Prévenir la fraude dans un monde globalisé

Prévenir la fraude dans un monde globalisé

Horodatage: 2 février 2024 6:00
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À mesure que la migration s’accélère et que la mondialisation se poursuit, les institutions financières du monde entier doivent examiner et vérifier un plus grand nombre de documents d’identification lors de l’intégration des clients qu’elles ne le feraient traditionnellement. Ceci est sauvegardé
selon une étude des Nations Unies (ONU) soulignant que près de 2020 % de la population mondiale étaient des migrants en 1970, soit trois fois plus qu'en XNUMX.

Les « nomades numériques » font partie des segments de migrants à la croissance la plus rapide, profitant des politiques de travail à distance et améliorant l'accès à Internet haut débit pour travailler dur tout en parcourant le monde. Leur nombre a augmenté de 220 pour cent au cours des trois dernières années pour atteindre 35 millions.
Cela a conduit les institutions financières du monde entier à examiner un nombre croissant de formats de documents d'identité peu familiers dans le cadre de leurs processus d'intégration à distance et de vérification manuelle des identités.

Dans le même temps, la fraude reste obstinément élevée, les paiements et les transactions s'effectuant généralement en ligne. Selon UK Finance, 1.4 million de cas de fraude ont eu lieu au Royaume-Uni au cours du premier semestre 2023.

Sourcer une plateforme eIDV

Adopter une plateforme de vérification électronique de l’identité (eIDV) est le meilleur moyen d’entreprendre une vérification d’identité dans un monde confronté à de tels niveaux de croissance migratoire et de fraude. Ceux-ci sont accessibles via n'importe quel mécanisme de livraison : cloud, API (programmation d'applications).
interface) et SaaS (software as a service) – et augmenté ou réduit en fonction des besoins des utilisateurs.

Parce que ces outils sont « toujours actifs », ils peuvent, en temps réel, vérifier les noms, adresses, adresses e-mail et numéros de téléphone fournis par les clients potentiels lors de l'intégration à distance, offrant ainsi une bonne expérience client tout en empêchant la fraude. Pour le
Pour obtenir le meilleur résultat, il est recommandé de se procurer une plateforme eIDV donnant accès à des milliards de dossiers de consommateurs et d'entreprises provenant de sources réputées dans le monde entier, telles que les gouvernements, les services publics et les agences de crédit. Ceux-ci peuvent permettre une intégration efficace des clients, car
fait partie d'un service de vérification d'identité efficace, partout dans le monde.

L’utilisation d’un tel outil est considérablement plus rapide, plus précise et plus rentable pour entreprendre une vérification d’identité et prévenir la fraude, par rapport aux contrôles manuels. Cette technologie ne nécessite aucun coût de personnel ou de formation supplémentaire, et il n'y a aucun risque de dommages humains.
Erreur.

Première étape : nettoyer les données

Avant de rechercher une plateforme eIDV, il est judicieux de vous assurer que vous disposez de données client claires et à jour. Faire cette première étape (par exemple, faire correspondre un nom à la bonne adresse) donne confiance dans l'exactitude de vos données et dans le fait que vos clients
sont ceux qu'ils prétendent être. Il est essentiel de mettre en place des processus garantissant une hygiène continue des données, tels qu'un service de recherche d'adresse et de saisie semi-automatique, et de collecter des données d'adresse précises en temps réel lors de la phase d'intégration. En fournissant une validation d'adresse,
ces outils prennent en charge la vérification de l'identité. De plus, ces services de qualité et de nettoyage des données, qui détectent toute inexactitude dans les données de contact client, sont plus rentables que l'utilisation d'eIDV pour assumer le même rôle.

Vérification d'identité de service complet

La plateforme de vérification d’identité devrait offrir des données globales sur la connaissance de votre entreprise (KYB), les sanctions, les personnes politiquement exposées (PPE) et les parents et associés proches (RCA), ainsi qu’un filtrage médiatique défavorable. Un tel outil fournit un service complet de vérification d'identité
approche, ainsi que des économies d’échelle.

Les contrôles KYB sont essentiels

Le contrôle KYB est essentiel pour bien comprendre les risques posés par les clients et fournisseurs commerciaux nouveaux et existants, et contribue donc à prévenir la fraude. C'est important car la fraude est souvent commise par des sociétés écrans ou des organisations.
des structures qui ne sont pas réelles. En outre, les contrôles KYB empêchent les délits financiers, tels que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, qui peuvent nuire considérablement à la réputation.

Données de sanctions intégrées

Avoir accès à une liste de sanctions à jour est essentiel pour garantir que vous êtes au courant des dernières données et réglementations en matière de sanctions. Malgré l'obligation légale de filtrer les sanctions, il est surprenant de constater combien de personnes travaillant dans les services financiers n'ont pas de sanctions.
accès à une telle liste, ou du moins à une liste à jour.

La liste doit être accessible dans le cadre d’une plateforme eIDV automatisée qui collecte et synthétise les données sur les sanctions provenant d’un large éventail de sources fiables dans le monde entier. Il doit également rechercher en permanence des mises à jour sur les données relatives aux sanctions et les fournir quotidiennement, en temps réel.
Cette approche automatisée constitue un moyen beaucoup plus efficace et précis de mettre en œuvre le contrôle des sanctions. 

Pensez aux PEP et aux RCA

Pour une approche plus large des meilleures pratiques en matière de contrôle des sanctions (afin de protéger votre organisation contre une fraude potentielle et d'éviter d'avoir des clients susceptibles de nuire à votre réputation), il est essentiel d'obtenir des données PEP et RCA du monde entier. Ceux des deux groupes sont
plus susceptibles d'être impliqués ou entraînés dans des activités criminelles en raison de la nature de leurs rôles ou de leurs relations avec ceux qui occupent des postes d'autorité. Il est important de savoir qui sont ces personnes, car si elles abusent de leur position pour frauder votre organisation,
non seulement il y aura des coûts monétaires, mais la situation pourrait nuire considérablement à la réputation. Au Royaume-Uni, les organismes financiers sont légalement tenus de procéder à des contrôles approfondis auprès des PPE nationales et étrangères.

Filtrage automatisé des médias indésirables

Effectuer des vérifications médiatiques défavorables est un élément essentiel des meilleures pratiques en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). La technologie automatisée qui l'alimente permet aux acteurs des services financiers de se tenir au courant des dernières nouveautés mondiales.
des informations et des alertes en temps réel sur les éventuelles arrestations, procès ou condamnations contre les utilisateurs de leurs services. Il peut s'agir de PPE et d'ACR, ainsi que d'autres personnes susceptibles d'avoir des conséquences négatives sur la réglementation, les finances ou la réputation de leur organisation.

La recherche d'informations négatives sur un individu ou une entreprise, même si elles n'apparaissent sur aucune liste de surveillance internationale, est essentielle pour obtenir les profils de risque les plus précis de ceux qui utilisent vos services. Cela soutient également les meilleures pratiques de diligence raisonnable
pour connaître votre client (KYC), KYB pour les fournisseurs et partenaires potentiels, et AML.

En résumé

Alors que le nombre de migrants augmente rapidement dans un monde de plus en plus globalisé, il est essentiel d'effectuer des contrôles d'identité transparents et en temps réel via une plateforme eIDV à service complet avec une portée mondiale pour prévenir la fraude et offrir une bonne expérience client. L’autre alternative : entreprendre
des contrôles manuels coûteux utilisant des ensembles de données fragmentés provenant de diverses sources différentes et manquant de couverture mondiale – ne conviennent plus pour mettre fin au fléau de la fraude.

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