एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) और एम्बेडेड वित्त, आज की चुनौतियों के लिए नवाचार

कुछ लोगों ने अनुमान लगाया होगा कि 2023 में अचानक वित्तीय संस्थानों को मार्जिन और जमा वृद्धि के दबाव का सामना करना पड़ा होगा। पारंपरिक मॉडल हमेशा बैलेंस शीट की कमी को हल नहीं कर सकते हैं।

जैसे-जैसे नवीन बैंकिंग प्रौद्योगिकियां विकसित होती हैं, वे एक अलग, गहरे स्तर पर ग्राहक संबंधों को व्यापक बनाने के अवसर प्रदान करते हैं। यह एक सेवा के रूप में बैंकिंग (BaaS) और इसके तेजी से अनुयायी, एंबेडेड फाइनेंस के मामले में विशेष रूप से सच है।

आगे की सोच रखने वाले बैंकर मौजूदा संबंधों को मजबूत करने, नए बाजारों में दरवाजे खोलने और खतरे के समय में सफल होने के लिए वैकल्पिक जमा स्रोत बनाने के लिए इस प्रकार के समाधानों में झुक सकते हैं।

BaaS और एंबेडेड वित्त परिभाषित

विकिपीडिया BaaS को प्रभावी और समयबद्ध तरीके से एक वित्तीय सेवा को पूरा करने के लिए एक व्यापक प्रक्रिया में आवश्यक रूप से कई बैंकिंग प्लेटफॉर्म सेवा प्रदाताओं को एकीकृत करने के रूप में परिभाषित करता है। जैसे ही BaaS का विस्तार होता है, उपभोक्ता ई-कॉमर्स, यात्रा, खुदरा, स्वास्थ्य और दूरसंचार जैसी सेवाओं तक पहुँचने के लिए इन नवीन प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों का उपयोग करना शुरू कर सकते हैं।

फिनटेक ग्लोबल के अनुसार, एंबेडेड फाइनेंस का मुख्य उद्देश्य उपभोक्ता अनुभव में किसी भी अतिरिक्त कदम को समाप्त करके ग्राहक यात्रा को सुव्यवस्थित करना है. BaaS गैर-बैंकिंग संस्थानों को एपीआई तकनीक के माध्यम से बैंकिंग प्रणाली से जुड़कर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है।

BaaS व्हाइट-लेबल बैंकिंग का एक आदर्श उदाहरण है जो नए बाजारों और भौगोलिक क्षेत्रों में बैंक की पहुंच बढ़ाता है। लेकिन जैसा कि सभी आधुनिक बैंकिंग के साथ होता है, सफलता के लिए सही तकनीक और सहयोगी संस्कृति की आवश्यकता होती है। इस संबंध में, एंबेडेड फाइनेंस और बीएएस को विकल्प के बजाय पूरक के रूप में देखा जा सकता है।

एंबेडेड फाइनेंस आमतौर पर खरीदारी या लेन-देन के वित्तीय पहलू से संबंधित होता है - जैसे ग्राहक अनुभव के लिए उबर ऐप में भुगतान को एकीकृत करना। दूसरी ओर BaaS विशेषज्ञ कंपनियों को सशक्त बनाने के बारे में अधिक है - मुख्य रूप से फिनटेक - नवीन डिजिटल बैंकिंग सेवाओं को शीघ्रता से वितरित करने के लिए।

इस प्रकार के समाधान फिनटेक भागीदारों के लिए आकर्षक हैं क्योंकि बैंकर बैंकिंग चार्टर्स और नियामक ढांचे की पेशकश कर सकते हैं। बैंकरों को उन संगठनों और जोखिम के लिए बैंक की भूख का आकलन करने में विवेकपूर्ण होना चाहिए।

वित्तीय संस्थानों के लिए अवसर

ओलिवर वेमैन के हालिया शोध बताते हैं कि एक वित्तीय संस्थान के लिए, BaaS कम ​​लागत पर अधिक से अधिक ग्राहकों तक पहुंचने का एक अवसर है।

मौजूदा तकनीक और संचालन पर आधारित पारंपरिक बैंकिंग डिलीवरी मॉडल में ये हैं
आमतौर पर $100 से $200 की सीमा में ग्राहक प्राप्त करने की लागत, उनके विश्लेषण के अनुसार। एक नई BaaS प्रौद्योगिकी स्टैक के साथ,
लागत $5 और $35 के बीच हो सकती है।

उन निष्कर्षों को लागू करते हुए, FIS की ग्लोबल इनोवेशन रिपोर्ट ने प्रमुख वित्तीय संस्थानों का सर्वेक्षण किया और पाया:

• सर्वेक्षण में शामिल 54% बैंक एम्बेडेड वित्तीय सेवाओं की पेशकश कर रहे हैं या करने की योजना बना रहे हैं।

 

• 45% बैंक एंबेडेड वित्त उत्पादों के विकास में महत्वपूर्ण निवेश करेंगे
  अगले वर्ष में। 

 

• एंबेडेड फाइनेंस से अपने व्यवसाय पर प्रभाव देखने वाले 42% बैंक अगले 12 महीनों में अपने तकनीकी या आरएंडडी बजट को बढ़ाकर जवाब देंगे।

BaaS और एंबेडेड वित्त की सफलता के लिए मूलभूत तत्व

1. 1.    आपके बैंक के बाजार अवसर की समझ। जानकार सामुदायिक बैंकर BaaS की पेशकश करने के लिए संभावित फिनटेक भागीदारों की पहचान करेंगे और वाणिज्यिक ग्राहकों के भीतर एंबेडेड फाइनेंस के अवसर प्रदान करेंगे।
    

 

1. प्रत्येक साझेदारी के लिए आवश्यक बैंकिंग उत्पादों के प्रकार की पहचान।
   साझेदारी को बहुत अलग और कभी-कभी अनुकूलित वित्तीय सेवा उत्पादों की आवश्यकता हो सकती है। बैंकरों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जमा खातों और केवाईसी, ऋण उत्पत्ति, एसीएच, डेबिट और क्रेडिट भुगतान सहित सभी क्षेत्रों में उनकी प्रौद्योगिकियां चालू हैं।

 

1. 3.    बैंकिंग एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) की एक मजबूत लाइब्रेरी
   एपीआई उपभोक्ता अनुभवों में BaaS और एंबेडेड वित्त कार्यक्षमता को मिलाने के लिए इंजन प्रदान करते हैं।
    

 

1. 4.    एंबेडेड फाइनेंस और BaaS समाधानों से जुड़ी नई साझेदारियों द्वारा पेश किए गए किसी भी नए जोखिम और प्रासंगिक जोखिम प्रोफाइल की समझ। 

 

1. 5.    प्रयास शुरू करने के लिए सलाहकार सेवाएं। यदि आपका संस्थान BaaS और एंबेडेड वित्त रणनीतियों का मूल्यांकन कर रहा है, तो मौजूदा फिनटेक पार्टनरशिप में बड़े साथियों की पेशकशों की समीक्षा करने पर विचार करें।
   

 

अभी शुरू हो जाओ

एंबेडेड फाइनेंस और BaaS नई साझेदारी को सुरक्षित करने और मौजूदा संबंधों को मजबूत करने में मदद कर सकते हैं। ये साझेदारी एक मूल अवधारणा नहीं है - कई दशकों से, खुदरा विक्रेताओं, एयरलाइंस और अन्य ब्रांडों ने ब्रांड जागरूकता बढ़ाने, ग्राहक सुविधा को बढ़ावा देने और वफादारी बनाने के लिए निजी-लेबल क्रेडिट कार्ड की पेशकश की है।

नई साझेदारी के अवसर असीमित हैं। नवोन्मेषी समाधानों के उदाहरणों में शामिल हैं उपभोक्ता जब किसी यात्रा स्थल पर छुट्टी के लिए भुगतान करते हैं तो एक छोटा सा ऋण लेते हैं; नए खरीदे गए गहनों के लिए माइक्रो-बीमा की तत्काल गणना और बिक्री; या एक ई-कॉमर्स साइट से तत्काल कार्यशील पूंजी ऋण के माध्यम से अपनी नकदी प्रवाह की चुनौतियों को कम करने वाला एक छोटा उद्यम।

इस नवाचार को पूरी तरह अपनाने के लिए बैंकों के लिए बहुत कुछ दांव पर है - बैंकों को अपने ग्राहकों के साथ प्रासंगिक बने रहने के लिए बढ़ती लहर के सामने आना चाहिए।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs