Vous appréciez nos podcasts ? Ne manquez pas les prochains épisodes ! Veuillez cliquer sur le bouton d'abonnement Apple, Spotify, YouTube, ou votre plateforme de podcast préférée pour rester à jour avec nos derniers contenus. Merci pour votre soutien!
Partout dans le monde, plusieurs banques numériques ont atteint une taille impressionnante. Mais la plupart de ces sociétés de technologie financière se sont concentrées uniquement sur leur marché national. Il est difficile de faire évoluer une banque numérique mondiale car les réglementations et les exigences de conformité diffèrent énormément d’un pays à l’autre. Mais nous avons vu certaines banques traditionnelles prendre de l’ampleur dans plusieurs pays. Il n’y a donc aucune raison pour que nous ne constations pas la même chose dans le domaine des technologies financières.
Mon prochain invité sur le podcast Fintech One-on-One est Siddhartha « Sid » Jajodia, directeur bancaire de Revolut et PDG de Révolution États-Unis. Aucune autre entreprise de technologie financière n’est aussi déterminée à devenir un leader mondial de la technologie financière que Revolut. Ils comptent déjà 35 millions de clients dans plus de 30 pays à travers le monde et continuent d'ouvrir des opérations dans de nouveaux pays plusieurs fois par an.
Dans ce podcast, vous apprendrez:
- Ce qui a attiré Sid vers le poste chez Revolut.
- Comment il décrit Revolut aujourd'hui.
- Ce qu'il veut dire quand il dit qu'il s'agit d'une super application financière.
- Le nombre de clients de Revolut dans le monde.
- Comment Revolut se différencie des autres offres bancaires numériques aux États-Unis.
- Le client Revolut type aux États-Unis et dans le monde.
- Comment ils font passer le message.
- Les enjeux de la création d’une banque numérique internationale.
- Qu'est-ce que Revolut 10 et pourquoi c'est important.
- Leur approche de l'expérience utilisateur.
- Avec quoi Nik Storonsky, PDG et fondateur, aime travailler.
- Ce qu’il faudra pour que Revolut atteigne une grande échelle aux États-Unis.
- La vision de Revolut pour l'avenir des services financiers.
Lisez une transcription de notre conversation ci-dessous.
Pierre Renton 00:01
Bienvenue sur le podcast Fintech One-on-One. Il s'agit de Peter Renton, président et co-fondateur de Fintech Nexus. Je fais cette émission depuis 2013, ce qui en fait l'émission d'entretiens individuels la plus ancienne de toute la fintech. Merci de m'avoir rejoint pour ce voyage. Si vous avez aimé ce podcast, vous devriez consulter nos émissions sœurs The Fintech Blueprint avec Lex Sokolin et Fintech Coffee Break avec Isabelle Castro, ou écouter tout ce que nous produisons, en vous abonnant à la chaîne de podcast Fintech Nexus.
Pierre Renton 00:39
Avant de commencer, je tiens à vous rappeler que Fintech Nexus est désormais une entreprise de médias numériques. Nous avons vendu notre activité événementielle et nous concentrons à 100 % sur notre position de leader des médias numériques pour la fintech. Qu'est-ce que cela signifie pour toi? Vous pouvez désormais interagir avec l'une des plus grandes communautés fintech, comptant plus de 200,000 XNUMX personnes, via une variété de produits numériques, des webinaires, des livres blancs approfondis, des podcasts, des envois d'e-mails, de la publicité et bien plus encore. Nous pouvons créer un programme personnalisé conçu juste pour vous. Si vous souhaitez atteindre un public fintech senior, veuillez contacter le service commercial sur fintech nexus.com dès aujourd'hui.
Pierre Renton 01:21
Aujourd'hui dans l'émission, j'ai le plaisir d'accueillir Sid Jajodia. Il est le directeur bancaire de Revolut et le PDG de Revolut US. Et Revolut est l’un des plus grands noms de la fintech au monde. Ils ont commencé à Londres et sont très forts en Europe, et sont présents aux États-Unis depuis quelques années. Et je voulais que Sid participe à la série parce que je pense que ce que fait Revolut est tellement intéressant. Nous voulions apporter une sorte de perspective mondiale à la fintech. Et nous parlons évidemment de ce que fait Revolut, des produits et ce genre de choses. Mais nous parlons également de ce qui se cache derrière certaines des mesures qu’ils ont prises et des raisons pour lesquelles ils attaquent réellement la fintech de cette façon. Très différent de presque toutes les autres sociétés de technologie financière, dans le monde. Et nous avons parlé du nouveau produit Revolut 10 qui a été lancé, de ce que c'est et pourquoi c'est important. Sid donne son point de vue sur sa collaboration avec Nik Storonsky, l'un des plus grands noms de la fintech au monde. Et il parle également de ce qu'il faudra pour réellement étendre les États-Unis de la même manière que cela a été fait dans d'autres parties du monde. Ce fut une discussion passionnante. J'espère que vous apprécierez le spectacle.
Pierre Renton 02:39
Bienvenue sur le podcast, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Merci, Pierre. Merci pour cette opportunité.
Pierre Renton 02:43
Avec plaisir. Nous remontons donc à un long chemin, environ une décennie lorsque vous avez obtenu un emploi chez LendingClub. Je suis donc votre carrière depuis un certain temps. Mais pourquoi ne pas donner aux auditeurs quelques-uns des points forts de ce que vous avez fait jusqu'à présent.
Sid Jajodia 02:57
Merci, Pierre. Oui, nous avons un long chemin à parcourir. Je pense que la version courte est que je travaille dans le secteur bancaire et financier depuis plus de 20 ans. J'ai vraiment grandi chez Cap One où j'ai passé plus d'une décennie à occuper divers postes dans le domaine du crédit à la consommation et aux petites entreprises, notamment le développement de produits, la gestion des risques et la croissance de l'entreprise de diverses manières. À la fin de cela, j'ai décidé, vous savez, qu'il se passait beaucoup de choses passionnantes dans les prêts P2P et la fintech, alors j'ai déménagé dans la Bay Area, j'ai rejoint LendingClub, c'est là que je vous ai rencontré. J'ai lancé les prêts aux entreprises chez LendingClub, puis j'ai occupé d'autres postes du côté des risques, ainsi que mon dernier rôle là-bas était celui de directeur des investissements, où j'ai travaillé avec tous les gestionnaires d'actifs, banques, investisseurs, qui achetaient des prêts sur le marché et avons travaillé avec eux pour assurer leur succès. Mais en interne, j'étais la voix de l'investisseur, contribuant à garantir que les compromis risque-rendement étaient gérés de manière appropriée pour les personnes dont nous déployions le capital. Après ce qui était alors 16/17 ans aux États-Unis, nous avions, en tant que famille, pour objectif de passer du temps et de nous immerger dans d'autres cultures. Mes enfants venaient tout juste de terminer leurs études primaires, nous avons pensé que ce serait le moment idéal pour les emmener en Europe. Nous avons donc déménagé aux Pays-Bas, j'ai rejoint une startup axée sur les marchés émergents. Il s'agit donc d'une startup de paiement, passerelle de paiement en ligne. Et je les ai rejoints pour lancer le crédit en tant que secteur bancaire vertical supplémentaire ainsi que la banque numérique en Inde. Fait intéressant, nous étions également un investisseur dans d’autres startups. Ainsi, au cours des trois années que nous avons passées là-bas, nous avons pu déployer près d'un demi-milliard de dollars dans d'autres startups, des investissements stratégiques, des activités de fusions et acquisitions, puis j'ai rejoint Revolut, il y a environ deux ans et demi, pour diriger les opérations bancaires pour eux à l'échelle mondiale. Et puis plus récemment, dans le cadre de mon retour aux États-Unis, j'ai assumé les responsabilités quotidiennes de gestion de Revolut aux États-Unis.
Pierre Renton 04:52
Alors, le plan était-il toujours de revenir aux États-Unis ? Est-ce que cela faisait partie du plan de votre famille ? Vous avez passé un peu de temps en Europe et au Royaume-Uni, est-ce que cela a toujours fait partie du plan ?
Sid Jajodia 05:03
Exactement vrai, Pierre. Je pense que le plan était de passer peut-être trois ans en Europe, de donner aux enfants une chance de s'immerger dans d'autres cultures, de voyager un peu, puis de revenir et de leur permettre de terminer leurs études secondaires. J'ai donc des jumeaux. Maintenant, ils sont tous les deux juniors. Nous avons donc réussi, peut-être un an, nous sommes restés un an de plus que ce que nous avions initialement prévu en Europe. Mais c'est génial. Comme si nous étions de retour. Nous aimons ça. De retour dans la Bay Area.
Pierre Renton 05:26
Vous avez rejoint Revolut, évidemment, un grand nom. Nous allons parler de certains détails de Revolut dans une seconde, mais je voudrais d'abord vous demander : qu'est-ce qui vous a attiré vers le poste chez Revolut ?
Sid Jajodia 05:36
La réponse la plus simple est que j'adore le produit. Donc, dans le rôle que j'occupais à AU, aux Pays-Bas, je voyageais beaucoup à travers le monde. Comme je l'ai dit, nous nous concentrions sur les marchés émergents. Nous avions une entreprise, vous savez, l'entreprise elle-même s'étendait sur plus de 30 pays. Je voyagerais donc pas mal. Et l’une des choses que j’ai apprises très facilement, très tôt, c’est que mes cartes de crédit n’étaient pas le moyen idéal pour dépenser pendant que je voyageais. Et j’ai donc commencé à expérimenter toutes ces autres applications disponibles en Europe. Et Revolut en faisait partie. J'ai tout simplement adoré le produit, il m'a permis d'économiser beaucoup d'argent et la facilité d'utilisation de la navigation dans l'application était excellente. J'étais donc déjà fan. Et il y avait une autre fonctionnalité, qui était une fonctionnalité junior, à savoir que mes enfants pouvaient avoir un sous-compte au sein de mon compte et avoir leur propre carte Junior. Ils étaient donc de grands utilisateurs du produit. En tant que famille, nous avions déjà commencé à utiliser le produit et nous aimions le produit. Alors, quand Nik a tendu la main, c'était une évidence. Pour moi, j'étais intrigué, je voulais apprendre. Revolut était mondial non seulement au Royaume-Uni et en Europe continentale, mais avait l'ambition d'être présent sur de nombreux autres marchés, ce qui était une excellente opportunité pour moi non seulement d'apporter mon expérience et d'avoir un impact, mais aussi d'apprendre de nouvelles choses qui se passent. sur ces marchés, ce que font les concurrents, notre capacité à évoluer, plusieurs produits, plusieurs zones géographiques en peu de temps. Pour moi, c'était une chose fascinante dans laquelle je voulais être au milieu, donc beaucoup de choses différentes s'alignaient bien.
Pierre Renton 07:05
Bien sûr. Alors, comment décrivez-vous Revolut aujourd’hui, globalement ? Et qu’en est-il de l’opération aux États-Unis dont vous êtes le PDG ? Y a-t-il une sorte de différence nuancée entre ce qui se passe aux États-Unis et sur d’autres marchés ?
Sid Jajodia 07:20
Donc Revolut est, vous savez, nous nous appelons une super application financière mondiale, ce que cela signifie, nous sommes mondiaux. Nous sommes désormais présents sur plus de 38 marchés et sommes en pleine croissance. Super App, l'idée est que les clients peuvent nous utiliser pour bon nombre de leurs différents besoins. Il ne s’agit pas d’une fintech à un seul produit. C'est une entreprise multi verticale et bien diversifiée. Et par exemple, vous savez, nous travaillons avec des consommateurs et des PME, et du côté des consommateurs, nous fournissons diverses choses en fonction des licences dans différentes zones géographiques. Mais pour n'en nommer que quelques-uns, les portefeuilles multi-devises, vous pouvez détenir jusqu'à 30 devises, via l'application Revolut, les envois de fonds, les paiements transfrontaliers, ainsi que les paiements nationaux. Alors maintenant, sur les marchés européens, nous sommes une banque à part entière, vous pouvez donc avoir, vous savez, un compte de dépôt assuré. Nous avons récemment lancé le crédit. Sur d'autres marchés où nous ne sommes pas encore une banque. Nous avons soit, grâce à des partenariats avec des banques, soit grâce à des licences de monnaie électronique numérique, la capacité de fournir des services de dépôt et des paiements nationaux. Au cours des deux dernières années, nous avons commencé à développer nos activités de gestion de patrimoine et de commerce. Ainsi, sur de nombreux marchés, vous pouvez négocier des actions. Grâce à l'application à Singapour, vous pouvez également échanger des matières premières. Trading de crypto sur l'application. Aux États-Unis, nous avons lancé un robot-conseiller, nous avons juste commencé à le tester ces derniers mois, que nous prévoyons ensuite de généraliser. Et puis du côté des PME, encore une fois, un tas de fonctionnalités différentes, des paiements, des paiements transfrontaliers, la possibilité de donner aux employés un nombre illimité de cartes virtuelles, afin que vous puissiez les répartir pour différentes dépenses. Vous pouvez attribuer différentes cartes, distribuées à différents employés avec des plafonds. Nous nous sommes intégrés sur certains marchés comme le Royaume-Uni, nous nous sommes intégrés au système de paie du gouvernement. Vous pouvez donc effectuer la paie, une petite entreprise peut effectuer la paie des employés via l'application Revolut, mais elle est ensuite directement connectée au HMRC. Donc vous le savez, la fiscalité et le reporting sont gérés directement. Encore une fois, comme beaucoup de produits financiers différents. Mais en plus de cela, en Europe, nous avons également un produit appelé Stays. Nous intégrons donc des fonctionnalités de style de vie dans l'application. Un consommateur peut réserver ses hôtels via l'application et, en fonction du plan d'abonnement dont vous disposez, vous obtenez 29 % à 5 % de remise en argent sur vos dépenses hôtelières via Revolut. Encore une fois, notre objectif est d’amener les consommateurs à utiliser le produit pour tous leurs besoins financiers quotidiens. Le crédit est quelque chose qui est encore relativement jeune, mais nous cherchons à l'étendre. Nous sommes désormais présents sur six marchés et nous grandissons grâce au crédit. Nous prévoyons d'apporter du crédit aux États-Unis, et j'y reviendrai dans un instant. Mais nous souhaitons également qu’ils l’utilisent pour d’autres fonctionnalités liées au style de vie.
Pierre Renton 10:06
Pouvez-vous nous donner une idée de la taille de l'entreprise ? Peut-être le nombre de clients dans le monde et aux États-Unis, peut-être le nombre d'employés dans le monde et aux États-Unis. de quoi parle-t-on ici?
Sid Jajodia 10:17
Et cela témoigne de la qualité du produit et de la valeur de redonner aux clients. Nous avons désormais plus de 35 millions de clients dans le monde sur Revolut. Aux États-Unis, nous avons commencé il y a seulement quelques années. Nous approchons donc désormais d'un million de clients aux États-Unis. Nous avons plus de 7000 100 employés dans le monde, l'ensemble de notre base d'employés est très diversifiée. Nous avons plus de 38 nationalités représentées parmi nos employés. Le produit est disponible sur plus de XNUMX marchés. Ainsi, en Europe continentale, au Royaume-Uni, en Australie, en Nouvelle-Zélande, au Japon, à Singapour, aux États-Unis, nous venons de lancer le jeu au Brésil, et nous continuons d'ajouter que nous espérons le mettre en ligne au cours du premier semestre de l'année prochaine en Inde et au Mexique peu après.
Pierre Renton 11:00
Bien. Intéressant. Intéressant. Parlons donc du marché américain. Parce que c'est un marché concurrentiel. Il s'agit d'un marché assez mature en matière d'offres bancaires numériques. La marque Revolut, même si je pense qu'elle est très connue en Europe et au Royaume-Uni lors de ma visite, je vois Revolut partout, pas tellement ici aux États-Unis. Alors évidemment, vous essayez de changer cela. Comment essayez-vous de vous différencier des autres, des autres offres qui existent ?
Sid Jajodia 11:28
Tu as raison. Je veux dire, Revolut est relativement nouveau aux États-Unis et nous avons du pain sur la planche. C'est un marché concurrentiel, de nombreuses grandes fintechs se concentrent sur différents secteurs verticaux. Pour nous, en fin de compte, cela dépend du client : quels sont les problèmes du client ? Comment pouvons-nous offrir une meilleure expérience. Nous sommes un guichet unique, c'est donc un endroit où nous nous différencions clairement des autres endroits où vous pouvez faire tellement de choses différentes dans une seule application, vous n'avez pas besoin de fragmenter autant votre vie financière. Nous envisageons donc de continuer à ajouter cela. Aux États-Unis, nous avons aujourd'hui, comme je l'ai dit, un peu moins d'un million de clients. Les produits que nous proposons aux États-Unis, le portefeuille multidevises, les envois de fonds, les paiements transfrontaliers, tout cela n'est pas une évidence pour quiconque est expatrié, immigrant, vous savez, professionnel travaillant aux États-Unis, quiconque a des dettes ou des obligations. sources de revenus dans d’autres devises, c’est absolument une évidence. Mais nous ne nous limitons pas aux seuls immigrés et expatriés. Nous construisons des produits destinés au grand public américain. Nous avons donc des paiements nationaux, vous obtenez, vous savez, une carte de débit avec remise en argent. Nous n’en sommes qu’aux premiers stades du lancement du crédit, nous venons juste de le tester. L’année prochaine, nous chercherons à l’étendre. Nous lançons un compte d'épargne à haut rendement, nous avons déjà un compte d'épargne, qui rapporte quatre pour cent et quart, sur lequel nous envisageons de lancer un compte d'épargne à haut rendement au premier trimestre. Nous avons une licence de la FINRA. Vous savez donc que les clients peuvent négocier des actions dans l'application. Mais nous avons également, comme je l’ai dit plus tôt, lancé un produit de robot-conseiller. Encore une fois, une large gamme de produits. Nous continuons à améliorer les produits eux-mêmes en pensant au client final. Et vous savez, les clients nous diront que si tant que nous leur apportons de la valeur et que nous leur offrons une facilité d'utilisation, nous aurons la permission de nous développer ici.
Pierre Renton 13:13
Qui est le client type aux États-Unis ? Et est-ce similaire à travers le monde, ou est-ce un peu différent ?
Sid Jajodia 13:20
À l’échelle mondiale, nous avons vu des clients de tous âges et, vous savez, et de tous horizons, devenir nos clients. Aux États-Unis, vous savez, au début de notre voyage ici, nous avons constaté que les premiers utilisateurs ont tendance à être côtiers. Tellement urbain. Californie, Texas, New York, sud de la Floride, certaines zones côtières, centres urbains, populations diverses. Bien que nous soyons un peu plus jeunes, nous ne nous limitons pas à un public plus jeune, nous voyons, vous savez, un nombre important de nos clients, vous savez, comme moi, âgés de plus de 40 ans, qui utilisent le produit lorsqu'ils voyagent comme ils, vous savoir, faire des affaires au-delà des frontières. Nous avons également constaté une forte adoption au cours des derniers trimestres du côté des entreprises. Nous élargissons notre clientèle d’affaires, notre clientèle PME. Aux États-Unis, nos revenus dans ce domaine ont juste triplé au cours de la seule année dernière. Donc forte adoption là-bas. Et à mesure que nous lancerons le crédit l’année prochaine, nous nous attendons à ce que cela augmente.
Pierre Renton 14:15
D'accord, alors comment faites-vous passer le message à votre public cible ici aux États-Unis ?
Sid Jajodia 14:20
Oui, à l’échelle mondiale, tout a commencé grâce au bouche à oreille. Donc notre produit, vous savez, a si bien fonctionné aux États-Unis, étant donné que les cas d'utilisation multidevises en Europe étaient tout simplement plus nombreux, il est devenu viral. Nous n’avons donc pas dépensé beaucoup d’argent en marketing au-dessus de la ligne, pour ainsi dire. Il y avait beaucoup de marketing de référencement et de bouche à oreille, et c'est la même chose que la façon dont nous nous sommes lancés aux États-Unis. Nous n'avons pas fait de campagne publicitaire de grande marque, le produit parle de lui-même. Nous incitons les clients existants à inviter leurs amis, leur famille et toute autre personne qui, selon eux, bénéficierait de l'utilisation de l'application Revolut. Nous avons fait du marketing à la performance. Mais nous sommes très disciplinés, nous voulons nous assurer que notre marketing porte ses fruits dans quelques années, vous savez. Nous sommes donc très disciplinés en termes d’augmentation de l’engagement sur le produit, en augmentant, je suppose, l’ARPU, le revenu moyen par client. Et puis sur cette base, réinvestir une partie de cela dans le marketing pour le faire évoluer. Il s’est donc principalement concentré sur le marketing à la performance et le marketing de référence.
Pierre Renton 15:27
D'accord, vous êtes donc le PDG de Revolut US. Et êtes-vous toujours le directeur bancaire, c'est indiqué dans votre profil LinkedIn, que vous êtes toujours le directeur bancaire de Revolut, et est-ce un poste mondial ? Et dans le prolongement de cela, l’intention est-elle alors d’obtenir une licence bancaire sur tous les marchés, y compris aux États-Unis ?
Sid Jajodia 15:50
Alors oui, je double le chapeau de Revolut. J'ai donc rejoint Revolut, il y a deux ans et demi, en tant que Chief Banking Officer, qui devait gérer l'ensemble des marchés de Revolut. Je gère donc tous les marchés à travers l'Europe, vous savez l'Asie-Pacifique, ainsi que les Amériques, à mesure que nous continuons à nous développer. Et dans le cadre de ce rôle, j'ai récemment assumé les responsabilités quotidiennes directes de gestion des États-Unis, donc je double ma casquette dans ce sens. La deuxième partie de votre question concernant notre ambition d’être une banque, notre ambition est d’être une banque sur autant de marchés que cela a du sens. Ainsi, sur les marchés où nous sommes très présents, où nous avons une clientèle importante et où le régime réglementaire nous aide à obtenir une licence, nous chercherons à devenir une banque. Vous savez, il y a certains marchés où ils ont un nombre limité, comme certains marchés où ils ont dit, nous n'accorderons que cinq licences bancaires numériques, et elles ont toutes été accordées, vous savez, nous réalisons que nous " Nous n'y arriverons pas bientôt, jusqu'à ce qu'au moins les régulateurs changent d'avis sur l'ouverture et le rendre plus compétitifs dans les endroits où nous avons des clients importants utilisant notre produit qui adoptent, vous savez, Revolut, nous chercherons à devenir une banque.
Pierre Renton 16:59
Et cela inclut-il, je veux dire que le marché américain est évidemment difficile à l'heure actuelle, alors que je parlais avec de nombreuses personnes dans le domaine de la réglementation lors d'un événement récent. Et il est actuellement difficile pour une fintech d’être approuvée pour quoi que ce soit. Mais pour le moment, ce n'est pas le cas, je veux dire qu'ils parlaient de l'impossibilité d'obtenir une licence bancaire pour une fintech, si vous voulez acheter une banque. C'est juste que les choses ne sont pas alignées, mais le projet final d'obtenir une licence, une licence bancaire, est-il ici aux États-Unis ?
Sid Jajodia 17:26
Son ambition éventuelle est absolument : Peter est d'être une banque aux Etats-Unis. Je pense que c'est à ce moment-là que vous avez le plus de contrôle sur vos opérations, vos décisions. Mais ce n'est pas immédiat pour nous. Cela ne fait donc pas partie de notre feuille de route immédiate, mais nous nous concentrons actuellement sur la collaboration avec nos partenaires bancaires existants, sur l'augmentation de l'adoption par les clients et sur l'adéquation des produits au marché et à tous les secteurs verticaux sur lesquels nous choisissons de nous concentrer. C’est donc là mon objectif et celui de mon équipe en ce moment, mais à un moment donné, nous chercherons en fait à devenir une banque. Je pense que l’environnement réglementaire, à la fois certaines faillites bancaires de l’année dernière et certains défis liés aux fintechs cryptographiques de ces dernières années, se sont durcis. Vous savez, la réglementation est importante. Ce que nous recherchons, vous savez, c'est un parcours plus long, c'est-à-dire que les clients se tournent de plus en plus vers les services bancaires mobiles, de moins en moins de clients se rendent dans une agence, je ne sais pas quand je suis entré dans une agence pour la dernière fois. Et donc si vous regardez dans cette direction, vous savez, les banques américaines sont passées de 14,000 15 banques il y a 4,000 ans à XNUMX XNUMX banques aujourd'hui, le nombre de succursales continue de diminuer. La direction du voyage est donc qu’il y aura éventuellement une poignée de banques numériques, des banques uniquement numériques qui réussiront aux États-Unis, et notre objectif est d’être l’une de ces banques.
Pierre Renton 18:41
D'accord, je veux donc parler du nouveau produit que vous avez lancé, qui a été en quelque sorte le catalyseur de cette interview, à savoir Revolut 10. Qu'est-ce que c'est ? Et pourquoi devrions-nous y prêter attention ?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 est une refonte complète de notre application. C'est donc notre dernière version de notre application. C'est une refonte complète. Et le catalyseur en a été, vous savez, j'ai parlé du voyage au cours duquel Revolut, vous savez, a maintenant huit ans, nous avons commencé comme une carte de voyage au Royaume-Uni, puis, au fil du temps, nous nous sommes étendus à de nombreux autres produits, segments de clientèle. . Ce qu'il fallait alors, c'était une refonte de l'application de manière à ce qu'il soit clair pour un client, à la fois de découvrir l'ensemble de produits que vous connaissez, les différents produits, de les trouver, de les essayer, mais aussi de gérer l'application d'une manière où ils pourraient personnaliser les widgets, placer les éléments qu'ils utilisent davantage au premier plan, mais également les personnaliser pour leur propre type d'esthétique. Nous disposons de différentes manières pour un client de modifier la couleur de l'arrière-plan, d'organiser les widgets et d'organiser les informations de la manière qui lui convient. L’objectif final était donc de permettre à un client d’organiser sa relation avec Revolut de la manière la plus intuitive possible pour lui. Et puis avec l’ambition que nous devenions le compte principal. J'ai donc mentionné que nous sommes désormais une banque présente sur 29 marchés. À mesure que nous lançons de plus en plus de fonctionnalités, nous cherchons non seulement à être un autre compte pour nos clients, mais à être le principal compte d'exploitation pour nos clients. Et donc pour cela, cela permet, vous savez, la flexibilité avec laquelle Revolut 10 est conçu permet au client de commander tout cela et de lui permettre de gérer facilement et simplement toutes ses activités principales.
Pierre Renton 20:22
Je t'ai eu. Eh bien, je dois vous le dire, j'ai téléchargé l'application l'autre jour, j'ai téléchargé beaucoup d'applications au fil des ans. Et vous savez, c'est drôle, parce que j'étais sur la liste d'attente de Revolut depuis longtemps, je n'ai tout simplement jamais eu le temps de télécharger l'application. Je l’ai donc téléchargé, installé et investi de l’argent. Et ce fut l’expérience la plus simple que j’ai jamais vécue en travaillant avec une application fintech. Et comme en le connectant à Apple Pay, je viens de recevoir mes cartes de débit bancaire dans Apple Pay et je viens de transférer l'argent, évidemment, vous vous êtes vraiment, vraiment concentré sur l'expérience utilisateur. Quelle est votre approche là-bas ? Et est-ce radicalement différent de ce qu’il était il y a un an ou deux ?
Sid Jajodia 20:59
Vous savez, c'est descendant. Nik, en tant que fondateur, s'est toujours concentré à 100 % sur le client. Vous savez, je participe à des évaluations de produits avec lui plusieurs fois par semaine, et les questions que vous posez concernent tout le client. Alors pourquoi le client ferait-il cela ? Pourquoi? Cela semble trop dur. On dirait qu'il y a trop de frictions ici. Revenir en arrière et travailler sur cette fonctionnalité particulière, la rendre plus facile ? Et toutes ces questions autour de la manière de comprendre comment le client utilise l'application, de comprendre les points faibles et comment pouvons-nous l'améliorer ? Vous savez, de haut en bas, l'entreprise est très, très axée sur l'expérience client. Et vous savez, le Revolut 10 est le dernier, je suppose, à certains égards, le point culminant des efforts de conception visant à le rendre beaucoup plus facile. Au fur et à mesure que nous avons élargi l'ensemble des éléments qu'un client peut utiliser, vous savez, le résultat naturel était un peu de désordre. Il s’agissait donc d’un désencombrement et d’une simplification du CX pour le client, tout en améliorant de nombreuses fonctionnalités elles-mêmes.
Pierre Renton 22:01
C'est vrai, c'est vrai. Je veux donc vous poser des questions à propos de Nik, Nik Storonsky, il est, vous savez, le PDG et fondateur de Revolut. Il est également très, très connu dans les cercles fintech. Je veux dire, il a parlé lors d'un de nos événements il y a de très nombreuses années. Et il m’a semblé être quelqu’un qui était pressé de réussir, et il avait juste beaucoup d’énergie en lui. Mais avec quoi aime-t-il travailler au quotidien ?
Sid Jajodia 22:28
J'aime travailler avec lui. Mais vous savez, en y revenant, vous m'avez demandé pourquoi j'avais rejoint Revolut. L’une des raisons pour lesquelles j’ai rejoint Revolut était que Nik avait exposé une ambition à la fois convaincante et audacieuse pour l’entreprise. L’idée selon laquelle vous pouvez créer une banque véritablement mondiale, exclusivement numérique, sur autant de marchés, avec autant de produits en si peu de temps. Pour moi, c'était juste audacieux. J'avais travaillé dans de nombreuses entreprises, je n'avais pas vu ce degré d'ambition, mais une vision convaincante. Et puis si vous y regardez, huit ans après le début de ce voyage, ce que Nik a réalisé, comme ce que Revolut a réalisé, mais cela est motivé par le désir de Nik de le faire, de sorte que l'orientation client est incroyable, n'est-ce pas ? C'est donc un témoignage de ce qu'il a fait. Vous savez, j'ai passé un an, ma première année chez Revolut, j'ai passé à Londres, donc je travaille en étroite collaboration avec lui là-bas. Et même lorsque je suis ici aux États-Unis, même si je ne le vois pas au quotidien, je travaille en étroite collaboration avec toute l'équipe là-bas. J'ai apprécié mon temps de travail avec Nik. Cela a été une excellente relation, il est très clair sur la direction de l'entreprise, très clair sur ce qu'il attend des gens. Il est très, très concentré sur l'impact que nous pouvons avoir en tant qu'entreprise, et tout tourne autour de la construction. C'est donc une excellente énergie de se nourrir.
Pierre Renton 23:43
Comme au Royaume-Uni, Revolut est très, très bien implanté. L’un des trois grands, en quelque sorte les premières fintechs qui ont réussi à réussir. Ici, vous avez dit que vous n'étiez ici que depuis quelques années. Il vous reste donc un peu de temps. Il y a des noms contre lesquels vous êtes en compétition qui sont très bien établis et à grande échelle. Que faudra-t-il pour que les entreprises américaines parviennent à une position similaire à celle que vous avez au Royaume-Uni et en Europe ?
Sid Jajodia 24:11
Ouais, je veux dire, c'est un voyage. En fin de compte, nous avons de nombreux produits différents dans l’application. Pour que nous réussissions aux États-Unis, cela dépend du client : que sommes-nous, qu'est-ce que nous donnons au client en termes de valeur ? Que redonnons-nous aux clients en termes de temps en leur simplifiant les choses ? Si nous permettons à un client de faire quelque chose plus facilement, le client nous utilisera, n'est-ce pas ? Le défi ici est donc évidemment qu’il existe d’autres fintechs qui ont l’avantage du premier arrivé sur certaines fonctionnalités. Par exemple les paiements P2P en Europe, Revolut est un verbe, je vais vous Revolut l'argent, non ? Ici, vous avez d’autres fintechs qui correspondent à ce genre de seau. Nous devons donc continuer à innover, nous devons continuer à nous efforcer de gagner la confiance des clients et de leur entreprise et nous sommes convaincus que, compte tenu de l'ADN de Revolut autour de l'innovation produit et de l'orientation client, nous réussirons ici.
Pierre Renton 25:06
Droite. D'accord. Alors j'aimerais terminer par quelle est votre vision, vous en avez en quelque sorte abordé un peu, mais peut-être pourrions-nous approfondir un peu la vision de Revolut pour l'avenir des services financiers en général ? Évidemment, ce sera numérique, mais j'aimerais avoir votre idée de cela.
Sid Jajodia 25:26
Je pense, vous savez, que nous nous considérons comme une entreprise qui veut rendre les services financiers sans frontières. Sans frontières, tant en termes de frontières géographiques nationales que pour tous ceux qui se trouvent dans un pays, nous vous facilitons la vie en utilisant le produit au niveau national. Mais pour ceux qui traversent aussi les frontières, vous savez, j'ai personnellement vécu à travers les continents, j'ai vécu dans quatre pays, chaque fois que vous déménagez dans un autre pays, vous devez recommencer votre vie financière à zéro. Les banques là-bas ne vous reconnaissent pas, vous devez en quelque sorte fermer ces comptes, en ouvrir de nouveaux. Nous voulons rendre aussi fluide que possible la vie financière d’une personne au-delà des frontières. C’est donc en quelque sorte une ambition et un avenir clairs. La deuxième est que nous voulons qu’il soit facile d’en faire un guichet unique. Dans le passé, l'éloignement des grandes banques était en grande partie une source de frustration, vous savez comment la banque interagit avec vous. Les données sont cloisonnées. Ce n’est pas parce que vous utilisez un produit que vous pouvez utiliser les autres produits. Nous voulons que la technologie fonctionne pour le client final de manière à rendre la relation multi-produits transparente. Et si vous voyez comment nous avons fonctionné jusqu'à présent, nous avons plusieurs niveaux d'abonnement, des plans, tout va dans ce sens où vous pouvez faire plusieurs choses, et vous en tirez plus de valeur. Et vous voyez les avantages, non seulement en termes de ressources, mais aussi en termes de prix qui vous reviennent. Il s'agit donc pour nous d'utiliser toutes les dernières innovations technologiques pour donner au client final plus de contrôle sur sa propre vie. Je sais que cela ressemble à beaucoup de choses du type énoncé de mission, mais chaque jour, c'est ce qui nous motive. C'est ce qui nous pousse à améliorer l'ensemble des fonctionnalités comme nous le faisons.
Pierre Renton 27:14
Eh bien, oui, c'est une bonne chose pour les consommateurs. Des entreprises comme Revolut innovent vraiment avec beaucoup de ce que vous avez fait, et votre existence a vraiment innové. Quoi qu'il en soit, c'est tout ce que nous avons de temps pour aujourd'hui, Sid, c'est super de te revoir. Merci beaucoup d'être venu à l'émission.
Sid Jajodia 27:29
Merci, Pierre. Merci beaucoup pour cette opportunité.
Pierre Renton 27:33
Merci d'avoir écouté jusqu'à la fin de cet épisode, j'apprécie vraiment. Il s'agit de notre dernier enregistrement de 2023. Je voudrais alors profiter de cette occasion pour vous remercier d'être venu dans ce voyage fintech avec moi. J'apprécie votre écoute et je voulais également vous souhaiter à tous de joyeuses fêtes de fin d'année, quelle que soit la manière dont vous les célébrez. J'espère que vous passerez un moment agréable et relaxant. Et nous vous reverrons ici en 2024.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :possède
- :est
- :ne pas
- :où
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 ans
- 15%
- 20
- 20 ans
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- capacité
- Capable
- A Propos
- au dessus de
- absolument
- Compte
- hybrides
- atteindre
- atteint
- la réalisation de
- à travers
- d'activités
- activité
- actually
- ajouter
- Supplémentaire
- En outre
- adopteurs
- L'adoption d'
- Adoption
- Avantage
- Numérique
- conseiller
- Après
- encore
- à opposer à
- Âge
- depuis
- aligné
- Tous
- tous les âges
- permettre
- permet
- seul
- déjà
- aussi
- toujours
- incroyable
- ambition
- Amériques
- an
- ainsi que le
- Une autre
- répondre
- tous
- quoi que ce soit d'artificiel
- appli
- Apple
- Apple Pay
- apprécier
- une approche
- de manière appropriée
- ,
- applications
- SONT
- Réservé
- domaines
- autour
- AS
- Asie
- Asie-Pacifique
- demander
- atout
- gérants de fortune
- attribué
- At
- Attaquer
- précaution
- attiré
- audacieux
- public
- Australie
- auteur
- disponibles
- Avatar
- moyen
- et
- RETOUR
- fond
- Banque
- faillites bancaires
- Services bancaires
- Banks
- base
- basé
- base
- baie
- BE
- car
- devenez
- devenir
- était
- a commencé
- derrière
- va
- ci-dessous
- profiter
- Améliorée
- jusqu'à XNUMX fois
- Big
- Le plus grand
- Milliards
- Bit
- plan
- goupille
- livre
- frontière
- sans frontières
- limites
- tous les deux
- frontières
- Branche
- branches
- brand
- Brasil
- Pause
- Rupture
- apporter
- vaste
- Cassé
- construire
- Développement
- Bouquet
- la performance des entreprises
- mais
- bouton (dans la fenêtre de contrôle qui apparaît maintenant)
- acheter
- Achat
- by
- Californie
- Appelez-nous
- appelé
- Campagnes
- CAN
- casquette
- capital
- capes
- carte
- Cartes
- Carrière
- cas
- cashback
- Catalyseur
- Attraper
- célébrer
- Canaux centraux
- Centres
- CEO
- PDG et fondateur
- certaines
- président
- challenge
- globaux
- difficile
- Chance
- Change
- Développement
- vérifier
- chef
- Selectionnez
- cercles
- clair
- clairement
- Fermer
- étroitement
- désordre
- Co-fondateur
- côtier
- code
- Café
- Couleur
- COM
- comment
- vient
- Venir
- Matières premières
- Communautés
- Sociétés
- Société
- irrésistible
- compétition
- compétitif
- concurrents
- complet
- conformité
- confiance
- connecté
- Connecter les
- consommateur
- Les consommateurs
- contact
- contenu
- continuer
- continue
- continue
- des bactéries
- Conversation
- pourriez
- d'exportation
- Pays
- Couples
- engendrent
- La création
- créateur
- crédit
- Cartes de crédit
- Cross
- Crypto
- crypto-trading
- devises
- Devise
- Customiser
- des clients
- clientèle
- expérience client
- Clients
- personnaliser
- Cut/Taille
- CX
- données
- Date
- journée
- Débit
- Carte de débit
- Cartes de débit
- décennie
- décidé
- décisions
- profond
- Degré
- Enchanté
- livrer
- livrer
- Selon
- déployer
- déployer
- Dépôt
- dépôt
- décrire
- Conception
- un
- désir
- détails
- Développement
- différer
- différence
- différent
- différencier
- différencié
- difficile
- numérique
- banque numérique
- banque numérique
- Médias numériques
- direction
- directement
- discipliné
- découvrez
- spirituelle
- distribuer
- distribué
- plongeon
- plusieurs
- diversifié
- adn
- do
- Ne fait pas
- faire
- dollars
- Domestique
- au pays
- fait
- Ne pas
- double
- down
- drastiquement
- entraîné
- les lecteurs
- conduite
- chacun
- Plus tôt
- "Early Bird"
- adopteurs précoces
- gagner
- facilité
- facilité d'utilisation
- plus facilement
- plus facile
- même
- Easy
- efforts
- non plus
- d'autre
- économies émergentes.
- les marchés émergents
- Employés
- employés
- fin
- énergie
- s'engager
- participation
- engage
- améliorer
- jouir
- agréable
- assurer
- Tout
- Environment
- épisode
- Actions
- établies
- Europe
- Pourtant, la
- événement
- événements
- éventuellement
- faire une éventuelle
- JAMAIS
- Chaque
- tous les jours
- peut
- partout
- exemple
- exemples
- passionnant
- existant
- étendu
- attendre
- attend
- dépenses
- d'experience
- échecs
- juste
- équitablement
- familles
- famille
- ventilateur
- loin
- fascinant
- Favori
- Fonctionnalité
- Fonctionnalités:
- sent
- few
- moins
- la traduction de documents financiers
- produits financiers
- services financiers
- Trouvez
- finition
- FinTech
- application fintech
- Entreprises Fintech
- ENTREPRISE FINTECH
- fintechs
- Prénom
- s'adapter
- cinq
- Flexibilité
- Floride
- Focus
- concentré
- mettant l'accent
- Abonnement
- Pour
- Pour les consommateurs
- fondateur
- quatre
- frottement
- amis
- De
- avant
- frustration
- plein
- drôle
- avenir
- porte
- géographique
- géographies
- obtenez
- obtention
- Donner
- donné
- Don
- Global
- numérique mondial
- financière mondiale
- positionnement mondial
- À l'échelle mondiale
- globe
- Go
- Goes
- aller
- disparu
- eu
- Gouvernement
- l'
- a augmenté de
- Sol
- Croître
- Croissance
- GUEST
- ait eu
- Half
- poignée
- EN COURS
- heureux vous
- Dur
- chapeau
- Vous avez
- he
- Tenue
- aider
- ici
- Haute
- Haut rendement
- Faits saillants
- lui
- sa
- Frappé
- appuyez en continu
- Idées
- Accueil
- d'espérance
- l'hôtel
- hôtels
- flotter
- Comment
- Cependant
- HTTPS
- i
- MAUVAIS
- idée
- idéal
- if
- Immédiat
- Immerger
- Immigrants
- Impact
- important
- impossible
- impressionnant
- améliorer
- in
- Dans d'autres
- en profondeur
- comprendre
- Y compris
- passif
- Inde
- d'information
- possible
- innovons
- Innovation
- innovations
- à l'intérieur
- des services
- Intention
- intéressant
- intérieurement
- International
- Interview
- développement
- intuitif
- un investissement
- Investissements
- investor
- Investisseurs
- IT
- lui-même
- Japon
- Emploi
- rejoint
- joindre
- chemin
- juste
- enfants
- Genre
- Savoir
- connu
- gros
- le plus grand
- Nom de famille
- L'année dernière
- Nouveautés
- lancer
- lancé
- lancement
- conduire
- leader
- conduisant
- APPRENTISSAGE
- savant
- au
- à gauche
- prêt
- passifs
- Licence
- licences
- VIE
- mode de vie
- comme
- limité
- Gamme
- doublé
- Profil LinkedIn
- Liste
- Écoute
- peu
- le travail
- Vit
- Prêts
- London
- Location
- Longtemps
- plus long
- Style
- recherchez-
- Lot
- beaucoup
- love
- aimé
- M&A
- LES PLANTES
- continent
- Courant dominant
- a prendre une
- FAIT DU
- Fabrication
- gérer
- gérés
- gestion
- Gestionnaires
- les gérer
- de nombreuses
- Marché
- Stratégie
- marché
- Marchés
- mature
- largeur maximale
- peut être
- me
- signifier
- veux dire
- Médias
- mentionné
- la ficelle d'étiquettes/étiquettes volantes en carton
- Mexique
- Milieu
- million
- millions de clients
- l'esprit
- manquer
- Mission
- Mission
- Breeze Mobile
- Les services bancaires mobiles
- de l'argent
- mois
- PLUS
- (en fait, presque toutes)
- bouche
- Bougez
- déménagé
- se déplace
- en mouvement
- beaucoup
- multi
- plusieurs
- my
- prénom
- noms
- Nationales
- Nature
- navigation
- nécessairement
- Besoin
- nécessaire
- Besoins
- Netherlands
- n'allons jamais
- Nouveauté
- nouveau produit
- New York
- New Zealand
- next
- lien
- aucune
- Aucun
- Ordinaire
- maintenant
- nombre
- objectif
- of
- de rabais
- Offrandes
- Financier
- Bien
- Vieux
- on
- ONE
- en ligne
- uniquement
- ouvert
- ouverture
- réalisés
- d'exploitation
- opération
- Opérations
- Opportunités
- or
- de commander
- Autre
- nos
- nous-mêmes
- ande
- plus de
- global
- Réviser
- propre
- p2p
- Prêt p2p
- Pacifique
- Pain
- Points douloureux
- papiers
- partie
- particulier
- partenaires,
- partenariats
- les pièces
- passé
- Payer
- PAYBACK
- Paiement
- Paiements
- Paie
- Personnes
- /
- pour cent
- performant
- période
- autorisation
- Personnellement
- objectifs
- Peter
- piloté
- Place
- Des endroits
- plan
- prévu
- plans
- plateforme
- Platon
- Intelligence des données Platon
- PlatonDonnées
- veuillez cliquer
- s'il vous plaît contactez
- plaisir
- plus
- Podcast
- Podcasts
- Point
- des notes bonus
- populations
- position
- possible
- présence
- assez
- prix
- qui se déroulent
- primaire
- produire
- Produit
- le développement de produits
- Innovation du produit
- marché de produits
- Comparatifs
- Produits
- professionels
- Profil
- Programme
- fournir
- fournit
- Q1
- qualité
- Trimestre
- question
- fréquemment posées
- assez
- nous joindre
- atteint
- réaliser
- vraiment
- raison
- Les raisons
- récent
- récemment
- reconnaître
- l'enregistrement
- Parrainage
- régime
- Règlement
- règlements
- régulateurs
- relation amoureuse
- relativement
- Les envois de fonds
- Rapports
- représenté
- Exigences
- ressource
- responsabilités
- résultat
- retourner
- de revenus
- recettes
- Avis
- Revolut
- bon
- Analyse
- la gestion des risques
- routières
- feuille de route
- robo
- conseiller robo
- Rôle
- rôle
- pour le running
- s
- Saïd
- vente
- même
- sauvé
- Épargnes
- compte d'épargne
- dire
- dit
- Escaliers intérieurs
- mise à l'échelle
- L'école
- gratter
- fluide
- Saison
- Deuxièmement
- sur le lien
- vu
- segments
- supérieur
- sens
- Série
- Services
- set
- plusieurs
- Boutique
- Shorts
- devrait
- montrer
- Spectacles
- fermer
- côté
- significative
- en silo
- similaires
- étapes
- simplifiant
- depuis
- Singapour
- unique
- sœur
- s'asseoir
- SIX
- Taille
- biais
- petit
- les petites entreprises
- PME
- So
- jusqu'à présent
- vendu
- solide
- quelques
- Quelqu'un
- quelque chose
- disponible
- Sources
- Région Sud
- Space
- envergure
- parle
- spécifiquement
- passer
- Dépenses
- dépensé
- Spotify
- étapes
- Commencer
- j'ai commencé
- Commencez
- Startups
- Déclaration
- États
- rester
- séjourné
- Encore
- Arrêter
- Stratégique
- s'efforcer
- STRONG
- inscrire
- abonnement
- réussir
- réussi
- tel
- suite
- Super
- Super-appli
- Les soutiens
- sûr
- combustion propre
- Prenez
- discutons-en
- parlant
- Talks
- Target
- Imposition
- équipe
- Technologie
- dire
- Avoir tendance
- conditions
- testament
- Essais
- Texas
- que
- merci
- à
- qui
- La
- El futuro
- les informations
- Pays-Bas
- au Royaume-Uni
- le monde
- leur
- Les
- se
- puis
- Là.
- Ces
- l'ont
- chose
- des choses
- penser
- this
- ceux
- pensée
- trois
- Avec
- fiable
- fois
- à
- aujourd'hui
- trop
- a
- top
- touché
- vers
- commerce
- Commerce
- activité de négoce
- traditionnel
- Transcription
- Voyage
- Voyages
- vraiment
- La confiance
- Essai
- essayer
- double
- deux
- type
- débutante
- nous
- Uk
- sous
- compréhension
- illimité
- jusqu'à
- a actualisé
- mobilier urbain
- us
- Banques américaines
- utilisé
- Utilisateur
- Expérience utilisateur
- utilisateurs
- en utilisant
- Plus-value
- variété
- divers
- version
- vertical
- verticales
- très
- très diversifiée
- viral
- Salle de conférence virtuelle
- cartes virtuelles
- vision
- Visiter
- Voix
- Attendre
- marcher
- marcha
- marche
- Wallet
- Portefeuilles
- souhaitez
- voulu
- veut
- était
- Façon..
- façons
- we
- Richesse
- Webinaires
- semaine
- bienvenu
- WELL
- est allé
- ont été
- Quoi
- Qu’est ce qu'
- quand
- qui
- tout en
- blanc
- WHO
- la totalité
- dont
- why
- sera
- comprenant
- dans les
- Word
- activités principales
- travaillé
- de travail
- vos contrats
- world
- monde
- pourra
- écriture
- an
- années
- Oui
- encore
- Rendement
- rendements
- york
- you
- jeune
- Younger
- Votre
- vous-même
- Youtube
- Zélande
- zéphyrnet