Poste d'invité | 28 décembre 2022
Choisir un prêteur hypothécaire est une décision cruciale pour l’achat d’une maison, car elle détermine le taux d’intérêt et les autres frais que vous paierez. Tenez compte de votre situation financière et de vos besoins spécifiques lorsque vous recherchez un bon prêteur hypothécaire. Cet article présente cinq conseils pour choisir le meilleur prêteur hypothécaire.
1. Recherchez vos options hypothécaires
Il est essentiel de rechercher les différents types de prêts hypothécaires proposés par les différents prêteurs, notamment les prêts conventionnels, jumbo, à taux fixe, à taux variable, FHA et autres prêts soutenus par le gouvernement, pour vous aider à trouver le meilleur prêteur hypothécaire. Un prêteur évalue votre situation financière et votre capacité de remboursement pour déterminer si vous répondez à ses normes de souscription. Sur la base de leurs conclusions, ils vous proposent ensuite différentes options de prêt hypothécaire avec des durées et des taux d'intérêt différents.
Rechercher des prêteurs hypothécaires vous permet de trouver les meilleures conditions et les taux d’intérêt les plus bas. Lire des ressources en ligne, telles que Le blog financier du Canada et d'autres documents, peuvent vous aider à déterminer l'option hypothécaire la plus appropriée, en fonction de votre budget et de votre situation financière.
2. Construisez votre pointage de crédit
Bien que les exigences en matière de cote de crédit pour les prêts hypothécaires diffèrent selon le prêteur et le type de prêt, une cote de crédit élevée peut vous aider à trouver le meilleur prêteur et davantage d’options de programme de prêt. Avant de commencer vos recherches auprès d’un prêteur hypothécaire, connaissez votre pointage de crédit et assurez-vous que le rapport de crédit est exact. Si votre score est mauvais, trouvez des moyens de l'augmenter pour augmenter les chances d'être admissible à un prêt hypothécaire et réduire votre taux d'intérêt.
Les prêteurs hypothécaires examinent vos antécédents de crédit pour déterminer si vous êtes un client à risque. Les prêteurs hypothécaires peuvent refuser votre demande de prêt si votre pointage de crédit est trop faible. Les prêteurs peuvent examiner votre ratio DTI (dette/revenu) pour déterminer si vous pouvez gérer le versement hypothécaire ainsi que toute dette existante.
3. Créez un budget
Savoir combien vous pouvez vous permettre pour une maison est essentiel pour trouver le bon prêteur hypothécaire. Les prêteurs peuvent être admissibles à des prêts qui maximisent votre budget sans laisser de place aux dépenses imprévues. Néanmoins, accepter un tel prêt hypothécaire peut nuire à vos finances. Prêteurs pré-approuver votre prêt hypothécaire en fonction de la dette renouvelable, de l’encours des prêts et du revenu brut. Ils ne prennent pas en compte les autres factures mensuelles, notamment le gaz, les services publics, l’épicerie ou l’assurance.
Considérez tous vos objectifs financiers et toutes ces dépenses pour avoir une idée précise de ce que vous pouvez vous permettre. Examinez votre revenu net pour calculer ce que vous pouvez dépenser pour le versement hypothécaire. Avec un budget adéquat, il devient plus facile de trouver le meilleur prêteur hypothécaire.
4. Comparez les taux et conditions de plusieurs prêteurs
Choisir le premier prêteur à qui vous parlez n’est pas une bonne idée, car les différents prêteurs ont des conditions et des taux de prêt différents. Pensez à comparer plusieurs prêteurs hypothécaires, notamment les coopératives de crédit, les banques, les particuliers et les prêteurs en ligne, pour vous assurer que vous vous contentez du meilleure affaire concernant les frais, les conditions et les taux d’intérêt. Recherchez un prêteur qui communique de la manière que vous préférez. Comparer les prêteurs peut aider à économiser de l’argent à long terme.
5. Obtenez des recommandations
Les recommandations de la famille ou des amis constituent l’un des moyens les plus simples de trouver le bon prêteur hypothécaire. Demandez-leur tout sur le prêteur et les conditions de service qu'ils ont obtenues. Si votre situation financière est similaire, envisagez d’utiliser ces informations pour négocier des conditions meilleures ou similaires.
Endnote
L’obtention des meilleurs taux et conditions hypothécaires dépend uniquement du prêteur avec lequel vous travaillez. Utilisez ces conseils pour choisir le meilleur prêteur hypothécaire.
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