Ces paiements peuvent être mis en place via paiement régulier pour toute fréquence convenue entre le client et l’entreprise. Cela peut être hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel, trimestriel ou annuel.
Quels types d’entreprises utilisent les paiements récurrents ?
La plupart des entreprises utilisant des paiements récurrents suivent une modèle d'entreprise d'abonnement où les clients ont la possibilité de choisir la durée et la fréquence de leur abonnement et peuvent le renouveler ou l'annuler à tout moment.
Les entreprises d'abonnement deviennent de plus en plus populaires dans un large éventail de secteurs, car elles offrent aux entreprises une source de revenus prévisible et offrent une commodité aux clients.
L'industrie mondiale du SaaS a augmenté de 500 % au cours des sept dernières années. Surtout en période d'incertitude économique, lorsque les entreprises doivent se concentrer sur la maximisation de leurs flux de trésorerie, les entreprises par abonnement constituent un bon choix pour les propriétaires d'entreprise et les investisseurs.
Diverses entreprises proposent des paiements récurrents pour leurs produits ou services, telles que :
Services de streaming : Hulu, Amazon Prime, Netflix
Commerce électronique et DTC : Blume, Feastables
Fitness : abonnements à une salle de sport, pratique
SaaS : Chargebee, Slack
Éducation : Udemy, Study.com
Revues et publications : Bloomberg, The New York Times
Comment fonctionnent les paiements récurrents ?
En termes simples, les paiements récurrents fonctionnent comme un accord entre le client et l'entreprise, dans lequel le client s'engage à effectuer des paiements à intervalles réguliers et l'entreprise s'engage à fournir le produit ou le service aussi longtemps que les paiements sont effectués. Une fois le contrat terminé, le client peut choisir de poursuivre ou de résilier l'abonnement.
Voici un processus détaillé, étape par étape, pour comprendre le flux de travail des paiements récurrents :
Une fois que le client a souscrit à votre produit ou service, il peut choisir le mode de paiement (Carte de crédit, prélèvement automatique, ACH ou SEPA).
Le client peut ensuite saisir ses informations de paiement pour le premier paiement. Ces informations sont enregistrées dans une passerelle de paiement pour traiter les paiements ultérieurs en toute sécurité.
Ensuite, les intermédiaires de paiement, la banque acquéreuse, le réseau de cartes de crédit et la banque émettrice approuvent la transaction et le paiement est transféré sur le compte marchand.
Le paiement est débité selon un échéancier de facturation prédéterminé jusqu'à un abonnement actif. Cela élimine le besoin de saisir manuellement les détails du paiement pour chaque cycle de paiement.
Types de paiements récurrents
Les paiements récurrents peuvent être classés en fonction des modes de paiement utilisés et de la manière dont le paiement à facturer est calculé.
Basé sur les modes de paiement :
1. Paiements par carte récurrents :
Il s’agit d’un paiement récurrent effectué en fournissant les détails de la carte de crédit ou de débit au commerçant.
2. Paiements par prélèvement automatique récurrents :
Il s'agit d'un mode de paiement qui permet au commerçant de débiter automatiquement et régulièrement le compte bancaire du client.
3. Paiements ACH récurrents :
Il s'agit d'un paiement électronique de banque à banque aux États-Unis. ACH est un moyen efficace pour les entreprises d'abonnement d'accepter paiements récurrents des clients sans encourir de frais importants.
4. Paiements SEPA récurrents :
Semblable à ACH, SEPA (Single Euro Payments Area) est un système de paiement de l'Union européenne qui permet les transferts d'argent électronique entre les banques de l'UE.
Tous les paiements ci-dessus impliquent des intermédiaires de paiement qui peuvent refuser la transaction, ce qui entraînera une échec de paiement. Par conséquent, il est conseillé de proposer à vos clients plusieurs options de paiement récurrentes pour votre activité d’abonnement.
Basé sur l'utilisation :
1. Paiements récurrents fixes :
Lorsqu’un montant spécifique est facturé à intervalles réguliers, comme des frais d’abonnement mensuels ou annuels, on parle de paiement fixe récurrent. Par exemple, un abonnement à une salle de sport qui facture des frais fixes de 50 $ par mois pour l’accès aux installations de la salle de sport.
2. Paiements récurrents variables :
Ces paiements varient en fonction de l'utilisation ou de la consommation. Par exemple, un forfait de téléphonie mobile où le client est facturé en fonction du nombre de minutes ou de données utilisées.
La plupart des entreprises SaaS et autres entreprises d'abonnement proposent des options de paiement récurrents fixes et variables dans leurs forfaits. Par exemple, Basecamp, un outil de communication en temps réel destiné aux entreprises, propose deux forfaits selon la taille de l'entreprise.
Un plan de paiement fixe pour les grandes entreprises avec des frais mensuels de 299 $/mois, facturé annuellement avec des fonctionnalités tout compris et sans frais par utilisateur.
Ils offrent également un plan de paiement à l'utilisation pour les petites équipes avec des fonctionnalités tout compris et des frais mensuels de 15 $/utilisateur. À mesure que le nombre d’utilisateurs augmente, les frais mensuels récurrents augmentent également.
Avantages des paiements récurrents
Les chefs d’entreprise du monde entier s’accordent sur le fait qu’un modèle basé sur l’abonnement peut favoriser une croissance durable de leur entreprise. Selon une recherche de Gartner, tous les nouveaux entrants en matière de logiciels et 80 % des fournisseurs historiques proposent désormais des paiements récurrents.
Du point de vue du client, ils sont automatisés, ce qui en fait une préoccupation de moins sur leur liste de tâches. De plus, ils peuvent faciliter la budgétisation pour les clients puisqu’ils connaissent le montant exact qui leur sera facturé de manière récurrente. Pour les entreprises, les paiements par abonnement présentent de nombreux avantages, notamment :
1. Flux de trésorerie prévisible : Grâce aux paiements d'abonnement, les entreprises peuvent plus facilement prédire le montant des revenus qu'elles généreront chaque mois, ce qui peut faciliter la budgétisation et la prévision des revenus.
2. Fidélisation de la clientèle : Les modèles d'abonnement offrent des informations plus approfondies sur les clients, par opposition aux achats ponctuels. Une relation client continue offre la possibilité de développer une solide compréhension des comportements et des préférences des consommateurs. Les entreprises peuvent modifier leurs produits ou services en fonction de leurs besoins et améliorer l'expérience client. En plus de l'offre personnalisée, la nature « définir et oublier » des paiements d'abonnement augmente le confort du client et contribue à la fidélisation de la clientèle.
3. Effort manuel minimal : Une fois que vous avez configuré la facturation récurrente pour vos clients, vous pouvez mettre les recouvrements en pilote automatique. UN logiciel de facturation performant élimine la collecte manuelle et les erreurs, économisant ainsi du temps et de l’argent.
4. Facile à vendre ou à vendre de manière croisée: Si un client est déjà engagé envers votre produit/service et paie via des paiements récurrents, il sera peut-être plus susceptible d'envisager des produits ou services supplémentaires que vous proposez. Cela peut augmenter les revenus et la vie du client. pour l'entreprise.
Modèles de tarification pour les paiements récurrents
En tant qu'entreprise SaaS en croissance, si vous ne fixez pas correctement le prix de votre produit ou service, vous laissez de l'argent sur la table.
"Le conseil n°1 en matière de stratégie de tarification est de la traiter comme une expérience.,», déclare Yoav Shapira, directeur de l'ingénierie chez Meta.
Construire un produit performant qui garantit revenus récurrents qui frappe vos coffres se résume à un facteur essentiel - établissement des prix. La bonne stratégie de tarification vous aidera à mieux monétiser votre produit ou service et à maintenir votre entreprise en bonne santé.
Différents modèles de tarification peuvent fonctionner pour les paiements récurrents en fonction du modèle économique. Certains des modèles de tarification des revenus récurrents les plus courants sont :
Tarif forfaitaire : La tarification forfaitaire facture un client à un prix prédéterminé offrant un ensemble fixe de fonctionnalités sans options ni variantes parmi lesquelles choisir. Il repose sur l’idée qu’un prix unique convient à tous les clients, quel que soit le nombre d’utilisateurs ou le niveau d’utilisation. Les clients se voient régulièrement facturer le même montant, que ce soit mensuellement ou annuellement. Exemple, BasecampLe modèle de tarification de pour les petites équipes.
Tarification différenciée: Dans ce cas, un client peut choisir un ensemble de fonctionnalités ayant des niveaux de tarification différents. Lorsqu'un client effectue une mise à niveau ou une rétrogradation, son prix varie en conséquence. De plus, ce modèle peut être utilisé pour vendre progressivement aux clients en offrant des fonctionnalités supplémentaires à mesure qu'ils évoluent. Exemple: Hubspot
Tarification basée sur l'utilisation : Lorsque les clients sont facturés en fonction de leur utilisation, cela s’appelle facturation à l'utilisation. Publiez un planning prédéterminé, une facture est générée en fonction de l’utilisation du client. Les clients considèrent souvent ce modèle tarifaire comme le plus juste car directement proportionnel à leur utilisation. S’ils en consomment davantage, ils sont facturés davantage. C’est considéré comme plus transparent, sans aucun frais caché. Exemple: Chargebé
Tarification basée sur l'utilisateur: Ici, les clients sont facturés en fonction du nombre d’« utilisateurs » qui utilisent le produit ou le service. Exemple: canva
Comment accepter les paiements récurrents ?
Pour commencer accepter des paiements récurrents, l'une des choses les plus critiques que vous devez résoudre est la stratégie de tarification ou la logique de facturation. Une fois que vous avez trié vos calculs de prix, droits acquis, calcul au prorata de la facture, etc., vous pouvez demander un paiement récurrent. Le paiement effectif du compte d’un client vers votre compte marchand s’effectue via une passerelle de paiement.
Ainsi, en substance, accepter des paiements récurrents nécessite deux blocs, un moteur de facturation et un processeur de paiement.
Mais ce n’est pas si simple.
Trouver une passerelle de paiement et un système de facturation qui évolue avec votre entreprise peut s'avérer une tâche ardue.
Parlons d’abord de la passerelle de paiement. Les passerelles de paiement ne manquent pas, Stripe, Paypal, checkout.com... la liste est interminable, mais c'est une tâche gigantesque de comparer, d'évaluer et de choisir la meilleure solution pour traiter vos paiements récurrents.
Vous devez rechercher ces facteurs lors du choix d’une passerelle de paiement :
Quelle logique de facturation prennent-ils en charge ?
Quel est le délai pour transférer des fonds du compte bancaire de votre client vers le vôtre ?
Prend-il en charge plusieurs devises et types de paiement ?
Pouvez-vous créer un processus de paiement personnalisé sur votre site Web ou rediriger les clients vers une autre plate-forme ?
Nous savons qu’il n’existe pas deux passerelles de paiement identiques. C'est pourquoi nous avons créé un outil complet pour vous aider à comparer et à choisir le meilleur processeur de paiement pour votre activité d'abonnement, spécifique à votre pays. Essayez notre outil gratuit ici.
Parlons ensuite d’un système de facturation. En tant qu'entreprise SaaS ou d'abonnement en croissance rapide, vos besoins de facturation évolueront constamment. Expansion mondiale, expériences de tarification, modules complémentaires, remises… la liste ne cesse de s'allonger. Un système de facturation développé en interne peut effectivement générer des factures automatiquement, mais ne peut pas gérer une logique de facturation complexe.
Pour pérenniser votre entreprise, vous devez vous demander : Votre moteur de facturation est-il suffisamment évolutif ??
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