Indépendance financière signifie quelque chose de différent pour chacun. Pour certains, cela signifie en avoir assez pour ne pas craindre d'être licencié. Pour d'autres, cela pourrait signifier gagner plus d'argent pour acheter un yacht, mais pour Ali et Josh (TheFICouple), l'indépendance financière signifie plus de temps ensemble, fonder une famille, et une communauté qui aide les autres à atteindre leur plein potentiel. Il y a à peine quatre ans, Ali et Josh étaient attachés à une dette à six chiffres, vie chèque de paie, luttant pour survivre. Maintenant, ils sont financièrement indépendants, ne travaillent que deux jours par semaine et passent le reste du temps à bâtir une vie meilleure pour leur futur enfant.
Ali et Josh sont des épargnants et investisseurs tenaces, mais ils n'ont pas toujours été comme ça. Ils avaient l'habitude de dépenser tout ce qu'ils gagnaient, avaient peur de regarder leurs comptes bancaires et espéraient que l'avenir deviendrait d'une manière ou d'une autre plus brillant. Une fois qu'ils ont enlevé les œillères financières, Ali et Josh ont compris que la seule façon de construire leur vie idéale était de faire face à leurs difficultés financières de front. A partir de là, ils maison piratée, fortement investi, payé la dette, et a commencé afficher publiquement leurs gains et leurs pertes, sur les réseaux sociaux sous le pseudonyme @TheFiCouple.
Ils sont passés de la survie à la prospérité, et cet épisode ne fait allusion qu'à une partie de ce qu'Ali et Josh sont en train de construire. Avec un bébé en route, ils sont devenus encore plus agressifs dans la croissance de leur marque en ligne, de leur portefeuille immobilier et de leurs comptes de placement. Si tu veux répéter le parcours de quatre ans vers FI comme Ali et Josh, connectez-vous !
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Mindy :
Bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money où nous retrouvons The FI Couple.
Josh:
Nous sommes donc vraiment excités parce que les choses que nous avons commencé à faire il y a quatre ans commencent vraiment à rapporter des dividendes assez importants, de sorte qu'en juillet de l'année prochaine, lorsque nous accueillerons notre fille dans ce monde, nous aurons ce que nous avons défini avoir, et c'était le pouvoir de choisir et de contrôler notre époque. Et ce sera le plus gros investissement que nous ayons jamais fait.
Mindy :
Bonjour bonjour bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen et la louve de Wall Street, Amanda Wolfe, se joint à moi aujourd'hui. Quoi de neuf Amandine ?
Amandine :
Salut, comment allez vous? Excité d'être ici.
Mindy :
Je vais très bien. Je suis tellement excité que tu sois là. Cela fait une minute que nous n'avons pas parlé. Quelque chose de nouveau et d'excitant dans le monde d'Amanda ?
Amandine :
Juste parcourir le monde, essayer de tout voir.
Mindy :
Alors, où allez-vous ensuite ?
Amandine :
En fait, je pars en lune de miel, donc je...
Mindy :
Yay.
Amandine :
Oui, donc nous allons faire un safari en Afrique du Sud. Tellement excité de s'éloigner du froid et de voir tous les animaux et toutes les aventures.
Mindy :
Cela semble super génial. Je suis jaloux. D'accord. On devrait finir cette introduction. Je n'ai même pas commencé avec l'Amanda et je suis ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, alors nous devrions le faire. Mais je suis juste super jaloux de votre voyage dans l'hémisphère sud par temps chaud.
Amandine :
Je suis très excité. C'est un élément de la liste de seau à coup sûr.
Mindy :
Ah super jaloux. D'accord, eh bien, Amanda et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins juste pour que quelqu'un d'autre vous présente chaque histoire d'argent parce que nous croyons vraiment que la liberté financière est accessible à tous. Peu importe quand et où vous avez commencé ou quel type de voyages amusants vous avez sur votre liste de choses à faire.
Amandine :
Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et parcourir le monde, continuer à investir massivement dans des actifs comme l'immobilier ou démarrer votre propre entreprise. Nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à dégager de l'argent afin que vous puissiez vous lancer vers vos rêves.
Mindy :
Amanda, je suis super excitée de ramener Ali et Josh sur le podcast. Nous ne leur avons pas parlé depuis un moment et leur vie a beaucoup changé au cours des deux dernières années. Ils vivent le rêve FI, ayant quitté un emploi à temps plein et générant des revenus de différentes manières afin de pouvoir vivre leur meilleure vie.
Amandine :
Ouais, je suis tellement excité de les voir prospérer parce que je me souviens quand ils ont rejoint les médias sociaux, c'est une sorte de communauté soudée et ils avaient toute la dette de prêt étudiant et ils travaillaient vers la liberté financière et maintenant juste voir tout de qui se jouent, tout leur travail acharné pour deux très bonnes personnes a été vraiment amusant.
Mindy :
Ils sont un excellent exemple du parcours FI. Tu peux le faire. Il est possible de devenir financièrement indépendant même si vous avez une dette de prêt étudiant massive, même si vous avez des chances apparemment insurmontables. Ils ne sont pas insurmontables, vous pouvez le faire. Et quelles sont les façons dont ils l'ont fait? Ils ont réduit leurs dépenses, ils ont augmenté leurs revenus, ils ont mis le nez dans la meule et ils l'ont écrasé. C'est comme ça que tu le fais. Il n'y a pas de sauce secrète. Il n'y a pas de bouton facile. J'ai un bouton facile.
Amandine :
Il y a un bouton facile.
Président 4:
C'était facile.
Amandine :
Ce n'est pas facile. C'est du travail, mais tu peux le faire. N'importe qui peut le faire. Vous n'avez qu'à vous mettre au travail. Alors avant de faire venir Ali et Josh, faisons une petite pause. Nous voulons souhaiter la bienvenue à Ali et Josh. Lorsque nous avons parlé pour la dernière fois avec The FI Couple sur l'épisode 167, il y a près de deux ans, ils travaillaient tous les deux à temps plein, avaient 30,000 XNUMX $ de dettes de prêt étudiant et possédaient deux immeubles locatifs. Avance rapide et les choses semblent un peu différentes ou très différentes. Ali et Josh, bienvenue dans le podcast BiggerPockets Money.
Ali :
Hé, Mindy et Amanda, merci beaucoup de nous avoir de retour. Nous sommes vraiment ravis d'être ici.
Josh:
Ouais, c'est le meilleur.
Mindy :
Nous avons donc beaucoup de choses à nous dire. Les choses semblent bien différentes de la dernière fois que nous avons parlé. Pouvez-vous nous donner un aperçu de haut niveau de ce qui a changé pour vous ?
Josh:
Ouais. Ainsi, lors de notre dernière apparition dans la série, nous travaillions tous les deux encore à plein temps. Nous avions encore beaucoup de prêts étudiants. Nous venions tout juste d'acheter notre deuxième propriété locative, qui était aussi une maison hack. Et depuis, nous avons acquis une autre propriété hors marché. Nous avons tous les deux quitté nos emplois à temps plein et travaillons maintenant à temps partiel. Nous avons, ce qui a commencé comme une sorte de projet passionné qui s'est transformé en une très belle entreprise en ligne.
Ali :
Nous avons également officiellement remboursé nos cent mille dollars de prêts étudiants et je suis enceinte.
Mindy :
Courtiser. Ouais, les bébés.
Ali :
Oui.
Mindy :
Et je veux dire, yay, la dette de prêt étudiant aussi. Je veux dire, yay, pas de dette de prêt étudiant. Ouais, les bébés. Eh bien, félicitations. Ouah. D'accord, alors parlons d'abord du bébé et éliminons ça parce que c'est le plus excitant. Toutes nos félicitations. C'est pour quand?
Ali :
Nous sommes attendus en juillet. Nous passons par la FIV. Nous essayons en fait de tomber enceinte depuis mai 2020. C'est donc 30 mois de préparation. Nous avons eu beaucoup de chance que notre premier transfert d'embryons soit bloqué et nous avons une petite fille qui s'appelle Zoe et nous sommes très, très heureux d'être parents.
Mindy :
C'est tellement génial. Nous venons de faire un épisode sur le fait d'avoir un bébé, la planification d'un bébé épisode 357 avec Jen Narciso d'Investor Mama. Toutes les choses que vous devez savoir sur les bébés et les lingettes pour bébé Costco sont les meilleures.
Ali :
Bon, il va falloir l'écouter pour avoir toutes les astuces parce qu'on est vraiment un peu dépassé par tout ça. Mais sachez que nous planifierons et développerons des systèmes comme nous le faisons pour tout le reste. Entre avoir The FI Couple et notre portefeuille de location, je me dis : « Nous avons eu plusieurs entreprises ensemble. Un bébé n'est que le prochain projet de groupe auquel nous devons nous attaquer. Donc nous allons très bien.
Mindy :
D'accord. Eh bien, parlons de cette propriété locative. Vous avez dit que c'était hors marché. Quand l'avez-vous acheté ? Parce que le marché a été un peu fou toute cette année.
Josh:
Année. Non, ça a été fou. Nous avons en fait combiné deux stratégies à ce sujet. C'était la première année que nous utilisions de l'argent privé pour acquérir un bien immobilier et c'était une propriété BRRRR que nous avons acquise en avril avant que les taux d'intérêt ne décollent vraiment.
Ali :
Nous avons trouvé l'accord en février alors que les taux d'intérêt étaient encore relativement bas, mais nous avons fini par conclure comme Josh l'a dit en avril.
Josh:
Ouais. Et puis nous ne sommes pas des gens trop bricoleurs. La propriété était donc en assez bon état. Nous sommes de grands résolveurs de problèmes et nous avons trouvé un propriétaire qui avait vraiment besoin de vendre rapidement pour pouvoir passer à une nouvelle phase de vie.
Ali :
C'était un triplex propriétaire occupant, il était donc en très bon état.
Josh:
Ouais. Nous avions donc trouvé un prêteur privé il y a deux ans, nous étions restés en contact avec eux. Ils ont vu tout ce que nous faisions en ligne. Et donc, quand est venu le temps d'acheter la propriété, ils l'ont marché avec nous et ils étaient heureux d'être les prêteurs privés. Nous l'avons acheté en avril. Nous avons fait de la peinture, nous avons changé les serrures, puis nous avons régulièrement loué la propriété. À cette époque, les taux d'intérêt ont vraiment commencé à monter rapidement. Et donc au lieu d'attendre peut-être cinq ou six mois après la clôture pour refinancer, nous avons décidé de le faire en juillet et nous avons terminé notre premier BRRRR réussi.
Mindy :
Alors vous avez refinancé en juillet ? C'est juste quand les taux ont commencé à monter, monter, monter. Quel tarif avez-vous obtenu ?
Josh:
Oui, donc nous avons fini par bloquer un taux de 7 % sur 30 ans et lorsque nous avons commencé le processus de refinancement, nous étions plus près d'environ 5.5. Nous pensions que nous avions un peu plus de temps et puis tout a commencé à monter rapidement. Nous refinançons donc un peu plus tôt que prévu initialement.
Mindy :
Donc, vous êtes bloqué à 7 % maintenant ?
Josh:
Correct, pour un prêt de 30 ans.
Mindy :
D'accord. Tu as dit que tu l'avais trouvé hors marché ? Comment avez-vous trouvé? Donc, tout ce que nous possédons jusqu'à présent a été hors marché. Nous vivons dans une ville relativement petite et une fois que vous apprenez à connaître peut-être six ou sept personnes sur ce marché qui s'occupent d'une grande partie de l'immobilier, cela facilite un peu la recherche d'offres hors marché. Donc, nous n'avons jamais été des gens qui avaient beaucoup d'argent ou beaucoup d'expérience et nous avons donc toujours dû résoudre les problèmes. Et donc je suis constamment en réseau avec des propriétaires de petites entreprises et des investisseurs locaux pour trouver des moyens de résoudre des problèmes pour d'autres personnes. Et c'est ainsi que nous avons tous les deux trouvé cet accord et l'argent privé pour l'acheter.
Ali :
Je pense que pour nous, il s'agit toujours de dire aux gens qui nous sommes et ce que nous faisons. Alors « Hey, nous sommes Josh et Ali, nous investissons dans cette ville. Nous sommes de petits propriétaires de pommes de terre. Si vous connaissez quelqu'un qui vend une propriété, pensez à nous. Et en fait, une entreprise d'aménagement paysager locale que nous avons rencontrée il y a des années vient d'envoyer un message à Josh sur Facebook et lui a dit : « Hé, je connais quelqu'un qui vend un triplex, seriez-vous intéressé ? » Et nous sommes comme, "Ouais, nous sommes intéressés." Nous avons rencontré le gars. C'était en fait très drôle parce que nous avions été présentés dans notre journal local à propos de The FI Couple et il a dit: "Oh, je vous connais les gars." Et cette reconnaissance du nom a également été très utile car je pense que cela a simplement renforcé la crédibilité parce que nous avions déjà ce rapport avec la personne.
Mindy :
Est-ce un autre hack de maison ?
Josh:
Non. C'est donc la première fois que nous ne faisons pas de piratage de maison, ce qui nous semble un peu étranger, mais c'est aussi un soulagement de ne pas avoir à déménager au milieu de l'hiver.
Mindy :
Ouais. C'est plutôt sympa. Je l'ai fait plusieurs fois.
Ali :
Nous avons piraté le premier, nous avons piraté le second, puis nous en sommes arrivés au point suivant : « Allons-nous continuer à faire du piratage ici ? Que se passe-t-il?" Nous savions que nous voulions étendre notre portefeuille de location et le piratage de maison se sentait vraiment en sécurité car vous avez besoin d'un endroit où vivre. Vous emménagez dans une propriété et le tour est joué. Mais nous avons décidé que nous devions vraiment faire avancer notre stratégie et monter un peu en niveau afin de toujours évoluer comme nous le souhaitions.
Donc, c'était vraiment un peu écrasant non seulement d'acheter un immeuble de placement en utilisant de l'argent privé, mais je pense que cela nous a appris tellement de très, très bonnes leçons tout au long de cela. Alors maintenant, ce sera certainement moins intimidant la prochaine fois que nous le ferons.
Mindy :
Les taux sont donc toujours très élevés. Vous cherchez votre prochaine propriété ou vous vous retirez?
Josh:
Ouais. Nous cherchons toujours. Il y a un peu de gourmandise quand les autres ont peur du genre d'approche. Nous avons donc trouvé techniquement, ou devrais-je dire provisoirement, nos deux prochaines offres. Ce sont deux duplex côte à côte. Et cette fois, nous utilisons en fait le financement du vendeur, ce qui nous passionne vraiment. Et encore une fois, c'est un couple de retraités qui a un portefeuille relativement important.
Ali :
Qu'ils possèdent franchement et clairement.
Josh:
Et ils veulent vraiment commencer à profiter un peu plus de leur retraite et non à gérer des locations. Et c'est donc un problème que nous sommes heureux de les aider à résoudre début 2023.
Ali :
Oui.
Amandine :
J'aime ça. Pouvez-vous nous parler du financement du vendeur ?
Josh:
Ouais. Nous connaissons très bien les propriétés. Nous connaissons très bien les gens. Il se trouve également qu'ils sont nos prêteurs privés. Et tellement de trouver différentes façons de travailler avec les gens. Nous allons donc mettre en place des conditions. Alors peut-être que ce à quoi les gens sont habitués, c'est d'aller dans une banque et d'avoir ensuite un prêt sur 30 ans. La banque détermine essentiellement le taux d'intérêt. Avec le financement du vendeur, vous pouvez être assez créatif. Et nous sommes donc en train de négocier les conditions.
Ce qui est bien aussi, c'est peut-être que, traditionnellement, vous allez dans une banque et vous devez déposer, disons, 25% de mise de fonds. Sur notre propriété la plus récente, nous avons misé 5 %. Et en ce moment, il semble que nous allons probablement déposer environ 10 % sur une unité financée par le vendeur.
Ali :
Nous allons donc mettre très peu de choses sur cette propriété. Et ce qui est cool, c'est que le vendeur est la banque. Nous effectuerons donc des paiements mensuels au vendeur jusqu'à ce que nous arrivions au point où nous finirons par le refinancer avec un prêt bancaire. Mais il bénéficie de deux manières. Cela nous profite parce que nous sommes en mesure d'obtenir une propriété locative avec très peu d'argent d'une manière créative où nous n'avons pas beaucoup de concurrence comme vous le feriez sur le MLS régulier.
Mais en plus, cela profite vraiment au vendeur car ils ont tous ces biens immobiliers qu'ils possèdent en toute liberté et s'ils devaient les vendre demain, ce serait une très grosse facture fiscale. Donc, en faisant du financement vendeur de leur côté, ils réduisent cette obligation fiscale, ce qui les aide également.
Josh:
Et cela leur donne un bon revenu fixe mensuel afin qu'ils puissent-
Ali :
Sans avoir à gérer les locataires et les toilettes.
Josh:
Ils peuvent profiter de leur retraite.
Ali :
Droite.
Mindy :
Vous avez quitté le travail à temps plein, ce qui est génial. Félicitations pour votre chômage pour un emploi à temps partiel. Que faites-vous toute la journée ? Parce qu'à temps partiel, prenez autant de temps. Combien d'heures par semaine travaillez-vous ?
Ali :
C'est une excellente question. Je veux dire en novembre dernier, novembre 2021, j'ai quitté mon travail à temps plein en tant que travailleur social d'école primaire et je suis en fait passé à temps partiel en tant que travailleur social d'école primaire. Nous avons fait ce pas nécessairement pour le revenu, mais vraiment pour les prestations d'assurance maladie, notamment en passant par des traitements de fertilité qui coûtent très cher. J'ai pu trouver un emploi à temps partiel où je travaillais les lundis et mardis de la semaine scolaire, pendant les heures de l'année scolaire, mais cela couvrait trois cycles complets de FIV, ce qui était incroyable. Nous avons donc des avantages incroyables grâce à ce travail.
Josh:
Et puis j'étais consultant à plein temps la dernière fois qu'on s'est parlé et depuis j'ai pas mal réduit ma clientèle. Donc, en ce moment, nous travaillons tous les deux environ deux jours par semaine, entre 12 et 14 heures. Lorsque nous ne faisons pas cela, nous sommes très occupés avec notre marque en ligne, The FI Couple, avec la gestion des locations et la planification de l'embarquement pour plus d'unités afin que nous soyons encore plus occupés avec cela. Mais certes, au lieu d'essayer simplement de remplir notre temps avec plus de travail, ce qui va presque à l'encontre de la raison pour laquelle nous étions si agressifs pour rembourser nos dettes et atteindre la liberté financière, nous passons aussi beaucoup plus de temps, du moins quand c'est se réchauffer, faire de la randonnée, voyager, rendre visite à de la famille, le genre de toutes les choses que nous voulions faire plus à l'époque où nous avions une tonne de dettes et travaillions à plein temps.
Ali :
Je pense que lorsque nous avons quitté notre emploi pour la première fois, nous nous attendions à travailler plus de 40 heures par semaine. Nous allons simplement combler cela avec 40 heures de nouveau travail. Je pense qu'il a fallu un véritable changement de mentalité pour réaliser que nous construisons un style de vie ici et que nous construisons une entreprise de style de vie. Et cela ne signifie pas 40 heures de travail. Cela ne se traduit pas simplement par le remplacement de ce que nous avons déjà fait.
Donc pour nous, c'est comme, "Ouais, allons déjeuner à 2h00 un jeudi et traînons et allons rendre visite à la famille et aider des amis quand ils ont besoin d'aide pour différentes choses." Cela a donc été vraiment puissant pour nous parce que nous travaillons depuis tant d'années. Il suffit de le broyer, de nous casser les fesses, et nous sommes enfin, surtout avec le remboursement de la dette, augmentant nos revenus, nous débarrassant du travail à temps plein. Nous commençons à voir ces avantages de style de vie d'avoir la vraie flexibilité et la liberté de temps.
Amandine :
Alors, quels sont certains des avantages de continuer à travailler à temps partiel ? De toute évidence, vous avez trouvé de nombreuses façons de remplir votre temps, mais pourquoi travailler encore à temps partiel ?
Josh:
Ouais. Je pense donc que nous aimons tous les deux vraiment le travail que nous faisons. C'est à la fois dans la profession des services sociaux, Ali étant un travailleur social scolaire et moi étant le travail de consultant que je fais, c'est en fait de l'orientation professionnelle pour les travailleurs handicapés. Alors nous en profitons tous les deux. Nous n'aimions pas le faire autant qu'avant. Et puis certes pour moi, mon travail consiste à me rendre dans différents endroits de la ville où nous habitons et forcément entre deux rendez-vous, je regarde l'immobilier. Je me promène dans les quartiers et cela m'aide aussi à sortir et à me déplacer. Voilà donc quelques-uns des avantages.
Mindy :
Le travail à temps partiel vous permet-il également de bénéficier de prêts bancaires ?
Ali :
Oui. Bien que ce nombre diminue de plus en plus en termes de revenus que nous rapportons à la maison. Et c'était très intéressant de pouvoir bénéficier de ce dernier prêt bancaire car je travaille à temps partiel. Les heures de Josh ont été réduites et nous avions The FI Couple, mais ce n'était pas encore une entreprise de deux ans, nous ne pouvions donc pas l'inclure dans nos revenus. Je pense donc qu'à l'avenir, ce sera un peu plus facile parce que notre entreprise a maintenant deux ans, mais continuer à travailler chez W2 est vraiment, vraiment une force et un atout énormes pour les gens qui travaillent à faire évoluer leur portefeuille immobilier parce que il est simplement beaucoup plus facile de vérifier ce revenu.
Mindy :
Je dirai aussi qu'à l'origine, je pense que nous pensions que nous allions tous les deux quitter nos emplois. On va juste faire de l'entrepreneuriat et de l'immobilier. Et puis nous avons commencé à explorer non seulement l'assurance maladie, mais aussi l'assurance maladie pour les futurs parents. Et les chiffres étaient certes beaucoup plus élevés que ce que nous avions initialement prévu. Donc, le fait qu'Ali travaille à temps partiel aide non seulement à se qualifier pour les prêts bancaires, mais c'est aussi un système de santé plus abordable pour nous et notre famille grandissante.
Amandine :
J'aime ça. Alors, le paiement final de votre prêt étudiant, le grand hourra, a-t-il joué un rôle dans le fait de passer à temps partiel ?
Ali :
Donc en fait oui et non, mais j'ai quitté mon emploi quelques mois avant que nous ayons remboursé nos prêts étudiants. Et notre plan initial, nous avons tous les plans du monde. Nous avons des dizaines de tableaux blancs. Nous avons des feuilles Excel. Nous avons tous ces plans. Et le plan était très simple, rembourser la dette, acheter un certain nombre de propriétés locatives, puis quitter le travail. Mais ça ne s'est pas passé comme ça. 2020 et toute la pandémie ont été vraiment brutales pour de nombreuses industries et je me sentais vraiment épuisé physiquement et mentalement dans mon rôle.
Nous étions en train de suivre des traitements de fertilité et j'étais dans des situations avec des étudiants qui n'étaient pas en sécurité. Je recevais des coups de poing dans l'estomac pendant que nous suivions des traitements de fertilité et c'était vraiment au point où c'était mon bien-être mental et ma santé ou mon travail et nos objectifs financiers. C'était vraiment effrayant de devoir choisir, mais heureusement, nous n'avions pas à le faire parce que nous nous étions mis dans une telle position avec tout le travail que nous avons fait pour réduire notre coût de la vie pour vivre de manière vraiment frugale et agressive. la dette. Nous avons donc pu arrêter plus tôt que prévu, puis nous avons remboursé nos prêts trois mois plus tard, ce qui était vraiment cool.
Josh:
Je pense que parfois, quand les gens pensent à la liberté financière, ils la considèrent comme une chose singulière ou un jalon que vous parcourez, mais il y a beaucoup de vérifications en cours de route et il y a beaucoup d'opportunités et d'avantages en cours de route. Et donc, même si nous n'étions pas financièrement libres au moment où Ali a quitté son emploi, nous avions beaucoup plus de liberté financière que lorsqu'elle a commencé. Et donc nous avons en quelque sorte retrouvé le pouvoir de choisir. Elle a donc pu s'éloigner en toute confiance.
Ali :
Ce fut un immense privilège de pouvoir quitter mon emploi à temps plein. Ce n'est pas quelque chose que la plupart des gens peuvent faire et c'est un sous-produit direct de tous les choix fous que nous avons faits et de tous les sacrifices que nous avons faits pour pouvoir le faire sans nous soucier vraiment de ce qui va se passer. Nous savions que nous irions bien.
Amandine :
Ouais. Je veux dire, merci beaucoup d'avoir partagé cela et félicitations pour avoir payé les 100,000 10,000 $, avoir pu faire ce qui était bon pour vous. Je veux dire que c'est énorme. L'une des choses que j'aime vraiment chez vous, c'est que vous êtes toujours capable de comprendre. Vous n'aviez pas d'expérience dans l'immobilier ou comment rembourser une dette et faire tout cela. Donc, une autre chose que vous avez pu comprendre, c'est comment créer une entreprise. Alors, comment avez-vous fait passer si rapidement vos réseaux sociaux en ligne de 150,000 XNUMX à XNUMX XNUMX abonnés ?
Josh:
Ouais. Nous avons donc lancé The FI Couple en 2020 et c'était à ce moment-là… Je suis donc un lecteur vorace de livres, de tout ce qui concerne BiggerPockets. S'il y a un podcast de BiggerPockets, je l'ai probablement écouté deux fois. Et plus nous écoutions de podcasts et lisions de livres, plus nous entendions toutes ces histoires de réussite impressionnantes de personnes qui avaient atteint le sommet, si vous voulez, de la liberté financière. Mais parfois, vous entendiez leur histoire alors qu'ils y étaient déjà arrivés, ce qui est vraiment, vraiment inspirant. Mais pour nous, c'était un peu comme si nous voulions entendre des histoires de gens qui étaient peut-être à 50% du chemin ou là, si vous voulez.
Ali :
Des gens avec qui on pourrait s'identifier. Des gens qui luttaient encore et qui faisaient peut-être des erreurs en cours de route.
Josh:
Et nous ne l'entendions pas vraiment autant. Et puis Ali a eu l'idée. Elle est comme, "Eh bien, pourquoi ne commençons-nous pas à partager notre histoire?" Et je me suis dit : « Ali, nous ne connaissons pas les réseaux sociaux. Nous ne sommes pas très actifs sur les réseaux sociaux. Donc je ne sais pas si c'est nécessairement une bonne idée. J'ai eu tort.
Ali :
Voulez-vous dire cela encore plus fort pour le public ?
Josh:
Nous avons donc commencé à partager notre histoire et certes nous ne savions pas vraiment ce que nous faisions. Nous avons juste pensé que vous savez ce que nous allons dire aux gens sur certaines des choses que nous préparons et peut-être que nos mères suivront et des trucs comme ça.
Ali :
J'aimerais pouvoir dire que nous étions férus de technologie et que nous avions planifié tout ce modèle commercial et que nous savions exactement ce que nous faisions, mais nous volions par le siège de notre pantalon. Nous n'avions aucune idée de comment tout faire. Nous nous sommes sentis vraiment idiots de faire des vidéos et de nous mettre en avant. Nous avons été vraiment ridiculisés par nos amis et notre famille, « Qu'est-ce que vous faites ? C'est stupide. Mais nous avons juste continué et je pense qu'au début, ce n'était pas une entreprise, nous ne gagnions pas de revenus, mais la communauté que nous avons construite en rencontrant d'autres personnes qui pensaient comme nous et faisaient des choix que nous faisions, cela nous a aidés dans notre vie personnelle au-delà de toute croyance parce que nous avons dit: «Nous ne sommes pas les bizarres. Nous pouvons compter sur d'autres personnes et nous connecter avec d'autres personnes et nouer de véritables amitiés avec des personnes qui obtiennent ce que nous obtenons.
Josh:
Et nous ne comprenions pas vraiment l'immobilier, mais cela n'allait pas être une excuse pour nous de ne pas comprendre l'immobilier. Nous avons donc trouvé des moyens d'apporter de la valeur à des personnes qui en savaient beaucoup plus que nous et nous avons fait un pas en avant et nous avons appris l'immobilier. Et les médias sociaux n'étaient pas différents. Donc, ce qui est génial, c'est que beaucoup de gens dont nous avons entendu les histoires au fil des ans qui ont maintenant aussi des blogs ou des pages Instagram ou différents sites Web, nous avons maintenant pu nous connecter avec parfois dans la vraie vie et parfois juste sur Zoom appels.
Ils ont été plus qu'heureux de nous parler de la façon de transformer quelque chose qui commence comme un projet passionné en ligne en quelque chose qui est une entreprise viable. Cela a donc été énorme, à la fois en termes de pouvoir gagner sa vie, de faire quelque chose que nous aimons, mais aussi de créer du contenu exploitable, de développer notre marque et d'avoir maintenant, mon Dieu, 150,000 XNUMX abonnés, c'est juste un chiffre vraiment fou à dire fort.
Amandine :
C'est fou. Mais je pense que pour votre point, juste la relatabilité, la vulnérabilité que vous avez apportée à votre page a réuni cette communauté. Droite? Donc je pense que c'est génial. Alors permettez-moi également de vous demander, en quoi l'utilisation des médias sociaux est-elle un catalyseur pour vous aider à quitter votre emploi ou à travailler à temps partiel ?
Ali :
Absolument oui. Donc, je pense qu'encore une fois, lorsque nous avons lancé les médias sociaux, nous savions que les gens gagnaient des revenus sur les médias sociaux, mais j'ai vraiment l'impression qu'une entreprise de médias sociaux est le Far West. Il n'y a pas de transparence payante. Les gens n'ont aucune idée de la façon dont vous générez des revenus. Les gens nous demandent tout le temps : "Gagnez-vous des revenus simplement en ayant une page ou en faisant des vidéos ?" Personne ne sait. Nous ne savions donc certainement pas quand nous avons commencé. Nous avons donc compris en cours de route les différentes façons de générer des revenus en ayant une entreprise de médias sociaux.
Je me souviens au printemps, on avait fait un petit ebook. C'était un livre de 53 pages sur la façon de commencer à se renseigner sur les débutants en immobilier. Je me souviens qu'avant le début de mon année scolaire, nous vendions l'ebook et nous avions fait plus de cette vente d'ebook que je n'en avais fait un mois complet de travail.
C'était le coup de foudre du genre "Wow, nous pouvons générer de l'argent en ligne qui pourrait avoir le potentiel de remplacer mon revenu à temps plein qui est vraiment stressant et stimulant et qui ne me remplit plus vraiment."
Josh:
Et donc nous avons continué à apprendre et à grandir et à nous connecter avec d'autres personnes qui faisaient des choses incroyables. C'est arrivé au point où nous avons eu quelques mois où The FI Couple avait fait plus que le travail d'Ali, mais sans une fraction du stress physique et émotionnel. Et donc même si, encore une fois, nous avions encore des dettes et c'était encore très tôt, nous nous disions: «Vous savez quoi? Je pense que nous avons quelque chose ici et je sais à quel point vous êtes malheureux. Nous avons fait toutes ces choses au fil des ans pour nous donner une certaine flexibilité pour tenter notre chance sur quelque chose que nous aimons vraiment faire.
Ali :
C'était une décision inattendue pour moi de quitter mon emploi et de faire tout cela avant que les prêts ne soient remboursés. Mais c'était très calculé parce que, encore une fois, nous avions plusieurs mois à notre actif pour gagner constamment plus que mon travail et cela nous disait : « Ça va aller. Nous allons le découvrir.
Amandine :
J'aime ça. Donc, vous avez tellement de sources de revenus différentes en ce moment, ce qui vous a permis d'atteindre la liberté financière beaucoup plus tôt. Alors, avez-vous des conseils pour notre public sur la façon dont ils pourraient développer leurs propres médias sociaux ou développer leur propre entreprise ? Vous êtes juste sur Instagram ? Es-tu aussi sur TikTok ? Quelles plateformes utilisez-vous ?
Ali :
Je pense qu'en termes de moyens de croître et de développer les revenus, l'un des plus grands points à retenir, je me souviens que quelqu'un nous l'a dit : "Ne démarrez pas une page de médias sociaux uniquement dans le but immédiat d'essayer de gagner de l'argent." Parce que si c'est vraiment simplement pour ça et que tu ne cherches pas à ajouter de valeur ou à contribuer, je ne pense pas que tu auras du succès. Donc pour nous, c'était toujours comme quelles sont les choses que nous aimerions savoir que nous voulons partager avec d'autres personnes pour les aider ? Donc, pendant très, très longtemps, c'était comme : « Quelle valeur pouvons-nous apporter ? Quels liens pouvons-nous établir ? Comment pouvons-nous nous associer à des personnes sur des objectifs et des tâches similaires ? »
Je pense qu'en faisant cela, nous avons développé des relations vraiment organiques et beaucoup de confiance au sein de notre communauté. Je pense que cela nous a vraiment aidés dans notre succès. Et puis, une fois que notre entreprise a commencé à se développer et que nous avons eu plus d'abonnés et que nous avons eu plus de relations, cela a changé: "Continuons à fournir du contenu éducatif, mais existe-t-il un moyen d'être payés pour tout le temps que nous investissons dans ce?" Et puis à partir de là, il développait ces différents flux de revenus.
Josh:
Je dis toujours aux gens qu'il suffit de déterminer quel est votre cercle de compétence. Il y a beaucoup de choses là-bas qu'Ali et moi ne comprenons tout simplement pas. Et donc nous restons dans notre voie. Nous parlons des bases, des fondamentaux parce que je pense-
Ali :
De ce que nous savons.
Josh:
Exactement. Et ils ne se démoderont jamais et ils sont toujours quelque chose que les gens ont besoin d'apprendre de plus en plus chaque année. Cela ne doit donc pas être trop compliqué. Vous n'êtes pas obligé de parler de choses que vous ne comprenez pas.
Ali :
Nous ne devrions pas.
Josh:
Nous nous sommes simplement dit : « Qu'avions-nous besoin de savoir de plus il y a deux ou trois ans avant de commencer ce voyage ? Nous avons commencé à créer du contenu pour ces personnes parce que nous avons pensé que si Ali et Josh avaient besoin de savoir que peut-être 100 personnes ou 1,000 100,000 personnes ou XNUMX XNUMX personnes seraient également intéressées.
Ali :
Nous avons commencé notre parcours sur les réseaux sociaux en utilisant une seule plateforme. Nous avons commencé avec Instagram. Nous avons appris les tenants et les aboutissants de cela et ressenti plus d'expérience de niveau de maîtrise à ce sujet avant de passer à d'autres plates-formes. C'était donc la stratégie la plus efficace pour nous. Nous avons Instagram et Twitter. Nous avons TikTok, dont nous ne savons toujours pas ce qui s'y passe, mais nous publions les vidéos dessus et c'est un peu tout.
Amandine :
J'aime ça. Alors laissez-moi vous poser une autre question. Comment surmontez-vous la vulnérabilité de vous mettre simplement en avant sur les réseaux sociaux ? Parce que tant de gens ont la vision et la volonté de faire quelque chose comme ça, mais cela peut être inconfortable. Alors, comment avez-vous surmonté cela?
Josh:
Je pourrais te dire. Honnêtement, c'est parfois effrayant d'être vulnérable, de partager tous les domaines dans lesquels nous avons commis des erreurs et il y en a tellement trop pour les compter. Mais je vais vous dire que parfois le pouvoir de la communauté est incroyable parce que certains des contenus les plus performants que nous ayons créés sont lorsque nous avons fait des erreurs. Et puis nous verrons dans la section des commentaires que les gens apprécient d'être vulnérables et transparents et pas seulement de montrer toutes les bobines de faits saillants et les victoires et des trucs comme ça. Parce que pour toutes les victoires, si vous voulez, que nous avons eues, il y a probablement 10 fois plus de fois que nous avons échoué et avons juste dit : « À quoi diable pensions-nous ?
Ali :
Je dirai aussi, et c'est assez brut, mais j'ai l'impression qu'il y a eu de nombreuses fois où c'est comme, « Oh, c'est tellement stressant. La chose que nous devons faire. Nous devons faire beaucoup de contenu, ou je dois me mettre devant une caméra et je me sens vraiment gêné ou je parlais en public en ce moment. Et puis je pense : « Te souviens-tu de toi, Ali, quand tu étais assistante sociale à l'école et des choses que tu faisais alors ?
Ouais, c'était vraiment dur. Et ce n'est pas le cas. Vous êtes vraiment privilégié d'être dans cette position où vous pouvez gagner de l'argent avec votre téléphone à la maison dans votre pantalon de survêtement tous les jours. Je ne veux jamais tenir cela pour acquis. Je pense que nous ne savions pas quels revenus nous étions capables de générer, mais nous savions que nous ne voulions vraiment plus être dans nos emplois à temps plein.
Nous étions donc prêts à être si mal à l'aise et à faire de notre mieux même si nous échouions. C'était comme, je vais essayer si fort que si j'échoue, c'est embarrassant. Et c'était la chose la plus importante. Nous avions tellement à perdre. Nous essayions de fonder une famille. Nous essayions de construire un portefeuille de location, toutes ces choses. Nous avions tellement à perdre que je me fichais de savoir à quel point cela devait être embarrassant ou vulnérable pour pouvoir trouver le succès.
Josh:
Je suppose que la dernière chose que je dirai aussi, c'est que nous avons commencé à nous plonger dans des situations difficiles en 2018, alors que nous étions complètement fauchés. J'avais été viré et nous avions une tonne de dettes. Nous avons vu les décisions que nous avons prises pour nous y rendre. Alors on s'est dit qu'il fallait vivre radicalement différent. Et c'est en quelque sorte travailler ce muscle. Et jour après jour, semaine après semaine, année après année, nous choisissons de nous pencher sur des choses difficiles parce que si souvent, de l'autre côté de ces choix difficiles, il y a eu certaines des meilleures expériences de vie que nous ayons eues jusqu'à présent.
Ali :
Pour sûr.
Mindy :
L'une des choses qui m'a vraiment aidé, c'est que j'aime vraiment parler, ce qui est super, super utile, mais j'ai aussi regardé ce que les autres disaient et je me suis dit : "Qu'est-ce qui pourrait arriver de pire ?" Je viens ici et je parle d'immobilier parce que dans ma vraie vie à l'époque où j'ai commencé ici, dans ma vraie vie, personne d'autre ne voulait parler d'immobilier. Maintenant, tout le monde veut parler d'immobilier et c'est super, mais il y a sept ans, je ne connaissais personne qui voulait parler d'immobilier et je le voulais vraiment.
Je me suis dit: "Quel est le pire qui puisse arriver?" Personne ne va venir chez moi et me jeter des pierres parce que j'ai raté une ligne ou que j'ai dit quelque chose de mal. Les gens seront soit d'accord, soit pas d'accord. Et si vous voulez faire du contenu en ligne, ne lisez pas les commentaires. C'est mon plus gros conseil pour vous. Ne lisez jamais, jamais, jamais les commentaires, car soit ils vont être gentils et cela va vous faire plaisir, soit ils vont être méchants et cela va gâcher votre semaine. Alors supposez que tout le monde est gentil et que tout le monde veut continuer à regarder et ne lisez jamais les commentaires.
Ali :
Ouais. J'ai un dossier sur mon téléphone contenant certains des commentaires historiquement les plus méchants que les gens enregistrent. Je les lis, je ris, je souris.
Josh:
Nous avons en fait-
Ali :
Il a été très difficile de voir certains de ces commentaires, mais finalement la santé mentale, quelqu'un qui veut être méchant sur Internet, c'est ce que c'est.
Josh:
Nous avons en fait créé du contenu à partir des commentaires les plus méchants.
Ali :
Ouais. Mais finalement je suis d'accord avec toi, Mindy. Quel est le pire qui puisse arriver ? Nous devons retourner au travail à temps plein. C'est ça. Et tu sais quoi? Je n'ai vraiment pas envie de faire ça. Je vais donc faire tout ce que je peux pour construire notre portefeuille, continuer à vivre, à alléger et continuer à développer notre entreprise.
Mindy :
Ouais. Quel est le pire scénario ? Je retourne travailler. Votre pire scénario est la vie quotidienne de tout le monde. Joel de FI 180, ce n'est pas moi. C'est Joël. Donnez du crédit là où le crédit est dû.
Ali :
Absolument.
Mindy :
D'accord. Vous avez donc parlé de vivre avec 20 % de vos revenus. Est-ce votre revenu actuel à temps partiel et vous vivez avec 20 % de celui-ci ?
Ali :
Ouais. Donc en ce moment entre The FI Couple, entre notre travail à temps partiel et entre… Nous tirons un certain bénéfice de notre portefeuille locatif, mais parce que nous hackons la maison, cela limite en quelque sorte la rentabilité de celui-ci. Nous économisons donc environ 80 % des revenus sur l'ensemble de ces flux de revenus et nous en dépensons environ 20 %.
Mindy :
Alors, quels conseils avez-vous pour les auditeurs pour économiser et budgétiser ?
Josh:
Je sais que pour nous, lorsque nous avons commencé ce voyage il y a quatre ans, nous pensions… Nous avons donc commencé en quelque sorte sur le chemin de Dave Ramsey et nous leur avons enseigné rien de mal, ainsi de suite. Mais nous avons commencé par couper Netflix et les cafés.
Mindy :
Les petites choses.
Josh:
Les petites choses. Nous ne sortirions jamais pour dîner et ainsi de suite. Et c'était l'année où nous nous sommes mariés. Donc ce n'était pas trop amusant. Nous avons donné cela, l'ancien collège a essayé pendant environ trois mois. Mais en fait, commodément, nous avons trouvé le livre, Set for Life et c'est en fait là que nous avons découvert tout le concept de house hacking. Lorsque nous avons lu le livre, puis que nous l'avons relu, nous avons dit : "Eh bien, si environ 65 % de notre argent va au loyer, au paiement de la voiture, que nous avions l'habitude d'avoir, puis au restaurant et à des trucs comme ça, si nous nous concentrons uniquement sur les grandes choses au lieu de nous concentrer sur le nickel et de réduire notre façon d'essayer d'être financièrement libres, nous pourrions avancer beaucoup plus rapidement.
Et donc pour nous, nous faisons référence à l'utilisation de cuillères pour sortir de la dette ou économiser de l'argent par rapport aux pelles. Et pour nous, trouver des moyens créatifs de réduire notre loyer et d'éliminer les paiements de voiture, cela nous a donné la pelle. Et puis à partir de là, oh mon Dieu, à un moment donné, je pense que nous avons eu quatre ou cinq bousculades entre nous deux ainsi que des emplois à temps plein. Alors c'est bien beau de réduire ses dépenses, mais on ne peut pas économiser beaucoup. Il n'y a vraiment aucune limite à ce que vous pouvez gagner.
Nous avons donc commencé à trouver des moyens créatifs de gagner de l'argent. Nous faisions du coaching de vie, conduisions pour Uber, organisions des mariages. Et donc cela a creusé l'écart et c'est cet écart qui a augmenté régulièrement et c'est ce qui nous a permis de rembourser les prêts étudiants et d'acheter plus de biens immobiliers.
Ali :
Je dirais simplement que, pour les gens ordinaires qui cherchent à améliorer leurs finances, beaucoup de choses que vous entendez souvent sont de réduire vos dépenses, d'augmenter vos revenus, de creuser cet écart entre les deux. J'ajouterais à cela, connaissez vos chiffres. Nous flottions sans savoir combien nous dépensions, combien nous avions de dettes. Et il y a un réel pouvoir à comprendre les chiffres de votre situation parce que nous parlons tout le temps aux gens.
Oh ouais, je dépense 50 $ par mois pour manger au restaurant. En fait, suivez-le et dites-moi si c'est vrai parce que je pense que vous êtes un menteur. Je pense que notre cerveau a une drôle de façon de rationaliser et de compenser les choses. C'est comme si les chiffres ne mentaient pas, ils ne mentent jamais. Alors, connaissez les chiffres et gardez une trace d'eux et apprenez vraiment à identifier les besoins par rapport aux désirs. Parce que je pense que nous vivons dans une société où je le vois, je le veux, je l'aime, je l'ai. C'est Ariana Grande, n'est-ce pas ? Et vous le voyez, vous le voulez, allons-y. Nous avons Afterpay. Nous avons des cartes de crédit. Vous pouvez obtenir un prêt personnel.
Je pense que cette société de gratification instantanée est tout à fait à l'opposé de la budgétisation et de la consommation de céréales avant les guimauves. Je pense donc qu'il est vraiment, vraiment important de dire : « Ouais, je veux avoir une femme de ménage chez moi. Ce serait un très beau luxe ou je veux me faire faire les ongles toutes les trois semaines, ou je veux vraiment cette voiture de luxe. Mais savez-vous ce que votre situation financière indique que vous pouvez avoir ces choses ? Pas toujours. Pour nous, cela signifiait éliminer beaucoup de désirs pour nous amener au point où nous pouvions les réintégrer d'une manière qui ne nous foutait pas totalement en l'air.
Amandine :
Ouais. Avoir une compréhension de ce qui entre et de ce qui sort et simplement faire face aux chiffres va certainement vous aider à aller de l'avant. Mais vous aviez cent mille dollars de dettes. Que diriez-vous à quelqu'un qui a l'impression de se noyer sous les dettes au point d'être paralysé par la peur de ne serait-ce que regarder ses chiffres ? Avez-vous des conseils pour ce type de personnes ?
Ali :
Absolument. Je pense que c'était nous. Nous étions comme l'autruche dans le sable. Nous savions que nous vivions d'un salaire à l'autre. Nous savions que nos finances étaient bonnes. Nous savions que nous avions une dette ridicule, mais nous ne voulions pas le reconnaître. Parce que si je ne vérifie pas le solde de mon compte bancaire, je ne sais pas si je suis à découvert. Je pense donc que la chose à vraiment reconnaître, c'est que vous vous faites du mal.
C'est à courte vue et c'est un choix temporaire pour soulager l'anxiété, mais l'anxiété à long terme et le simple fait de rendre votre vie pas facile, il vaut mieux se compliquer un peu la vie et faire face à la musique que de l'ignorer pendant une décennie. Donc pour nous, c'est exactement ce que nous devions faire.
Josh:
Et puis il y a une expression que j'ai toujours beaucoup aimée et avec laquelle j'ai résonné et c'est manger l'éléphant une bouchée à la fois. Lorsque nous nous sommes assis et que nous avons pensé à environ 100,000 100,000 $ de dette de prêt étudiant, sans compter les prêts automobiles et les prêts personnels, des choses de cette nature, c'était accablant et cela nous a laissés paralysés. Dans quelle direction allons-nous ? C'était donc quand nous avons pris 100,000 500, nous n'avons pas 1,000 500 de dette, nous avons 1,000 $. Nous en avons XNUMX XNUMX. Et nous avons vécu par tranches de XNUMX et XNUMX XNUMX. C'était vraiment lent, mais psychologiquement, c'était en fait très puissant.
Cela a commencé à nous donner un élan et si soudainement nous avons commencé à vivre par tranches de 1,500 2,000 $ et XNUMX XNUMX $. Donc, il s'agissait juste de prendre quelque chose qui semblait vraiment gros et intimidant et de zoomer un peu et de dire: "D'accord, comment pouvons-nous découper cela un peu et continuer à progresser?"
Ali :
Si vous avez ce grand objectif, mais que vous le réduisez et que vous le réduisez, qu'il s'agisse de rembourser une dette, d'économiser pour une maison ou de vouloir acheter votre premier investissement, si vous le mettez en étapes gérables et que vous célébrez chaque fois que vous atteignez cette étape ou cette réalisation, cela remonte vraiment le moral et vous garde motivé. C'était énorme pour nous.
Amandine :
J'aime ça. Merci d'avoir partagé. Donc, en ce moment, vous vivez avec 20 % de votre revenu, puis vous économisez 80 % de votre revenu. Alors, que faites-vous avec ces 80 % ? Vous ne vous contentez pas de le mettre dans un compte d'épargne, vous le mettez vers le piratage de maison ou le marché boursier ou à quoi ressemble cette évasion ?
Josh:
Ouais. Donc c'est un peu-
Ali :
Les gouttières.
Josh:
Oui, c'est un peu de tout.
Ali :
Réparations à domicile. Nous avons des maisons de 130 ans, nous avons donc eu quelques rénovations mises à jour, mais je suis idiot. Nous avons certainement une répartition très saine de la répartition entre les différents objectifs financiers que nous avons.
Josh:
Nous utilisons donc une variété de seaux. Tant que nos chèques personnels et notre fonds d'urgence personnel, notre fonds d'urgence pour la location, nous avons maintenant un petit compte pour notre entreprise au cas où quelque chose se passerait dans notre entreprise. Tant que tous ces seaux sont vérifiés, tout le reste dans lequel nous mettons. Nous avons un Roth IRA, nous avons également un compte de courtage imposable, qui est juste rempli de fonds indiciels et de fonds d'échange ou ATF. Et puis nous avons également économisé pour l'acquisition immobilière à venir.
C'est un peu comme l'excédent que nous avons chaque mois. Nous vérifions toutes nos cases et tant que nos bases sont couvertes et que nous sommes protégés, quoi que ce soit au-dessus, nous priorisons d'abord l'achat de plus de biens immobiliers. Et puis une fois que ce compte est là où nous voulons qu'il soit, ce qu'il est maintenant, à peu près tout se dirige alors vers le courtage imposable. Et puis tout ce qui va au-delà, c'est un peu comme: "Hé, si nous voulons faire un voyage ou quelque chose comme ça, alors nous planifions cela en conséquence."
Ali :
Cela revient cependant à connaître vos chiffres, et je tiens vraiment à le souligner car nous avons nos seaux. Nous avons notre seau personnel, notre entreprise et notre immobilier. Nous connaissons le nombre qui doit être pour être complet. Donc dès que ces seaux sont pleins, on ne laisse pas l'argent flotter parce que c'est comme ça que les gens s'attirent des ennuis.
Donc, si ces seaux sont pleins, l'argent est immédiatement investi ou dans notre compte d'épargne-placement pour notre prochaine transaction. Et bien sûr, si nous avons un voyage à venir, comme l'a dit Josh, nous allouerons cela et nous ferons en sorte que cela se produise. Mais je pense que lorsque vous commencez à voir plus d'argent sur votre compte bancaire, c'est comme : « Oh, c'est de l'argent gratuit. Je peux acheter ceci ou faire cela. Je pense que nous sommes tellement concentrés sur nos objectifs que cet état d'esprit est éliminé lorsque vous avez juste les systèmes en place pour vos seaux.
Amandine :
Il semble que vous soyez si intentionnels à propos de chaque dollar qui entre dans votre vie. Droite? Alors permettez-moi de vous demander, en ce qui concerne l'immobilier, avez-vous un objectif pour un certain nombre de portes ou de propriétés totales ?
Josh:
Ouais. Donc, en ce moment, c'est 15 unités et cela va un peu à l'encontre des conseils immobiliers traditionnels si vous voulez. Mais nous sommes en fait probablement, une fois que nous y serons, nous allons probablement rembourser notre premier bien locatif de manière assez agressive. Cela nous donnera environ 10,000 11,000 à 2022 10 $ par année de plus de liquidités. Et bien que les calculs indiquent bien que l'argent pourrait autrement être mieux utilisé sur le marché boursier où vous pouvez obtenir, par exemple, pas 4.8, mais à long terme, vous pouvez obtenir huit à neuf, peut-être 10 %. Nous allons rembourser une propriété avec seulement une hypothèque de 11,000 %. Mais pour nous, ce sera XNUMX ou XNUMX XNUMX $ de plus que nous pourrons utiliser pour couvrir nos dépenses, surtout quand nous avons une famille.
Donc 15 unités, une, peut-être deux propriétés ont payé, mais au moins la première a payé. Et puis à ce moment-là, je ne sais pas si nous avons des visions d'avoir ce gros portefeuille où sont vraiment les petits propriétaires puissants. À partir de là, nous pourrions explorer des choses comme les syndications ou d'autres avenues parce que nous aimons vraiment l'immobilier.
Ali :
Nous aurons notre portefeuille d'actions.
Josh:
Je ne suis tout simplement pas sûr que nous voulions avoir un gros portefeuille en soi.
Ali :
Les gens nous demandent souvent, pourquoi ne pas agrandir ? Pourquoi ne pas avoir un gros portefeuille? Et il n'y a certainement rien de mal à cela. Mais je pense que notre plus grande chose est que nous voulons avoir juste assez pour subvenir à nos besoins parce que nous ne voulons pas d'un autre emploi, n'est-ce pas ? Nous avons beaucoup d'emplois. Nos vies sont vraiment occupées. Je n'ai pas besoin de me sentir cool en ayant des centaines d'unités. Ce n'est pas si excitant pour moi personnellement. Je ne pense pas que ce soit la raison pour laquelle les gens le font. Mais je pense que pour nous, c'est comme quoi correspond notre vie ? Qu'est-ce qui remplit notre budget ? Qu'est-ce qui satisfait nos besoins ? Et puis c'est tout. C'est tout ce dont nous avons besoin.
Josh:
Nous avons beaucoup de mentors qui ont beaucoup plus d'expérience de nous et nous en apprenons à chaque étape du chemin. Beaucoup d'entre eux nous ont dit qu'ils étaient arrivés à un certain point et que c'est devenu ce portefeuille de Frankenstein qu'ils ne savaient pas vraiment pourquoi ils avaient construit. Et pour qu'ils aient passé les cinq ou 10 dernières années à le déconstruire, si vous voulez, pour l'amener à un endroit propice à la liberté qu'ils ont commencé dans l'immobilier en premier lieu.
Mindy :
D'accord. Je ne voulais pas interrompre mais je voulais interrompre. Oui oui oui oui oui. Je parle à beaucoup de gens de l'immobilier maintenant et j'entends ceci : "Je veux continuer à acheter pour toujours." Pourquoi? Vous savez que c'est un travail. Même si vous gérez le gestionnaire, vous devez toujours gérer le gestionnaire. Il semble juste qu'il y ait ce score. C'est la tenue de score. C'est absolument que je veux de plus en plus et il n'y a pas de rime ni de raison à cela. C'est comme si cela arrivait à un point où vous en aviez assez. Quel est votre nombre suffisant ? Déterminez votre nombre suffisant et contentez-vous de cela. J'adore que vous ayez gagné 15 unités. C'est super. C'est assez. C'est assez. Pour en vivre, c'est suffisant pour s'offrir une grande liberté.
Ali :
Je pense que pour nous aussi, je pense souvent que lorsque vous entendez parler de l'immobilier ou que vous le voyez sur les réseaux sociaux, c'est comme: "Les chèques de loyer et je viens de faire ce flip vraiment sexy." C'est juste très glamour et je pense : « D'accord, mais avez-vous retourné un appartement ? Parce que cela peut être un vrai processus et je ne veux pas faire ça tout le temps. Un locataire vous a appelé au milieu de la nuit parce que son plafond fuyait ? C'est un processus. Eh bien, nous aimons l'immobilier et c'est un générateur de richesse incroyable et cela va nous aider pour le reste de nos vies. C'est du travail et parfois ce n'est pas du travail et je n'y pense vraiment pas à moins que nous recevions un chèque de loyer. Mais parfois, c'est comme s'il se passait quelque chose et que vous résolviez le problème.
Je pense donc que plus d'unités, plus de problèmes et oui, vous pouvez obtenir un gestionnaire immobilier, vous pouvez externaliser. Mais tu as raison, Mindy, tu gères toujours quelque chose. Et je pense que pour nous, je veux dégager autant de bande passante mentale afin que je puisse passer ma vie avec cette personne et nos parents vieillissants et les gens que nous aimons et je ne tourne pas constamment une liste de choses à faire que je besoin. C'est notre vie maintenant. Nous sommes occupés, mais nous essayons lentement de nous éloigner de ce mode de vie.
Josh:
Nous ne savions pas combien de temps cela prendrait, mais il y a quatre ans, nous savions qu'un jour nous voulions être parents et nous voulions avoir la flexibilité et la liberté d'être aussi présents pour cet enfant ou ces enfants.
Ali :
Non, un et c'est fait.
Josh:
quand c'est arrivé.
Ali :
C'est un non dur pour moi.
Josh:
Et donc pour nous, l'immobilier ou les actions, ce n'est pas la fin. Ils sont un pont vers une plus grande cause, notre pourquoi si vous voulez. Et donc nous sommes vraiment excités parce que les choses que nous avons commencé à faire il y a quatre ans commencent vraiment à rapporter des dividendes assez importants, de sorte qu'en juillet de l'année prochaine, lorsque nous accueillerons notre fille dans ce monde, nous aurons ce que nous avons fixé avoir, et c'était le pouvoir de choisir et de contrôler notre époque. Et ce sera le plus gros investissement que nous ayons jamais fait.
Mindy :
Ali et Josh, cela a été très amusant et j'apprécie vraiment le temps que vous avez partagé avec nous aujourd'hui. Avez-vous un dernier conseil pour nos auditeurs avant de partir ?
Josh:
Ouais. Je dirais simplement que quelle que soit la chose que vous avez peur de commencer ou qui semble vraiment effrayante, comprenez simplement qu'il y a probablement des centaines ou des milliers ou même peut-être des millions de personnes qui le font, l'ont fait. Je suis tellement reconnaissant que nous vivions à l'époque où nous vivons parce qu'il y a 50 ans, Ali et Josh voulaient apprendre l'immobilier. Ça va être vraiment dur. Alors que maintenant, bigPockets.com est une connaissance immobilière gratuite.
Je suis vraiment reconnaissant pour Internet. Donc, s'il y a quelque chose qui semble vraiment intimidant, un, allez sur Google ou allez sur BiggerPockets, mais deuxièmement, créez une communauté. Je veux dire, je suis tellement honoré et excité de voir Amanda là-bas parce qu'Amanda est quelqu'un que nous avons rencontré il y a deux ans et elle fait partie intégrante de notre communauté de personnes que nous avons rencontrées et apprises grâce aux médias sociaux. Et ainsi trouver votre communauté. Cela rend les choses beaucoup plus faciles, surtout quand les temps sont durs.
Ali :
Je dirais aussi, je ne pense jamais qu'il soit trop tard. Si vous n'êtes pas satisfait de votre vie ou de la trajectoire sur laquelle vous vous trouvez ou s'il y a un domaine qui est vraiment stressant pour vous, il n'est jamais trop tard pour apporter des changements. Je pense que nous voyons souvent des morceaux de la vie des gens. Vous entendez parler de nous aujourd'hui et vous vous dites : « Wow. Regardez ce qu'ils ont accompli. Ouais, c'est cinq ans de préparation et nous y travaillons toujours.
Je pense donc qu'il est important de se donner de la grâce et de savoir que de petits pas peuvent apporter des changements vraiment profonds au fil du temps. Nous n'avons rien fait d'extraordinaire. Nous n'avons rien fait de sexy. Nous sommes juste restés cohérents et dévoués à nos objectifs. Donc, s'il s'agit simplement de se souvenir que je veux que quelque chose soit différent, ce n'est pas : « Si nous l'avons fait, vous pouvez le faire aussi. Mais vous avez le pouvoir d'apporter des changements et si vous n'avez pas de cercle qui vous soutienne, agrandissez votre cercle. Comme l'a dit Josh, "Nous sommes très chanceux d'être à notre époque et il y a tellement de ressources à votre disposition."
Amandine :
J'adore ces derniers conseils et cela a été tellement amusant. Cela a été tellement amusant. Alors, où les gens peuvent-ils vous trouver ?
Ali :
Oui absolument. Sur Internet. Avec toutes ces ressources à votre disposition. Nous sommes sur les réseaux sociaux. Nos poignées sont le couple FI partout. Nous avons donc Instagram, Facebook. Les gens peuvent nous envoyer un courriel s'ils ont des questions spécifiques. Le courriel est et nous serions ravis de nous connecter avec les gens. Je veux dire, BiggerPockets a été le catalyseur de notre voyage et nous nous sentons à jamais reconnaissants et redevables envers vous, car cela a littéralement transformé et changé nos vies à bien des égards. Donc, si vous écoutez, vous faites ce qu'il faut en vous connectant à BiggerPockets Money. C'est l'un de nos podcasts préférés et nous sommes vraiment reconnaissants de nous connecter avec vous aujourd'hui.
Mindy :
Merci, Ali et Josh. Cela a été très amusant et nous vous parlerons bientôt.
Ali :
Thank you.
Josh:
Thank you.
Mindy :
C'était Ali et Josh. Amanda, j'aime vraiment leur histoire. Comme je l'ai dit au début de l'émission, il n'y a pas de bouton facile. Il n'y a pas de sauce secrète à cela. Il s'agit simplement de se mettre au travail. Et Ali et Josh, je pense, sont un brillant exemple de quand vous vous mettez au travail, vous verrez les résultats.
Amandine :
Je suis absolument d'accord. Lorsque vous vous mettez au travail, vous voyez les résultats, puis lorsque vous travaillez en équipe, pour moi, ils ne sont qu'un brillant exemple de travail d'équipe, de travail vraiment, vraiment et de réussite.
Mindy :
Avoir votre partenaire sur la même page financièrement est une superpuissance. Je souhaite à tous ceux qui écoutent cela d'avoir ce même super pouvoir. C'est la première chose pour laquelle les couples se battent, c'est l'argent. Et quand vous pouvez éliminer cela de la situation, votre vie s'améliore tellement. Alors parlez d'argent à votre conjoint, mettez-vous sur la même longueur d'onde et mettez votre nez dans la meule, faites tout le travail et vous obtiendrez les mêmes résultats qu'Ali et Josh. Devrions-nous sortir d'ici ?
Amandine :
Ouais, faisons-le.
Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast Money de BiggerPocket. Elle est la She-Wolfe de Wall Street, Amanda Wolfe et je suis Mindy Jensen disant, à plus tard, alligator.
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Dans cet épisode, nous couvrons
- Rembourser plus de six chiffres de dette étudiante et la beauté derrière les petits pas
- Financement vendeur l'immobilier et l'utiliser pour acheter des propriétés sans les grandes banques
- Quitter le travail à temps plein tout en économisant plus de quatre-vingts pour cent de votre revenu
- Développer votre marque en ligne et construire une communauté qui vous propulsera vers de nouveaux sommets
- Constat construire un massif portefeuille immobilier n'est pas ce que tout est fou d'être
- Conseils pour ceux qui sont encore endettés ou qui commencent tout juste à investir
- Et So Beaucoup plus!
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