Top 5 des espaces Fintech transformateurs à surveiller en 2023

Contrairement à de nombreuses technologies de nouvelle génération qui n'ont jusqu'à présent pas été à la hauteur de leurs prétendues capacités de transformation, le potentiel perturbateur de la technologie financière (fintech) a été plus évident dans de nombreux cas d'utilisation pratiques. Et en 2023, l'impact positif de la fintech ne fera que se faire sentir davantage.

Contrairement à certaines premières applications de l'intelligence artificielle et du métaverse, par exemple, fcas d'utilisation intech ont entreprises et économies transformées, ont engendré inclusion financière pour les communautés marginalisées, et ses impacts pratiques améliorent la société d'aujourd'hui, plutôt que dans un futur idéalisé.

Mais les perspectives de la fintech sont vastes et multiformes. Ainsi, alors que nous nous tournons vers 2023, quels domaines de la fintech sont susceptibles d'avoir le plus grand impact sur la conduite du changement et de l'innovation pour l'économie mondiale ?

Prêt numérique

L'espace de prêt est celui qui a été à l'honneur de manière significative au cours de la dernière décennie, car la technologie a de plus en plus mis l'accent sur le client et l'expérience client. En particulier au lendemain de la pandémie, le malaise face aux méthodes physiques telles que les cartes de crédit a poussé davantage de personnes et d'entreprises en ligne à répondre à leurs besoins commerciaux. 

Autant, dont des milliers dans toute l'Asie du Sud-Est, se sont acclimatés aux canaux numériques, les prêts bancaires traditionnels sont lentement remplacés par des alternatives de prêt numériques telles que 'acheter maintenant payer plus tard' (BNPL), financement peer-to-peer (P2P), applications émettant microcrédits qui déduisent automatiquement les remboursements le jour de la paie, et d'autres solutions créatives.

Ces solutions numériques favorisent également les communautés non bancarisées et les personnes qui ne pourraient pas prétendre à un prêt bancaire typique, ce qui simplifie le processus d'adoption et amène potentiellement des milliers d'autres à participer à l'économie numérique. La popularité a été telle que même les cartes de crédit sont en train de se numériser - les données de la carte peuvent être enregistrées sur un appareil mobile et les transactions peuvent être effectuées à l'aide d'un smartphone sans avoir besoin d'une carte physique. 

Avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 13.5 %, les chercheurs prévoient que le marché des prêts numériques atteindra 22.4 milliards de dollars américains d'ici 2028. Les acteurs fintech prêteurs notables à surveiller en 2023 comprendront FinAccel, atomeet Sociétés de financement

Gestion de patrimoine

Il serait difficile de mentionner les développements de la fintech en 2023 sans reconnaître la technologie de gestion de patrimoine, ou richtech. Avec la croissance de la banque numérisée et l'augmentation des investissements en ligne dans le commerce d'actions, de titres, de crypto-monnaies et d'autres opportunités d'investissement purement numériques, les investisseurs doivent surveiller leurs portefeuilles et compléter leurs besoins en gestion de patrimoine avec une technologie de pointe qui offre une large gamme de services.

S'appuyant sur des données d'études de marché approfondies, ces les plateformes de Wealthtech peuvent offrir options d'investissement calculées, avis, comparaisons de produits financiers, voire évaluations comportementales du marché recueillies à l'aide de la science des données de l'IA.

Les banques traditionnelles, les entreprises d'investissement et les maisons de courtage ont toutes vu leurs opérations perturbées pendant les mois de verrouillage mondial, de sorte que les alternatives de gestion de patrimoine sont devenues un pilier qui ne devrait connaître une croissance supplémentaire qu'en 2023. autour de l'Asie à surveiller comprendra tarrakki, 8 Securities, StashAway, doteruset Courtiers en tigre.

Évalué à 54.62 millions de dollars américains en 2021, le solution mondiale de technologie de gestion de patrimoine le marché devrait plus que tripler pour atteindre 137.44 millions de dollars américains d'ici 2028

Paiements numériques

Les paiements numériques ont vraiment décollé au cours des trois dernières années, et il semble qu'ils soient là pour rester. Comme mentionné ci-dessus, les clients étaient des alternatives sans contact de plus en plus exigeantes, et dans le même temps, les petites comme les grandes entreprises se sont fortement engagées dans la numérisation de leurs services. Les services nécessiteraient une rémunération, et le paiement digital simplifié et sécurisé les options ont commencé à gagner une masse critique, même dans les régions traditionnellement exclusivement monétaires ou riches en liquidités.

Plus rapide, plus pratique et avec des offres alléchantes telles que des tarifs plus bas et une variété d'attractions promotionnelles pour fidéliser les clients dans un espace concurrentiel, la sphère des paiements numériques est l'une des tendances fintech incontestées qui se développeront de plus en plus en 2023. 

La facilité d'accès de nos jours associée à la variété toujours croissante d'options de paiement - de transactions sur smartphone à Paiements par code QR à paiements transfrontaliers - signifie qu'un plus grand nombre de personnes utiliseront les transactions numériques à l'avenir, et beaucoup d'entre elles préféreront cela à l'inconvénient de transporter de l'argent liquide.

La croissance a été si forte que la taille estimée du marché mondial des paiements numériques devrait atteindre 19.89 billions de dollars d'ici 2026. Certains des startups opérant en Asie du Sud-Est comprennent Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay et PayMaya.

Finance intégrée

La finance intégrée est la nouvelle tendance pour les institutions non financières cherchant à offrir des outils et des services financiers qui n'étaient traditionnellement offerts que par les titulaires. De plus en plus, les entreprises qui ne font pas partie du secteur des services financiers traditionnels souhaitent offrir davantage de produits financiers à leurs clients.

Cela peut être accompli au moyen d'API (interfaces de programmation d'applications) offrant des fonctionnalités financières telles que des services de paiement ultérieur ou des options de paiement multibancaires, qui peuvent être intégrées ou « intégrées » dans le site Web ou la plate-forme de l'institution non financière.

Alors maintenant, au lieu de toujours passer directement par une banque ou un fournisseur de services financiers, les options de financement souhaitées peuvent être mises à disposition immédiatement sur la page du commerçant ou du revendeur. Cela rationalise l'expérience client sur ces plates-formes, en supprimant des couches supplémentaires pour obtenir un financement, une assurance ou des investissements.

Avec le financement intégré, les fournisseurs peuvent garantir des taux de paiement ou de fermeture plus élevés, moins d'abandons de clients au point d'achat et ainsi garantir de meilleurs revenus. Le secteur de la finance intégrée en Asie-Pacifique devrait croître de 39.7 % par an pour atteindre 108 milliards de dollars américains cette année, et ne devrait croître davantage qu'en 2023, d'autant plus que la région abrite des acteurs notables tels que Rapide, AyoConnect, Yufin, sûr ainsi que Financier.

(ESG)

La gouvernance environnementale, sociale et d'entreprise (ESG) devient de plus en plus pertinente pour le secteur des technologies financières dans la région, alors même que les pratiques durables et soucieuses du climat deviennent des mandats pour les organisations du monde entier. Des mesures telles que des objectifs neutres en carbone et des groupes d'étude pour mesurer l'impact environnemental des chaînes d'approvisionnement sont de plus en plus répandues, même en Asie du Sud-Est, qui a toujours été lente à faire passer les causes sociales avant les causes monétaires.

En fait, une enquête récente à Singapour a révélé que la prise de conscience s'est propagée jusqu'au niveau des consommateurs, avec plus de six sur 10 Les Singapouriens considèrent les questions ESG comme essentielles lorsqu'ils prennent leurs décisions d'achat habituelles. Ravi Menon, directeur général de la Autorité monétaire de Singapour (MAS), a même nommé l'ESG comme un domaine de préoccupation fintech à l'avenir.

À cette fin, le MAS a lancé son ESG Impact Hub pour stimuler la collaboration et la colocalisation entre les startups fintech ESG et les fournisseurs de solutions, les institutions financières et d'autres acteurs économiques, dans le but de capitaliser sur l'intérêt de l'industrie pour les initiatives de développement durable telles que le programme Point Carbon Zero et l'ESG Business Foundry de KPMG.

De plus, les montants d'investissement dans les efforts ESG ont augmenté ces dernières années, car les solutions fintech axées sur l'ESG se sont taillées leur propre niche dans l'espace plus large, pour soutenir les efforts d'un plus grand nombre d'organisations pour cimenter la responsabilité sociale comme un autre pilier de leur entreprise. des modèles. Par conséquent, à mesure que de plus en plus d'entreprises se joindront à nous, les investissements dans l'espace ne continueront de croître qu'en 2023 et devraient dépasser Milliards de dollars US par 53. Certaines des entreprises prometteuses qui font des percées dans ce domaine sont Moment Fintech, AJOUTER, Impact climatique Xet Stacs.