Financement peer-to-peer et autonomisation des communautés marginalisées

Republié par Platon

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Poste d'invité | 28 mars 2023

Inclusion financière et droits civils - Peer-to-Peer Finance and the Empowerment of Marginalized Communities

Introduction

Depuis les années 1970, la finance mondiale a connu des changements importants qui ont touché des millions de personnes. Le développement des téléphones mobiles et d'autres technologies a permis de nouvelles façons d'effectuer et de gérer les paiements, d'investir de l'argent et de contracter des emprunts. Mais tout le monde n'a pas pu bénéficier de ces avancées technologiques. En particulier, les communautés marginalisées n'ont souvent pas accès aux services financiers qui peuvent les aider à améliorer leur vie.

L'importance des systèmes financiers

L'importance des systèmes financiers est souvent négligée dans la communauté du développement. Bien qu'il y ait eu de nombreuses innovations dans la technologie et les modèles commerciaux, nous n'avons pas réussi à suivre le rythme rapide des changements dans le secteur financier. En conséquence, des millions de personnes n'ont toujours pas accès aux produits et services bancaires essentiels, et encore plus si l'on considère ceux qui vivent avec moins de 2 dollars par jour.

Le plus alarmant, c'est que cette tendance n'est pas nouvelle : elle dure depuis des décennies. En fait, selon les données de la base de données sur le développement financier mondial (GDFD) du Groupe de la Banque mondiale, seulement 1 % de tous les adultes dans le monde avaient accès à des comptes d'épargne formels aussi récemment qu'en 1990 - un nombre qui n'a augmenté que de 3 points de pourcentage en deux décennies plus tard. !

Mais pourquoi est-ce important ? Eh bien pour commencer : la croissance économique dépend de l'investissement ; l'investissement dépend d'un capital suffisant. Un capital adéquat provient de l'épargne… et ainsi de suite tout au long de votre chaîne d'approvisionnement de base jusqu'à ce que nous arrivions finalement au résultat souhaité : la réduction de la pauvreté grâce à une croissance durable.

Il y a plusieurs raisons à cela, mais l'une des plus importantes est peut-être que les personnes qui n'ont pas accès aux services bancaires de base sont moins susceptibles d'économiser de l'argent. L'intégration de ces personnes dans les systèmes financiers par le biais des institutions de microfinance (IMF) est un moyen éprouvé d'améliorer leurs moyens de subsistance. En fait, il a été démontré que lorsqu'une personne a accès au crédit, elle peut investir dans l'éducation ou dans de petites entreprises, ce qui l'aide à échapper à la pauvreté. Mais il existe également d'autres avantages, tels que l'amélioration de la santé et de la nutrition des enfants.

En conclusion, les systèmes financiers jouent un rôle crucial dans la réduction de la pauvreté et la promotion d'une croissance économique durable. Bien que des progrès aient été réalisés, nous avons encore un long chemin à parcourir, en particulier lorsqu'il s'agit d'atteindre les populations les plus vulnérables. En les intégrant dans le secteur financier formel par le biais d'institutions de microfinance et d'autres modèles innovants, nous pouvons les aider à sortir de la pauvreté et à améliorer leur bien-être général. Ces efforts sont non seulement essentiels pour atteindre nos objectifs de développement, mais ils s'alignent également sur les valeurs de justice sociale et d'équité, qui ont été au cœur de nombreux mouvements sociaux à travers l'histoire, y compris le mouvement des droits civiques. Par conséquent, il est important de continuer à plaider en faveur de politiques et de programmes qui favorisent l'inclusion financière et autonomisent les communautés mal desservies. Les universitaires et les étudiants peuvent explorer davantage l'impact de l'inclusion financière sur les populations marginalisées en écrivant un document du mouvement des droits civiques, examinant le rôle de l'autonomisation économique dans la promotion de la justice sociale.

Communautés marginalisées

L'un des exemples les plus courants de communautés marginalisées est celui des femmes. Les femmes ont été historiquement exclues du secteur financier formel, en raison de leur sexe et d'autres facteurs tels que l'âge ou la race. Les raisons de cette exclusion sont multiples : elles sont souvent désavantagées car moins scolarisées que les hommes et incapables de travailler à l'extérieur de la maison ; ils sont confrontés à des taux plus élevés de violence domestique ; ils peuvent être incapables de voyager seuls ou d'effectuer des tâches nécessitant de la force physique (comme porter de lourdes charges) car cela pourrait mettre leur sécurité en danger. Ils n'ont peut-être pas accès aux systèmes bancaires traditionnels dans leur pays parce qu'il n'y en a pas à proximité de chez eux, ou même s'il y en a un à proximité, cela peut être trop cher pour eux car ces services ont tendance non seulement à coûter plus cher que ce que les personnes les plus pauvres peuvent se permettre, mais exigent également des documents comme des documents de preuve de résidence, ce qui peut être difficile pour les réfugiés sans papiers qui ont fui les zones de guerre, etc.

Il est facile de voir combien de femmes dans le monde sont exclues des services financiers. Et il est encore plus difficile d'imaginer l'impact que cela a sur leur vie. Sans accès aux services bancaires, ils ne peuvent pas économiser de l'argent ou investir dans des actifs comme des maisons et des entreprises. Cela est particulièrement vrai pour les femmes vivant dans les pays en développement où les lois du travail les excluent souvent des possibilités d'emploi formel.

Obstacles sociaux et culturels à l'inclusion financière

Il existe un certain nombre d'obstacles sociaux et culturels à l'inclusion financière, notamment :

Manque de confiance dans les institutions et les services financiers. Beaucoup de gens pensent que les banques ne font que gagner de l'argent à leurs dépens, et ils ont raison ! Les banques sont des entreprises qui doivent réaliser des bénéfices en facturant des frais sur les comptes de leurs clients. En tant que tels, ils ne se soucient souvent pas autant de vos besoins que de leurs propres résultats, et cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de communautés marginalisées où il n'y a pas beaucoup de potentiel de profit (par exemple, les familles à faible revenu).
Manque de littératie financière parmi les groupes marginalisés : les personnes qui vivent en dessous du seuil de pauvreté peuvent ne pas avoir suivi elles-mêmes de scolarité formelle. Si c'est le cas, il y a de fortes chances que personne ne leur ait jamais appris comment fonctionne l'argent ou pourquoi il est important d'épargner pour l'avenir, ou même comment fonctionnent les cartes de crédit ! Ces personnes ne savent souvent pas quelles questions se posent lorsqu'elles examinent différents types de prêts/options de crédit, soit parce que personne ne les a jamais expliquées auparavant OU parce que ces informations ne sont pas facilement disponibles en ligne, sauf si vous savez exactement ce que signifient les termes. à l'avance ce qui rend les choses encore plus difficiles puisque la plupart des gens ne suivent aucun système d'éducation formelle avant les étapes ultérieures de la vie, alors…

Comment les prêts entre pairs peuvent aider les communautés marginalisées à accéder au financement

Les prêts entre pairs peuvent être utilisés pour aider les communautés marginalisées à accéder au financement et à bâtir leur historique de crédit. En outre, les prêts entre pairs peuvent également être utilisés pour aider les communautés marginalisées à constituer leur épargne.

Voir: Qu'est-ce donc que l'exclusion financière à l'ère de la finance ouverte ?

Par exemple, supposons que vous appartenez à une communauté qui n'a pas accès aux banques traditionnelles ou aux coopératives de crédit car il n'y a pas de succursales ou de guichets automatiques à proximité. Dans ce cas, les prêteurs peer-to-peer peuvent être disposés à vous fournir un autre moyen d'obtenir des prêts - et tant que vous avez de bonnes intentions derrière votre emprunt (c'est-à-dire, aucune intention de défaut), alors ces plateformes travaillez avec des personnes comme vous qui pourraient autrement se voir refuser par les institutions financières traditionnelles un dû uniquement en raison de leur lieu de résidence plutôt qu'autre chose !

L'amélioration de l'accès au financement est un objectif de développement crucial dans de nombreux pays.

L'amélioration de l'accès au financement est un objectif de développement crucial dans de nombreux pays. L'inclusion financière est la capacité des personnes à accéder aux services financiers et à les utiliser, et elle a été reconnue comme l'un des principaux outils pour réduire la pauvreté et les inégalités et améliorer la vie des femmes.

Il est également important que nous comprenions ce qui pousse les personnes qui n'ont pas de compte bancaire ou de carte de crédit, celles qui ne relèvent pas des modèles bancaires traditionnels, à rechercher d'autres formes de financement.

Conclusion

Nous espérons que cet article de blog vous a permis de mieux comprendre l'importance du financement entre pairs et son rôle potentiel dans l'amélioration de l'accès au financement pour les communautés marginalisées. Comme nous l'avons vu, il existe de nombreux obstacles à l'inclusion financière qui doivent être résolus grâce à des solutions innovantes telles que les prêts P2P.

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