NEW YORK, NY - En tant que l'un des pionniers de l'application des technologies blockchain et Web3 à la finance traditionnelle, Caitlin Long, PDG et fondatrice de Custodia Bank, a eu sa juste part de relations avec les régulateurs.
Lors de la deuxième journée de Fintech Nexus USA, Long a dirigé le discours d'ouverture "Comment les innovateurs de la blockchain peuvent travailler avec les régulateurs" pour faire la lumière sur un domaine qui est devenu de plus en plus trouble.
Bien qu'elle ait convenu que certains domaines de l'industrie des actifs numériques devaient "brûler jusqu'à la mort", la surveillance du secteur était essentielle. Beaucoup considèrent la blockchain comme ayant le potentiel de suralimenter le système financier, avec de nombreuses infrastructures de construction pour mettre en œuvre sa rapidité, sa sécurité et ses avantages transfrontaliers.
Cependant, la réglementation a créé un point d'achoppement qui est de plus en plus abordé dans d'autres juridictions.
Elle a expliqué que même s'il était clair que la FDIC n'assurerait pas les dépôts d'actifs numériques, Custodia Bank avait tenté de travailler au sein des structures réglementaires existantes pour apporter une expérience bancaire différente au paysage financier.
Ce sur quoi nous avons travaillé, et ce qu'est Custodia Bank, appartient à cette autre catégorie d'institution de dépôt légalement autorisée à recevoir des dépôts en dollars américains », a-t-elle déclaré.
« Si vous êtes une institution de dépôt, parce que vous avez le pouvoir statutaire de recevoir des dépôts, vous n'êtes pas une fintech. Vous êtes donc, en vertu de la loi fédérale, éligible à un compte de compensation auprès de la Réserve fédérale. Dans le cas de l'institution de dépôt Wyoming Special Purpose, il existe des règles spéciales auxquelles vous pouvez adhérer pour les actifs numériques.
La demande de compte principal de la société aurait permis à Custodia de servir des clients institutionnels et d'accéder au réseau FedWire. Les dépôts n'auraient pas été assurés par la FDIC. Cependant, il a été refusé sur la base de "risques accrus de financement illicite et de sécurité et de solidité".
Cependant, Long a souligné que l'approche de Custodia, détenant des réserves excédentaires pour les dépôts, était beaucoup plus solide que d'autres banques sous réglementation fédérale qui se livraient à des actifs numériques, ce qui montre un manque de compréhension flagrant de la question dans l'espace réglementaire.
"Le système bancaire ne peut pas gérer le règlement rapide des paiements", a-t-elle déclaré. «Je regardais les banques qui servaient l'industrie des actifs numériques depuis 2020 et avertissaient qu'il y aurait des problèmes de liquidité avec les pièces stables. Pourquoi? Parce que j'ai regardé les banques au service de l'industrie des actifs numériques, elles ne détenaient pas moins de liquidités dans leurs bilans qu'elles ne détenaient de dépôts provenant de pièces stables.
« Malheureusement, ce que nous avons dû apprendre à la dure, c'est que ce ne sont pas les actifs qui ont causé ces problèmes. C'était une banque en ligne purement ancienne et ennuyeuse.
La rejet de Custodia Bank par la Réserve fédérale, et la reconnaissance implicite en tant que banque autonome sous réglementation fédérale, ont été l'une des nombreuses mesures que les régulateurs ont récemment prises contre les principales entités de l'industrie de la cryptographie.
Les États-Unis contre le reste du monde
« C'est tellement fascinant parce qu'il y a une véritable bifurcation entre les États-Unis et le reste du monde, a déclaré Long. « Internet n'a pas de frontières. Et cette technologie non plus, car il s'agit d'une technologie Internet native.
Long, venu à Fintech Nexus directement après un voyage à Londres, a expliqué que des acteurs importants enquêtaient sur l'utilisation de la blockchain publique ouverte dans la finance traditionnelle en Europe.
"Ils sont tous sur une blockchain publique ouverte", a-t-elle déclaré. "J'étais d'abord un peu curieux de savoir ce qui les intéressait, puis j'ai compris qu'ils avaient besoin de quelqu'un pour lutter contre les chaînes de blocs publiques ouvertes parce que les États-Unis essaient de tout pousser à l'étranger."
"Ils pensaient que s'ils essayaient de le chasser du système bancaire américain, il mourrait. Sainte vache, elle n'est pas morte. Il est en plein essor. En dehors des États-Unis"
Elle a expliqué que dans des juridictions comme l'Europe, l'acceptation de la technologie par les régulateurs stimule l'innovation et pourrait atténuer les risques de fraude et de criminalité qui ont jeté une lumière négative sur la technologie.
« Les États-Unis ont massivement divergé, donc si nous regardons cinq ans, étant donné que les États-Unis ont massivement divergé, que va-t-il se passer ? Il va simplement prospérer au large des côtes, et les États-Unis vont comprendre qu'il n'a pas disparu comme ils l'espéraient.
Elle a déclaré que cette décision positionnerait probablement les États-Unis de manière négative pour être compétitifs dans une industrie native de plus en plus numérique. "Je pense qu'ils vont regretter le jour où ils ont décidé d'essayer de tout repousser au large et espérer que ça s'en va parce que ça ne s'en va pas."
Bien que cela signifie que de nombreuses juridictions continuent de réglementer de manière ciblée, l'ex-communication de la technologie par les États-Unis a aggravé les risques.
"Nous obtenons exactement ce que les régulateurs craignent, c'est-à-dire qu'il entre dans l'ombre et explose en taille dans l'ombre", a déclaré Long. Elle a expliqué que l'industrie avait vu une activité accrue sur les systèmes de blockchain opaques connus pour leur implication dans le crime en raison du manque de réglementation.
Alors que les régulateurs avaient espéré que leurs mesures empêcheraient l'industrie d'exister, cela causerait probablement plus de problèmes car l'industrie continuait d'évoluer sans leur surveillance. "Franchement, ils jouent à Whac-a-Mole, car il apparaît à différents endroits et cause des problèmes", a-t-elle déclaré.
Renverser la tendance
Bien que les régulateurs aient maintenant adopté une position ferme contre les actifs numériques, avant que la fraude présumée de FTX ne soit découverte, ils semblaient s'engager provisoirement dans la réglementation de la cryptographie. Malgré beaucoup d'opposition, Sam Bankman-Fried était le porte-parole très volontaire de l'industrie.
Long a expliqué que ce mouvement influencera probablement directement la position.
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"Malheureusement, Money parle à Washington, DC, et ceux d'entre nous qui n'ont pas distribué d'argent, n'étaient pas à la table pour discuter de la réglementation", a-t-elle déclaré. «Et les mauvaises personnes étaient écoutées. Et en réaction, il y a eu cette réaction excessive pour pousser le tout à l'étranger.
Alors que de nombreux régulateurs ont choisi de pousser l'industrie des actifs numériques vers différentes juridictions, un nombre croissant d'entre eux poursuivent la conversation. Longtemps adressé aux régulateurs, soulignant l'importance du dialogue.
Alors qu'elle a dit que cela ressemblait à une « chimère » d'avoir une réglementation des actifs numériques aux États-Unis, elle a exhorté les régulateurs à se souvenir de son importance. L'alternative, a-t-elle dit, était un perpétuel "wack-a-mole" de problèmes d'une industrie qui continue de prospérer sous le radar.
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- La source: https://news.fintechnexus.com/usa-2023-us-regulators-playing-wack-a-mole-with-blockchain/
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