En novembre 2015, Rob Law et moi avons fondé Paiement quotidien dans mon sous-sol. Sur un tableau blanc d'occasion posé contre un mur, Rob, Andrew Yoo (développeur 1), mon chien Jack et moi avons dérivé les formules clés dont nous avions besoin pour déplacer de l'argent avant le jour de paie et, surtout, le code permettant d'être payé. dos. Nous avons commencé avec un problème simple à résoudre : les travailleurs doivent avoir accès au salaire qu'ils ont gagné avant le jour de paie, car c'est leur argent. Chaque décision commerciale, décision relative aux produits, décision technique, décision marketing et décision réglementaire que nous avons prise a trouvé son étoile polaire dans ce principe fondamental : c'est votre argent et vous devriez en avoir le contrôle total.
Huit ans plus tard, la rémunération à la demande et l’accès au salaire gagné constituent une industrie à part entière. Selon Partenaires FT, il existe 35 entreprises aux États-Unis qui proposent une rémunération à la demande en tant qu'offre autonome. C'est désormais devenu une catégorie à part entière au sein de la technologie financière et de la gestion du capital humain.
Source : Partenaires FT
La rémunération à la demande a été adoptée par les principales sociétés de paie et les fournisseurs HCM comme ADP et Céridian. En nombre, 10 des 10 plus grandes entreprises HCM proposent un certain type d’offre et/ou de partenariat avec l’un des fournisseurs de solutions. Cela s'est même étendu à de grandes institutions financières telles que JPMorgan, Citizens Bank, PNC, US Bank, et d'autres, qui ont reconnu l'importance du paiement à la demande et l'ont intégré dans leur suite d'offres. Il y a quelques mois, j'ai collaboré avec le professeur Marshall Lux de l'Université Harvard sur l'état du marché de la rémunération à la demande. L'équipe de Harvard a conclu que 4 sur 10 les travailleurs à faible revenu ont désormais accès à un certain type de fournisseur de rémunération à la demande. Vraiment étonnant.
Aujourd’hui, je pense que le secteur de la rémunération à la demande se trouve à un point d’inflexion critique. D'une part, avant les vacances, je prenais un café avec le président d'une entreprise Fortune 100 qui a commencé à proposer une rémunération à la demande il y a deux ans. Il a observé avec désinvolture : « La rémunération à la demande est enjeux de table à ce point. Chaque employeur le propose. Dans le même temps, les régulateurs et les législateurs ont commencé à articuler des positions selon lesquelles offrir une rémunération à la demande est une forme de activité de prêt sans licence, qui, s’il était codifié, entraverait la croissance d’un service essentiel pour les travailleurs à faible revenu.
Nous vivons actuellement un moment important. C'est le moment de faire une pause, de faire le point et de tracer la voie à suivre pour l'avenir de cette industrie importante. Voici où je vois l’industrie se diriger :
- Les régulateurs verront que les salaires gagnés ne sont que votre argent
Tout changement commercial susceptible de transformer un secteur nécessite généralement une avancée technologique majeure. Sinon, cette innovation se serait déjà produite. Le paiement à la demande n’est pas différent.
C’est une idée fausse et profonde que la nouveauté ou la percée dans cette industrie réside dans le fait qu’un consommateur reçoit de l’argent avant le jour de paie. Malgré l’appellation « rémunération à la demande » ou « accès au salaire gagné », cette industrie n’a pas pour but d’obtenir de l’argent pour les consommateurs. Laissez-moi vous expliquer avec une analogie plus familière : lorsque vous vous rendez à un guichet automatique et retirez 100 $ de votre compte courant, êtes-vous émerveillé par le fait que vous détenez désormais 100 $ en espèces ? Bien sûr que non. Retirer votre propre argent de votre propre compte courant est un droit trivial, banal et attendu. C’est inhérent à un compte courant. Ce qui est plus intéressant, c’est la manière dont l’argent est arrivé sur votre compte courant. Maintenant, pour revenir à notre contexte, le véritable « produit » derrière la rémunération à la demande est ne sauraient l'acte de recevoir de l'argent. Il s’agit plutôt de savoir comment le consommateur a-t-il pu savoir, en premier lieu, à combien s’élevait son salaire gagné accessible. Ceci est le produit. Ceci c'est l'innovation.
Chez DailyPay, nous avons appelé cette avancée technologique la Payer le solde, un tout nouveau solde de compte que nous avons créé. Pour la toute première fois, nous avons pu utiliser la technologie et l’ingénierie financière pour refléter avec précision le montant du salaire net gagné par un employé. Avant cela, ces informations n'existaient que sous forme de données non construites dans plusieurs systèmes RH d'un employeur. Le problème canonique de la technologie et des systèmes chez un employeur est qu'il utilise un fournisseur pour le temps et les présences et un fournisseur différent pour la paie ou le système d'enregistrement. De plus, ces données n'ont été ni auditées ni vérifiées pendant la période de paie réelle, avant la période de traitement de la paie, moment auquel le service de paie de l'entreprise devrait jongler entre plusieurs systèmes et vérifier/auditer les données sous-jacentes afin d'exécuter la paie finale pour cette période. semaine.
Afin de créer un solde précis et entièrement provisionné sur lequel un travailleur pourrait compter comme « argent en banque », il faut trouver comment surmonter ce problème de non-interopérabilité des données, puis assumer le risque que ces calculs soient exacts, tout en obtenant également un financement conditionnel pour soutenir ce solde de salaire. C'était un problème extrêmement difficile à résoudre, mais heureusement, j'ai travaillé avec des personnes brillantes comme Konstantin Getmanchuk (chef de produit) afin de le résoudre et de créer toute une industrie. C'est pourquoi le solde de paie a été désigné comme l'un des Les meilleures inventions du temps en 2021.
Le solde de paie (Source : DailyPay)
Toute cette histoire vise à fournir un contexte au truisme suivant : le solde salarial is l'argent du consommateur, et donc tout retrait de ce solde de paiement est analogue au fait que ce consommateur retire de l'argent de son propre compte courant. À titre d'exemple : disons qu'une employée a déclaré qu'elle a travaillé huit heures aujourd'hui et qu'elle est payée 21 $ de l'heure. Cet employé vit dans l'Oregon, bénéficie de deux saisies-arrêts pour arriérés d'impôts et de pension alimentaire pour enfants, et a également l'habitude d'oublier de pointer son déjeuner non payé. Afin d’établir quels sont ses gains « réels » ou « nets » pour cette journée, il faut prendre en compte tous ces facteurs en temps réel. Et puis, pour que cet argent soit disponible 24 heures sur 7 et XNUMX jours sur XNUMX, il faut souscrire et financer ce calcul. C'est vraiment difficile à faire. Mais grâce à l’exploitation d’une technologie financière complexe, il est possible de « créer un équilibre » à partir de données non construites qui n’existeraient pas autrement aujourd’hui.
Il faut d’abord comprendre le solde de paiement comme un produit afin de comprendre que l’accès à une partie de ce solde n’est pas un prêt. En aucun cas aucun d’entre vous ne considérerait le retrait de l’argent de son propre compte courant comme un prêt. Je veux dire, pourquoi le ferais-tu. C'est votre argent. Pour être honnête intellectuellement, c’est en fait le contraire de contracter un emprunt. Retirer de l'argent de votre compte courant est un défécation d'un prêt qui you ont effectivement fait à la banque. Lorsque vous déposez 1,000 1,000 $ sur votre compte courant, vous prêtez techniquement XNUMX XNUMX $ à la banque. Vous êtes techniquement créancier de la banque. Le nombre que vous voyez affiché sur le solde de votre compte courant est techniquement l'argent que la banque le doit you. Et si vous retirez 100 $ de votre compte courant, vous avez réduit le montant qui vous est dû à 900 $.
Passons maintenant au salaire gagné. C'est de l'argent qui vous est dû. Semble familier? En tant que travailleur, vous êtes techniquement créancier de l'employeur. Vous disposez déjà d’un « solde de paie ». Il reste simplement non financé chez l'employeur sous la forme de données non construites. La percée technologique consistait à codifier et à consolider ce nombre dans un équilibre numérique, dans un actif numérique. Alors et seulement alors, le solde pourra être consulté. Et tout comme retirer de l’argent de votre salaire est banal et trivial, retirer de l’argent de votre solde de salaire est tout aussi banal et ne constitue en aucun cas une opération de prêt.
Étant donné que le solde de paiement correspond déjà à l’argent du consommateur, il s’apparente davantage au solde d’un compte courant. En tant que tels, les paiements du solde de paiement sont comme un consommateur retirant de l'argent de son propre compte courant, et non comme un prêt. L’acceptation réglementaire de ce fait est cruciale pour continuer à étendre cet avantage indispensable aux consommateurs du monde entier.
- Le paiement à la demande sera à terme proposé à 7.8 milliards de personnes
Alors que les marchés internationaux ont des régimes de paie très différents, l’accès à la paie en temps réel deviendra de plus en plus un enjeu de table partout dans le monde. L’expansion de la rémunération à la demande dans une offre mondiale a sans surprise commencé avec les entreprises mondiales qui l’ont proposé à leurs employés américains qui le souhaitaient à l’ensemble de leur personnel mondial. Mais il s'est désormais étendu à plus de 100 fournisseurs de paiement à la demande à travers le monde proposant un paiement à la demande dans leurs régions respectives.
Je suis aux premières loges du développement de la rémunération à la demande à travers le monde grâce à mon rôle de conseiller auprès de chacune des plus grandes sociétés de rémunération à la demande dans les trois principales régions du monde. En Asie, où les taux de personnes non bancarisées ou sous-bancarisées sont élevés, Surveillance de la paie a recruté des centaines d'employeurs (et ce n'est pas fini) dans toute la région, notamment en Malaisie, aux Philippines, en Corée, etc. En Europe, où la masse salariale mensuelle est souvent la norme, chez Rosaly l'offre numérique aide le 6 travailleurs sur 10 qui vivent d'un chèque de paie à l'autre. Et en Amérique latine, Flux de paie connaît une croissance exponentielle à mesure qu'il recrute les plus grands employeurs de la région comme Telefonica et Mango. Aussi cruciale que soit la rémunération à la demande aux États-Unis, elle est encore plus essentielle à l’échelle internationale, où les cycles de paie, les taux de pauvreté, les taux de prêt d’éviction et l’accès aux services bancaires ont tendance à être pires. Il est passionnant de promouvoir la rémunération à la demande dès ses débuts sur chacun de ces continents et de voir ces entreprises extraordinaires concrétiser leur vision en servant les plus vulnérables de leurs régions.
- L'industrie va – et doit – s'étendre au-delà de l'accès à son salaire pour atteindre la création de richesse à long terme.
Chez DailyPay, nous avons créé le solde de salaire pour qu'il soit un atout qui change la vie des travailleurs. La propriété la plus précieuse du Pay Balance est sa liquidité. En tant qu'atout, ce qui donne au Pay Balance sa puissance, c'est que vous pouvez y accéder et le dépenser instantanément comme vous le feriez avec de l'argent sur votre compte courant. C'est pourquoi des millions de personnes peuvent désormais cesser de compter sur les découverts et les prêts sur salaire pour payer leurs factures quotidiennes, économisant ainsi 600 XNUMX $ par an en moyenne. C’est le pouvoir de tirer parti de la technologie financière pour créer et distribuer un nouvel actif.
Dans ma prochaine entreprise Laboratoires de sel, nous avons créé un atout pour permettre aux travailleurs d'aller au-delà du paiement de leurs factures. Si le solde de salaire est le compte courant du travailleur horaire, son solde de sel est son compte d'épargne. Chez Salt Labs, notre technologie produit un actif dont la plus grande propriété est sa non-fongibilité, ou ses non-transférabilité. La différence dans les noms des produits – Pay Balance versus Salt Balance – reflète pleinement cette différence. Votre salaire is quelque chose auquel vous devriez pouvoir accéder immédiatement. Votre Sel ne l’est pas. Votre Salt permet des économies car sa nature est qu'il est ne sauraient dépensable dès le premier jour, mais préserve plutôt votre travail pour l'avenir.
L'équilibre salin
On assiste à une crise croissante de l’épargne pour les travailleurs à revenus faibles ou modestes, qui a des conséquences sur les familles, les communautés et les lieux de travail. Cela s’observe à tous les niveaux du spectre de l’épargne. Les travailleurs ne peuvent pas épargner à court terme : les travailleurs gagnant moins de 60 XNUMX $ ont une moyenne taux d'épargne négatif de 2%, ne laissant rien (ou des montants négatifs) pour des dépenses imprévues ou un achat discrétionnaire comme un cadeau pour l'anniversaire d'un proche. À moyen terme, un chiffre stupéfiant 81% des ménages américains déclarent être dans une situation pire qu’il y a 12 mois. À long terme, la valeur médiane des comptes de retraite des 65 ans et plus est de zéro (grâce au quartile supérieur, la moyenne est de 176 401 $ ; sinon elle serait négative). Malgré quatre décennies d'élargissement de l'accès au XNUMX(k), les deux tiers des travailleurs à revenus faibles ou modérés ne peuvent pas se permettre les cotisations initiales en raison de l'incapacité de réduire leur salaire aujourd'hui pour l'avenir.
L'avenir de la rémunération à la demande consiste à tirer parti du meilleur de son offre (accès, instantanéité, transparence et simplicité) et à appliquer ces propriétés du produit à la prochaine étape du parcours de l'employé : l'épargne et la création de richesse. Les objectifs financiers d'un employé – et par extension, la technologie mise à sa disposition – doivent amener l'employé à aller au-delà du paiement des factures. Bien qu'elle soit d'une importance cruciale, la prochaine étape du parcours de l'employé consiste à constituer des économies, à assurer sa santé financière et à atteindre ses objectifs à moyen et long terme.
En tant qu’industrie de technologie financière, nous avons l’opportunité – voire la responsabilité – d’avoir un impact radical sur la santé financière à long terme de toute une génération de travailleurs. Je prends cet appel extrêmement au sérieux.
Qui est avec moi.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :possède
- :est
- :ne pas
- :où
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 mois
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Capable
- A Propos
- acceptation
- accès
- accédé
- accessible
- accès
- accomplissant
- Selon
- Compte
- Avec cette connaissance vient le pouvoir de prendre
- avec précision
- à travers
- Agis
- présenter
- actually
- En outre
- adopté
- adp
- conseiller
- à opposer à
- âge
- depuis
- apparenté
- Tous
- déjà
- aussi
- incroyable
- Amérique
- Américaine
- montant
- quantités
- an
- ainsi que le
- Andrew
- tous
- appli
- Appliquer
- SONT
- autour
- AS
- Asie
- atout
- étonnant
- At
- ATM
- présence
- disponibles
- Avatar
- moyen
- RETOUR
- fond
- Balance
- Banque
- Services bancaires
- base
- BE
- car
- devenez
- était
- before
- a commencé
- commencé
- derrière
- va
- CROYONS
- profiter
- LES MEILLEURS
- jusqu'à XNUMX fois
- Au-delà
- Le plus grand
- Milliards
- Billets
- goupille
- support
- percée
- brillant
- Développement
- la performance des entreprises
- homme d'affaires
- mais
- by
- calcul
- appelé
- appel
- CAN
- ne peut pas
- capital
- captures
- carte
- Argent liquide
- Catégories
- Canaux centraux
- CEO
- Change
- en changeant
- Graphique
- vérification
- Compte courant
- enfant
- conditions
- horloge
- code
- codifié
- Café
- collaboré
- Couleur
- Communautés
- Sociétés
- Société
- De l'entreprise
- complet
- complexe
- calculs
- conclu
- Considérer
- la consolidation
- consommateur
- Les consommateurs
- contexte
- continuer
- contributions
- des bactéries
- pourriez
- compter
- compte
- cours
- engendrent
- créée
- création
- créateur
- créancier
- crise
- critique
- crucial
- Lecture
- cycles
- Paiement quotidien
- données
- journée
- Débit
- Carte de débit
- décennies
- décision
- Demande
- Département
- Dépôt
- Dérivé
- Malgré
- Développeur
- DID
- différence
- différent
- numérique
- Actif numérique
- discrétionnaire
- dans
- perturbateur
- distribuer
- do
- Chien
- Ne pas
- motivation
- pendant
- chacun
- Notre expertise
- salaire gagné
- Mes Revenus
- huit
- Employés
- employés
- employeurs
- permettre
- permet
- ENGINEERING
- Tout
- entièrement
- Entrepreneur
- EPI
- également
- essential
- établir
- etc
- Ether (ETH)
- Europe
- Pourtant, la
- faire une éventuelle
- JAMAIS
- Chaque
- de tous les jours
- partout
- exemple
- passionnant
- exister
- Développer vous
- étendu
- expansion
- avec des données
- attendu
- dépenses
- Expliquer
- exponentielle
- prolongé
- extension
- extrêmement
- fait
- facteurs
- familier
- familles
- few
- Figure
- finale
- la traduction de documents financiers
- objectifs financiers
- santé financière
- Institutions financières
- technologie financière
- FinTech
- Prénom
- première fois
- Abonnement
- Pour
- formulaire
- fortune
- trouvé
- Fondatrice
- fondateur
- Fondateur et PDG
- quatre
- Vendredi
- De
- avant
- FT
- Remplir
- d’étiquettes électroniques entièrement
- fund
- financement
- avenir
- génération
- obtenez
- obtention
- donne
- Global
- globe
- Go
- Objectifs
- eu
- plus
- Croissance
- Croissance
- habitude
- ait eu
- main
- arrivé
- Dur
- harvard
- Harvard University
- Vous avez
- ayant
- he
- front
- à tête
- Santé
- aider
- ici
- Haute
- Histoire
- tenue
- fêtes
- honnête
- heure
- HEURES
- ménages
- flotter
- Comment
- How To
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- humain
- Des centaines
- i
- if
- immédiatement
- Impact
- Impacts
- important
- surtout
- in
- incapacité
- Y compris
- passif
- Incorporée
- de plus en plus
- industrie
- inflexion
- Point d'inflexion
- d'information
- inhérent
- Innovation
- instantané
- immédiatement
- les établissements privés
- intéressant
- International
- internationalement
- développement
- inventions
- IT
- SES
- jack
- Jason Lee
- chemin
- jpg
- JPMorgan
- juste
- ACTIVITES
- Savoir
- Corée
- Labs
- le plus grand
- plus tard
- Danses latines
- Amérique latine
- Droit applicable et juridiction compétente
- législateurs
- leader
- conduisant
- départ
- Lee
- à gauche
- prêt
- moins
- laisser
- Niveau
- en tirant parti
- VIE
- comme
- Liquidité
- le travail
- Vit
- prêt
- Prêts
- Location
- long-term
- Faible
- Fidélité
- du déjeuner
- click
- LES PLANTES
- majeur
- a prendre une
- Fabrication
- Malaisie
- gestion
- Marché
- Stratégie
- Marchés
- merveille
- largeur maximale
- me
- signifier
- signifiait
- moyenne
- des millions
- idée fausse
- modérée
- moment
- de l'argent
- mensuel
- mois
- PLUS
- (en fait, presque toutes)
- Bougez
- en mouvement
- beaucoup
- plusieurs
- must
- my
- prénom
- Nommé
- noms
- Nature
- Besoin
- nécessaire
- négatif
- net
- Nouveauté
- next
- aucune
- Aucun
- Ordinaire
- Nord
- rien
- nouveauté
- Novembre
- maintenant
- nombre
- observer
- observée
- of
- de rabais
- présenté
- offrant
- Offrandes
- souvent
- on
- À la demande
- ONE
- uniquement
- Opportunités
- opposé
- or
- de commander
- Oregon
- Autres
- autrement
- nos
- ande
- plus de
- Overcome
- devait
- propre
- payé
- partie
- Partenariat
- pause
- Payer
- payant
- Paiements
- Paie
- Personnes
- /
- période
- Philippines
- Place
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- PNC
- Point
- partieInvestir dans des appareils économes en énergie et passer à l'éclairage
- positions
- La pauvreté
- power
- prédatrice
- représentent
- président
- principe
- Avant
- Problème
- traitement
- produit
- Produit
- Produits
- Professeur
- profond
- propriétés
- propriété
- fournir
- de voiture.
- fournisseurs
- achat
- radicalement
- Tarif
- Tarifs
- plutôt
- réal
- en temps réel
- vraiment
- recevoir
- reconnu
- record
- réduire
- Prix Réduit
- refléter
- régimes
- région
- régions
- Régulateurs
- régulateurs
- compter
- s'appuyer
- rapport
- Signalé
- a besoin
- ceux
- responsabilité
- retraite
- bon
- Analyse
- voler
- Rôle
- RANGÉE
- Courir
- s
- sel
- même
- Épargnez
- économie
- Épargnes
- compte d'épargne
- dire
- Deuxièmement
- sécurisation
- sur le lien
- dangereux
- service
- service
- elle
- Shorts
- devrait
- signé
- importance
- Signes
- étapes
- simplicité
- unique
- siège
- So
- solide
- sur mesure
- fournisseurs de solutions
- RÉSOUDRE
- quelques
- quelque chose
- Son
- Identifier
- envergure
- Spectre
- passer
- enjeux
- autonome
- Étoile
- j'ai commencé
- Région
- États
- stock
- Arrêter
- tel
- suite
- Support
- combustion propre
- système d'enregistrement
- Système
- table
- Prenez
- prise
- Taxes
- équipe
- techniquement
- technologique
- Technologie
- Avoir tendance
- terme
- que
- à
- qui
- La
- El futuro
- L'État
- le monde
- leur
- Les
- puis
- Là.
- Ces
- chose
- this
- ceux
- trois
- Avec
- fiable
- à
- aujourd'hui
- top
- Top 10
- transaction
- Transparence
- vraiment
- deux
- les deux tiers
- type
- typiquement
- non audité
- sous
- sous-jacent
- comprendre
- Inattendu
- Uni
- États-Unis
- université
- us
- utilisé
- Usages
- Précieux
- Plus-value
- vendeur
- Versus
- très
- vision
- Vulnérable
- salaire
- salaires
- Wall
- souhaitez
- était
- Montres
- we
- Richesse
- semaine
- ont été
- Quoi
- quand
- qui
- tout en
- WHO
- dont
- why
- Wikipédia
- sera
- comprenant
- renoncer
- retrait
- retrait
- dans les
- activités principales
- travaillé
- travailleur
- ouvriers
- Nos inspecteurs
- world
- pire
- pourra
- an
- années
- you
- Votre
- Youtube
- zéphyrnet