एशियाई बीमाकर्ता डिजिटल परियोजनाओं के लिए दावों को लक्षित करते हैं

एशियाई बीमाकर्ता डिजिटल परियोजनाओं के लिए दावों को लक्षित करते हैं

समय टिकट: 21 नवंबर, 2023 4:39 AM
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स्विस रीइंश्योरेंस के एशियाई बीमा कंपनियों के हालिया सर्वेक्षण में उनके डिजिटलीकरण प्रयासों को दावों पर केंद्रित पाया गया है।

इससे बीमाकर्ताओं को पूंजी के उपयोग और जोखिम पर पकड़ को बेहतर बनाने में मदद मिल रही है, लेकिन यह कम जोखिम वाले फल वाली किस्म का काम भी है।

हानि समायोजन, हामीदारी, विपणन और वितरण जैसे अन्य क्षेत्रों पर व्यवस्थित रूप से ध्यान नहीं दिया जा रहा है।

हांगकांग में स्विस रे में एशिया प्रशांत के मुख्य अर्थशास्त्री जॉन झू का कहना है कि सर्वेक्षण से पता चलता है कि बीमाकर्ता लागत में कमी पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। उन पर कई बड़े बदलावों को अपनाने के लिए दबाव नहीं डाला जा रहा है क्योंकि ऐसा करने के लिए उन पर केवल तकनीक का दबाव नहीं है।

“एशिया में बीमाकर्ता दावों पर अपने डिजिटलीकरण पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं क्योंकि यह क्षेत्र बहुत मैनुअल और बोझिल रहा है। आप यहां अपने पैसों का भरपूर लाभ उठा सकते हैं।''

दावों पर अड़े रहे

वह कहते हैं कि दावों की सीधे-सीधी प्रक्रिया को प्राप्त करने के लिए कठिन तकनीक की आवश्यकता नहीं होती है। ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन (ओसीआर), जिसके द्वारा कंप्यूटर असंरचित पाठ पढ़ सकते हैं, अब आम बात हो गई है।

पुनर्बीमाकर्ता के सर्वेक्षण में पाया गया कि अक्सर बीमा कंपनियों ने ग्राहक-सामना वाले पक्ष या वितरण-संबंधी प्रक्रियाओं को देखकर डिजिटलीकरण पायलट शुरू किया। यह विशेष रूप से इंश्योरटेक कंपनियों में शुरुआती निवेश या उनके साथ साझेदारी के बारे में सच था।

"लेकिन अब यह दावों और अंतिम परिणाम के बारे में है, क्योंकि वे दक्षता में सुधार कर सकते हैं," उन्होंने कहा।

वास्तविक लागत बचत

स्विस रे के अनुसार, बीमाकर्ता डिजिटलीकरण कार्यक्रमों के साथ मापनीय सफलताएं प्राप्त कर रहे हैं, भले ही कई अभी भी पायलट चरण में हैं। पुनर्बीमाकर्ता का कहना है कि एशिया में औसतन बीमाकर्ताओं ने हानि अनुपात में 3 प्रतिशत से 8 प्रतिशत तक सुधार देखा है (हानि अनुपात दावे और संबंधित खर्चों को अर्जित प्रीमियम से विभाजित किया गया है), और लागत पर कुल बचत 10 प्रतिशत से 20 प्रतिशत तक है।

स्विस रे ने गणना की है कि बढ़ी हुई डिजिटल क्षमताओं के कारण 70 प्रतिशत बचत दावों से आती है। अन्य 10 प्रतिशत हानि समायोजन से आता है। लगभग 8 प्रतिशत बचत विपणन और वितरण से आती है, जबकि शेष 12 प्रतिशत डिजिटलीकरण मूल्य निर्धारण, हामीदारी और सामान्य प्रशासन से आती है।

हालाँकि, साइबर सुरक्षा जोखिमों में आनुपातिक वृद्धि से इन लाभों का मुकाबला किया जा रहा है।

क्षेत्रीय विषमताएं

डिजिटलीकरण कार्यक्रम पूरे क्षेत्र में भिन्न-भिन्न हैं। 

सामान्य तौर पर, दक्षिण कोरिया जैसे विकसित बाजारों में बीमा कंपनियां प्रौद्योगिकी का अधिक लाभ उठा रही हैं। इन जगहों पर डिजिटल बुनियादी ढांचा बहुत अच्छा है, जो बीमाकर्ताओं को तकनीकी कार्यक्रमों की व्यापक श्रृंखला पर ध्यान केंद्रित करने के लिए स्वतंत्र करता है। उनके साझेदार और ग्राहक भी ऑनलाइन होने और तकनीकी समाधानों के लिए खुले रहने की अधिक संभावना रखते हैं।

स्विस रे ने पाया कि जब बीमा उद्योग के डिजिटल परिष्कार की बात आती है तो दक्षिण कोरिया एक क्षेत्रीय और वैश्विक नेता दोनों है। कोरिया की कुछ शक्तियों में उच्च इंटरनेट उपयोग, उच्च ब्रॉडबैंड कनेक्टिविटी और नवाचार शामिल हैं।

उभरते बाज़ार अधिक बुनियादी चुनौतियाँ पेश करते हैं: उनकी आबादी अच्छी तरह से जुड़ी हुई नहीं है, खासकर प्रमुख शहरों से परे। उदाहरण के लिए, चीन, अपने भुगतान ऐप्स की ताकत के बावजूद, स्विस रे की रैंकिंग में मध्य स्थान पर है। स्विस रे द्वारा सर्वेक्षण किए गए 29 वैश्विक बाजारों में भारत अंतिम स्थान पर है।

ये वृहत कारक नियति नहीं हैं: उदाहरण के लिए, चीन में पिंग एन से लेकर झोंग एन तक कुछ अत्याधुनिक डिजिटल बीमा कंपनियां हैं। लेकिन इसके उद्योग के नेताओं से परे जाएं, और अधिकांश कंपनियां अभी भी भारी कागज-आधारित हैं।

इसलिए उभरते बाजारों में बीमा कंपनियों को अपने डिजिटलीकरण कार्यक्रमों पर अधिक ध्यान राष्ट्रीय डिजिटल बुनियादी ढांचे में अंतराल की भरपाई पर केंद्रित करने की आवश्यकता है। विकसित बाजारों में कंपनियों के पास आंतरिक नवाचार पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की सुविधा है।

धीमी गति

हालाँकि, बाज़ार जो भी हो, साइबर-संबंधित जोखिम बढ़ रहे हैं। बीमाकर्ताओं को डेटा सुरक्षा, गोपनीयता और सुरक्षा पर नियामक जांच का सामना करना पड़ता है। वे नए निर्भरता जोखिमों का भी सामना कर रहे हैं, जैसे केवल दो या तीन क्लाउड सेवा प्रदाताओं की उपलब्धता। बीमा एक पूंजी-गहन उद्योग है, और इसकी डिजिटलीकरण परियोजनाएं भी इसी प्रकार की हो सकती हैं।

लेकिन जोखिम, विनियमन और पूंजीगत लागत के संयोजन का मतलब यह भी है कि बीमा उद्योग धीरे-धीरे डिजिटलीकरण के लिए आवश्यक समय खरीद सकता है।

स्मार्टफोन के आगमन के साथ दिवालिया हो गई प्रतिष्ठित कैमरा कंपनी का जिक्र करते हुए झू ने कहा, "बीमा उद्योग के पास कोडक क्षण नहीं होगा।" उनका मतलब है कि ऐसी कोई इंश्योरटेक नहीं होगी जो मौजूदा खिलाड़ियों को बाधित करे। बल्कि, कमजोर पूंजी आधार वाले बीमाकर्ता अपने साथियों के साथ बने रहने के लिए संघर्ष करेंगे।

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