Les immeubles locatifs sont une fantastique source de revenus tant que vos locataires paient un loyer. Malheureusement, même les plus stricts dépistages des locataires sont imparfaits et même les locataires les plus responsables peuvent être confrontés à des circonstances imprévisibles qui changent leur vie. C'est quand assurance garantie loyer vient dans maniable.
L'assurance de garantie de loyer offre une protection financière si vos locataires ne paient pas leur loyer. Dans un environnement immobilier parfois imprévisible, assurance garantie loyer vous aide à minimiser les risques, de sorte que vous n'avez pas à vous inquiéter autant lors de la collecte de votre paiement de loyer mensuel.
Dans cet article, nous discuterons de l'assurance de garantie de loyer, de son fonctionnement et de la manière de trouver la meilleure police d'assurance pour vous.
Qu'est-ce que l'Assurance Garantie Loyers ?
L'assurance de garantie de loyer est spécifiquement destinée aux cas où le loyer n'est pas payé parce qu'un locataire cesse de le payer. Les propriétaires d'immeubles locatifs utilisent souvent les revenus locatifs pour couvrir une partie ou la totalité de leurs versements hypothécaires mensuels. L'assurance de garantie des loyers existe pour empêcher les propriétaires de prendre du retard sur ces paiements parce que leurs locataires ont pris du retard sur les leurs.
Même si vous avez les fonds nécessaires pour couvrir votre hypothèque, l'expulsion de vos locataires est un processus long et ardu, qui prend souvent plusieurs mois. Pendant ce temps, il n'y a aucune garantie que le locataire respectera votre propriété, ce qui signifie que vous pouvez l'expulser et ensuite avoir à faire des réparations coûteuses avant que quelqu'un d'autre puisse emménager. Ensuite, vous devez tenir compte du temps qu'il faut pour trouver un bon locataire. . Avec l'assurance de garantie de loyer, vous serez au moins couvert pendant les mois où votre propriété a un locataire qui y vit, qu'il paie ou non un loyer.
Que couvre l'assurance garantie des loyers ?
Vous pouvez obtenir une couverture d'assurance de garantie de loyer pour les unités unifamiliales et multifamiliales. Cette assurance couvre le paiement du loyer de base pendant une période limitée après que votre locataire a cessé de payer son loyer. Selon votre police, elle peut également couvrir :
- Dommages matériels causés par les locataires, leurs invités ou leurs animaux de compagnie.
- Garanties de bail si votre locataire rompt son bail.
- Les frais juridiques si vous devez expulser un locataire.
- Coûts de maintenance.
Quelles sont les limites de l'assurance garantie des loyers ?
Comme vous pouvez l'imaginer et l'avoir peut-être expérimenté, les compagnies d'assurance ne paieront pas n'importe qui. Par exemple, si votre locataire a l'habitude de ne pas payer son loyer à temps, il est peu probable que vous soyez approuvé pour une assurance de garantie de loyer. C'est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez toujours effectuer une vérification approfondie des antécédents avant d'approuver une demande de location.
Les compagnies d'assurance peuvent également vérifier si :
- Le locataire avait un emploi stable lorsqu'il a demandé à emménager dans votre propriété.
- Votre locataire a gagné suffisamment d'argent pour payer confortablement son loyer mensuel.
- Le locataire a une bonne pointage de crédit.
Si votre locataire ne répond pas à ses critères, la compagnie d'assurance peut exiger qu'il ait un garant en place avec les moyens financiers pour couvrir les loyers retardés ou impayés. Sans celle-ci, vous aurez du mal à obtenir une assurance de garantie de loyer si vous souhaitez accepter la demande de ce locataire.
En supposant que votre compagnie d'assurance approuve votre assurance de garantie de loyer, il faut généralement un mois complet de non-paiement avant qu'elle ne vous couvre. Vous pouvez également rencontrer un certain recul de la part de votre compagnie d'assurance si elle décide de faire valoir que le dépôt de garantie de votre locataire est suffisant pour couvrir ce mois.
Assurance de garantie de loyer vs assurance perte de loyer : quelle est la différence ?
Alors que l'assurance de garantie de loyer se concentre sur le moment où un locataire décide d'arrêter de payer le loyer, l'assurance de perte de loyer couvre les dommages causés à votre propriété qui font que votre locataire ne peut plus y vivre (par exemple, incendie, catastrophe naturelle, passage d'une voiture un mur, etc).
En règle générale, l'assurance perte de loyer couvre la juste valeur marchande de votre propriété, qui peut différer de vos revenus locatifs mensuels. Nous vous recommandons de souscrire une assurance de garantie de loyer avec un complément d'assurance perte de loyer pour les meilleures mesures de protection des loyers des propriétaires.
Assurance Garantie Loyer : Avantages et Inconvénients
À ce jour, vous identifiez probablement déjà certains des avantages et des inconvénients de l'assurance de garantie de loyer. Voici les trois principaux avantages et inconvénients de chacun :
Avantages:
- Tranquilité d'esprit. Si vous craignez que votre locataire prenne du retard dans ses paiements ou décide de ne plus les payer, vous pouvez être tranquille, car l'assurance de garantie de loyer entrera en vigueur un mois après la non-réception des paiements. Selon votre police, vous pouvez également être couvert si vous expulsez vos locataires.
- Va au-delà des dommages matériels. Alors que l'assurance perte de loyer et d'autres formes d'assurance propriétaire ne se concentrent généralement que sur les dommages matériels matériels, l'assurance garantie de loyer vous protège contre le fait que votre locataire ne paie pas de loyer. Ajoutez une assurance perte de loyer à votre police d'assurance de garantie de loyer pour les meilleures mesures de protection des loyers des propriétaires pour une couverture supplémentaire, en obtenant le meilleur des deux mondes.
- Plus de temps pour trouver des locataires de qualité. Si votre locataire actuel rompt son bail ou si vous devez l'expulser, il est avantageux de trouver un nouveau locataire dans les plus brefs délais. Malheureusement, vous pouvez vous retrouver avec un autre mauvais locataire et répéter ce processus. Avec l'assurance de garantie de loyer, vous pouvez prendre un peu plus de temps pour sélectionner les locataires, car vous bénéficierez d'une couverture supplémentaire pour une période déterminée après le départ de votre ancien locataire.
Inconvénients:
- L'assurance n'est pas bon marché. L'assurance de garantie de loyer équivaut à 5 à 7 % de vos revenus locatifs annuels. Certains propriétaires compensent les coûts en incluant une assurance dans le coût du loyer. Cependant, cela risque de coûter plus cher que les propriétés locatives concurrentes.
- Aucune garantie que vous en aurez besoin. L'assurance est destinée à protéger contre les "et si" dans la vie. Cependant, de nombreux propriétaires de biens locatifs louent leur maison pendant des dizaines d'années sans jamais qu'un locataire ne paie son loyer ou n'entame le processus d'expulsion.
- Votre candidature pourrait être rejetée. Si vous ne parvenez pas à sélectionner correctement votre locataire, votre compagnie d'assurance peut refuser votre réclamation même si votre locataire cesse de payer le loyer.
Qui sont les fournisseurs d'assurance de garantie ?
Il existe plusieurs compagnies qui offrent une assurance de garantie de loyer aux petits propriétaires. Comparez leurs offres sur Prêts BiggerPockets languette. Lorsque vous le faites, voici quelques éléments à rechercher :
- Ce qui est couvert: Lisez attentivement les détails de la police pour savoir exactement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Les polices d'assurance sont notoirement difficiles à comprendre, et vous ne voulez pas finir par acheter une police qui n'inclut pas les principales protections dont vous avez besoin.
- Durée de la couverture: Vous voudrez généralement choisir une police qui couvre au moins plusieurs mois de loyer. Cela vous donnera le coussin dont vous avez besoin pendant les mois de non-paiement, et si vous expulsez votre locataire, le temps d'en trouver un nouveau.
- Protection contre les expulsions: Certaines municipalités ont des lois strictes en matière d'expulsion. Si vous habitez dans une région qui ne vous permet pas de démarrer le processus d'expulsion jusqu'à 90, 120 ou même 180 jours, vous voudrez que les frais d'expulsion d'un locataire soient couverts.
- Conditions de paiement: De nombreuses polices de garantie de loyer vous font payer la prime à l'avance, tandis que d'autres exigent des versements multiples et plus petits.
- Fournisseur réputé: Votre police doit provenir d'une compagnie d'assurance légitime spécialisée dans l'assurance de garantie de loyer. Faites vos recherches et n'hésitez pas à poser des questions précises aux agents d'assurance sur leurs polices.
Comment trouver la meilleure police d'assurance pour vous
Lors de la recherche de la meilleure politique pour vous, vous ne manquez pas de ressources à votre disposition. Commencez par contacter d'autres propriétaires que vous connaissez et demandez-leur ce qui a fonctionné pour eux. Leurs besoins peuvent différer des vôtres, mais cela vous aidera à réduire votre portée. Vous pouvez également vous connecter avec des agents immobiliers et des prêteurs dans des groupes de réseautage locaux ou en ligne ou en demandant à des professionnels de l'industrie dans le Forums BiggerPocket.
Une fois que vous avez trois pistes solides ou plus, recherchez chacune d'entre elles et comparez leurs tarifs et leurs offres. Contactez leurs agents d'assurance pour répondre à toutes vos questions que vous ne trouvez pas sur leur site. Ensuite, analysez toutes les informations que vous avez recueillies sur chaque politique et sélectionnez celle qui correspond le mieux à vos besoins.
L'assurance loyer garanti vaut-elle le coup ?
Certains propriétaires n'auront jamais besoin d'assurance de garantie de loyer, mais ils ne le sauront jamais avec certitude. L'assurance de garantie de loyer peut être coûteuse, mais elle peut aussi vous apporter la tranquillité d'esprit et vous faire économiser beaucoup d'argent si vous finissez par avoir un locataire qui cesse de payer le loyer ou si vous devez expulser quelqu'un. De plus, avoir une assurance de garantie de loyer signifie que vous n'aurez peut-être pas besoin d'économiser autant dans votre «fonds de prévoyance» car votre loyer sera couvert.
Que vous décidiez ou non de souscrire une assurance de garantie de loyer, nous vous recommandons fortement de faire vos recherches avant de sélectionner une police et de bien comprendre tout ce que vous obtenez. Si vous finissez par en avoir besoin, vous ne voulez pas de surprises.
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