के कारण। सबसे पहले हम यहां अमेरिका की पहचान करते हैं (मुख्य)।
सिलिकॉन वैली में हब, उदाहरण के लिए स्ट्राइप, कॉइनबेस, चाइम, प्लेड, पेपैल या रॉबिनहुड और न्यूयॉर्क, उदाहरण के लिए Better.com, ऑस्कर, चेनलिसिस या बेटरमेंट), चीन (मुख्य केंद्र: बीजिंग, उदाहरण के लिए वॉटरड्रॉप, एंट फाइनेंशियल, टेनसेंट या लुफैक्स) , भारत (मुख्य केंद्र: बेंगलुरु, उदाहरण के लिए
रेजरपे, डिजिट इंश्योरेंस या सीआरईडी) और रूस (मुख्य केंद्र: मॉस्को, उदाहरण के लिए टिंकॉफ, सर् बैंक या यांडेक्स.मनी), लेकिन हम कनाडा (मुख्य केंद्र: टोरंटो, उदाहरण के लिए वेल्थसिंपल, फ्रेशबुक या क्लियरको), ऑस्ट्रेलिया (मुख्य केंद्र) को भी शामिल कर सकते हैं। : मेलबर्न, उदाहरण के लिए आफ्टरपे या एयरवेलेक्स),
इस सूची में यूके (मुख्य केंद्र: लंदन, उदाहरण के लिए चेकआउट.कॉम, रिवोल्यूट, ओकनॉर्थ या ब्लॉकचैन.कॉम) और यहां तक ​​कि इज़राइल (मुख्य केंद्र: तेल अवीव, उदाहरण के लिए ईटोरो)।

फिर देखते हैं क्षेत्रोंबहुत सी समानताओं के साथ, जहां अक्सर एक देश में सक्रिय फिनटेक उसी क्षेत्र के अन्य देशों में काफी तेजी से विस्तार करेंगे, उदाहरण के लिए दक्षिण-पूर्व एशिया (सिंगापुर में मुख्य केंद्र, उदाहरण के लिए आर्टथा, गो-जेक या कोडा पेमेंट्स, हांग)
कोंग, उदाहरण के लिए एम्बर ग्रुप या बैबेल फाइनेंस और इंडोनेशिया में जकार्ता, उदाहरण के लिए ओवीओ, मंदिरी या लिंकजा), मध्य पूर्व (दुबई में मुख्य केंद्र, उदाहरण के लिए Souqalmal.com या बीहाइव और अबू धाबी, उदाहरण के लिए निमकार्ड), लैटएम (मुख्य केंद्र: साओ) पाउलो ब्रासील, उदाहरण के लिए नुबैंक, सी6 बैंक या क्रेडिटस),
यूरोपीय संघ (पेरिस में मुख्य केंद्र, उदाहरण के लिए क्वान्टो, सोरारे, एलन या लेजर, एम्स्टर्डम/द हेग, उदाहरण के लिए एडयेन, मोली, मम्बू या बंक, बर्लिन, उदाहरण के लिए एन26, वेफ़ॉक्स या ट्रेड रिपब्लिक, डबलिन, उदाहरण के लिए स्ट्राइपियो या वर्डरेमिट और विनियस लिथुआनिया, उदाहरण के लिए केविन, नॉर्डिजेन या
बैंकेरा), स्कैंडिनेविया (मुख्य केंद्र: स्टॉकहोम, उदाहरण के लिए कर्लना) या अफ्रीका (जोहान्सबर्ग दक्षिण अफ्रीका में मुख्य केंद्र, उदाहरण के लिए प्रोस्पेरियन कैपिटल या पाइनएप्पल, लागोस नाइजीरिया, उदाहरण के लिए ओपे, फ़्लटरवेव या पागा और नैरोबी केनिया, उदाहरण के लिए अबेकस या केयरपे)।

आशा है कि इससे यह पता चल सकेगा कि फिनटेक उद्योग को किस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है। फिनटेक स्टार्ट-अप के रूप में यह है यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किस श्रेणी में हैं आज और आप मध्यम और दीर्घावधि में कौन सी (आसन्न) श्रेणियां चाहते हैं।
अवसरवादी धुरी की भी आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई फिनटेक एक विघटनकारी मॉडल (पदस्थों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा) में शुरू करते हैं, लेकिन धीरे-धीरे पदधारियों के साथ एक भागीदार/आपूर्तिकर्ता मॉडल में बदल जाते हैं। उदाहरण के लिए, बहुत से नियोबैंक BaaS मॉडल (उदाहरण के लिए) पर दृढ़ता से ध्यान केंद्रित कर रहे हैं
स्टार्लिंग बैंक "एक सेवा के रूप में स्टार्लिंग" या फ़िडोर बैंक) या कुछ पीएफएम ऐप्स ने सीधे बैंकों को बुनियादी ढांचे और मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करना शुरू कर दिया है (उदाहरण के लिए टिंक या केक)। लेकिन इसका विपरीत भी मौजूद हो सकता है, यानी फिनटेक मूल्यवर्धित सेवाएं प्रदान करता है
इतने सफल हो सकते हैं, कि वे सभी बैंकिंग सेवाओं और उत्पादों तक विस्तार करना शुरू कर सकते हैं।

जाहिर है प्रत्येक श्रेणी अपनी जटिलताओं के साथ आती है. मौजूदा उत्पादों और सेवाओं में सुधार पर आधारित एक व्यवसाय मॉडल का अर्थ है बहुत अधिक प्रतिस्पर्धा और इस प्रकार अन्य सभी खिलाड़ियों (सीएफआर नियोबैंक) से अलग दिखने के लिए बहुत अधिक अग्रिम निवेश।
जबकि वैकल्पिक या नवीन उत्पादों का मतलब कम प्रतिस्पर्धा है, लेकिन ग्राहकों को उत्पाद की आवश्यकता के बारे में समझाने (एक नए बाजार को आकार देने) के लिए एक चुनौतीपूर्ण और अग्रणी यात्रा (प्रौद्योगिकी, विपणन और कानूनी/नियामक डोमेन पर) की आवश्यकता होती है।

मेरे सभी ब्लॉग देखें https://bankloch.blogspot.com/