Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ? Qui sont-ils et quand en embaucher un

Cliquez ici pour parcourir notre répertoire d'agents immobiliers et contacter les meilleurs agents de votre région !

L'obtention d'un prêt hypothécaire est l'une des étapes les plus importantes du processus d'achat d'une maison. Les prêteurs exigent des analyses approfondies de vos actifs financiers et de vos dettes afin de déterminer les taux hypothécaires appropriés. Certains prêteurs hypothécaires peuvent offrir des taux d'intérêt exorbitants qui font grimper vos mensualités, tandis que d'autres offrent des prêts qui ne correspondent tout simplement pas à vos besoins. 

Il y a une personne qui pourrait être en mesure de rationaliser ce processus pour vous : le courtier en hypothèques. Il y a une grande différence entre un courtier hypothécaire et un prêteur hypothécaire. Apprenez-en plus sur ce professionnel de l'immobilier et sur la façon dont il peut vous aider à obtenir un prêt. 

Qu'est-ce qu'un courtier en crédit immobilier ?

La première étape consiste à examiner la définition du courtier hypothécaire pour comprendre qui est cette personne. Un courtier sert d'intermédiaire entre un acheteur et un agent de crédit. Le courtier ne fournit pas le prêt (il n'investit pas de son argent pour financer votre maison) et à la place, il contacte différents prêteurs jusqu'à ce qu'il trouve un partenaire favorable avec qui travailler. Considérez votre courtier comme un intermédiaire entre vous et la banque ou la coopérative de crédit qui émet votre prêt. 

Les termes « agent de prêt » et « courtier en hypothèques » ne peuvent pas être utilisés de manière interchangeable. Un agent de crédit rédige, émet et gère votre prêt. Le courtier en hypothèques trouve le meilleur agent avec qui travailler. 

Pourquoi un acheteur voudrait-il travailler avec un courtier au lieu de rencontrer directement un prêteur ? Que font les courtiers en hypothèques pour rendre leurs services précieux pour toutes les parties concernées ? Continuez à lire pour en savoir plus.

Comprendre le flux de travail des courtiers en hypothèques

La meilleure façon de comprendre ce qu'est un courtier en hypothèques est d'examiner les différentes tâches qu'il accomplit pour vous aider à obtenir un prêt. Voici à quoi ressemble le processus. 

• Vous (l'acheteur) rencontrez un courtier hypothécaire pour discuter de vos objectifs de prêt. Au cours de cette rencontre, vous passerez en revue vos finances, mise de fonds, pointage de crédit, et d'autres informations clés liées au prêt. 
• Le courtier évalue vos informations financières et les transmet aux prêteurs. Le courtier peut avoir plusieurs prêteurs en tête avec lesquels travailler. 
• Le courtier et l'agent de crédit discuteront de vos options de prêt et parviendront à un accord sur la meilleure option. Votre courtier peut comparer les offres avant de vous présenter. 
• Si vous acceptez la meilleure offre de prêt d'une banque ou d'une coopérative de crédit, l'agent des hypothèques ira de l'avant avec la demande. Vous suivrez le processus de prêt hypothécaire comme n'importe quelle autre demande. 
• Votre courtier est payé au rendez-vous de clôture, c'est-à-dire lorsque les documents hypothécaires sont signés et que vous devenez officiellement propriétaire de votre maison. 

Le principal avantage de travailler avec un courtier est que vous gagnez du temps. Les acheteurs recherchent souvent des estimations de pré-qualification et de prêt auprès de plusieurs prêteurs avant d'aller de l'avant avec un seul. Au lieu de passer plusieurs heures à parler à différentes entreprises, le courtier note vos informations une fois et fait la recherche pour vous. En tant qu'acheteur, vous obtenez un prêt compétitif sans travail acharné. 

Comment les courtiers en prêts hypothécaires sont-ils payés? 

Les courtiers en hypothèques n'aident pas les acheteurs de maison par bonté de cœur. Ils font cela comme une carrière et s'attendent à être payés pour leur travail. Il existe deux façons pour un courtier en hypothèques de se faire payer :

• Le prêteur paie le courtier hypothécaire lors du rendez-vous de clôture. 
• L'emprunteur paie le courtier hypothécaire lors du rendez-vous de clôture. 

Dans la première situation, travailler avec un courtier hypothécaire est essentiellement gratuit pour l'acheteur. Le prêteur est prêt à travailler avec le courtier, car cela signifie qu'il accorde plus de prêts et réalise un profit plus élevé. Le prêteur s'engage à payer les frais associés au courtier lors de l'émission de votre prêt hypothécaire. 

Dans la deuxième situation, on s'attend à ce que vous payiez le courtier. Assurez-vous de savoir clairement qui paie les frais de courtage avant d'accepter de travailler avec quelqu'un, sinon vos frais de clôture pourraient être beaucoup plus élevés afin de les compenser.

>> RÉPONSES DE L'AGENT : Combien de temps dure la pré-approbation hypothécaire?

Les frais de montage se situent généralement entre un et deux pour cent du montant du prêt. La loi fédérale plafonne les frais de courtage à trois pour cent du montant du prêt. Si vous avez besoin d'un prêt de 300,000 3,000 $, vous ou votre agent de crédit devrez payer entre 9,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ au courtier.

Avantages de travailler avec un courtier en hypothèques

Les courtiers en hypothèques s'efforcent de faciliter le processus d'achat pour les acheteurs. Ils vous permettent de passer moins de temps à vous soucier des comparaisons de prêts hypothécaires et plus de temps à planifier le grand déménagement. Il y a plusieurs avantages à travailler avec ces professionnels :

• Vous savez que vous travaillez avec des prêteurs de confiance avec lesquels le courtier a déjà travaillé. 
• Le courtier pourrait être en mesure d'obtenir des taux avantageux car il travaille fréquemment avec certaines banques. 
• Un courtier peut offrir des conseils sur différentes options de prêt, vous permettant de faire les meilleures options de prêt pour vos besoins personnels. 
• Un courtier peut vous aider dans des situations difficiles où il peut être difficile d'obtenir un prêt. Ils peuvent parler à des prêteurs qui, autrement, ne considéreraient pas votre demande de prêt. 

Avec la possibilité d'économiser du temps et de l'argent, travailler avec un courtier est souvent une bonne idée pour les acheteurs. Cela est particulièrement vrai pour les acheteurs d'une première maison qui n'ont peut-être pas d'importants acomptes ou qui ne connaissent pas le processus de prêt immobilier.

Inconvénients de travailler avec un courtier en hypothèques 

Dans tout ce qui concerne l'immobilier, il y a des avantages et des inconvénients à chaque décision. L'embauche d'un courtier en hypothèques ne convient pas à tout le monde. Voici quelques raisons pour lesquelles vous ne voudrez peut-être pas faire appel à ce professionnel. 

• Vous n'avez peut-être pas accès à autant d'agents de crédit que vous le pensez. Certaines banques et coopératives de crédit refusent de travailler avec des courtiers. 
• Vous devez avoir confiance que le courtier présentera vos informations avec précision aux agents de crédit. Toute erreur pourrait retarder le processus d'achat et frustrer le vendeur à domicile auprès duquel vous souhaitez acheter. 
• Plus un courtier conclut de prêts, plus il gagne d'argent. Vous pourriez vous sentir obligé de prendre des décisions ou d'accepter des conditions de prêt dont vous n'êtes pas sûr. 
• Le courtier peut être désireux de travailler avec certaines banques plutôt qu'avec d'autres, soit en raison de leurs taux de commission, soit de la rapidité avec laquelle le prêt est accordé. Cela signifie que vos suggestions de prêt pourraient être biaisées. 
• À moins que vous ne soyez clair sur la structure des frais au préalable, vous devrez peut-être payer le courtier vous-même. 

Travailler avec un courtier n'est peut-être pas la meilleure idée si vous souhaitez travailler avec une banque spécifique ou si vous souhaitez jouer un rôle pratique pendant le processus de candidature. Vous devez avoir confiance que ces personnes travaillent dans votre meilleur intérêt.

7 questions à poser à un courtier hypothécaire avant de l'embaucher

Tout comme pour l'embauche d'un agent immobilier, vous devez examiner attentivement votre courtier hypothécaire avant d'accepter de travailler avec lui. Si vous n'avez pas l'impression qu'un courtier est honnête avec vous (ou même une bonne personnalité), vous pouvez en interroger un autre ou vous représenter vous-même auprès des banques. Voici quelques questions à poser lorsque vous rencontrez un courtier.

1. Comment êtes-vous payé ? 

Cela devrait être la première question que vous posez. Sachez à l'avance si vous devrez payer pour leurs services et quels seront les tarifs. Renseignez-vous sur les frais ou dépenses supplémentaires et sur la date à laquelle vous devrez les payer.

2. Avec quels agents de crédit travaillez-vous ? 

Votre courtier ne veut pas divulguer tous ses secrets professionnels, il se peut donc qu'il n'énumère pas une douzaine de banques avec lesquelles il travaille. Cependant, ils devraient être en mesure de répondre aux questions liées au nombre de prêteurs, aux types (banques, coopératives de crédit, etc.), à la taille des prêteurs et aux types de prêts qu'ils peuvent négocier. 

C'est aussi l'occasion de poser des questions sur les prêts hypothécaires spécifiques auxquels vous pourriez être admissible. Votre courtier a-t-il travaillé pour se procurer Prêts VA, Prêts FHA, Prêts USDA, et d'autres hypothèques de niche?

3. Où êtes-vous autorisé à travailler ?  

Ne travaillez jamais avec un courtier qui n'est pas transparent sur ses licences. Ils doivent être clairs sur leur numéro de licence (certains l'ont sur leurs sites Web et dans leurs signatures de courrier électronique) et sur les états dans lesquels ils peuvent travailler. Vous pouvez également vérifiez la licence vous-même pour s'assurer qu'il est actif et valide.

4. Parlez-moi de votre expérience et de votre parcours.

Il s'agit d'une question ouverte pour mieux connaître votre courtier. Ils devraient être en mesure de vous dire depuis combien de temps ils font cela, comment ils se sont lancés dans le courtage hypothécaire et s'il s'agit d'un travail à temps plein pour eux. N'hésitez pas à poser des questions de suivi sur tout ce que dit votre courtier.

5. Voyez-vous des drapeaux rouges dans mes finances ?  

Un courtier hypothécaire de qualité sera honnête quant à votre situation financière. Ils mettront en évidence certains facteurs qui pourraient affecter votre prêt, comme votre mise de fonds ou votre pointage de crédit. Ils pourraient également offrir des conseils sur la façon d'améliorer ces éléments. 

Méfiez-vous d'un courtier en hypothèques qui s'extasie immédiatement sur votre situation financière. Ils essaient peut-être trop de gagner votre entreprise et pourraient ne pas vous obtenir les tarifs que vous souhaitez. 

6. Quel prêt hypothécaire dois-je demander ?

C'est en partie une question piège et en partie une occasion pour vous d'apprendre. Évitez les courtiers en prêts hypothécaires qui recommandent immédiatement des prêts spécifiques et essaient de vous pousser à les accepter. Ces courtiers pourraient avoir des arrière-pensées (comme des taux de commission plus élevés) liées aux prêts. Un courtier de qualité examinera vos options et écoutera vos préoccupations. Ils comprennent que c'est à vous de choisir le type de prêt. 

Poser cette question à différents courtiers peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients des différentes options de prêt - vous permettant de prendre des décisions stratégiques une fois que vous êtes prêt à aller de l'avant.

7. Comment travaillez-vous avec mon agent immobilier et mon agent de crédit ?

Demandez à votre courtier en hypothèques de détailler la relation entre le courtier, le prêteur hypothécaire, l'acheteur et l'agent immobilier. Cela vous aidera à comprendre la quantité de travail que vous devez assumer en tant qu'acheteur. Si le courtier n'est pas disposé à vous aider dans le processus de prêt, vous ne faites que le payer pour qu'il vous recommande des prêteurs. 

C'est pourquoi les recommandations de l'agent immobilier sont si importantes. Il est utile de choisir un courtier avec lequel votre agent entretient déjà de bonnes relations.

Comment choisir un courtier hypothécaire

L'entrevue n'est que la première étape dans l'embauche d'un courtier hypothécaire. Ne laissez pas un courtier vous forcer à travailler avec lui lors de votre premier appel ou de votre première rencontre. Demandez des références et des occasions de lire les avis d'anciens clients. Un courtier de qualité n'a pas besoin de faire pression sur les acheteurs pour qu'ils deviennent des clients. Voici quelques étapes à suivre.

1. Recherchez des courtiers dans votre état et demandez à votre agent immobilier des recommandations de courtiers.
2. Interviewez au moins trois courtiers en hypothèques. Utilisez les questions ci-dessus comme points de départ pour en savoir plus à leur sujet. 
3. Demandez des références et des avis aux courtiers. Vous n'êtes pas obligé d'appeler toutes les références, mais vous devez appeler au moins une référence par courtier. Vous pouvez également faire vos propres recherches sur les courtiers. 
4. Choisissez le meilleur courtier pour le travail. Vous pouvez également limiter vos courtiers aux deux premiers si vous avez des questions de suivi auxquelles vous aimeriez qu'ils répondent. 

Informez le courtier en hypothèques de votre choix que vous envisagez de travailler avec lui et contactez les autres courtiers que vous n'avez pas sélectionnés. Il est poli de faire savoir à ces courtiers qu'ils n'ont pas été choisis et de les remercier pour leur temps. De plus, leur faire savoir que vous avez choisi quelqu'un d'autre signifie qu'ils ne continueront pas à vous suivre pour gagner votre entreprise.   

>> RÉPONSES DE L'AGENT : Comment puis-je obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire?

Demandez à votre agent immobilier un courtier recommandé

Si vous ne savez toujours pas si l'embauche d'un courtier en hypothèques vous convient, parlez à votre agent immobilier de la possibilité de travailler avec l'un de ces professionnels. Ils peuvent avoir leur propre opinion sur l'embauche de courtiers et peuvent recommander des pairs de qualité avec lesquels ils ont des expériences positives. 

Si vous venez de commencer le processus d'achat d'une maison, utilisez notre service chez FastExpert pour trouver un agent. Nous avons une grande base de données de meilleurs agents immobiliers qui ont fait leurs preuves en matière de réussite client. Nous pouvons vous recommander quelques agents immobiliers de premier plan dans votre région en fonction de votre code postal souhaité. Ce sont des agents immobiliers pré-approuvés, vous n'avez donc pas à passer par le processus de tri. 

Essayez FastExpert aujourd'hui et voyez comment nous pouvons vous aider.

• Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
• Platoblockchain. Intelligence métaverse Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
• La source: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/