हम 5 में भारत के 2023 घरेलू फिनटेक स्टार्टअप पर नजर रख रहे हैं

अभी हाल तक, भारत के जिन फिनटेक स्टार्टअप्स ने वादा दिखाया था, उन्हें मूल्यांकन, बेहतर धन उगाहने के अवसर और बेहतर कराधान संरचनाएं प्राप्त करने के लिए अपने आधार को अधिक अनुकूल माहौल में ले जाना पड़ा। 

भारत जैसे देश से मेहनती फिनटेक स्टार्टअप्स के लिए दुकान स्थापित करने के लिए सिंगापुर, दुबई और अमेरिका सभी अधिक आशाजनक स्थान थे। यह तब तक आदर्श रहा है जब तक उद्योग में लोग याद रखना चाहते हैं, फिर भी धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से, भारत में फिनटेक स्टार्टअप के लिए यथास्थिति बदल रही है।

जैसे-जैसे विनियामक अधिदेश और बेहतर व्यावसायिक उम्मीदें अपनी मातृभूमि में वापस आती हैं, यहां तक ​​कि मूल रूप से भारत से आने वाले बड़े फिनटेक स्टार्टअप भी घर लौटने की उम्मीद कर रहे हैं क्योंकि मुख्यालय वापस होने की संभावना अधिक हो जाती है जहां उनके सबसे बड़े व्यावसायिक अवसर मिल सकते हैं।

PhonePe, वह भुगतान कंपनी जिसे रिटेल दिग्गज वॉलमार्ट ने फ्लिपकार्ट पर खरीदकर हासिल किया था, ऐसा करने वाला पहला प्रमुख संगठन बन गया वापस स्थानांतरित करें सिंगापुर से भारत के लिए. इसने खुद को मुंबई में PhonePe Private Ltd के रूप में पंजीकृत किया है, यह Flipkart से अलग होने और नए दौर की फंडिंग जुटाने की प्रक्रिया में है, जिससे कंपनी का मूल्य 12.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गया है, जो कि सिंगापुर के लिए 2020 के मूल्यांकन के दोगुने से भी अधिक है। मात्र 5.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर की कंपनी।

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) और पूंजी बाजार नियामक सेबी की कड़ी नियामक आवश्यकताओं के कारण भारत से उत्पन्न होने वाले अधिक से अधिक फिनटेक स्टार्टअप घर की ओर रुख करना चाह रहे हैं और पूंजी बाजार नियामक सेबी इस बात पर जोर दे रहे हैं कि लाभदायक व्यवसायों को बीमा जैसे विनियमित व्यवसायों को चलाने के लिए भारतीय संस्थाओं को स्थापित करने की आवश्यकता है। और उधार देना।

लेकिन जैसे-जैसे रेजरपे, ग्रो और कैशफ्री जैसी विदेशी स्वामित्व वाली अधिक लाभदायक संस्थाओं ने घर वापसी की ओर अपनी नजरें गड़ा दी हैं, फिनटेक स्टार्टअप्स की एक पूरी श्रृंखला पहले से ही भारत में मौजूद है। देश में वित्तीय सेवाओं का विकास. 

यहां 2023 में विकास के अगले चरण में प्रवेश करने के लिए तैयार पांच विकास-चरण फिनटेक पर एक नज़र है।

गुणा करना

मल्टीपल का दावा है कि वह 'सेव नाउ पे लेटर' (एसएनबीएल) अवधारणा बनाने वाली पहली कंपनी है, जो अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें क्रेडिट मॉडल का व्युत्पन्न है। दुनिया में तूफान ला दिया महामारी के वर्षों के दौरान। जबकि 'अभी खरीदें' ऋण के उपयोग को प्रोत्साहित करता है, एसएनबीएल प्रवृत्ति भारतीयों की भविष्य की खरीदारी के लिए बचत करने की मौजूदा प्रवृत्ति पर आधारित है।

मल्टीपीएल अब भारत में कई फिनटेक स्टार्टअप्स में से एक है जो प्रमुख खरीदारी और अन्य बड़े फंडिंग लक्ष्यों जैसे छुट्टी, शादी, नई इलेक्ट्रॉनिक्स खरीदारी, बीमा प्रीमियम और स्कूल फीस के लिए बचत योजनाएं पेश करता है। अंतर यह है कि उपयोगकर्ताओं को उनके बचत लक्ष्य पूरा होने पर छूट और कैशबैक जैसे पुरस्कारों के रूप में प्रोत्साहित किया जाता है।

मल्टीपल के सीईओ और सह-संस्थापक, पैडी राघवन बताते हैं कि पुरस्कारों से परे, मल्टीपल व्यवस्थित निवेश योजना में धन का निवेश "अच्छे रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड जैसे क्यूरेटेड मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स" में किया जाएगा।

न केवल उपयोगकर्ताओं को बाजार से रिटर्न मिलता है, मल्टीप्ल की विशिष्टता यह है कि ब्रांड उपयोगकर्ता के साथ सह-निवेश कर सकते हैं, जैसे कि एक ट्रैवल कंपनी 10 प्रतिशत की सब्सिडी देती है या उपयोगकर्ता की व्यवस्थित निवेश योजना के शीर्ष पर एक मामूली राशि जोड़ती है। 

राघवन ने बताया, "जब ब्रांड के साथ रिडेम्पशन होता है तो हम ब्रांड से कमाई करते हैं।" “सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) के रूप में, हम अपने उपयोगकर्ताओं से प्रदान की जाने वाली निष्पक्ष और विशेषज्ञ निवेश सलाह के लिए शुल्क भी ले सकते हैं। हालाँकि, हम फिलहाल उपयोगकर्ताओं से कोई शुल्क नहीं ले रहे हैं।

गुणा करना यूएस $ 3 लाख बढ़े पिछले साल ब्लूम वेंचर्स, ग्रोएक्स वेंचर्स, आईआईएफएल और कोटक सिक्योरिटीज लिमिटेड से फंडिंग हुई थी। मई 2020 में लॉन्च होने के बाद से, एसएनबीएल प्लेटफॉर्म पर 200,000 से अधिक उपयोगकर्ता हैं और प्लेटफॉर्म पर पांच अरब रुपये से अधिक के बचत लक्ष्य बनाए गए हैं।

लेंट्रा

जबकि डिजिटल ऋण एक बड़ा हिस्सा है भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में फिनटेक केक के लिए, ऐसे बाजार में क्रेडिट जानकारी प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण प्रस्ताव हो सकता है, यहां तक ​​कि एक बैंक के लिए भी। 

ग्राहकों के रूप में बैंकों के साथ वर्षों तक काम करने के बाद, संस्थापक डी वेंकटेश ने बैंकों और ऋणदाताओं को न केवल ऋण उत्पत्ति और प्रबंधन सॉफ्टवेयर की पेशकश करने के लिए पुणे में लेंट्रा एआई की शुरुआत की, बल्कि अब अभियान प्रबंधन, लीड योग्यता, संग्रह सहित 360-डिग्री डिजिटल ऋण पारिस्थितिकी तंत्र प्रदान करता है। और स्वचालित रिपोर्ट निर्माण।

लेंट्रा का क्लाउड-आधारित सॉफ़्टवेयर-ए-सर्विस उधारकर्ताओं, उनके क्रेडिट इतिहास और पिछले लेन-देन व्यवहार की पहचान करने में लगने वाले समय को कम करता है और इसे नियम-आधारित और स्वचालित बनाता है, जिससे बैंकों को 95 प्रतिशत तक ऋण देने में मदद मिलती है। आवेदन संसाधित.

शेष पांच प्रतिशत के लिए जिसे मानव प्रबंधन की आवश्यकता है, लेंट्रा ने ऑनलाइन चैट संचार चैनल बनाए हैं ताकि बैंक का ऋण बैकएंड छोटी टाउनशिप और शहरों में भी चालू हो सके। सॉफ्टवेयर सूट समृद्ध डेटा रिपोर्ट, शेड्यूल करने और आंशिक रूप से ऋण वितरित करने की क्षमता और बहुत कुछ के साथ भी विस्तार कर रहा है।

“हमने ऋण देने के लिए पूरे नौ गज की दूरी कवर की है और इस तरह से कि बैंक तुरंत उपयोग कर सकें और इस तरह से कि यह उन्हें उस बिंदु पर आने की अनुमति देता है जो उन्हें लगता है कि उनके लिए उपयोगी है और उस बिंदु पर बाहर निकलने की अनुमति देता है जहां वे सोचते हैं। उनके लिए काफी है,” संस्थापक कहा. “यह बैंक को हमारे किसी भी मॉड्यूल का उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं करता है जिसे वे अभी उपयोग नहीं करना चाहते हैं। यदि वे संपूर्ण ब्रह्मांड के एक विशिष्ट हिस्से को हल करना चाहते हैं, तो वे मंच पर ऐसा कर सकते हैं। ऐसी कोई बाध्यता नहीं है जो प्लेटफ़ॉर्म तय करता है।''

बैंक बचाते हैं मुख्य रूप से ऋण योग्य ग्राहकों को ऋण जारी करना, जबकि वेंकटेश के अनुसार, जहां लेंट्रा का उपयोग किया जाता है, वहां पहचान धोखाधड़ी शून्य के करीब है। बेसेमर वेंचर पार्टनर्स, एसआईजी और सिटी वेंचर्स के नेतृत्व में लेंट्रा का सबसे बड़ा फंडिंग राउंड नवंबर 2022 में हुआ, जिसमें वियतनाम, फिलीपींस, इंडोनेशिया और अंततः अमेरिका सहित दक्षिण पूर्व एशिया में अपने विस्तार को बढ़ावा देने के लिए 60 मिलियन अमेरिकी डॉलर जुटाए गए।

ज़ैगल

ज़ैगल प्रीपेड ओशन सर्विसेज एक B2B2C सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस फिनटेक फर्म है जो उद्यमों को चैनल व्यय और प्रोत्साहन प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती है, जो बदले में विभिन्न परिचालन प्रक्रियाओं को डिजिटल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाते हैं जिसमें उनकी आंतरिक टीमों, विक्रेताओं और वितरकों के लिए व्यय शामिल होता है। .

मूल रूप से 2011 में मुंबई में स्थापित, ज़ैगल ने पहली बार व्यवसायों के लिए पुरस्कार और मान्यता कार्यक्रम पेश करने के बाद से कई गुना वृद्धि की है, और तब से सॉफ्टवेयर प्रदान करने के लिए आगे बढ़ गया है जो लाभ और प्रतिपूर्ति दोनों का प्रबंधन करता है। ज़ैगल के सह-संस्थापक और सीईओ अविनाश गोडखिंडी का कहना है कि अगला अवसर विक्रेता प्रबंधन में है। 

गोडखिंडी कहते हैं, "किसे भुगतान करना है, कितना भुगतान करना है, कब भुगतान करना है, कहां भुगतान करना है, इसका निर्णय व्यवसाय द्वारा लिया जाता है, खातों द्वारा नहीं।" “अकाउंट बस इसे क्रियान्वित करता है। यही वह समस्या है जिसे हम हल कर रहे हैं।”

ज़ैगल का सॉफ़्टवेयर व्यवसाय निर्णय निर्माता के लिए केवल ईमेल और स्प्रेडशीट रिपोर्टिंग को देखने के बजाय भुगतान के साथ क्या हो रहा है, इसका स्पष्ट दृष्टिकोण रखना संभव बनाता है। समाधान बहुत मायने रखता है, और आज ज़ैगल तकनीक लगभग 2,000 उद्यम ग्राहकों और 2 मिलियन अंतिम उपयोगकर्ताओं के पड़ोस को छूती है। 

फिनटेक के सॉफ्टवेयर और मोबाइल ऐप अंग्रेजी के अलावा चार भारतीय भाषाओं में उपलब्ध हैं, और गोडखिंडी को उम्मीद है कि वह अपने घरेलू बाजार में सेवा प्रदान करते हुए और अधिक बोलियाँ जोड़ देगा - इंफोसिस, पर्सिस्टेंट सिस्टम्स, माइक्रोसॉफ्ट और भारत में विभिन्न टाटा समूह की कंपनियों के साथ मजबूत साझेदारी के लिए धन्यवाद। , ज़ैगल तीन वर्षों से लाभदायक है।

सह-संस्थापक और सीईओ ने रेखांकित किया, "इस साल हम और भी बेहतर प्रदर्शन करेंगे और कंपनी काफी आगे बढ़ेगी।" विदेशों में अपने उत्पाद लाइनअप की पेशकश करने की योजना चल रही है, जिसमें एडटेक संगठन अपग्रेड जैसे कुछ ग्राहक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कुछ भुगतान की सुविधा के लिए ज़ैगल का उपयोग कर रहे हैं।

गोडखिंडी को लगता है कि उनका क्षेत्र विस्फोटक वृद्धि के लिए तैयार है, जिसमें ब्रेक्स, रैम्प और स्पेंडेस्क जैसी अन्य व्यय प्रबंधन कंपनियों के लिए पहले से ही बहु-अरब डॉलर का मूल्यांकन है। ज़ैगल तेजी से उभरते भारतीय क्षेत्र में नेतृत्व करना चाहता है, और इसके लिए अधिक धन जुटाने की कोशिश कर रहा है - पहले से ही इक्विटी फंडिंग में लगभग 2 मिलियन अमेरिकी डॉलर जुटा चुका है, और मुंबई में स्टॉक एक्सचेंजों पर खुद को सूचीबद्ध करने के लिए प्रारंभिक दस्तावेज दाखिल कर चुका है। .

रुपीफी

रुपिफ़ी कहा जाता है भारत का पहला एंबेडेड फाइनेंस कंपनी, अपने दोहरे बी2बी बीएनपीएल और बी2बी चेकआउट उत्पादों के साथ सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के लिए बी2बी लेनदेन को सशक्त बनाती है। 2020 में अपनी स्थापना के बाद से, रूपिफ़ी ने 200 करोड़ (20 अरब रुपये) से अधिक मूल्य के व्यावसायिक ऋण वितरित किए हैं, जिसमें 2022 के अंत में दिवाली त्योहारी सीज़न के दौरान उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

रूपिफ़ी के समाधान भारत में जंबोटेल, रिटेलियो और फ्लिपकार्ट होलसेल जैसे दो दर्जन से अधिक बी2बी मार्केटप्लेस को शक्ति प्रदान करते हैं, जो कृषि, फार्मा, फास्ट मूविंग कंज्यूमर गुड्स, फैशन और इलेक्ट्रॉनिक्स जैसे क्षेत्रों में भारत के कुछ सर्वश्रेष्ठ मार्केटप्लेस का संचालन करते हैं।

पूंजी के स्रोत के साथ-साथ लचीले डिजिटल-सक्षम पुनर्भुगतान विकल्पों की पेशकश के लिए मुख्य रूप से गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवाओं के साथ काम करते हुए, ऋण सेवा प्रदाता ने 407.7 की तुलना में 2021 प्रतिशत की वृद्धि देखी और अब 500 से अधिक शहरों में मौजूद है। 150,000 एमएसएमई जिनकी कार्यशील पूंजी 10,000 रुपये (US$135) से लेकर 10,000,00 रुपये (US$13,500) तक है।

“ऑनलाइन बीएनपीएल हमारी मुख्य पेशकश रही है और इसने अधिकतम विकास मूल्य में योगदान दिया है। हालाँकि, पिछले कुछ महीनों में ऑफलाइन बीएनपीएल में भी तेजी आई है, ”सह-संस्थापक और सीईओ अनुभव जैन ने विस्तार से बताया। "हमारा उत्पाद बीएनपीएल एम्बेडेड है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को कोई ऐप डाउनलोड करने की आवश्यकता नहीं है, और सभी लेनदेन एंकर ऐप के भीतर एकीकृत हैं।"

अपनी स्थापना के बाद से, रूपिफ़ी ने 25 की शुरुआत में बेसेमर वेंचर पार्टनर्स और टाइगर ग्लोबल से सीरीज़-ए राउंड में 2022 मिलियन अमेरिकी डॉलर जुटाए हैं।

हाइपरवर्ज

सिलिकॉन वैली, बैंगलोर, दक्षिण पूर्व एशिया और अफ्रीका में उपस्थिति के साथ। हाइपरवर्ज एआई और कंप्यूटर विज़न तकनीक द्वारा संचालित गतिशील पहचान सत्यापन और धोखाधड़ी का पता लगाने वाले समाधान प्रदान करता है।

हाइपरवर्ज विभिन्न व्यवसायों के लिए बाजार में अग्रणी ईकेवाईसी आईडी सत्यापन प्रदान करता है, लेकिन बीएफएसआई, क्रिप्टो कंपनियों, टेलीकॉम और ई-कॉमर्स जैसे उद्योगों के लिए विशेषज्ञता रखता है - "सभी खंड जिन्हें अपने प्लेटफॉर्म पर प्रत्येक ग्राहक या एजेंट की पहचान सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है," के अनुसार सीईओ केदार कुलकर्णी.

कंपनी एआई और मशीन लर्निंग के साथ पहचान अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करती है, जो फॉर्म और मैन्युअल प्रसंस्करण के साथ कई दिनों में होने वाली चीज़ों को मिनटों में स्वचालित कर देती है। ग्राहक अपने आईडी दस्तावेज़ों से छवियां अपलोड करते हैं और एआई-ड्राइव फेशियल रिकग्निशन सिस्टम की बदौलत तुरंत शामिल हो जाते हैं।

केदार ने कहा, "मनुष्यों द्वारा चेहरे की छवियों का सत्यापन करना बहुत धीमा था और आसानी से स्केलेबल नहीं था, और हमारी चेहरे की पहचान प्रणाली लगभग सही सटीकता के साथ चेहरों की पहचान करने में सक्षम थी।" "हमारा घरेलू एआई सुनिश्चित करता है कि ग्राहक को शानदार अनुभव मिले - जिन ग्राहकों के साथ हम काम करते हैं, उन्होंने अपने अनुमोदन के समय को कम से कम पांच मिनट तक कम कर दिया है!"

जब धोखाधड़ी से निपटने की बात आती है तो अमेरिकी वाणिज्य विभाग के राष्ट्रीय मानक और प्रौद्योगिकी संस्थान द्वारा शीर्ष 10 में स्थान प्राप्त हाइपरवर्ज भी विश्वसनीय स्वचालित चेहरा पहचान प्रौद्योगिकियों में से एक है।

केदार ने पुष्टि की, "हम जानते हैं कि किसी भी डिजिटल प्रक्रिया पर एक साथ काम करने वाले संगठित धोखेबाजों द्वारा हमला किए जाने की संभावना होती है।" "यही कारण है कि केवाईसी, हर चरण में ग्राहक की सटीक पहचान, हमारी सेवा के मूल में है।"

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: से संपादित Unsplash

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/