Les gens souscrivent des polices d'assurance dans l'espoir qu'en cas de perte ou de dommage malheureux des biens assurés, leur privation sera indemnisée de manière appropriée par l'assureur au plus tôt.
Une fois la perte ou le dommage survenu, le processus de paiement de l’indemnisation est lancé par l’envoi du premier avis de perte (FNOL). L'assureur enquête immédiatement sur la perte ou le dommage et règle la perte ou le dommage avec la personne assurée. Afin de régler rapidement l'indemnisation, il est nécessaire que le service sinistres FNOL soit complet, contenant tous les détails requis par l'assureur et précis sur l'incident et la perte ou le dommage.
Dans ce blog, nous parlerons de ce qu'est le FNOL dans l'assurance et de la manière dont l'automatisation peut aider à rationaliser le processus.
Qu'est-ce qu'un premier avis de perte (FNOL) ?
Le premier avis de perte est le premier rapport adressé à un assureur concernant la perte, les dommages ou le vol d'un bien assuré. Les détails contenus dans le FNOL pour les réclamations d'assurance aident l'assureur à traiter la réclamation, à déterminer la couverture d'assurance, à évaluer l'étendue des dommages ou de la perte et à régler la réclamation sur la base des termes et conditions de la police d'assurance.
Comment fonctionne un premier avis de perte (FNOL) ?
Le processus d'une réclamation d'assurance et son règlement commencent par le dépôt d'une réclamation d'assurance au FNOL et se termine par le règlement de la réclamation. En vertu de leurs lois, la plupart des États exigent que l'assureur initie une réclamation dans un délai précis après réception du FNOL. Dans ces Etats, le FNOL déclenche les délais légaux. Le FNOL pour les sinistres d'assurance met en branle le processus de sinistre et son règlement.
Si le FNOL et les pièces justificatives contiennent toutes les informations requises par l'assureur, le processus passera au niveau suivant, c'est-à-dire l'enquête et l'évaluation de la perte ou du dommage. Si le FNOL d’une réclamation d’assurance est incomplet, le processus de règlement sera retardé.
Quels sont les éléments d’un FNOL efficace ?
Le FNOL pour les sinistres d’assurance contient des informations importantes permettant à l’assureur de déterminer le sinistre. Généralement, les assureurs exigent que le processus FNOL comprenne les détails de la police, le lieu où la perte ou le dommage s'est produit, les détails de l'incident de perte, de dommage ou de vol et la description de la perte ou du dommage. L'assureur peut également exiger des pièces justificatives comme le permis de conduire, le certificat d'immatriculation du véhicule et le premier rapport d'information de l'accident soumis à la police.
La technologie télématique est une technologie importante et les informations générées par cette technologie sont traitées comme FNOL pour les réclamations d'assurance. Cette technologie, qui intègre la technologie GPS, enregistre les accidents et diffuse les informations relatives à l'accident. Le boîtier télématique installé dans les véhicules à moteur envoie des messages sur les détails des accidents tels que la date, l'heure et le lieu de l'accident.
Qui utilise les informations du FNOL ?
Les professionnels de l'assurance et du secteur connexe utilisent les informations contenues dans le FNOL pour les réclamations d'assurance. Ils sont:
- Agents d'assurance
- Courtiers d'assurance
- Experts en sinistres
- Souscripteurs
- Les avocats.
- Les enquêteurs qui enquêtent sur la fraude à l'assurance
Pourquoi les entreprises doivent-elles rationaliser le FNOL ?
De nombreuses compagnies d'assurance suivent encore le traitement manuel des FNOL et des pièces justificatives, ce qui entraîne une segmentation manuelle des sinistres qui conduit à de multiples transferts de fichiers qui entraînent des retards excessifs dans le règlement des sinistres. Ce sont les moins automatisés, ce qui entraîne l'insatisfaction des clients, alors que les clients actuels souhaitent une livraison transparente et automatique des services et des produits, ce qui nécessite l'automatisation de domaines tels que la gestion des FNOL.
Un FNOL incomplet pour les réclamations d’assurance et des pièces justificatives inadéquates entraînent des retards de traitement, conduisant au mécontentement des clients. Pour les assureurs, le processus FNOL est très important car la satisfaction des clients est liée à la rapidité et à l’efficacité avec lesquelles ils exécutent le processus. Des études ont montré que si le client n'est pas satisfait de l'assureur qui n'a pas géré le processus de réclamation de manière satisfaisante, il passe à un autre assureur.
Avantages de l'automatisation FNOL
L'automatisation du premier avis de perte (FNOL) fait référence au processus d'automatisation de la déclaration initiale d'une réclamation d'assurance lorsqu'une perte ou un incident survient. La mise en œuvre de l'automatisation FNOL peut offrir plusieurs avantages aux compagnies d'assurance, aux assurés et aux autres parties prenantes.
La précision et l'efficacité du règlement des sinistres par le FNOL automatisé permettent d'économiser un temps et des ressources précieux pour l'assureur et l'assuré, ce qui se traduit par une situation gagnant-gagnant à la fois pour l'assureur et l'assuré.
Traitement plus rapide des réclamations : L'automatisation réduit le temps nécessaire pour signaler et traiter une réclamation. Cette rapidité est cruciale dans le secteur de l’assurance, car elle permet une évaluation et une résolution plus rapides des sinistres.
Expérience client améliorée : Les processus FNOL rapides et efficaces améliorent l’expérience globale des assurés. L'automatisation permet aux clients de signaler leurs sinistres à leur convenance, 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, sans avoir à attendre les heures de bureau.
Erreur humaine réduite : L'automatisation minimise les risques d'erreurs lors de la saisie des données ou de la collecte d'informations. Cela permet de garantir que des informations précises et cohérentes sont capturées lors des étapes initiales d'une réclamation.
Précision améliorée des données : L'automatisation garantit que les informations sont saisies et traitées de manière cohérente, réduisant ainsi le risque d'inexactitudes. Ces données précises sont cruciales pour l’évaluation et l’analyse des sinistres.
Économies de coûts: En automatisant le processus FNOL, les compagnies d'assurance peuvent réduire le besoin d'intervention manuelle et de paperasse, conduisant à des économies en termes de main d'œuvre et de dépenses opérationnelles.
Analyses et rapports avancés : Les systèmes FNOL automatisés génèrent des données qui peuvent être analysées pour identifier des modèles, des tendances et des domaines potentiels d'amélioration. Cette approche basée sur les données aide les assureurs à prendre des décisions éclairées et à améliorer leurs stratégies globales de gestion des sinistres.
Détection de fraude: L'automatisation permet l'intégration d'algorithmes avancés d'analyse et de détection de fraude. Cela permet d’identifier les réclamations potentiellement frauduleuses dès le début du processus, évitant ainsi des pertes financières pour les compagnies d’assurance.
Communication simplifiée : Les systèmes FNOL automatisés incluent souvent des fonctionnalités de communication en temps réel entre les assureurs, les experts en sinistres et les assurés. Cela rationalise l'ensemble du processus de réclamation et garantit que toutes les personnes impliquées peuvent accéder à une meilleure expérience globale des assurés avec des informations à jour.
Conformité et documentation : Les systèmes FNOL automatisés peuvent aider à répondre aux exigences de documentation et de conformité nécessaires. Ceci est crucial à des fins réglementaires et peut également simplifier le processus d’audit.
Évolutivité: L'automatisation offre une évolutivité, permettant aux compagnies d'assurance de traiter efficacement un plus grand volume de sinistres sans avoir besoin d'une augmentation proportionnelle des ressources.
Les pièces justificatives du FNOL pour les réclamations d'assurance sur lesquelles l'assureur peut s'appuyer comprennent les rapports faits à et par les agences d'enquête comme la police, les pompiers et d'autres agences. Parfois, les entrepreneurs et les témoins peuvent devoir soumettre leurs preuves sous les formes prescrites, qui constituent également des documents FNOL pour les réclamations d'assurance.
Ces documents peuvent ne pas être présentés dans un format structuré et parfois même être manuscrits. Le traitement et l'analyse de ces documents prennent du temps, ce qui entraînera des retards dans le règlement des sinistres.
Compatibilité des systèmes existants
De nombreuses compagnies d’assurance peuvent encore s’appuyer sur des systèmes existants qui ne sont pas facilement compatibles avec les technologies d’automatisation modernes. L'intégration de l'automatisation FNOL aux systèmes existants peut nécessiter des efforts et des investissements importants.
Données non structurées
Les données FNOL peuvent se présenter sous différents formats, notamment des descriptions textuelles, des images et des documents. Extraire des informations pertinentes à partir de sources de données non structurées peut s’avérer difficile et nécessiter des capacités avancées de traitement du langage naturel et de reconnaissance d’images.
Formats de données incohérents
Les informations fournies au cours du processus FNOL peuvent être incohérentes en termes de format et de structure. Standardiser et normaliser les formats de données provenant de différentes sources peut constituer un défi.
Problèmes de confidentialité et de sécurité
Les données FNOL contiennent souvent des informations sensibles sur les individus et les incidents. Garantir la confidentialité et la sécurité de ces données tout au long du processus d’extraction est essentiel pour se conformer aux réglementations et protéger les informations des clients.
Problèmes d'évolutivité
À mesure que le volume des réclamations augmente, l’évolutivité devient une préoccupation. Le système FNOL devrait être capable de traiter un nombre croissant de réclamations sans compromettre les performances ou l'exactitude des données.
L'essor de l'automatisation FNOL
Un nombre croissant d’assurés utilisent les canaux numériques pour déposer des réclamations FNOL. De même, un certain nombre de compagnies d’assurance ont développé des sites Web ou des applications mobiles pour permettre à leurs clients de déposer des réclamations FNOL par voie numérique.
La reconnaissance optique de caractères (OCR) est une technologie basée sur l'IA qui reconnaît les textes manuscrits. Étant donné que certains documents FNOL, tels que les rapports de police, sont manuscrits, la technologie OCR peut être utilisée avec succès pour capturer les documents FNOL manuscrits. La technologie télématique peut être utilisée par le client pour déposer un FNOL et vérifier la date, l'heure et le lieu de l'accident par l'assureur.
Comment automatiser les réclamations d'un FNOL ?
Les logiciels, les programmes informatiques, l'IA et les outils d'apprentissage automatique traitent rapidement le FNOL, et les documents justificatifs structurent le FNOL et les documents justificatifs, qui peuvent être facilement compris, analysés et stockés. Les données non structurées sont traitées automatiquement, ce qui garantira ce qui suit :
- Identification de l'assuré.
- Extraction des coordonnées des parties.
- Un formulaire d'expert en sinistre est généré en extrayant les données des documents non structurés.
- Les dommages sont identifiés et évalués, permettant un règlement rapide du sinistre.
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