अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) वॉलेट को एक समय "क्रेडिट कार्ड को नष्ट करने की अरबों डॉलर की योजना" करार दिया गया था।
हालाँकि, आफ्टरपे और कर्लना जैसे बीएनपीएल प्रदाताओं ने क्रमशः संपर्क रहित मास्टरकार्ड और भौतिक वीज़ा कार्ड की पेशकश शुरू कर दी है।
वर्तमान में, वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों ने अपने सभी व्यापारियों को बीएनपीएल कार्ड स्वीकार करने में सक्षम बना दिया है। कार्ड रेल पर बीएनपीएल उत्पादों को लॉन्च करने से खुदरा साझेदार खोजने में निवेश कम हो जाता है और अनुपालन संबंधी समस्याएं खत्म हो जाती हैं।
इसके विपरीत, गैर-कार्ड बीएनपीएल पेशकशों ने नियामक चिंताओं को बढ़ा दिया है, खासकर सिंगापुर, मलेशिया, हांगकांग, ऑस्ट्रेलिया, अमेरिका और यूके में।
स्थापित कार्ड उद्योग मानकों और एम्बेडेड ऋण नवाचारों का लाभ उठाने के लिए, कई बीएनपीएल प्रदाताओं ने वैश्विक भुगतान सॉफ्टवेयर प्रदाता का चयन किया है ओपनवेWay4 सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म और विविध BNPL व्यवसाय मॉडल कार्यान्वित किए गए:
- जापानी ब्रांड JACCS वियतनाम में डिजिटल-फर्स्ट ग्राहक अनुभवों को बढ़ाने के लिए Way4 में स्थानांतरित हो गया, और 2023 में BNPL सेवाएं और एक डिजिटल वॉलेट लॉन्च किया।
- दक्षिण कोरियाई ब्रांड LOTTE ने 2021 में PayLater पेश किया, जो वियतनाम के पहले ई-कॉमर्स BNPL समाधानों में से एक है, जिसका उपयोग प्रमुख ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं Vntrip.vn और Tiki द्वारा किया जाता है।
- नेक्सि ग्रुप के भीतर एक यूरोपीय प्रोसेसर नेट्स और ओपनवे ने संयुक्त रूप से 2020 में सर्वश्रेष्ठ उपभोक्ता भुगतान पहल के रूप में पेटेक पुरस्कार जीता। नेट्स बैंकों, खुदरा विक्रेताओं और ईएमआई को 2-3 महीनों के भीतर बीएनपीएल उत्पादों को लॉन्च करने में सक्षम बनाता है।
- बहरीन में प्रोक्को फाइनेंशियल सर्विसेज ने 2006 में ओपन और क्लोज्ड-लूप बीएनपीएल उत्पाद लॉन्च किए, जिसमें पीओएस पर कई कार्यकाल विकल्पों के साथ इस्लामिक शरिया-अनुपालक किस्त कार्ड भी शामिल थे।
ओपनवे का केस स्टडी उस प्रमुख तकनीक पर प्रकाश डाला गया है जो इन और अन्य कंपनियों को बीएनपीएल समाधानों को लागू करने में विशिष्ट नुकसान से बचने में मदद करती है।
वास्तविक समय फ्रंट-टू-बैक प्रोसेसिंग के माध्यम से बेहतर बीएनपीएल ग्राहक रूपांतरण
ई-कॉमर्स अध्ययनों से पता चलता है कि एक चेकआउट पेज जिसे लोड होने में 9 सेकंड से अधिक समय लगता है, परिणाम एक परित्यक्त कार्ट में आ जाता है। इन-स्टोर पीओएस लेनदेन के लिए त्वरित भुगतान अनुभव भी महत्वपूर्ण है।
एक अतिरिक्त चेकआउट चरण के रूप में, किस्त योजना का चयन करने और अनुमोदन करने में कुछ सेकंड लगने चाहिए, मिनट नहीं। उत्कृष्ट ग्राहक अनुभव और सफल बीएनपीएल भुगतान के लिए गति आवश्यक है।
Way4 प्लेटफ़ॉर्म की उनकी पसंद पर, LOTTE फाइनेंस के सीईओ किम जोंग ग्युक ने टिप्पणी की,
"हमारे लिए एक तकनीकी समाधान ढूंढना महत्वपूर्ण था जो हमें निर्बाध चेकआउट अनुभव के लिए वियतनाम में बड़े ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं की आवश्यकताओं को ध्यान में रखने की अनुमति देगा।"
Way4 बाजार में एकमात्र कार्ड जारी करने वाला और ऋण प्रबंधन मंच है जिसमें 24/7 ऑनलाइन बैक और फ्रंट ऑफिस, वास्तविक समय फ्रंट-टू-बैक समाधान और ऑनलाइन अकाउंटिंग की सुविधा है।
इसके कारण, ग्राहक की ऑनबोर्डिंग और पूर्व-अनुमोदित किस्त योजनाओं का सक्रियण कुछ ही सेकंड में हो जाता है।
जटिल रिफंड बीएनपीएल ग्राहकों को दोबारा बीएनपीएल विकल्प का उपयोग करने से रोकते हैं। लेकिन Way4 वास्तविक समय में चार्जबैक संसाधित करके रिफंड को सरल बनाता है।
यह तुरंत ऋण रद्द कर देता है, किसी भी लागू ब्याज और शुल्क में कटौती करता है, और शेष राशि वापस कर देता है, या ग्राहक को सूचित करते हुए ऑर्डर वापसी की पुष्टि होने तक पुनर्भुगतान को रोक देता है।
विस्तारित बीएनपीएल स्वीकृति नेटवर्क: मोबाइल वॉलेट के माध्यम से वर्चुअल कार्ड
बीएनपीएल उत्पादों को मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड के रूप में पेश करने से स्वीकृति नेटवर्क का विस्तार होता है, लेकिन प्रत्येक किस्त योजना के लिए एक नया प्लास्टिक कार्ड जारी करना शायद ही लागत प्रभावी है। इसके अलावा, ग्राहकों द्वारा डिजिटल-फर्स्ट अनुभव को प्राथमिकता दी जाती है।
ओपनवे दोनों दुनियाओं में सर्वश्रेष्ठ प्रदान करता है, क्योंकि इसका वे4 प्लेटफॉर्म बीएनपीएल प्रदाताओं को वर्चुअल किस्त कार्ड जारी करने और उन्हें ऑन-पीओएस, ई-कॉमर्स और इन-ऐप बीएनपीएल लेनदेन के लिए मोबाइल वॉलेट के माध्यम से तुरंत उपलब्ध कराने में सक्षम बनाता है।
एक बंद-लूप बीएनपीएल भुगतान नेटवर्क कार्ड जारी करने वाले घटक के बिना केवल वॉलेट समाधान पर भरोसा कर सकता है।
वियतनाम में, जहां बड़ी संख्या में बैंक रहित आबादी कार्ड भुगतान से वंचित है, वे4 मिराए एसेट फाइनेंस कंपनी को मोबाइल क्यूआर कोड भुगतान के माध्यम से ऋण सक्रिय करने में सक्षम बनाता है।
न्यूनतम अपराध के लिए ऑनलाइन डेटा विश्लेषण
हार्वर्ड के शोधकर्ताओं के अनुसार, बीएनपीएल की अपराध दर क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक है। भुगतान उद्योग नए बीएनपीएल-विशिष्ट क्रेडिट रिपोर्टिंग उत्पाद बनाने के लिए इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन योजना के साथ विकास के संबंध में प्रतिक्रिया दे रहा है।
Way4 क्रेडिट ब्यूरो के साथ एकीकृत होता है, और आगे बीएनपीएल प्रदाताओं को अपने स्वयं के स्कोरिंग परिदृश्यों को कॉन्फ़िगर करने देता है। यह ग्राहक खातों, कार्डों और पुनर्भुगतान योजनाओं का वास्तविक समय विश्लेषण करता है।
यह ग्राहक के मोबाइल वॉलेट से जुड़े तीसरे पक्ष के कार्ड के क्रेडिट बैलेंस की भी जांच करता है। यदि कुल मौजूदा ऋण प्रदाता की सीमा से अधिक हो जाता है, तो Way4 ऋण उत्पत्ति को अस्वीकार कर सकता है, या संभावित रूप से इस ग्राहक को दी जाने वाली पुनर्भुगतान अवधि बढ़ा सकता है।
बीएनपीएल विकल्पों को निजीकृत करना
मैकिन्से के अनुसार, कुछ ग्राहक चार किस्तों में भुगतान करना पसंद करते हैं जबकि अन्य ब्याज और लंबी अवधि वाले बीएनपीएल प्लान चुनते हैं। Way4 दोनों परिदृश्यों का समर्थन करता है।
नेट्स में लेंडिंग प्रोडक्ट्स के प्रमुख सेबस्टियन एल्बेल ग्राहक अनुभव को निजीकृत करने के एक और तरीके पर प्रकाश डालते हैं।
“हमारी मुख्य सेवाओं में से एक कार्ड लेनदेन को किस्त में बदलना है।
कई लेन-देन को एक किस्त योजना में जोड़ना भी दिलचस्प हो सकता है।"
यह शादी या छुट्टियों से संबंधित खरीदारी के लिए अच्छा काम करता है। और भी अधिक लचीलेपन के लिए, Way4 ग्राहकों को कम पुनर्भुगतान के साथ लंबी अवधि के लिए किस्त योजनाओं का पुनर्गठन करने, प्रत्येक बीएनपीएल कार्ड के लिए एक मुद्रा चुनने और गैर-सहज खरीदारी के लिए पूर्व-अनुमोदित ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
यह ध्यान देने योग्य है कि ईवाई द्वारा सर्वेक्षण किए गए 81% जेन ज़र्स ने दर्शाया कि वैयक्तिकरण एक वित्तीय संस्थान के साथ उनके संबंधों की गहराई को प्रभावित करता है।
पढ़ना ओपनवे का पूरा केस अध्ययन एक सफल बीएनपीएल पेशकश लॉन्च करने के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
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