Si vous préférez vendre votre maison, une évaluation de la maison est presque toujours requise. Le processus peut être à la fois passionnant et accablant. C'est pourquoi vous devez vous familiariser avec le processus d'évaluation de la maison et savoir à quoi vous attendre lorsque l'évaluateur se présente.
Les évaluateurs professionnels fournissent une évaluation impartiale de la juste valeur marchande d'une maison. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées lors de la négociation, de la tarification et de la vente de votre propriété. Cet article explore l'importance des évaluations. Nous examinons également les avantages et les inconvénients de l'évaluation et pourquoi l'obtention d'une évaluation est essentielle à la processus d'achat d'une maison.
Comprendre le processus d'évaluation de la maison
Le processus d'évaluation de la maison commence généralement par la planification par le prêteur hypothécaire d'un jour et d'une heure qui fonctionnent avec le vendeur et l'évaluateur agréé pour visiter la propriété.
L'inspection sur place par l'expert prend généralement de 1 à 3 heures. Les vendeurs doivent effacer leur calendrier pour le jour de l'évaluation. Cependant, la réalisation de l'intégralité du rapport d'évaluation peut prendre plusieurs semaines pour les maisons situées sur des marchés immobiliers occupés.
Une évaluation de la propriété tient compte de l'état de la maison. Ils examineront également le nombre de chambres à coucher et les améliorations ou ajouts effectués par le propriétaire depuis l'achat de la maison. Des caractéristiques telles que des piscines, des sous-sols finis et des mises à niveau d'appareils éconergétiques peuvent augmenter considérablement la valeur de la maison.
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Une fois que l'évaluateur immobilier a inspecté la propriété, il recueille des informations sur :
- Ventes comparables,
- prix moyens de vente,
- et d'autres facteurs externes du marché qui peuvent influer sur la valeur de la maison.
Les propriétés vendues récemment sont un indicateur fort de la fourchette de prix que votre maison se vendra. Cela aidera votre agent immobilier à prix de la propriété il se doit !
L'évaluateur immobilier prépare un rapport détaillé en utilisant toutes les informations recueillies au cours du processus d'évaluation de la maison. Ce rapport comprendra la valeur estimative estimée et toute préoccupation ou problème ayant une incidence sur la transaction immobilière et la valeur de la maison.
Ce rapport détaillé est fourni au vendeur, à l'acheteur et au prêteur et est généralement utilisé dans négociations et déterminer la juste valeur marchande de la maison.
Évaluation vs inspection résidentielle
La principale différence entre une évaluation et une inspection de la maison est que les évaluations ont tendance à se concentrer sur la juste valeur marchande de la maison, tandis que les inspections de la maison concernent l'état et la sécurité de la maison.
De plus, l'évaluation de la propriété est exigée par le prêteur pour s'assurer que le montant du prêt couvre le coût de la maison et que la valeur de la maison est suffisamment élevée pour que l'emprunteur garantisse le prêt.
Une autre distinction importante entre les évaluations et les inspections résidentielles est que les inspections résidentielles sont facultatives et peuvent ne pas être nécessaires pour certaines transactions immobilières. Cependant, des inspections domiciliaires peuvent être requises dans le cadre du processus de demande du prêteur hypothécaire en fonction de votre prêteur et de votre produit hypothécaire.
Les évaluations de maisons tiennent également compte des ventes récentes de maisons comparables dans la région, tandis que l'inspection de la maison ne concerne que l'état de la propriété.
Bien que les évaluations et les inspections de maisons présentent des différences essentielles, les deux présentent également des similitudes. Tout d'abord, les deux tiennent compte de l'état extérieur et intérieur de la maison dans le rapport final. Les évaluations et les inspections de la maison visent également à protéger les intérêts de l'acheteur afin de s'assurer qu'il reçoit le montant hypothécaire approprié et qu'il ne paie pas trop cher pour la maison.
Dois-je obtenir une évaluation avant de vendre ma maison ?
Le prêteur exigera toujours une évaluation avant que l'achat de la maison ne soit finalisé. Cependant, il y a des cas où il est logique que le vendeur paie pour un expertise de pré-inscription avant la signature du contrat d'achat.
Quand il est judicieux d'obtenir une évaluation de pré-inscription
Voici quelques situations où vous devriez envisager d'obtenir une évaluation avant de vendre votre maison :
- Votre maison est unique par rapport aux autres propriétés de votre région. Les maisons uniques sont souvent difficiles à évaluer car elles ne ressemblent pas à la plupart des autres propriétés de la région. Dans ce cas, payer pour une évaluation préalable à la mise en vente peut être une bonne idée pour comprendre combien vaut votre maison avant de l'inscrire sur le marché.
- Il existe peu de données sur des propriétés comparables. Les propriétés comparables (ou « comps ») indiquent avec précision la fourchette de prix que vous pouvez vous attendre à ce que votre propriété se vende. Cependant, il n'y a parfois pas assez de maisons vendues dans les zones rurales et les régions du pays avec des marchés du logement terne pour avoir une idée des comps dans la région.
- Votre maison est plus grande que la plupart de la région ou vous vendez beaucoup de terrain. Les maisons qui sont plus grandes et qui ont des caractéristiques souhaitables comme des piscines et d'autres commodités peuvent nécessiter une évaluation préalable à la mise en vente pour évaluer la valeur ajoutée de ces ajouts. Les propriétaires de plusieurs acres de terrain peuvent également opter pour une évaluation de la propriété avant de l'inscrire auprès d'un agent immobilier.
Avantages des évaluations
Le prêteur hypothécaire exige des évaluations pour protéger l'acheteur contre le surpaiement d'une maison et la réception d'un solde hypothécaire élevé qui le met sous l'eau. Cependant, certains avantages vont au-delà de la simple protection des intérêts de l'acheteur.
Ratio prêt-valeur
Le ratio prêt-valeur (LTV) est exactement ce qu'il semble. C'est le ratio du solde de votre hypothèque, ou prêt, par rapport à la valeur de la maison. L'un des principaux avantages des évaluations est de déterminer votre LTV, ce qui peut vous permettre d'obtenir des conditions favorables lors de l'achat ou de la vente.
>> PLUS : Comment trouver la valeur de la propriété de votre maison
De plus, un LTV inférieur signifie que vous avez plus de capitaux propres dans votre maison que vous pouvez utiliser pour les refinancements en espèces et d'autres cas d'emprunt.
Les emprunteurs avec un prêt émis par la Federal Housing Administration (FHA) peuvent également bénéficier de la résiliation de l'assurance hypothécaire une fois que leur LTV atteint 78 %, et aura besoin d'une évaluation pour le faire.
De meilleures conditions pour l'acheteur
La réalité est que les évaluations profitent souvent plus à l'acheteur qu'au vendeur, ce qui signifie qu'il est important de comprendre comment l'acheteur peut utiliser l'évaluation à son avantage.
Les évaluations permettent souvent aux acheteurs de négocier un prix inférieur pour la maison. Lorsqu'une évaluation revient en dessous du prix catalogue, les acheteurs peuvent l'utiliser comme monnaie d'échange lorsque négocier le prix d'achat de la maison.
Bien que cela ne soit pas encourageant pour les vendeurs, le fait de savoir que l'acheteur utilisera cela à son avantage peut aider votre agent immobilier à fixer le prix de votre maison avec précision et vous mettre dans la meilleure position pour tirer le meilleur parti possible de votre maison.
Les évaluations peuvent aider les vendeurs à obtenir plus pour leur maison
Parfois, les évaluations jouent en faveur du vendeur si elles reviennent plus haut que prévu. Cela peut attirer plus d'acheteurs puisque la maison vaut plus et déclencher des guerres d'enchères qui peuvent faire monter encore plus le prix de votre maison.
Inconvénients d'obtenir une évaluation précoce
Bien que l'obtention d'une évaluation soit une partie nécessaire du processus d'achat d'une maison, les évaluations préalables à la mise en vente peuvent parfois nuire au vendeur plutôt que de l'aider. Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d'obtenir une évaluation précoce.
- Les premières évaluations peuvent ne pas tenir compte de l'évolution des marchés. Les données recueillies à partir d'une évaluation sont généralement basées sur les ventes récentes de propriétés similaires dans votre région. Les vendeurs qui achètent une évaluation aujourd'hui et ne vendent pas leur maison avant plusieurs mois peuvent être désavantagés puisque les ventes récentes sur le marché peuvent avoir changé. Par exemple, si les maisons commencent à se vendre plus cher pendant cette période, les vendeurs devront peut-être commander une autre évaluation ou passer à côté des conditions changeantes du marché.
- Frais supplémentaires. Le vendeur paie les évaluations de pré-inscription, tandis que l'acheteur paie les évaluations standard. Les vendeurs doivent s'attendre à payer entre 300 $ et 500 $ pour une évaluation préalable à la mise en vente, ce qui peut ne pas en valoir la peine pour les vendeurs à court d'argent.
- Différences d'opinions entre les évaluateurs. Si vous demandez à quatre évaluateurs différents d'estimer le juste valeur marchande de votre maison, vous pouvez obtenir quatre valeurs différentes. Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de comparer une expertise de pré-inscription avec une expertise commandée par l'acheteur.
Autres raisons d'obtenir une évaluation
Il existe d'autres raisons moins courantes pour lesquelles vous pourriez envisager d'obtenir une évaluation, notamment :
Divorce
Les affaires de divorce nécessitent souvent une évaluation de la maison pour les propriétaires réglant un divorce et partageant leurs actifs de manière égale entre chaque partie. Si l'une des deux personnes décide de rester dans la maison après le règlement du divorce, leurs avocats peuvent déterminer le montant que l'une des parties doit à l'autre. Les évaluations peuvent également permettre aux couples de s'entendre plus facilement sur le prix d'inscription s'ils décident de vendre la maison.
Faillite
Le dépôt de bilan est une autre situation courante dans laquelle le propriétaire peut être tenu de vendre ses actifs, y compris sa maison et toute autre propriété qu'il possède. La faillite peut également entraîner une vente flash par lequel la banque tente de vendre la propriété rapidement si l'emprunteur fait l'objet d'une saisie.
Élimination de l'assurance hypothécaire
Les emprunteurs avec un prêt conventionnel qui ont versé moins de 20 % d'acompte devront payer une assurance hypothécaire (ou PMI) au prêteur jusqu'à ce que leur LTV atteigne 80 % ou moins. Si la valeur des propriétés augmente, les emprunteurs peuvent être en mesure d'éliminer le PMI plus tôt et peuvent souhaiter une évaluation de la maison.
Combien coûte une expertise immobilière ?
Il n'y a pas de solution unique en ce qui concerne le coût d'une évaluation. Les frais d'évaluation dépendent de plusieurs facteurs, notamment l'emplacement, la taille de la maison, les caractéristiques uniques de la maison et la complexité de l'évaluation. Cependant, les évaluations des maisons moyennes commandées par le prêteur coûtent généralement entre 300 $ et 500 $.
Comment se préparer à une évaluation de la maison
La préparation de l'évaluation de votre maison est essentielle si vous voulez le plus d'argent pour votre maison lorsqu'il s'agit de vendre. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils sur la préparation d'une évaluation de la maison et à quoi s'attendre pendant le processus.
- Prenez votre attrait au sérieux. Les premières impressions comptent, même pour un évaluateur de maison. Les propriétaires qui se préparent à une évaluation doivent éliminer tous les débris de leur cour et lui donner une coupe et une bordure fraîches avant l'évaluation de la maison. Retoucher la peinture sur l'extérieur de la maison peut également aider à faire une bonne première impression.
- Faire des réparations mineures. Il y a quelques parties simples de votre maison que vous pouvez réparer pour augmenter la valeur de votre évaluation. Réparer une poignée de porte cassée, des charnières de porte qui grincent ou de la peinture écaillée sont des réparations mineures qui peuvent ajouter de la valeur à votre maison.
- Passez en revue les évaluations précédentes. Avez-vous reçu une évaluation lors de l'achat de la maison? Ou peut-être avez-vous refinancé il y a quelques années. Quel que soit le cas, l'examen des évaluations précédentes est un excellent moyen de voir ce qui a fait baisser la valeur de votre maison dans le passé et ce que vous pouvez faire pour vous assurer qu'il n'en sera pas de même cette fois-ci.
- Soyez poli et respectueux. Croyez-le ou non, être courtois et respectueux envers l'évaluateur peut aller très loin. Les évaluateurs sont liés par des réglementations strictes, ce qui signifie qu'essayer d'influencer leur valeur d'évaluation est contraire à l'éthique et peut vous causer des ennuis juridiques.
Comprendre un rapport d'expertise
À première vue, les rapports d'évaluation peuvent sembler compliqués et difficiles à comprendre. Cependant, savoir ce qu'il faut rechercher et comment lire un rapport d'évaluation est important si vous voulez comprendre comment l'évaluateur a déterminé la valeur de votre maison.
Le rapport d'évaluation résidentielle uniforme (ou le formulaire 1004) fournit une explication détaillée des facteurs utilisés par l'évaluateur pour évaluer votre maison.
>> Réponses de l'agent : Comment puis-je obtenir une évaluation de la maison en l'état?
La première section contient des informations de base sur l'emprunteur et la propriété. La section "Contrat" couvre les détails financiers associés à la propriété, tandis que la section "Quartier" entre dans le vif du sujet de l'évaluation de votre maison. Cette section présente également les tendances du secteur et les caractéristiques du quartier.
Les sections suivantes du rapport d'évaluation portent sur les améliorations, les comparaisons de ventes, les remplacements de coûts et l'approche de capitalisation des revenus. Enfin, vos résultats d'évaluation sont répertoriés à la fin du rapport.
Réflexions finales
Le processus d'évaluation peut sembler intimidant pour ceux qui achètent ou vendent une maison pour la première fois. Cependant, suivre les conseils et les conseils de cet article vous place dans la meilleure position pour avoir une expérience d'évaluation positive et tirer le meilleur parti de votre maison au moment de la vendre.
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