Qu'il s'agisse d'améliorer, de réduire les effectifs ou de déménager, vendre une maison avec un prêt hypothécaire demande un peu plus de temps et de patience. Mais travailler avec des professionnels expérimentés contribuera à rendre le processus aussi fluide que possible. Voici votre guide pour vendre une maison avec une hypothèque.
Oui, vous pouvez vendre une maison avec une hypothèque !
Ce n'est pas parce qu'une maison a une hypothèque en cours qu'elle ne peut pas être vendue. En fait, la plupart des propriétés aux États-Unis sont vendues avec un solde impayé sur l'hypothèque. La plupart des propriétaires doivent de l'argent sur un prêt immobilier au moment où ils doivent déménager et vendre leur propriété.
Vous pouvez vendre une maison avec une hypothèque en utilisant le produit pour rembourser votre hypothèque pendant le processus de clôture. Si une propriété s'est avérée être un bon investissement, la valeur nette du propriétaire aura augmenté pendant sa possession. De plus, ils auront remboursé une partie de leur principal pendant la durée du prêt. Plus le propriétaire a payé de capital et plus le marché s'est apprécié, plus le propriétaire aura d'équité dans ses actifs. Idéalement, il devrait y avoir suffisamment de capitaux propres provenant de la vente d'une propriété pour rembourser le solde du capital du prêt. Et pour le propriétaire d'avoir un solde restant pour l'acompte de sa prochaine propriété.
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Cependant, si le marché ne s'est pas apprécié ou a chuté, la valeur nette de la propriété pourrait ne pas être suffisante pour rembourser le solde du prêt. Cela peut compliquer la vente d'une maison avec une hypothèque. Dans ces circonstances, une vente à découvert pourrait être la meilleure option pour un propriétaire.
Pouvez-vous vendre une maison avec une dette hypothécaire supérieure à la valeur nette?
Malheureusement, le marché n'est pas toujours favorable. Parfois, les circonstances de la vie font que les propriétaires ne sont plus en mesure de payer leurs versements hypothécaires pendant les périodes de ralentissement économique. Si le marché est en baisse, la valeur marchande d'une maison peut chuter en dessous de son capital hypothécaire. Lorsque cela se produit, les propriétaires peuvent avoir besoin de travailler avec leur prêteur hypothécaire pour organiser une vente à découvert. Bien qu'une vente à découvert ne soit pas idéale, d'un point de vue financier, elle peut être utile pour les propriétaires dont les capitaux propres sont négatifs.
Rassemblez votre documentation hypothécaire.
Avant de pouvoir vendre votre maison avec une hypothèque, vous devez comprendre les détails spécifiques de votre prêt. Rassemblez tous les documents liés à votre prêt hypothécaire, y compris les relevés récents et l'historique des paiements. Si vous avez deux hypothèques, vous devrez rassembler le double de la documentation.
De plus, vous voudrez également obtenir une copie de l'acte de propriété de votre prêteur. Cela vous aidera à comprendre toutes les restrictions qui peuvent être en place, par exemple si vous êtes en mesure d'avoir un locataire qui habite dans la maison pendant qu'elle est sur le marché.
Découvrez si votre prêt hypothécaire comporte une pénalité pour remboursement anticipé.
Si vous envisagez de vendre, mais que vous ne vous êtes pas engagé, commencez par comprendre vos coûts. En fin de compte, vous voulez savoir si vous avez suffisamment de capitaux propres pour couvrir votre hypothèque, les frais de vente et si vous avez encore des fonds restants pour un autre achat.
Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission imposée par un prêteur si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant la durée convenue. Bien que ces pénalités soient de moins en moins courantes, vous devez tout de même en tenir compte lorsque vous envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation.
Comment savoir si votre prêt hypothécaire comporte des frais de remboursement anticipé?
Voici quelques étapes que vous pouvez suivre :
- Passez en revue vos documents hypothécaires : Le premier endroit à regarder est vos documents hypothécaires, y compris le billet à ordre et le contrat hypothécaire. Ces documents doivent préciser tous les frais de remboursement anticipé qui peuvent s'appliquer à votre prêt hypothécaire.
- Contactez votre prêteur : Si vous ne savez pas si votre prêt hypothécaire comporte une pénalité pour remboursement anticipé ou si vous ne trouvez pas les informations dans vos documents hypothécaires, vous pouvez contacter directement votre société de prêt hypothécaire pour demander.
- Renseignez-vous auprès d'un courtier hypothécaire : Si vous avez obtenu votre prêt hypothécaire par l'intermédiaire d'un courtier en prêts hypothécaires, celui-ci pourra peut-être vous aider en contactant votre prêteur pour vous ou en examinant vos documents.
Bien qu'une pénalité pour remboursement anticipé puisse être importante, ce n'est généralement pas un facteur décisif. Pour une ventilation complète du montant exact qu'il vous en coûtera pour rembourser le solde de votre prêt, vous voudrez entrer en contact avec votre prêteur hypothécaire et demander un relevé de remboursement hypothécaire.
Tout ce que vous devez savoir sur votre devis de remboursement.
À tout moment pendant la durée de votre prêt, vous voudrez peut-être connaître le solde de votre prêt hypothécaire et combien d'argent vous devrez payer pour rembourser le prêt, mais il est encore plus important de connaître ce montant avant un prêt immobilier. transaction. Le montant de remboursement hypothécaire le plus précis sera fourni dans un devis officiel.
Obtenez un montant de remboursement de votre prêteur hypothécaire.
Obtenir un devis est simple. La meilleure façon d'obtenir ce document est de contacter directement votre prêteur. Si vous vendez votre maison avec un prêt hypothécaire en cours, le moyen le plus rapide d'obtenir un devis est de contacter vous-même le prêteur.
Les devis de remboursement incluent plus que le solde de votre prêt.
Une fois que vous aurez contacté votre prêteur hypothécaire, il examinera les informations sur votre prêt et vous fournira un devis officiel. Ce relevé vous fournira des informations essentielles qui vous aideront à décider si vous souhaitez vendre et combien vous devrez à la vente de votre propriété.
• Le solde hypothécaire impayé
• Toute pénalité pour remboursement anticipé
• Un échéancier estimé pour le paiement du solde
Avez-vous dû souscrire une assurance hypothécaire privée lors de l'achat de la propriété? Si tel est le cas, et s'il reste une assurance hypothécaire restant à payer, ce montant sera également inclus dans le montant de votre remboursement.
Le devis de paiement de votre maison aura un jour d'expiration. Prenez note de cette date car si le document expire avant la date de clôture, vous devrez contacter votre prêteur pour une nouvelle lettre de remboursement.
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Déterminez combien d'équité vous avez.
Une fois que vous avez un relevé de paiement, vous avez la moitié de la recette requise pour savoir combien de capitaux propres vous avez dans votre propriété.
Qu'est-ce que la valeur nette du logement ?
La valeur nette du logement est la différence entre la valeur de votre maison et le montant que vous devez sur celle-ci.
Les capitaux propres peuvent être acquis ou constitués par des capitaux propres gagnés, également appelés capitaux propres acquis grâce à des paiements réguliers et à la diminution de votre solde principal, ou par des capitaux propres investis, que les capitaux propres ont acquis grâce à l'appréciation du marché.
Pour déterminer la valeur nette totale de votre maison, soustrayez le montant de votre gain de la valeur actuelle de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut 400,000 320,000 $ et que le devis de gain est de 80,000 XNUMX $, vous disposez de XNUMX XNUMX $ de valeur nette sur votre propriété.
Comprendre la valeur nette de votre maison vous aidera à déterminer si la vente a un sens financier pour vous et vous donnera une bonne idée de la somme d'argent que vous pourriez retirer lors d'une vente.
Il existe plusieurs façons de connaître la valeur marchande de votre maison.
La valeur marchande d'une propriété est difficile à déterminer sans réellement mettre une propriété en vente, en particulier lorsque les conditions économiques sont aussi volatiles qu'elles le sont aujourd'hui. Voici les façons les plus courantes de déterminer la valeur marchande :
- Une ressource en ligne. Des sites Web comme Zillow or Redfin donner aux utilisateurs une estimation de la valeur d'une propriété. Ne vous fiez jamais uniquement à ces chiffres, mais ils peuvent être un bon guide approximatif pour savoir combien une propriété se vendrait sur le marché actuel.
- Obtenez une évaluation. Une évaluation est une opinion formelle de la valeur de la maison menée par un évaluateur professionnel. Les évaluations sont généralement utilisées lors de la demande de prêt et/ou de la vente d'une maison. Les évaluateurs professionnels tiennent compte des caractéristiques, des mises à niveau, de l'état et de l'emplacement de votre maison pour établir leur valeur marchande estimée. Cependant, une évaluation professionnelle entraînera des frais.
- Travaillez avec un agent immobilier expérimenté. Un agent immobilier qui travaille sur votre marché local pourrait en fait être la meilleure ressource pour savoir combien votre propriété se vendra. Ils travaillent quotidiennement avec des acheteurs et des vendeurs et disposent des connaissances les plus récentes sur ce qui se passe sur le marché.
Si vous n'êtes pas connecté à un agent, Expert rapide peut vous aider à trouver et à lire les avis des agents de votre région afin que vous puissiez trouver un professionnel en qui vous avez confiance.
Une fois que vous connaissez votre juste prix d'inscription, vous pouvez combiner votre connaissance de la valeur nette et votre solde hypothécaire actuel pour avoir une meilleure idée de combien d'argent vous gagnerez au moment de vendre.
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N'oubliez pas les frais de clôture.
Malheureusement, vendre une propriété n'est pas bon marché. Les frais de clôture peuvent s'accumuler rapidement. Les frais de clôture peuvent inclure les frais d'assurance titres, les inspections de maisons, les évaluations, les frais d'entiercement et divers frais administratifs.
Assurez-vous de tenir compte du montant dont vous avez besoin pour couvrir les frais de clôture lorsque vous budgétisez la vente de votre maison et estimez le produit net. Différents états ont des exigences différentes, alors assurez-vous d'enquêter au préalable pour avoir une meilleure idée de ce que vous devrez payer.
Connaître vos frais de clôture à l'avance peut vous aider à vous préparer aux aspects financiers de la vente et garantira que tout se déroule sans heurts pendant le processus.
Vous devez payer des taxes foncières ?
Les taxes foncières sont traitées à la clôture. Les impôts fonciers sont calculés au prorata, de sorte que chaque partie paiera ou recevra une partie au prorata de la facture d'impôt qui correspond à sa propriété.
Mais saviez-vous que vous pourriez finir par payer de l'impôt sur les gains en capital lorsque vous vendez votre maison ?
Impôt sur les plus-values immobilières.
C'est formidable lorsque votre maison prend de la valeur. Mais si le marché a augmenté de manière significative, vous pourriez devoir un impôt sur les gains en capital sur vos revenus. Si vous êtes un vendeur célibataire qui a gagné plus de 250,000 500,000 $, ou un couple marié (qui dépose des impôts conjointement) qui a fait plus de XNUMX XNUMX $ de profit, vous devrez probablement faire face à une facture d'impôt sur les gains en capital. Parlez à votre comptable pour savoir si vous devrez peut-être payer des gains en capital. Demandez également combien vous pouvez vous attendre à payer lorsque vous vendez.
Inscrivez votre propriété avec un agent immobilier local expérimenté qui connaît votre marché.
Une fois que vous avez pris la décision de vendre votre maison et que vous connaissez le produit, combien vous devez rembourser le montant restant de la dette et combien vous pouvez vous attendre à tirer profit de la vente, il est temps d'énumérer votre propriété à vendre. Si vous n'avez pas communiqué avec un agent immobilier lorsque vous avez évalué la valeur de votre propriété, c'est le moment.
FastExpert peut vous aider à trouver le bon agent pour vendre votre maison. Avec l'aide de votre expert local, vous serez en mesure d'inscrire votre maison et de commencer le processus de vente. Utiliser La recherche de FastExpert pour trier les agents immobiliers de votre région, lire les avis de vrais clients et trouver le bon professionnel pour votre transaction immobilière. Un agent compétent vous aidera à établir un prix d'inscription équitable et à vendre votre maison rapidement. En savoir plus sur comment établir le prix d'une maison à vendre rapidement ici.
Gardez à l'esprit que travailler avec un agent entraînera un autre coût, une commission d'agent. Les commissions des agents sont pertinentes pour des marchés spécifiques, des courtiers immobiliers et des négociations entre les parties. Cependant, lorsque vous vendez une propriété, attendez-vous à payer entre 5 et 6 % du prix de vente de la maison.
Vendez et remboursez votre hypothèque existante.
Une fois que vous avez accepté une offre, qu'il s'agisse d'une offre entièrement en espèces ou d'une offre contingente, un compte séquestre sera ouvert. L'argent pour l'acompte de l'acheteur sera retenu dans ce compte jusqu'à la clôture. Ces fonds seront débloqués à la clôture de la vente. À la table de clôture, tous les frais seront payés en utilisant les fonds du compte séquestre. Ces coûts comprennent votre hypothèque existante, les taxes foncières, les frais d'entiercement, les commissions, etc.
A estimateur des frais de clôture peut donner une bonne indication du montant des frais de clôture à payer. Cependant, chaque État et juridiction a ses propres coûts. Travaillez avec votre société de titres et votre agent immobilier pour obtenir une estimation exacte de vos coûts pour vendre votre maison.
Acheter votre prochaine maison.
De nombreux vendeurs naviguent sur deux transactions en même temps. Vous n'êtes pas seul si vous essayez de vendre votre maison tout en achetant une nouvelle maison en même temps. Parfois, cela nécessite de posséder deux propriétés alors que la maison précédente se vend. Cependant, la plupart des vendeurs ne peuvent pas se qualifier pour deux hypothèques à la fois. Ils ont besoin que leur ancienne hypothèque soit entièrement payée avant d'obtenir une nouvelle hypothèque. Dans ces situations, un prêt relais peut couvrir le financement et l'acompte de la nouvelle propriété pendant une courte période. Cependant, un prêteur relais facturera plus d'intérêts. Pour plus d'informations sur les prêts relais, parlez à un courtier en hypothèques pour voir s'il conviendra à vos objectifs financiers.
Voici un récapitulatif.
Vendre une maison avec une hypothèque nécessite quelques étapes supplémentaires, surtout si vous naviguez simultanément dans l'achat d'une propriété. Avant d'inscrire votre maison, assurez-vous de connaître tous les coûts associés à la vente afin de pouvoir estimer votre produit net.
Un agent immobilier expérimenté sera votre coéquipier et vous aidera à naviguer dans le processus de vente. Trouvez et connectez-vous avec un agent de confiance avec FastExpert.
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