हाल के वर्षों में, Google, Apple, Amazon सहित BigTech कंपनियाँ,
फेसबुक, टेनसेंट, और अलीबाबा (GAAFTA), में रणनीतिक कदम उठा रहे हैं
भुगतान स्थान, वित्तीय सेवा उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल रहा है।
ईवॉलेट की शुरूआत, स्मार्टफोन के माध्यम से भुगतान की अनुमति और
स्मार्टवॉच, इस परिवर्तन में एक महत्वपूर्ण विकास का प्रतीक है। सवाल
उठता है: भुगतान में बिगटेक के प्रवेश के पीछे क्या रणनीतियाँ हैं और कैसे
क्या पारंपरिक बैंकों को इस उभरते परिदृश्य पर प्रतिक्रिया देनी चाहिए?
ईवॉलेट का विकास: एक रणनीतिक कदम
बिगटेक ने भुगतान सेवाओं को अपने डिजिटल में सहजता से एकीकृत कर दिया है
प्लेटफ़ॉर्म, न केवल आवश्यक भुगतान तकनीक प्राप्त करके, बल्कि इसके माध्यम से भी
रणनीतिक साझेदारी. ये गठजोड़ न केवल बाजार तक पहुंच बढ़ाते हैं बल्कि
उनकी भुगतान पेशकशों का तेजी से विस्तार सक्षम करें। जबकि साझेदारी के साथ
कुछ बैंकों के लिए ई-वॉलेट को क्रेडिट या डेबिट कार्ड से जोड़ना आवश्यक है
फेसबुक जैसे बिगटेक ने निवेश के लिए स्वतंत्र मार्ग का विकल्प चुना है
उनके मैसेंजर प्लेटफॉर्म के लिए मालिकाना ब्लॉकचेन क्रिप्टो तकनीक।
बिगटेक के लिए अनलॉकिंग वैल्यू
भुगतान क्षेत्र में बिगटेक की अंतर्निहित रणनीतियाँ हैं
बहुआयामी. उनके व्यवसाय मॉडल, डिजिटल बनाने पर केंद्रित हैं
पारिस्थितिकी तंत्र, भुगतान समाधान की पेशकश में एक तार्किक विस्तार खोजें। लाभ
बिगटेक के लिए और पारंपरिक बैंकों के लिए संभावित चुनौतियों में शामिल हैं:
- राजस्व धाराएँ: बिगटेक एक शेयर लेकर उपभोक्ता शुल्क का लाभ उठा सकते हैं
उपयोगकर्ता अपनी कार्यक्षमताओं को अपनाते हैं, और व्यापारी शुल्क को दूर ले जाते हैं
बैंकों। - उपभोक्ता
जमा: निर्बाध भुगतान विधियों के आकर्षण ने बिगटेक को जन्म दिया है
उपभोक्ता जमा को आकर्षित करना, चीन में स्पष्ट घटना। - डेटा पर ही आधारित
प्रगति: बिगटेक वैयक्तिकृत को परिष्कृत करने के लिए भुगतान डेटा का लाभ उठाते हैं
विज्ञापन, जिससे विज्ञापन बिक्री में वृद्धि हुई। वे नया भी विकसित करते हैं
भुगतान डेटा के आधार पर सिमेंटिक खोज जैसी कार्यात्मकताएँ। - ब्रांड
सुदृढ़ीकरण: निर्बाध भुगतान अनुभव प्रदान करने से सुधार हो सकता है
हार्डवेयर बिक्री और ब्रांड जागरूकता, जिसका उदाहरण Apple है।
ईवॉलेट का संभावित विकास: आगे क्या है?
जबकि वर्तमान बिगटेक भुगतान पद्धति बैंक द्वारा जारी क्रेडिट पर निर्भर करती है
डेबिट कार्ड में और विकास की संभावना है। अगले कदम उठा सकते हैं
PSD2 PIS द्वारा सक्षम खाता-से-खाता स्थानांतरण-आधारित समाधान शामिल करें
त्वरित भुगतान. वैकल्पिक रूप से, बिगटेक मालिकाना ई-मनी का पता लगा सकता है,
क्रिप्टोकरेंसी, या भुगतान खाता समाधान, बिना पूर्ण नियंत्रण प्राप्त करना
बैंकों पर निर्भरता.
बैंकों के लिए 8 रणनीतिक अनिवार्यताएँ
पारंपरिक बैंकों के लिए, भुगतान क्षेत्र में बिगटेक द्वारा उत्पन्न खतरा है
महत्वपूर्ण, लेकिन प्रतिक्रिया देने में अभी देर नहीं हुई है। यूरोपीय बैंक, विशेष रूप से,
सक्रिय रूप से कार्य करने का अवसर मिले। प्रमुख रणनीतियों में शामिल हैं:
-
विश्वास और सुरक्षा का लाभ उठाना:
बैंकों को भरोसेमंद और सुरक्षित वित्तीय साझेदार के रूप में अपनी दीर्घकालिक प्रतिष्ठा का लाभ उठाना चाहिए। उभरते भुगतान परिदृश्य के बीच ग्राहकों की वफादारी बनाए रखने के लिए ग्राहकों के वित्तीय लेनदेन की सुरक्षा की प्रतिबद्धता पर जोर देना महत्वपूर्ण होगा। मजबूत सुरक्षा उपायों और एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल पर स्पष्ट संचार स्थापित करना इस भरोसे को मजबूत कर सकता है। -
समृद्ध ग्राहक ज्ञान का उपयोग करना:
पारंपरिक बैंकों की अंतर्निहित शक्तियों में से एक उनके व्यापक ग्राहक डेटा में निहित है। जानकारी के इस भंडार का लाभ उठाते हुए, बैंक अपने ग्राहकों की विशिष्ट समस्याओं को दूर करने के लिए नवीन वित्तीय सूचना समाधान विकसित कर सकते हैं। खर्च करने के तरीके, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता में वैयक्तिकृत अंतर्दृष्टि ग्राहक जुड़ाव और वफादारी को बढ़ा सकती है। -
ड्राइविंग स्केल और परिचालन दक्षता:
व्यापक पैमाने पर प्रतिस्पर्धा करने और फिनटेक और बिगटेक की परिचालन चपलता से मेल खाने के लिए, बैंकों को उन पहलों को प्राथमिकता देनी चाहिए जो पैमाने और परिचालन दक्षता को बढ़ाती हैं। आंतरिक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना, अत्याधुनिक तकनीक में निवेश करना और फिनटेक भागीदारों के साथ सहयोग को बढ़ावा देना बैंकों को तेजी से विकसित हो रहे भुगतान परिदृश्य में अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में सक्षम बना सकता है। -
विनियामक सतर्कता और अनुकूलनशीलता:
विनियामक विकास वित्तीय उद्योग को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बैंकों को सतर्क रुख बनाए रखने की जरूरत है, विशेषकर डेटा पारस्परिकता और प्रतिस्पर्धा कानून जैसे क्षेत्रों में नियमों में बदलाव की बारीकी से निगरानी करनी चाहिए। विकसित हो रहे नियामक ढाँचे के प्रति सक्रिय अनुकूलन से बैंकों को चुनौतियों से निपटने और गतिशील वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी। -
डिजिटल क्षमताओं को बढ़ाना:
बैंकों के लिए प्रासंगिक बने रहने के लिए डिजिटल परिवर्तन को अपनाना अनिवार्य है। मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करते हुए, निर्बाध लेनदेन के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल और नवीन डिजिटल प्लेटफार्मों में निवेश करना, समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ा सकता है। इसके अलावा, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का एकीकरण बैंकों को व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए सशक्त बना सकता है। -
सहयोग और गठबंधन को बढ़ावा देना:
फिनटेक और अन्य उद्योग के खिलाड़ियों के साथ सहयोग पारंपरिक बैंकों को नवीन प्रौद्योगिकियों, विस्तारित बाजार पहुंच और नवीन समाधानों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। रणनीतिक गठजोड़ बनाने से बैंकों को चुस्त रहने, उभरते रुझानों का लाभ उठाने और बिगटेक में प्रवेश करने वालों के खिलाफ अपनी प्रतिस्पर्धी स्थिति मजबूत करने में मदद मिलती है। -
ग्राहक-केंद्रित नवाचार:
ग्राहकों की बढ़ती प्राथमिकताओं को पहचानते हुए बैंकों को ग्राहक-केंद्रित नवाचार को प्राथमिकता देनी चाहिए। इसमें उपयोगकर्ता यात्रा में समस्याओं को लगातार पहचानना और संबोधित करना, सहज डिजिटल समाधान पेश करना और वित्तीय प्रौद्योगिकी में उभरते रुझानों के साथ जुड़े रहना शामिल है। ग्राहकों की अपेक्षाओं को सक्रिय रूप से पूरा करके, तकनीकी व्यवधानों के प्रभुत्व वाले युग में बैंक अपनी प्रासंगिकता को मजबूत कर सकते हैं। -
प्रतिभा और कौशल विकास में निवेश:
बदलते परिदृश्य को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए, बैंकों को एक कुशल कार्यबल की आवश्यकता है जो नवाचार को चलाने और विकसित प्रौद्योगिकियों को अपनाने में सक्षम हो। प्रतिभा विकास कार्यक्रमों और कौशल उन्नयन पहलों में निवेश यह सुनिश्चित कर सकता है कि बैंकों के पास डिजिटल रणनीतियों को प्रभावी ढंग से लागू करने और बनाए रखने के लिए आवश्यक मानव पूंजी है।
निष्कर्ष
जैसे-जैसे बिगटेक पारंपरिक भुगतान परिदृश्य में क्रांति ला रहा है
बैंकों को नवप्रवर्तन को अपनाना चाहिए, अपनी शक्तियों का लाभ उठाना चाहिए और अनुकूलन करना चाहिए
नियामक बदलाव. बैंकिंग के भविष्य में प्रभुत्व की दौड़ शुरू हो गई है,
और रणनीतिक चपलता अस्तित्व की कुंजी होगी।
हाल के वर्षों में, Google, Apple, Amazon सहित BigTech कंपनियाँ,
फेसबुक, टेनसेंट, और अलीबाबा (GAAFTA), में रणनीतिक कदम उठा रहे हैं
भुगतान स्थान, वित्तीय सेवा उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल रहा है।
ईवॉलेट की शुरूआत, स्मार्टफोन के माध्यम से भुगतान की अनुमति और
स्मार्टवॉच, इस परिवर्तन में एक महत्वपूर्ण विकास का प्रतीक है। सवाल
उठता है: भुगतान में बिगटेक के प्रवेश के पीछे क्या रणनीतियाँ हैं और कैसे
क्या पारंपरिक बैंकों को इस उभरते परिदृश्य पर प्रतिक्रिया देनी चाहिए?
ईवॉलेट का विकास: एक रणनीतिक कदम
बिगटेक ने भुगतान सेवाओं को अपने डिजिटल में सहजता से एकीकृत कर दिया है
प्लेटफ़ॉर्म, न केवल आवश्यक भुगतान तकनीक प्राप्त करके, बल्कि इसके माध्यम से भी
रणनीतिक साझेदारी. ये गठजोड़ न केवल बाजार तक पहुंच बढ़ाते हैं बल्कि
उनकी भुगतान पेशकशों का तेजी से विस्तार सक्षम करें। जबकि साझेदारी के साथ
कुछ बैंकों के लिए ई-वॉलेट को क्रेडिट या डेबिट कार्ड से जोड़ना आवश्यक है
फेसबुक जैसे बिगटेक ने निवेश के लिए स्वतंत्र मार्ग का विकल्प चुना है
उनके मैसेंजर प्लेटफॉर्म के लिए मालिकाना ब्लॉकचेन क्रिप्टो तकनीक।
बिगटेक के लिए अनलॉकिंग वैल्यू
भुगतान क्षेत्र में बिगटेक की अंतर्निहित रणनीतियाँ हैं
बहुआयामी. उनके व्यवसाय मॉडल, डिजिटल बनाने पर केंद्रित हैं
पारिस्थितिकी तंत्र, भुगतान समाधान की पेशकश में एक तार्किक विस्तार खोजें। लाभ
बिगटेक के लिए और पारंपरिक बैंकों के लिए संभावित चुनौतियों में शामिल हैं:
- राजस्व धाराएँ: बिगटेक एक शेयर लेकर उपभोक्ता शुल्क का लाभ उठा सकते हैं
उपयोगकर्ता अपनी कार्यक्षमताओं को अपनाते हैं, और व्यापारी शुल्क को दूर ले जाते हैं
बैंकों। - उपभोक्ता
जमा: निर्बाध भुगतान विधियों के आकर्षण ने बिगटेक को जन्म दिया है
उपभोक्ता जमा को आकर्षित करना, चीन में स्पष्ट घटना। - डेटा पर ही आधारित
प्रगति: बिगटेक वैयक्तिकृत को परिष्कृत करने के लिए भुगतान डेटा का लाभ उठाते हैं
विज्ञापन, जिससे विज्ञापन बिक्री में वृद्धि हुई। वे नया भी विकसित करते हैं
भुगतान डेटा के आधार पर सिमेंटिक खोज जैसी कार्यात्मकताएँ। - ब्रांड
सुदृढ़ीकरण: निर्बाध भुगतान अनुभव प्रदान करने से सुधार हो सकता है
हार्डवेयर बिक्री और ब्रांड जागरूकता, जिसका उदाहरण Apple है।
ईवॉलेट का संभावित विकास: आगे क्या है?
जबकि वर्तमान बिगटेक भुगतान पद्धति बैंक द्वारा जारी क्रेडिट पर निर्भर करती है
डेबिट कार्ड में और विकास की संभावना है। अगले कदम उठा सकते हैं
PSD2 PIS द्वारा सक्षम खाता-से-खाता स्थानांतरण-आधारित समाधान शामिल करें
त्वरित भुगतान. वैकल्पिक रूप से, बिगटेक मालिकाना ई-मनी का पता लगा सकता है,
क्रिप्टोकरेंसी, या भुगतान खाता समाधान, बिना पूर्ण नियंत्रण प्राप्त करना
बैंकों पर निर्भरता.
बैंकों के लिए 8 रणनीतिक अनिवार्यताएँ
पारंपरिक बैंकों के लिए, भुगतान क्षेत्र में बिगटेक द्वारा उत्पन्न खतरा है
महत्वपूर्ण, लेकिन प्रतिक्रिया देने में अभी देर नहीं हुई है। यूरोपीय बैंक, विशेष रूप से,
सक्रिय रूप से कार्य करने का अवसर मिले। प्रमुख रणनीतियों में शामिल हैं:
-
विश्वास और सुरक्षा का लाभ उठाना:
बैंकों को भरोसेमंद और सुरक्षित वित्तीय साझेदार के रूप में अपनी दीर्घकालिक प्रतिष्ठा का लाभ उठाना चाहिए। उभरते भुगतान परिदृश्य के बीच ग्राहकों की वफादारी बनाए रखने के लिए ग्राहकों के वित्तीय लेनदेन की सुरक्षा की प्रतिबद्धता पर जोर देना महत्वपूर्ण होगा। मजबूत सुरक्षा उपायों और एन्क्रिप्शन प्रोटोकॉल पर स्पष्ट संचार स्थापित करना इस भरोसे को मजबूत कर सकता है। -
समृद्ध ग्राहक ज्ञान का उपयोग करना:
पारंपरिक बैंकों की अंतर्निहित शक्तियों में से एक उनके व्यापक ग्राहक डेटा में निहित है। जानकारी के इस भंडार का लाभ उठाते हुए, बैंक अपने ग्राहकों की विशिष्ट समस्याओं को दूर करने के लिए नवीन वित्तीय सूचना समाधान विकसित कर सकते हैं। खर्च करने के तरीके, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता में वैयक्तिकृत अंतर्दृष्टि ग्राहक जुड़ाव और वफादारी को बढ़ा सकती है। -
ड्राइविंग स्केल और परिचालन दक्षता:
व्यापक पैमाने पर प्रतिस्पर्धा करने और फिनटेक और बिगटेक की परिचालन चपलता से मेल खाने के लिए, बैंकों को उन पहलों को प्राथमिकता देनी चाहिए जो पैमाने और परिचालन दक्षता को बढ़ाती हैं। आंतरिक प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना, अत्याधुनिक तकनीक में निवेश करना और फिनटेक भागीदारों के साथ सहयोग को बढ़ावा देना बैंकों को तेजी से विकसित हो रहे भुगतान परिदृश्य में अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में सक्षम बना सकता है। -
विनियामक सतर्कता और अनुकूलनशीलता:
विनियामक विकास वित्तीय उद्योग को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बैंकों को सतर्क रुख बनाए रखने की जरूरत है, विशेषकर डेटा पारस्परिकता और प्रतिस्पर्धा कानून जैसे क्षेत्रों में नियमों में बदलाव की बारीकी से निगरानी करनी चाहिए। विकसित हो रहे नियामक ढाँचे के प्रति सक्रिय अनुकूलन से बैंकों को चुनौतियों से निपटने और गतिशील वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिलेगी। -
डिजिटल क्षमताओं को बढ़ाना:
बैंकों के लिए प्रासंगिक बने रहने के लिए डिजिटल परिवर्तन को अपनाना अनिवार्य है। मजबूत साइबर सुरक्षा उपायों को सुनिश्चित करते हुए, निर्बाध लेनदेन के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल और नवीन डिजिटल प्लेटफार्मों में निवेश करना, समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ा सकता है। इसके अलावा, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का एकीकरण बैंकों को व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए सशक्त बना सकता है। -
सहयोग और गठबंधन को बढ़ावा देना:
फिनटेक और अन्य उद्योग के खिलाड़ियों के साथ सहयोग पारंपरिक बैंकों को नवीन प्रौद्योगिकियों, विस्तारित बाजार पहुंच और नवीन समाधानों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। रणनीतिक गठजोड़ बनाने से बैंकों को चुस्त रहने, उभरते रुझानों का लाभ उठाने और बिगटेक में प्रवेश करने वालों के खिलाफ अपनी प्रतिस्पर्धी स्थिति मजबूत करने में मदद मिलती है। -
ग्राहक-केंद्रित नवाचार:
ग्राहकों की बढ़ती प्राथमिकताओं को पहचानते हुए बैंकों को ग्राहक-केंद्रित नवाचार को प्राथमिकता देनी चाहिए। इसमें उपयोगकर्ता यात्रा में समस्याओं को लगातार पहचानना और संबोधित करना, सहज डिजिटल समाधान पेश करना और वित्तीय प्रौद्योगिकी में उभरते रुझानों के साथ जुड़े रहना शामिल है। ग्राहकों की अपेक्षाओं को सक्रिय रूप से पूरा करके, तकनीकी व्यवधानों के प्रभुत्व वाले युग में बैंक अपनी प्रासंगिकता को मजबूत कर सकते हैं। -
प्रतिभा और कौशल विकास में निवेश:
बदलते परिदृश्य को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए, बैंकों को एक कुशल कार्यबल की आवश्यकता है जो नवाचार को चलाने और विकसित प्रौद्योगिकियों को अपनाने में सक्षम हो। प्रतिभा विकास कार्यक्रमों और कौशल उन्नयन पहलों में निवेश यह सुनिश्चित कर सकता है कि बैंकों के पास डिजिटल रणनीतियों को प्रभावी ढंग से लागू करने और बनाए रखने के लिए आवश्यक मानव पूंजी है।
निष्कर्ष
जैसे-जैसे बिगटेक पारंपरिक भुगतान परिदृश्य में क्रांति ला रहा है
बैंकों को नवप्रवर्तन को अपनाना चाहिए, अपनी शक्तियों का लाभ उठाना चाहिए और अनुकूलन करना चाहिए
नियामक बदलाव. बैंकिंग के भविष्य में प्रभुत्व की दौड़ शुरू हो गई है,
और रणनीतिक चपलता अस्तित्व की कुंजी होगी।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.financemagnates.com//fintech/beyond-digital-wallets-navigating-bigtechs-incursion-into-fintech/
- :हैस
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- 52
- 87
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