La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis allègue que le prêteur de crypto BlockFi a décrit de manière inexacte le niveau de risque auquel ses déposants étaient exposés, dans une ordonnance expliquant un règlement de 100 millions de dollars entre BlockFi et les régulateurs fédéraux et étatiques des valeurs mobilières.
"BlockFi a fait une fausse déclaration importante aux investisseurs de BIA [BlockFi Interest Account] concernant le niveau de risque de son portefeuille de prêts", l'ordre signé par la secrétaire de la SEC, Vanessa Countryman, a déclaré. "BlockFi a déclaré dans plusieurs publications sur son site Web que ses prêts institutionnels étaient" généralement "sur-garantis, alors qu'en fait, la plupart des prêts institutionnels ne l'étaient pas."
Les conclusions de la SEC mettent en lumière l'une des principales différences entre les offres financières centralisées et celles réalisées par le biais de prêts financiers décentralisés et sauvegarde des plates-formes, où les positions et les conditions de chaque déposant et prêteur sont vérifiables sur les chaînes de blocs sur lesquelles ils fonctionnent.
Les rumeurs d'un règlement à venir de BlockFi ont d'abord été rapporté par Bloomberg vendredi soir, avec confirmation lundi matin lorsque les deux BlockFi ainsi que le la seconde publier des communiqués de presse avec les nouvelles. BlockFi n'a ni admis ni nié les conclusions de la SEC.
Divulgations
L'ordonnance soutient que BlockFi donnait l'impression que le dépôt de crypto auprès de la société était plus sûr qu'il ne l'était réellement.
La SEC affirme que BlockFi représentait ces dépôts et les intérêts payés sur eux comme garantis par des prêts à des clients institutionnels qui avaient tendance à être sur-garantis. Dans la finance décentralisée (DeFi), les prêts sont presque toujours accordés contre des garanties d'une valeur nettement supérieure au prêt, car les prêteurs n'ont aucun recours sans de telles garanties. Cela engendre l'une des critiques les plus fréquentes de DeFi; que ses offres ne sont pas efficaces en termes de capital.
Les emprunteurs institutionnels de BlockFi semblent ne pas vouloir accepter des conditions similaires à celles que font souvent les utilisateurs de DeFi. Selon l'enquête de la SEC, de 2019 à début 2021, le taux de surdimensionnement des emprunteurs institutionnels de BlockFi est passé de 24 à 17 %.
«Lorsque BlockFi a commencé à proposer l'investissement BIA, il avait l'intention d'exiger une sur-garantie sur la majorité de ses prêts aux investisseurs institutionnels, mais il est rapidement devenu évident que les grands investisseurs institutionnels n'étaient souvent pas disposés à déposer de grandes quantités de garanties pour garantir leurs prêts, ” l'ordre a expliqué.
La SEC a constaté que le site Web de BlockFi présentait les prêts comme « typiquement » sur-garantis, mais les déposants n'avaient aucun moyen de le vérifier. Cela contraste avec les emprunteurs de la finance décentralisée, dont les positions garanties sont visibles en chaîne.
Conditions de règlement
En vertu de la commande, BlockFi interrompra les nouveaux comptes et les nouveaux dépôts pour les clients américains utilisant le Comptes d'intérêt BlockFi.
Selon le communiqué de BlockFi, les comptes existants continueront de générer des intérêts et deviendront un nouveau type de compte appelé BlockFi Yield une fois que la société aura obtenu l'enregistrement auprès de la SEC pour ce produit. En vertu de l'ordonnance, l'entreprise est censée se mettre en conformité d'une manière ou d'une autre dans les 60 jours.
Les 50 millions de dollars dus à la SEC seront payés en une série de paiements sur une période de deux ans, le premier paiement de 10 millions de dollars étant dû dans 14 jours, selon l'ordonnance. Les 50 millions de dollars restants seront répartis entre 32 États américains.
Les cofondateurs de BlockFi, Zac Prince et Flori Marquez, ont pris sur Twitter aujourd'hui pour représenter le règlement de 100 millions de dollars comme un succès pour la société et ses déposants. « Nous avons atteint ce qui a toujours été notre objectif : permettre à tous les clients – y compris ceux basés aux États-Unis – de gagner des intérêts sur leur crypto », a tweeté Marquez lundi. fil.
BlockFi a levé 450 millions de dollars de financement grâce à son cycle de série D annoncé dans 2021 Mars. La société n'était pas immédiatement disponible pour d'autres commentaires sur The Defiant.
"Le règlement d'aujourd'hui indique clairement que les marchés de la cryptographie doivent se conformer aux lois éprouvées sur les valeurs mobilières, telles que la loi sur les valeurs mobilières de 1933 et la loi sur les sociétés d'investissement de 1940", a déclaré le président de la SEC, Gary Gensler, dans un communiqué.
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