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La Navy Federal Credit Union fait face à deux poursuites et les législateurs exigent une enquête sur ses pratiques de prêt à la suite d'une analyse de CNN qui a conclu que l'institution a refusé plus de 50 % des demandeurs de prêt hypothécaire noirs en 2022.
L'analyse de CNN Selon les données du Home Mortgage Disclosure Act (HMDA), la Marine fédérale a approuvé 77.1 % des candidats blancs et 48.5 % des candidats noirs, « de loin l’écart le plus important » parmi les 50 plus grands prêteurs hypothécaires du pays. CNN a déclaré que la disparité dans les approbations entre les candidats noirs et blancs persistait même en prenant en compte des variables telles que le revenu des candidats, le ratio dette/revenu, la valeur de la propriété et la mise de fonds.
Navy Federal affirme avoir un « engagement de longue date à élargir le crédit et les opportunités économiques aux emprunteurs noirs » et que l’analyse de CNN n’inclut pas de facteurs qui ne sont pas disponibles dans les données du HMDA, tels que les cotes de crédit et les actifs des emprunteurs.
Avec 13.2 millions de membres et 168.4 milliards de dollars d'actifs sous gestion, Navy Federal est la plus grande coopérative de crédit du pays. Il affirme également qu’il est un leader national en matière de prêts à la communauté noire, offrant 3.5 milliards de dollars de prêts hypothécaires et se classant au premier rang des grands prêteurs en termes de pourcentage de prêts accordés aux emprunteurs noirs en 2022.
« Nous traitons les récentes allégations très au sérieux et nous avons retenu les services d'un éminent avocat spécialisé dans les droits civiques, Debo P. Adegbile, ancien commissaire de la Commission américaine des droits civils, et de son équipe pour évaluer nos politiques et pratiques en matière de prêts hypothécaires et formuler des recommandations à faciliter l'accès à l'accession à la propriété », a déclaré Navy Federal dans un communiqué. déclaration.
L’article de CNN du 14 décembre a donné lieu à deux poursuites fédérales en Virginie visant à obtenir le statut de recours collectif pour représenter les emprunteurs noirs qui se sont vu refuser des prêts par la Navy Federal. Les avocats de la coopérative de crédit n'ont pas déposé de réponses aux poursuites, qui devraient être consolidées.
Entre-temps, 50 membres du Congrès ont signé deux lettres exigeant des réponses de la Navy Federal et exhortant le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) et le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) à enquêter sur les allégations.
"Bien qu'il soit approprié pour un prêteur de refuser une demande de prêt hypothécaire lorsque le prêt ne sera pas viable pour l'emprunteur, ces décisions sont prises en fonction de la capacité financière de l'emprunteur à rembourser le prêt", disent 10 démocrates qui siègent au Comité sénatorial des banques. écrit au HUD et au CFPB. « Il va sans dire que la race d’une personne, ou toute autre caractéristique protégée, ne devrait jamais être un facteur. »
La lettre du 11 janvier notait que CNN rapportait également que la Marine fédérale n'approuvait que 55.8 pour cent des demandes de prêt hypothécaire soumises par des candidats hispaniques et qu'ils étaient 85 pour cent plus susceptibles de se voir refuser un prêt que les candidats blancs.
« Lorsque les taux de refus des candidats noirs et hispaniques dans une institution semblent être considérablement plus élevés que la moyenne nationale et supérieurs à ceux des emprunteurs blancs dans la même situation, cela soulève la question de savoir si ses pratiques de prêt hypothécaire sont conformes aux lois fédérales sur le logement équitable et les prêts équitables. et les réglementations », ont déclaré les sénateurs.
Dans un lettre séparée Jeudi, 50 membres du Congressional Black Caucus ont exigé des réponses de la présidente-directrice générale de la Marine fédérale, Mary McDuffie.
« Nous comprenons que votre institution estime que, parce que l'analyse de CNN n'a pas intégré de données non incluses dans les données sur les prêts hypothécaires publics, telles que la cote de crédit, les dépôts en espèces disponibles et les relations avec les prêteurs, elle « ne reflète pas avec précision les pratiques de la Marine fédérale ». », ont écrit des membres du Congresssional Black Caucus. "Cependant, les facteurs de référence non inclus dans les données divulguées par le HMDA ne justifient pas de manière convaincante les disparités extrêmes constatées dans les données étudiées, telles que des disparités inhabituelles entre les revenus et le ratio dette/revenu."
Se décrivant comme des « champions de longue date des coopératives de crédit et de leur mission », les 50 législateurs ont demandé à McDuffie de les rencontrer d'ici la fin du mois, « pour mieux comprendre comment les opportunités d'accession à la propriété et ses avantages sont profités équitablement entre les membres de votre institution. .»
Navy Federal avait déjà été distingué comme l'un des sept prêteurs présentant les plus grandes disparités pour les candidats de couleur dans un analyse des données HMDA 2019 par The Markup, une salle de rédaction à but non lucratif. Tous ces prêteurs ont déclaré à The Markup qu'ils se conformaient aux lois sur les prêts équitables.
Les lois sur les prêts équitables constituent une grande priorité pour le ministère de la Justice, qui a atteint des règlements totalisant plus de 107 millions de dollars avec 10 prêteurs depuis l’annonce d’une initiative de lutte contre le redlining en octobre 2021.
Le procureur général Merrick Garland a déclaré en octobre que le ministère de la Justice menait plus de deux douzaines d'enquêtes actives sur les redlinings dans les quartiers du pays.
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