M. Money Moustache sur la vie après FI : la vérité sur la retraite au début de la trentaine

Mindy :
Bienvenue sur le podcast Bigger Pockets Money où nous interviewons Pete Adeney de Mr. Money Moustache et parlons de la vie après l'indépendance financière.

Pete:
Dépenser moins d’argent n’est pas une privation, c’est une compétence. Il s'agit simplement de soulever plus de poids ou d'être capable de courir plus loin ou autre, donc vous ne dites pas, oh, les marathoniens, comment faites-vous pour devoir courir 26 miles sur cette longueur de course ? Tu ne peux pas courir moins ? Et c'est le contraire. C'est comme si, non, je suis doué pour courir, c'est donc à ce point que je choisis de courir. Eh bien, lorsque vous savez dépenser efficacement, vous en avez plus pour votre argent, plus de plaisir, vous pourriez avoir un moyen d'obtenir vos connexions ou d'aimer Craigslist.

Mindy :
Bonjour, Bonjour, bonjour, je m'appelle Mindy Jensen et avec moi, comme toujours, je suis incapable de faire pousser une vraie moustache, co-animateur Scott Trench.

Scott :
Aie. Mindy, je pense que je vais avoir du mal à trouver une bonne réponse à celle-là.

Mindy :
Eh bien, c'était bien. Scott et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins juste pour quelqu'un d'autre, pour vous présenter toutes les histoires d'argent, car nous croyons sincèrement que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencez.

Scott :
C'est exact. Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et voyager à travers le monde, investir massivement dans des actifs comme l'immobilier, démarrer votre propre entreprise ou découvrir à quoi ressemble la vie après l'indépendance financière. Nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers et à libérer de l'argent afin que vous puissiez vous lancer vers la réalisation de vos rêves.

Mindy :
Scott, nous ramenons la moustache de M. Money. Il nous a rejoint dès le premier épisode et nous allons lui parler aujourd'hui de ce à quoi ressemble sa vie après avoir atteint son indépendance financière et pris sa retraite, car je pense qu'il n'y a pas assez de conversations à ce sujet. Il y a toutes sortes de conversations sur le cheminement vers l’indépendance financière, mais peu de gens décrivent ce que signifie être à la retraite.

Scott :
Ouais, je pense que c'est vrai et il semble parfois difficile de trouver des gens qui vivent vraiment le style de vie du feu, même après tout ce temps. Tout ce dont nous avons parlé avec ça. M. Money Moustache est l'une des premières personnes à avoir accompli cela. C'est un pionnier avec un leadership dans les machines à sous et une source d'inspiration personnelle. Ainsi, en 2013 et 2014, lorsque je commençais ma carrière et mon parcours, j'ai été très fortement influencé par deux sites Web et plateformes, mrmoneymustache.com et bigpockets.com. Et donc ma philosophie, encore aujourd’hui, est vraiment un hybride de ces deux approches de l’argent.
C'est le genre de compétence à dépenser dont nous discuterons avec M. Moustache aujourd'hui, puis le concept d'investissement immobilier et c'est une grande partie de ma vie dans mon portefeuille. Encouragez vivement tout le monde à se rendre sur mrmoneymustache.com et il y a un nouveau bootcamp, un e-mail et une série d'e-mails de 50 séries auxquels vous pouvez vous inscrire = c'est génial ou vous pouvez simplement commencer par le premier message et commencer à progresser. Il n'y a qu'une centaine, voire une centaine à 200 postes, et il s'agit en réalité d'un cours de niveau universitaire en finances personnelles.

Mindy :
Oui, j'ai passé un bon moment à discuter avec Pete aujourd'hui et je pense que c'est vraiment fascinant de voir comment son projet de dépendance financière a commencé et comment il s'est terminé et comment il aborde son chemin vers l'indépendance financière, son chemin pour profiter de sa vie maintenant. Je pense que c'est très amusant. Avant de faire venir Pete, faisons une petite pause. Et nous sommes de retour. L'invité d'aujourd'hui est Pete Adeney, également connu sous le nom de Mr. Money Moustache. Il n'a pas besoin d'être présenté, mais c'est mon show donc je vais le faire quand même. Pete dirige ce tout petit blog dont personne n'a jamais entendu parler où il parle de dépenser de l'argent, ce que je trouve très drôle parce qu'il dirige ce gigantesque blog appelé Mr. Money Moustache. C'est en quelque sorte la raison pour laquelle la plupart des gens que j'ai rencontrés sur le chemin de l'indépendance financière ont découvert l'indépendance financière. Pete, bienvenue sur le podcast Bigger Pockets Money. Je suis tellement excitée de vous parler aujourd'hui.

Pete:
Merci. C'est excitant d'être de retour pour ma deuxième apparition ici.

Mindy :
Droite. Je devrais vous souhaiter la bienvenue sur le podcast Bigger Pockets Money. En fait, nous vous avons parlé il y a quelques épisodes sur l'épisode numéro un. C'est maintenant, qu'as-tu dit, Scott ? 378 épisodes plus tard, je suis donc heureux que vous puissiez nous rejoindre. Qu'as-tu fait ?

Pete:
Félicitations pour l'énorme succès de cette émission, je suis moi-même un grand fan.

Mindy :
Oh merci.

Pete:
J'ai fait les choses habituelles comme construire des choses, aider à gérer et être le concierge de notre siège social commun, un espace de travail partagé et occasionnellement en saisir sur l'ordinateur. Comme la plupart des années, je dirais. Oh, et élever un garçon, bien sûr, c'est le travail principal.

Mindy :
Parlons d'il y a quelques années, avant que vous ne soyez financièrement indépendant, à l'époque où vous travailliez encore. Pourquoi avez-vous commencé à rechercher l’indépendance financière ? Parce que je connais tellement de gens qui ont commencé à poursuivre après avoir lu un article de blog sur votre blog, mais ce n'est clairement pas comme ça que vous avez commencé. Où as-tu commencé ?

Pete:
Pour moi, je pense qu'il s'agissait simplement d'être un penseur original, tout comme l'ingénieur standard qui ne remarque pas ou ne suit pas vraiment ce que font les autres. Alors je viens de remarquer, whoa, c'est beaucoup trop d'argent qu'ils me paient pour un jeune de 22 ans ou autre. Que doit faire une personne si elle a de l’argent supplémentaire ? Je viens donc d'apprendre à investir et j'ai fait l'investissement, puis j'ai pensé : eh bien, que faites-vous si vos investissements augmentent et finissent par être en mesure de couvrir vos frais de subsistance ? Eh bien, bien sûr, vous voudriez alors quitter votre emploi. C’était donc l’idée de base. Mais le plus important, c'est qu'à cet âge-là, nous cherchions à fonder une famille, à la fin de la vingtaine et au début de la trentaine, avec beaucoup de monde, et je ne voulais pas être travailleur et essayer de partager mon temps avec un travail intense. d'être papa. Le fait d'avoir deux parents au foyer pour un jeune enfant à l'époque a donc été un formidable coup de pouce supplémentaire pour la motivation.

Scott :
Vers qui vous êtes-vous tourné pour obtenir des informations pendant cette période parce qu'il n'y avait pas de blog de Mr. Money Moustache pour éclairer la stratégie ? Comment as-tu compris tout ça ?

Pete:
Ouais, je ne connaissais pas le concept d'indépendance financière et en fait l'idée même de cette règle des 4%, je ne l'ai pas inventé non plus, mais je l'ai juste lu sur d'autres blogs et livres bien après l'avoir déjà fait. à la retraite, donc c'était plutôt secondaire pour moi. Ma principale source était simplement de lire des livres d'investissement normaux comme l'histoire boursière et ces vieux livres de John Bogle qui parlent des fonds indiciels et pourquoi ils sont meilleurs que les actions individuelles et des choses comme ça. J'avais donc l'habitude d'aller à la bibliothèque, de regarder dans la section investissement et de choisir des livres en fonction de leur titre parce que j'étais tellement intéressé par l'argent, et cela remonte à l'époque où j'étais petit enfant. J’étais déjà intéressé à ce moment-là. Il s'agit donc simplement de tomber dessus. Je n’ai commencé à écrire à ce sujet qu’après avoir pris ma retraite pendant environ six ans. Et bien sûr, c’était il y a 12 ans aussi. Je suis donc à la retraite depuis 18 ans. Il s’agit donc en grande partie d’une partie bizarre de l’histoire ancienne.

Mindy :
Revenons donc sur le chemin du retour de la machine. Quel était votre projet de retraite anticipée et comment s’est-il concrétisé ?

Pete:
Donc le plan était de simplement profiter de week-ends illimités et plus ou moins, ça a fonctionné comme ça, sauf quelques fois où j'ai trébuché en m'engageant dans des projets que je n'aurais pas dû avoir et puis j'ai temporairement retrouvé un travail, et puis j'ai réalisé ce n'était pas un bon objectif pour la retraite. Et en termes de chiffres, comme je ne connaissais pas la règle des 4 %, nous avions ce concept différent consistant simplement à penser, d'accord, que diriez-vous que la maison soit payée, donc il n'y a pas de facture hypothécaire, et puis un supplément, je pense que le nombre C'était 600,000 XNUMX $ d'investissements pour générer des dividendes et des gains en capital pour financer le reste de la vie, comme l'épicerie, les loisirs, les frais de déplacement et l'éducation des enfants.
Alors, ce que cela signifie pour vous, si vous y réfléchissez maintenant à travers le prisme de la règle des 4 %, c'est avoir un logement vraiment bon marché plus 24,000 2,005 $ supplémentaires par an de revenus de placement assez fiables. Et rappelez-vous que cela équivaut à environ 40 XNUMX $, vous pouvez donc presque doubler ce montant avec les chiffres post-inflation d'aujourd'hui. C'est comme avoir XNUMX XNUMX dollars pour vivre avec une maison presque gratuite, ce que je pense que la plupart des gens pourraient encore faire aujourd'hui tant qu'ils contrôlent une grande partie de leurs dépenses de la vie.

Scott :
Et l'une des choses que, parce que vous êtes évidemment une grande source d'inspiration dans mon parcours personnel ici, j'ai en quelque sorte découvert la moustache de Mr Money et de plus grandes poches à peu près en même temps. Mais l'une des choses qui m'a vraiment attiré dans votre philosophie était aussi ce concept très simple, maintenir vos dépenses à un niveau bas et 24,000 40,000 à l'époque ou même XNUMX XNUMX aujourd'hui, je pense que cela semblerait très faible à certaines personnes, peut-être même avec un payé la maison. Que diriez-vous à ces gens et comment avez-vous réussi à créer une vie confortable avec un montant vraiment inférieur à ce niveau de dépenses totales ?

Pete:
Ouais. Eh bien, le fait est que je pensais naïvement que j'avais un style de vie super, super chic et énorme qui ne diminuait pas, c'était à peu près le maximum que je pouvais dépenser. Et la raison était que nous étions à l’époque un couple de professionnels à double revenu, les deux ingénieurs gagnant des tonnes d’argent. L’argent n’était donc pas le problème. Si nous voulions dépenser plus, nous l'aurions fait et nous aurions simplement fixé nos besoins de dépenses annuels à un niveau plus élevé, à 80,000 26 ou quel que soit le chiffre final. Donc, pour moi, c'était ce dont vous pouvez imaginer avoir le plus besoin, puis simplement réduire le gaspillage. Donc, ce que j'encourage les gens à y réfléchir, c'est que dépenser moins d'argent n'est pas une privation, c'est une compétence. Il s'agit simplement de soulever plus de poids ou d'être capable de courir plus loin ou autre. Donc vous ne dites pas, oh, marathoniens, comment faites-vous pour devoir courir XNUMX milles dans ces courses ?
Tu ne peux pas courir moins ? Et c'est le contraire. C'est comme si, non, je suis doué pour courir. C’est pour cela que je choisis de bien courir. Lorsque vous savez dépenser efficacement, vous en avez plus pour votre argent, plus de plaisir, vous pouvez avoir un moyen d'obtenir vos connexions via Craigslist, vous pouvez obtenir le même réfrigérateur pour lequel votre ami pourrait devoir payer 3,000 1,000 $. Il vous suffit de claquer des doigts et le même réfrigérateur apparaît dans votre cuisine pour XNUMX XNUMX $, car vous êtes plus habile à dépenser de l'argent pour cette chose en particulier. Et il en va de même pour toutes ces catégories de vie, de transport et de nourriture. Il y a généralement une façon vraiment inefficace de le faire, puis il y a tout un spectre d'efficacité, et ce n'est que lorsque vous devenez vraiment, vraiment hardcore que les choses deviennent difficiles, du moins probablement parce que je suis moins compétent que certains de ces autres auteurs de retraite anticipée comme Jacob. , un gars extrême en retraite anticipée, pour reprendre l'exemple classique, il est vraiment doué.
Il peut donc facilement dépenser, disons, une centaine de dollars par semaine en épicerie. Alors que pour moi, je dois dépenser 300 $, je veux dire qu'en fait, ces chiffres sont trop élevés. Il peut dépenser 30 $ par semaine, je pourrais gagner 100 $ par semaine, et nous mangerions tous les deux la même quantité de nutriments et de qualité. Il est juste meilleur que moi dans ce domaine. J'encourage donc tout le monde à y penser comme ça parce qu'au lieu de penser, oh, je ne veux pas réduire mon style de vie, je leur dis simplement non, il vous suffit de développer vos compétences pour apprendre à acheter des choses et à rencontrer des gens. vos besoins. Pas même d'acheter des choses, mais cela répond à vos besoins et ensuite le coût diminue et c'est en fait plus amusant simplement parce que c'est une manière plus autonome, vous n'êtes pas obligé de tout acheter à d'autres personnes. Si vous pouvez en trouver une partie grâce à vos propres compétences,

Mindy :
Voyons comment vous avez quitté votre emploi. Vous n'avez pas appliqué la règle des 4 %, comme beaucoup de gens le font actuellement, mais vous avez décidé à un moment donné : j'ai assez d'argent, je vais quitter mon emploi. À quoi ressemblait ce processus ? Parce qu'il y a le syndrome d'un an de plus, et je pense que les gens qui prennent leur retraite selon la règle des 4 %, je veux dire, je suis un grand fan de la règle des 4 %, nous avons parlé à Bill Bagin dans l'émission. Ses chiffres ne mentent pas. Bien sûr, toutes les performances passées ne sont pas indicatives du futur bla, bla, bla. Mais je pense que la règle des 4 % repose sur des bases assez solides.

Pete:
Ouais. C’est un scénario plutôt conservateur, ce n’est pas le meilleur des cas. C'est comme le pire des cas.

Mindy :
Alors comment as-tu quitté ton travail ?

Pete:
Oh, eh bien, je viens d'envoyer un e-mail disant que j'aimerais que ce soient mes deux dernières semaines de travail. En fait, j'ai fait un petit programme d'essai. J'ai commencé par passer à quatre jours par semaine au lieu de cinq dans mon poste d'ingénieur pendant la dernière année de ma carrière. C’était donc un échange contre une réduction de salaire de 20 %. Et c'était plutôt sympa parce que c'était des roues d'entraînement, les revenus étaient réduits et mes loisirs augmentaient de 50 % parce que j'avais des week-ends de trois jours. Et puis j’ai réalisé, hé, j’aime vraiment ça. Je suis prêt à passer à 100% après ça. Et cela m'a aussi donné une année supplémentaire. C'était mon syndrome d'un an de plus : économiser encore beaucoup d'argent à 80 % du salaire, mais pas autant mais en échange, j'ai pu commencer ma retraite un peu plus tôt.

Scott :
Oui, je pense que c'est un vrai problème pour les gens qui appuient réellement sur la gâchette. C'est comme s'ils ajoutaient à la pile et tout ce genre de choses. Et j'ai eu peur pendant une seconde de dire, eh bien, je viens d'envoyer un e-mail. Mais non, il semble que même pour vous qui traversez cette période, il y a eu une période d'essai d'un an et quelques apprentissages pour faciliter la retraite anticipée. Et recommanderiez-vous aux gens de suivre le même chemin au lieu de simplement tout supprimer d'un coup et de passer directement à la retraite à temps plein, en prenant un an ou six mois ou une période de temps pour s'y habituer s'ils sont un peu dans la bulle ?

Pete:
Ouais, je veux dire, c'est bien si tu as cette option. Cela dépend bien sûr, si votre travail est très mauvais, vous devrez peut-être vous en retirer le plus tôt possible ou si vous avez des jumeaux en route et que vous voulez pouvoir passer du temps avec ces nouveau-nés, ne le faites pas. Je ne déconne pas avec quatre jours par semaine. Mais oui, si vous n'êtes pas sûr de ce que je ferais de mon aspect temps ou de mon aspect argent, alors c'est certainement une bonne chose. Si vous avez une carrière qui permet ce genre de choses, alors oui, pourquoi pas ?

Scott :
Nous avons parlé de la règle des 4 % dans la communauté des finances personnelles, cela a été vraiment très débattu ici. Mais je trouve que d’un point de vue pratique, je rencontre très peu de retraités, de préretraités, qui vivent réellement selon la règle des 4 %, en particulier ceux qui vendent une partie de leurs actions dans leur portefeuille pour financer une retraite anticipée. La plupart des gens ont tendance à avoir un autre atout dans le trou. Et je me demande si c'est quelque chose que vous avez vécu. Et ce que je veux dire par là, c'est qu'ils peuvent avoir une trésorerie importante, des revenus immobiliers locatifs, une activité parallèle ou un travail à temps partiel ou quelque chose comme ça. Est-ce cohérent avec le fait que très peu de gens dans le secteur vendent réellement leurs portefeuilles ? Et si oui, y a-t-il des leçons à retenir pour les personnes qui aspirent à une liberté financière rapide ?

Pete:
Ouais. Eh bien, ce sont en quelque sorte deux choses distinctes parce que je connais certainement quelques personnes, peut-être 5 % des préretraités. Cela varie vraiment car cela dépend du type de personnalité. Certaines personnes veulent simplement prendre leur retraite et ne plus travailler. Ce sont celles-là qui choisissent de vivre de leur portefeuille, comme les dividendes, en conservant une réserve de liquidités plus importante et en vendant des actions de temps en temps si les dividendes ne suffisent pas. Mais peut-être que 90 % des préretraités que j'ai rencontrés, tout d'abord, sont très jeunes par rapport à l'âge conventionnel de la retraite, ce qui signifie qu'ils ont beaucoup d'énergie et d'idées entrepreneuriales, donc ils auront toujours un revenu de les choses qu'ils font parce qu'il est assez difficile de ne pas gagner d'argent si vous créez des choses de valeur et interagissez avec les gens. C’est ainsi que fonctionne notre argent dans la société. Donc tout d’abord, louer une maison, je veux dire, c’est vraiment la même chose que détenir des actions dans une entreprise.
C'est comme si vous possédiez un actif et qu'il vous versait des dividendes sous forme de loyer, et parfois vous louiez entièrement la direction, ce qui la rendait entièrement passive. J'aime encourager les gens à se rappeler qu'il n'y a pas de réelle différence entre un stock et une maison de location, sauf qu'une maison de location nécessite parfois plus de travail, mais ce sont deux actifs qui vous rapportent. Et dans mon propre cas, je suppose que les choses ont vraiment varié. J'ai vécu de placements en actions, perdu beaucoup d'argent, gaspillé mon épargne-retraite en démarrant une entreprise de construction de maisons déficitaire au milieu des années 2000. C’était probablement la plus grosse erreur de ma vie. Ensuite, vous vous en remettez, vous vous débarrassez de cette entreprise, puis vous revenez à aucun revenu et vous vous concentrez sur l'éducation des enfants, puis vous démarrez un blog qui n'a généré aucun revenu pendant un certain temps.
Ensuite, j’ai eu une période pendant laquelle je gagnais beaucoup de revenus, bien plus que ce dont j’avais besoin. Et maintenant, ce chiffre est revenu à un nombre beaucoup plus faible. C'est donc une sorte de tour de montagnes russes. Et je considère cela comme indépendant de mon statut de retraité réel, car cette pépite de l'épargne initiale a toujours été là dans les fonds indiciels. Et parfois, on se tourne vers la possession d'une maison plus ou moins ou autre, le remboursement d'une hypothèque. Mais en général, c’était juste une béquille psychologique. Et cela est vrai pour beaucoup de gens. Parfois, vous n’avez même pas vraiment besoin de votre épargne-retraite après avoir pris votre retraite. Mais cela aide certainement les gens à trouver le courage de quitter leur emploi et il n'y a aucun mal à le faire. C'est une belle marge de sécurité qui vous donne la confiance nécessaire pour faire le reste de votre vie.

Mindy :
D'accord, quelle est votre valeur nette aujourd'hui par rapport à l'époque où vous avez pris votre retraite, vous avez eu cette période de revenus importants provenant du blog, qui ont considérablement diminué. Avez-vous plus d’argent aujourd’hui qu’à votre retraite ?

Pete:
Ouais, ouais, définitivement. Il y a donc eu une période, d'abord en 2005, à la retraite, puis dans une entreprise de construction de maisons, où nous avons gagné un peu d'argent au début, puis en avons perdu beaucoup parce que le krach du marché immobilier s'est produit à ce moment-là, et les investissements en actions ont également diminué en même temps. . Ce serait donc probablement la pire période de ma valeur nette, peut-être en 2006. Ensuite, j'ai choisi de faire un peu de travail supplémentaire, tout comme ma femme à l'époque, pour reconstituer nos économies. Donc, d'une certaine manière, nous sommes sortis de la retraite, mais seulement à temps très partiel, car nous voulions vraiment rester consacrés à la parentalité. Et puis il y a eu une période creuse, puis le blog a vu le jour et j'ai ensuite fait de la philanthropie parce que c'était beaucoup plus d'argent que ce dont j'avais besoin. Ainsi, le montant que j'ai donné grâce aux revenus du blog est en réalité bien supérieur à ce que j'ai dépensé pendant plus de 10 ans, voire 20 ans de mes dépenses personnelles.
Mais je n'ai pas tout dévoilé parce que je ne suis pas si courageux, donc j'ai encore une partie de ce pécule stocké. La fin de cette folle histoire, c’est que ma valeur nette est maintenant plusieurs fois supérieure à celle qu’elle avait au moment de la retraite. Et nous avons également séparé Seemi et j'ai divorcé il y a plusieurs années, nous avons donc divisé notre gros pécule. Nous étions donc chacun financièrement indépendants à ce moment-là. Et puis, donc je me sentais toujours bien, mais je pense que le mien a un peu grandi depuis, simplement parce que mes gains naturels, plus que ce que je dépense en bourse, ont continué d'augmenter comme au fil du temps. Alors oui, je suis plus détendu que jamais. Pour être honnête, dans mon propre contexte, ne pensez pas vraiment à l'argent, car mes dépenses ne semblent jamais augmenter autant, peu importe à quel point j'ai l'impression de faire des folies. C'est donc ce qui est vraiment cool avec l'argent et la retraite anticipée, c'est vous, cela vous permet simplement d'oublier complètement l'argent et de vous concentrer sur les autres choses de votre vie.

Scott :
Ouais. Vous avez une métaphore enfouie quelque part dans l’un de vos articles de blog sur le fait que l’argent devrait être de l’eau propre et potable provenant d’un robinet. Oui, c'est essentiel, mais une fois que vous en avez suffisamment, cela cesse d'être quelque chose qui est au centre de votre vie. Je pense donc que c’est un objectif final très sain pour les gens lorsqu’ils réfléchissent à leur relation avec l’argent.

Pete:
Et ça peut être difficile parce que gagner de l'argent et le cacher est une chose un peu addictive parce que les gens disent, on ne peut jamais avoir trop d'argent, alors je vais juste en faire un peu plus, un peu plus et il y a un peu de dopamine. et récompense des choses auxquelles vous pouvez vraiment devenir accro. Et d'une certaine manière, ce n'est pas grave, à condition que cela ne nuise à aucun autre domaine de votre vie. Mais beaucoup de gens qui sont très riches peuvent avoir 10 millions de richesses, toutes ces propriétés et tout ça, et ils essaient toujours d'obtenir un immeuble de placement supplémentaire même s'ils n'en ont absolument pas besoin, ils n'en veulent pas. , ils veulent juste de l'argent et ils aiment ce qu'on appelle le jeu, mais cela leur cache beaucoup d'autres aspects de leur vie parce qu'ils prétendent que c'est important et ils négligent donc d'autres choses plus importantes comme leurs relations peut-être. avec leurs enfants ou leurs proches, ou peut-être est-ce leur santé, oh, je n'ai pas le temps de m'entraîner parce que je gère mes 100 logements locatifs.
C’est donc une chose très importante à laquelle il faut faire attention. Il y a ce concept d'accumulation insensée et une étude psychologique très intéressante à ce sujet que j'ai lue quelque part où les humains sont naturellement enclins à s'accumuler dont ils n'ont pas besoin. C'est un peu, si vous avez de l'eau propre du robinet, tout comme je vais me verser un verre d'eau et un autre au cas où et un autre, et vous remplissez les comptoirs de votre cuisine avec des verres d'eau propre. de l'eau et puis vous commencez à remplir le sol et les tables et vous savez ce qu'on ne sait jamais, je pourrais avoir soif plus tard, ce robinet pourrait cesser de fonctionner. Et puis ils détruisent en quelque sorte leur vie rien qu’en la remplissant de verres d’eau. C’est ce qui arrive si vous êtes trop concentré sur l’argent alors que vous en avez déjà assez.

Scott :
Alors parlons-en, je veux dire, l’objectif final ici n’est pas l’argent, n’est-ce pas ? Ce n'est pas avoir beaucoup de verres d'eau sur les tables avec ce style de vie. Alors, pourriez-vous nous expliquer à quoi ressemblait votre vie quotidienne au cours des mois ou immédiatement après votre retraite, à quoi ressemblait-elle et à quoi ressemble-t-elle aujourd'hui ? Pourriez-vous avoir un aperçu du quotidien ?

Pete:
Je pense que la meilleure façon d’imaginer est que cela ressemble à un week-end. C'est toujours le samedi et cela peut être mauvais pour certaines personnes parce que si vous utilisez votre samedi de manière semi-destructrice comme, oh, d'accord, le travail était si dur, alors je vais juste passer le samedi à boire de la bière et à regarder du sport à la télévision, alors ce n'est pas le cas. quelque chose à quoi aspirer. Cependant, mes week-ends étaient toujours remplis de travail et de projets. Je rénovais toujours ma maison ou je faisais des choses comme un voyage à la montagne avec des amis, une randonnée ou autre. Cela vous permet donc d'en faire davantage. Et bien sûr, dans mon cas, les 17 dernières années ont été assez fortement définies par le simple fait d'élever notre fils, car cela demande beaucoup de travail d'élever un enfant, donc cela a été la première activité. Ce n’est pas comme si vous les survoliez constamment tout le temps.
Il y a donc beaucoup de temps libre pour réaliser des projets. Et depuis, j’ai fait toutes sortes de choses amusantes. Mais c'est bien d'avoir ça comme chose principale quand on est parent, juste pour se dire, ouais, ça ne prend pas beaucoup de temps, surtout en vieillissant, mais j'aime être là pour la clé moments et être capable de dire non à tout le reste. S'il y a un moment clé comme celui où votre enfant va assister à un concert et que vous devez l'aider à être juste au moment clé de la vie où il a besoin de votre aide ou si vous voulez rester éveillé tard et lire des livres avec lui, c'est tellement agréable pour moi.
C’était de loin la priorité numéro un pour la retraite et ce travail est presque terminé. En fait, il est dans la pièce à côté et il fait ses propres trucs toute la journée, je fais mon truc ici avec vous les gars. Je dois donc bientôt trouver autre chose à faire pour la prochaine étape de ma vie, car je ne vais pas être un parent actif très longtemps.

Scott :
Génial. En plus des activités familiales là-bas, certains des autres passe-temps ont-ils changé au cours des deux dernières années ? Quels étaient peut-être certains de vos objectifs immédiatement après votre retraite et quels sont certains d'entre eux aujourd'hui en plus, bien sûr, du travail numéro un ?

Pete:
C'est définitivement moi parce que chacun a ses préférences différentes et il se trouve que j'aime, mon amour numéro un pendant mon temps libre est juste la construction, assez étrange comme le travail manuel. J'aime donc construire des trucs, construire de nouvelles cuisines, rénover des maisons, et j'en fais des années et des années avec des amis pendant mon temps libre. Alors quand on avait un bébé, c'était comme si pendant les siestes j'allais faire deux heures de construction dans le quartier. Donc à cause de cela, mes amis et moi avons rénové, je ne sais même pas, peut-être une douzaine ou plus de vieilles maisons ici même dans le quartier et en avons construit quelques-unes à partir de rien, ou peut-être quelques-unes. Et c'est donc le numéro un. Et puis je me suis mis à l’écriture bien sûr. C'est ainsi que le blog Mr. Money Moustache a commencé à exister. Et pendant les premières années, comme de 2012 à peut-être 2016 ou 17, j'ai pas mal travaillé dessus.
C'était donc quelques heures, peut-être une heure ou deux par jour en moyenne. C'est un très petit travail. Maintenant, je ne fais plus ça autant et je fais plus de construction et je devrais probablement ajouter de nouvelles activités. Je veux dire, nous avons créé cet espace de coworking dont Mindy est copropriétaire et cela a également été plutôt sympa comme travail secondaire. Cela varie parfois, je vais travailler très dur dessus, surtout quand il y a, oh, des travaux, je suppose, liés au bâtiment. Mais nous y organisons de grands événements et c'est aussi un endroit idéal pour rencontrer des amis. Et c'est une décision vraiment chanceuse que nous avons prise car cela apporte beaucoup à nos vies à tous et, espérons-le, à celles des membres et des participants qui se portent bien.

Scott :
Quel conseil donneriez-vous à quelqu'un qui pourrait écouter et dire : eh bien, tirez, je passe mes samedis à boire de la bière et à regarder le football, et je ne passe pas mes samedis à rénover ma cuisine ou la salle de bain de mon ami ou quoi que ce soit du genre. Serais-je même productif en cas de retraite anticipée ? Comment pourrais-je commencer à recadrer cela pour être vraiment sûr que je vais avoir une merveilleuse retraite anticipée au lieu de me lancer dans des passe-temps vraiment malsains si c'est toujours le samedi ?

Pete:
Ouais, c'est délicat. Je veux dire, je devrais probablement creuser davantage d'histoires de réussite et d'échec dans ce département parce que je ne peux pas vraiment comprendre ce qui se passe dans un tel cerveau. Mais je pense que plus vous gardez un emploi longtemps, plus cette condition est susceptible de se produire, car bien souvent, les gens le feront… Votre cerveau est plastique et il change plus vous faites quelque chose. Donc, si vous avez le même travail ou une carrière qui dure décennie après décennie, au moment où vous atteignez mon âge, comme 48 ans, j'aurais pu potentiellement travailler pendant 28 ans ou quelque chose du genre. Donc mon cerveau se serait simplement moulé dans l'identité de, je serais probablement un responsable de l'ingénierie ou quelque chose du genre à ce stade, un directeur de l'ingénierie. Donc tout ce à quoi je pourrais penser, ce sont les spécifications de conception, les équipes, les délais et les objectifs et j'y aurais beaucoup investi.
Le reste de mon cerveau avec des intérêts secondaires s'est peut-être un peu atrophié, et j'aurais peut-être vraiment envie de me détendre le week-end parce que mon travail était si intense. Donc, si vous êtes dans cette situation, vous devez vous sevrer du monde de l'entreprise, soit y rester pour toujours, ce qui est un choix valable si vous l'appréciez, soit vous sevrer et travailler moins et trouver de nouveaux intérêts à l'extérieur. . Vous ne pouvez le comprendre qu'en essayant simplement des choses, je suppose, et en interrogeant vos amis. Si vous avez des amis qui réussissent et qui ont de grands intérêts en dehors du travail, essayez cela. Mais je pense que la plupart des gens dans cette situation aiment l’idée d’être créatifs et de résoudre des problèmes. C'est pourquoi regarder du sport ne sera pas un programme durable pour la plupart des gens, car vous ne créez rien, vous le consommez simplement. Cela pourrait même être une activité secondaire ou une situation de bénévolat, mais quelque chose dans lequel votre cerveau résout des problèmes avec un peu de difficulté est plus susceptible d'être une voie vers une bonne retraite.

Mindy :
Je pense que c'est une question vraiment importante, Scott, parce que les gens qui ne recherchent peut-être pas l'indépendance financière, ils ne recherchent pas le feu pour la partie FI, ils le recherchent pour la part parce qu'ils travaillent pour un horrible patron ou simplement détestent leur travail ou autre. Ils le sont, oh, j'ai hâte d'arrêter. Mais ils n’ont pas vraiment l’intention d’arrêter. Je pense que ce n'est pas seulement pour une retraite anticipée, je pense que c'est pour n'importe quelle retraite. Qu'est-ce que c'est? Décès par retraite. Vous prenez votre retraite, et je ne me souviens pas des statistiques qui me viennent à l'esprit, mais un pourcentage très élevé de personnes qui prennent leur retraite sont décédées dans l'année qui suit, il s'agit d'une retraite traditionnelle et non d'une retraite anticipée.
Et la raison pour laquelle ils le sont, c’est parce qu’ils n’ont aucun projet. Ils s'assoient et regardent la télévision parce que c'est ce qu'ils font le week-end. Je pense donc que c'est un argument vraiment valable. Tout ce que vous faites le week-end en ce moment, c'est ce que vous ferez à votre retraite. Donc si vous n'aimez pas ce que vous faites le week-end, si vous n'aimez pas cette personne, ne soyez pas cette personne. Je pense que c'était un excellent conseil, Pete.

Pete:
Et cela meurt peu de temps après la retraite et certaines personnes utilisent cela comme argument contre la retraite anticipée parce qu'elles pensent que vous allez juste mourir, mais je pense que c'est incorrect. Je pense qu'il s'agit plutôt d'un récit édifiant sur la retraite alors que vous êtes encore assez jeune pour envisager une retraite en bonne santé. Parce que si vous attendez trop longtemps, vous détruirez votre cerveau et votre corps et vous n'aurez plus aucune place pour vous retirer. Aucune vie ne vous attend là-bas. Alors oui, réfléchissez tôt et développez votre liberté pendant que vous avez encore ce cerveau et ce corps actifs dont vous pouvez profiter, car c'est beaucoup plus amusant. C'est beaucoup plus varié et cela donne l'impression que votre vie est beaucoup plus longue aussi. J'ai l'impression que j'ai pris ma retraite il y a plus de cent ans. Ma carrière a été un peu monotone parce qu'on va faire la même chose tous les jours. Mais une fois que cela s'est terminé, tellement de choses folles se sont produites.
Une seule année est différente de l'année suivante et il y a des années d'éducation des enfants et des années avant l'éducation des enfants pendant et maintenant après et cela devient de plus en plus long. J'ai l'impression que non seulement c'est un peu comme si je vivais dans une version bizarre du paradis des hommes, il semble improbable que la vie puisse réellement être aussi bonne et prospère, mais j'ai aussi l'impression qu'elle est vraiment, très longue. Et si je devais mourir maintenant, découvrir que j'étais en train de mourir et me dire, eh bien, au moins j'ai eu une bonne espérance de vie de 200 ans avec beaucoup d'expériences, cela en valait vraiment la peine, quelle aventure. Je pense donc que cela m’aide à être plus reconnaissant envers la vie et à mieux l’apprécier.

Mindy :
Alors, une retraite anticipée est-elle ce à quoi vous vous attendiez ou est-ce différent ? Est-ce mieux? Je veux dire, je pense que c'est mieux que ce à quoi tu t'attendais, mais...

Pete:
Ouais, c'est mieux.

Mindy :
En quoi est-ce mieux que prévu ?

Pete:
Je pense que c'est principalement mieux parce que la variété que je viens de mentionner, je pensais que ce serait juste des loisirs, des projets et des vacances et une bonne éducation des enfants et puis c'est tout, mais le fait qu'on peut toujours rencontrer de nouvelles personnes et pour être honnête , cette situation d'écriture, Mr. Money Moustache m'a été très utile car je peux être un peu introvertie et me retirer un peu trop dans mon atelier. Et en étant obligé de découvrir le monde pour rencontrer beaucoup plus de gens et faire beaucoup plus de voyages que je ne l'aurais fait et être exposé à beaucoup de nouvelles idées que je n'aurais pas vues autrement, cela a rendu ma vie plus complet. Et bien sûr, tout le monde ne deviendra pas blogueur ou podcasteur, car cela n’intéresse tout simplement pas tout le monde.
Mais c’est mon abandon de mon emploi régulier qui a permis que cela se produise. Je n'aurais même pas envisagé de me lancer dans l'écriture, même si j'ai toujours aimé écrire depuis que je suis petite, je ne l'aurais pas fait comme blog alors que j'avais un travail en même temps parce que ce n'est tout simplement pas la bonne façon de faire. au travail. Je ne veux pas essayer de faire deux choses difficiles en même temps dans ma vie. J’avais donc besoin de cet espace créé par le manque de carrière pour avoir l’impression d’avoir le temps de m’essayer à l’écriture. J'ai donc eu beaucoup de chance là-bas.

Scott :
Et les relations ? Je pense que beaucoup d'hommes américains, peut-être aussi des femmes, ont beaucoup de mal à se faire de nouveaux amis après, disons, le lycée, l'université sur le marché du travail. Vous semblez cependant avoir construit une communauté vraiment forte. Diriez-vous qu'une retraite anticipée vous a aidé à nouer des amitiés d'une manière qui n'aurait pas été possible dans le monde du travail ?

Pete:
Cela m'a permis d'explorer de nouvelles choses que je n'aurais pas eu le temps d'explorer autrement. Donc, d'abord, il y a les amitiés du collège, de l'université, puis la prochaine série d'amis pour beaucoup de gens, y compris moi, passe par l'éducation des enfants. Vous devenez amis avec tous les parents des amis de vos enfants, comme les autres enfants de l'école primaire ou autre. Et c'est une grande communauté ici dans notre quartier. Beaucoup d'entre nous sont encore amis, comme les papas, les mamans et les enfants, ils font toujours la fête dans le quartier et c'est excellent. Mais pour aller au-delà de cela, c'est plutôt sympa d'avoir quelque chose au-delà et une façon de le faire de nos jours, je me rends compte, c'est simplement de diriger un groupe Meetup pour les pompiers uniquement sur ce site Web, meetup.com. Et donc c'est un intérêt commun, c'est un intérêt un peu original, mais cela fait ressortir des gens très intéressants, intelligents et amusants.
Donc pour moi, cela a été une excellente source de communauté et tous ceux qui font partie de notre groupe Meetup, qui compte environ 1400 XNUMX personnes maintenant, je pense que cela aide beaucoup d'entre eux aussi. Donc, pour tous ceux qui cherchent à élargir leur propre cercle social, que vous soyez à la retraite ou non, je pense qu'utiliser un service comme Meetup est probablement une bonne idée, car vous pouvez alors élargir et trouver des personnes ayant des intérêts et ne vous contentez pas d'être parent ou autre. que vous êtes réunis par défaut. Et vous pourriez avoir davantage de points communs avec ces personnes. Et je pense que ce qui pimente la vie des amitiés, c'est d'avoir des amis adultes que l'on choisit vraiment soi-même, comme si on aimait vraiment passer du temps avec eux plutôt que de devoir simplement être amis avec les personnes qui vivent le plus près de chez soi. Aussi bon que cela puisse être, il est bon d'avoir un plus grand réseau de recherche si vous voulez vraiment susciter une étincelle intellectuelle dans votre vie.
Je pense qu'avoir plus d'argent et plus de temps libre ou au moins un manque de stress financier peut être bon pour les relations personnelles parce que vous ne pincez pas vos amis ou, dans le cas de personnes mariées, vous ne pincez pas votre conjoint et n'essayez pas. pour les harceler à propos d'argent ou s'inquiéter de votre dette, de votre dette partagée. Donc, dans mon cas, nous avons divorcé il y a plusieurs années, il y a cinq ans, et certaines des allégations qui sont apparues dans les commentaires du blog étaient du genre : ce truc de feu ne marche pas parce que vous avez rompu parce que vous étiez trop bon marché. . Ce qui est drôle, c'est que je puisse voir comment cette ligne de pensée pourrait se produire, mais c'est en fait le contraire. Nous avons eu un excédent d'argent pendant tout ce temps et d'une manière qui était vraiment très bonne pour la parentalité, cela vous permet de consacrer votre temps à la parentalité.
Cela vous permet de ne pas vous battre pour de l'argent en tant que couple et même si vous devez divorcer, cela rend tout ce processus beaucoup moins mauvais parce que vous ne vous battez pas pour les restes et que vous ne vous sentez pas sur la défensive comme, oh, si elle prend. l'argent, je ne l'aurai pas et nous serons tous les deux pauvres. Nous devons abandonner la maison et nous avons des baux de voitures. Tout cela est éliminé si vous êtes dans une meilleure situation financière et surtout si vos besoins en dépenses sont moindres. Cela a donc été une immense bénédiction dans notre cas. La relation elle-même n’a rien à voir avec l’argent ou dans un sens ou dans l’autre. C'est tout simplement que tout le monde n'est pas compatible pour une relation à vie et j'encourage les gens à ne pas y penser sous forme de honte si c'est ce qui leur arrive aussi, car ce n'est pas le cas.
Notre société aime faire honte aux gens et faire un péché de divorcer et je pense que ce n'est pas une façon saine d'y penser. L'argent ne nous a donc pas permis de rester ensemble, mais il a certainement amélioré tout pendant et après la relation et c'est encore mieux maintenant. Et je pense que le fait que nous soyons devenus de très, très bons amis et très coopératifs est en partie dû au fait qu'il n'y a pas de soucis d'argent dans toute cette situation.

Scott :
Logique. Sur un autre sujet de relations personnelles, peut-être avec d'anciens amis, je pense que certaines personnes pourraient peut-être faire le chemin vers l'indépendance financière et, si vous voulez faire cela, vous allez vivre dans un endroit beaucoup moins cher. Vous allez travailler sur votre capacité à dépenser, comme vous en avez parlé plus tôt, et obtenir beaucoup plus par dollar dépensé. Vous allez accumuler sur un an ou deux peut-être des dizaines de milliers de dollars avec un revenu médian. Vous investissez cela dans l'immobilier et cela n'a rien à voir, peut-être que cela n'était pas comparable à certains de vos collègues lorsque vous avez commencé à travailler, ils vivaient peut-être des modes de vie sensiblement différents du vôtre avec le même revenu et ils ne comprennent pas pourquoi vous faites cela ? Comment ça se passe? J'extrapole ici, cela aurait pu être différent dans votre cas, mais c'était vrai pour moi dans certaines situations.
Et puis tout d'un coup, il est dit : « Comment trouverais-tu cent mille dollars pour acheter un bien locatif deux ans plus tard, ce qui est également totalement hors de propos. Ils n’ont aucun moyen de comprendre ce type de liquidité et ils ne voient peut-être pas ces liens. Alors, avez-vous trouvé que l'achat de chemin a peut-être eu un certain impact en créant peut-être une distance entre les amis précédents dans tous les cas ou pensez-vous que c'est quelque chose que les gens qui poursuivent cela traversent dans une certaine mesure ?

Pete:
Cela affecte certainement certaines personnes et probablement si vous avez un revenu inférieur, vous devrez peut-être faire des choix plus difficiles. Si vous essayez de devenir financièrement indépendant avec un salaire Target, par exemple en travaillant chez Target, vous devrez peut-être renoncer à tous les repas au restaurant et à toute possession de voiture ou quelque chose comme ça et cela pourrait vous rendre très différent de vos amis et alors ils pourraient être comme, oh, Pete n'est pas amusant parce que tout ce qu'il fait, c'est rester à la maison et manger des haricots et du riz. Je veux dire, il y a certaines situations où cela peut être vrai, mais dès que vous montez un peu plus haut sur l'échelle des revenus ou que vous êtes prêt à étendre un peu vos économies, il n'y a vraiment presque aucune différence dans le style de vie perceptible. En tant qu'ingénieur, je pouvais toujours faire tout ce qui était comme les voyages et le snowboard, j'avais un beau vélo, une voiture et une belle maison.
Et c'était plutôt drôle parce que les trucs que j'avais retirés étaient presque invisibles. Donc je coupais la taille mais pas le plaisir. Et cela permettait toujours au style de vie de s'élever à 24,000 23 $ plus le logement. Et juste à titre d'exemple, j'avais choisi le moment où il était temps d'acheter une maison, je me disais, d'accord, mon travail est ici, où est la maison la plus proche que je peux me permettre ? Et j'ai choisi à peu près la maison la plus proche. Et parce que je travaillais à Boulder où c'était très cher, je devais être juste à l'extérieur de la ville à huit miles de là, heureusement toujours à distance de vélo donc c'est mon choix, un beau quartier. Je suis allé au travail à vélo, puis mon collègue qui travaillait dans le bureau d'à côté, il vivait à XNUMX miles de là, il a acheté une maison dans une grande banlieue et il a dit, ouais, nous sommes un peu la vue là-bas et c'est calme .
Et la maison était à peu près de la même taille que la mienne, mais il devait conduire, il devait dépenser cent mille dollars par décennie en déplacements domicile-travail que je n'avais pas. Et j’ai fait des centaines et des centaines d’heures d’exercice à vélo sur la même période. Donc, vous prenez les points de départ, puis vous avancez rapidement de 10 ans, la différence est que le corps d'une personne est détruit et qu'ils ont détruit trois véhicules à cause de tant de conduite et ont dépensé des centaines de milliers de dollars pour conduire, puis l'autre personne est plus en forme. qu'au début, ils ont toujours la maison et ont plus de temps libre parce qu'ils ne conduisent pas ou n'ont pas besoin d'acheter autant de voitures et de les entretenir. C'est donc drôle, de petits choix comme celui-là et le type de voiture que vous achetez et ce que vous faites de votre temps libre, cela semble presque invisible à l'époque, mais le fait papillon de ces décisions sur une période de 10 ou 20 ans devient vraiment énorme.
Et c'est pourquoi je l'ai essayée. C'est pourquoi j'ai dû écrire autant d'articles de blog parce que vous ne pouvez pas avoir une seule chose disant de dépenser moins d'argent, si les gens n'y ont pas pensé eux-mêmes, cela aide de partager des idées sur la façon exacte de le faire. obtenez des vacances à moindre coût, voici exactement comment obtenir votre transport à moindre coût. Et je suis juste heureux d'être en quelque sorte une version différente de Warren Buffett. Je suis le Warren Buffett de la frugalité où c'est vraiment amusant pour moi et je ne peux m'empêcher de le faire peu importe, quel que soit l'argent. C'est juste amusant de comprendre comment optimiser les choses pour moi.

Mindy :
Eh bien, regardons votre téléphone portable. Quel type de téléphone portable avez-vous?

Pete:
Ouais, c'est une bonne question et c'est à peu près l'exemple exact. J'ai donc un téléphone Google Pixel ici. Et-

Mindy :
Quel numéro?

Pete:
Quel numéro? Oh, c'est le 4A. Il va être mis à niveau très bientôt, mais ce téléphone m'a coûté environ 220 $ il y a deux ans, je pense. Il prend des photos exactement aussi bonnes que l'iPhone de la même époque qui coûtait mille dollars ou quelque chose de fou. Et je l'utilise sur le service téléphonique Google Five, qui coûte environ 20 dollars par mois. Ainsi, les gens normaux, y compris les adolescents, auront l'iPhone 13 Pro Max avec un forfait Verizon de 100 $ par mois. Et je suis en quelque sorte un photographe professionnel, n'est-ce pas ? J'ai une plateforme sur laquelle je gagne de l'argent en publiant des photographies, des images et du contenu.
Et même moi, j'ai un téléphone qui coûte cinq fois moins cher qu'un adolescent, mais les photos sont tout aussi bonnes. C'est juste bizarre que ces décisions ne soient pas plus répandues. Comme Apple en tant qu'entreprise, aussi intelligents soient-ils et aussi jolis que soient leurs produits, comme s'ils ne devraient même pas exister parce qu'ils réalisent ces bénéfices en facturant cinq fois plus pour la même qualité, mais les gens sont attirés par la marque et ils. C'est comme si, oh, les créatifs utilisent des trucs Apple. C’est donc un bon endroit pour faire des affaires, mais ce n’est pas une bonne chose à faire en tant que consommateur.

Scott :
Mais n'avez-vous pas l'impression que votre crédibilité est complètement détruite en n'apparaissant pas dans les chats textuels dans le bleu d'Apple au lieu du vert de votre Google Pixel ?

Pete:
Eh bien, j'aime faire le contraire. Je me dis, oh, alors tu fais partie de ces gens qui utilisent l'iPhone. Je suis désolé pour toi. Avez-vous entendu parler de films non Apple ?

Scott :
J'ai un iPhone, donc je suis un peu gêné après celui-ci.

Mindy :
Mais regardons ceci. Je connais beaucoup de gens, je suis actionnaire d'Apple, j'ai donc grandement bénéficié de toutes les personnes qui achètent le nouveau téléphone Apple dès sa sortie. Et comment ça se passe ? Avant, c'était 500 $, je pense que c'est comme 1,000 1,200 $ ou 18 XNUMX $ pour le téléphone. Et c'est le téléphone que vous achetez maintenant au prix plein pour remplacer le téléphone que vous avez acheté lors de sa sortie l'année dernière ou il y a XNUMX mois au prix plein. Et vous optez pour ces choix mensuels plus élevés. Vous parliez de ces décisions invisibles ou presque invisibles que vous prenez. J'ai un Google Pixel XNUMX parce que je suis plus économe que toi Pete, apparemment, parce que je ne veux pas apprendre à utiliser un nouveau téléphone. Une partie de ma frugalité vient de mon manque de technologie, mais je n'ai pas de téléphone qui fonctionne correctement.
Pourquoi ai-je besoin d'un autre téléphone ? Le fait qu’ils aient sorti un nouveau téléphone n’est pas une raison suffisante. Maintenant, mon appareil photo n'est peut-être pas de premier ordre, mais je ne prends pas non plus une tonne de photos avec lesquelles je gagne de l'argent avec mon appareil photo et si j'en ai besoin, mon mari a un Pixel Seven parce qu'il a cassé son appareil photo ou il a cassé son téléphone, il a donc dû en acheter un nouveau. Il y a donc une opportunité de prendre, je veux dire, ça prend quand même de très belles photos. Je veux dire, rappelez-vous les premiers appareils photo numériques qui étaient aussi gros, ils prenaient des photos horribles, ils prennent toujours de superbes photos et ça me convient. Cela fonctionne pour ce dont j'ai besoin, mais j'ai un service cellulaire à la menthe qui coûte 15 $ par mois. Je ne paie donc pas ces sommes énormes pour mon service de téléphonie mobile, que je pourrais facilement me permettre, mais pourquoi dépenser autant d'argent alors que je n'y suis pas obligé ?
Ce sont donc ces petites choses qui me permettent d’obtenir ce dont j’ai besoin à moindre prix. Cela revient à ce commentaire que vous avez fait à propos des réfrigérateurs à 100 $ : j'ai besoin d'un réfrigérateur. Donc, si vous avez des réfrigérateurs à 100 $ qui vous sortent du nez, Pete me le fait savoir. Mais mon service téléphonique est génial. Je pense que c'est sur le réseau Sprint, ça marche parfaitement pour moi. Il couvre tout ce dont j'ai besoin. Alors pourquoi devrais-je payer cent dollars pour une grande marque alors que je peux payer 15 $ pour Mint Mobile, qui est un excellent service. Cela n'a pas de sens. Mais si vous ignorez qu’il existe, alors comment savoir comment aller le chercher ? C’est en quelque sorte la raison pour laquelle nous faisons ce spectacle.

Pete:
Ouais, c'est le vrai point. Si vous voulez résumer tout ce dont nous avons parlé au cours des dernières minutes, c'est que beaucoup de gens n'ont pas cette curiosité ou ne sont pas conscients des alternatives. Donc quelqu'un dirait, oh, j'ai loué une Chevrolet Tahoe pour un voyage de ski une fois et c'était bien, alors j'en ai acheté une et c'était environ 70,000 XNUMX $. Et c'était bien parce que j'ai pu ranger mes valises à l'arrière sans me rendre compte qu'il existe une centaine d'autres voitures qui peuvent contenir la valise et consommer deux fois moins d'essence et coûter un quart plus cher à l'achat et avoir de meilleures performances et tout le reste.
Il y a donc un manque de recherche et de sensibilisation chez les gens. Donc ça aide vraiment si vous avez cinq autres personnes, d'autres personnes économes, elles se font de bons amis parce que Mindy, si vous rencontrez quelqu'un qui dit, bon sang, j'aimerais que ma facture de téléphone ne soit pas de 200 $ par mois. Vous vous dites, oh, et bien, devinez quoi ? Cela peut être 15. Et s'ils vous faisaient confiance et respectaient vos idées, ils le feraient simplement et tout d'un coup, ils économiseraient environ 2,000 XNUMX $ par an et ce genre de choses est contagieuse tout autant que le gaspillage est contagieux entre les groupes d'amis.

Scott :
Ce que j'entends ici, c'est qu'il y a une communauté et cette capacité à dépenser sont deux types de grands enseignements dont je tire aujourd'hui et où irait quelqu'un… Tout d'abord, je crois que dépenser, la capacité à dépenser est un processus. . Cela ne va pas s'améliorer du jour au lendemain. Et il y a beaucoup de décisions ici et elles sont directement liées à votre vie dans de nombreux cas. Je pense qu'il peut y avoir une composante événementielle à cela. Vous pourriez demain sortir et changer de forfait téléphonique et 15 autres choses concernant vos habitudes de dépenses, mais pour la plupart des gens, cela peut être davantage un processus. Quelle est une bonne façon de commencer ce processus et de vraiment dire que dans les 12 prochains mois, je vais améliorer mon jeu ici ? Avez-vous des conseils que quelqu'un pourrait retenir pour cela ?

Pete:
Eh bien, j'en ai un égoïste. Vous pouvez aller sur mrmoneymustache.com et trouver le lien où vous vous inscrivez à la série d'e-mails du bootcamp où vous ne recevrez qu'un e-mail par semaine avec en quelque sorte un programme qui vous programmera pour être un dépensier plus efficace et plus sage, car il a juste les idées sur la façon de gérer chaque catégorie de vie. Cela ou des livres sur la finance sur d'autres blogs et des livres sur la finance sur la façon d'optimiser les choses. Je me concentre vraiment sur les dépenses plus que les autres. Certaines personnes pensent qu'il suffit d'augmenter ses revenus, ce qui est bien, mais le problème est qu'il est facile de dépenser n'importe quel montant de revenu. Il y a des gens qui gagnent 10 millions de dollars par an et qui parviennent à rester endettés. Et les joueurs de la NFL qui ont un salaire moyen de 2 millions de dollars par an, environ 75 % d'entre eux se retrouvent complètement sans argent dès qu'ils arrêtent de jouer professionnellement, même s'ils auraient pu prendre leur retraite chaque année, il y a de quoi prendre leur retraite.
Ils pourraient donc prendre leur retraite cinq fois au cours d’une carrière de football de cinq ans. Il est donc facile de dépenser n'importe quelle somme d'argent, c'est pourquoi vous devez vous renseigner sur vos dépenses encore plus importantes que sur l'augmentation de vos revenus. Et puis, lorsque vous augmentez vos revenus, vous conservez cet argent, car tout le monde s’enflamme.

Scott :
Je veux juste appuyer l'inscription aux e-mails du bootcamp. J'ai tout lu, je suis sûr que j'en ai raté un ou deux ici, mais je pense essentiellement à tous les articles que vous avez publiés sur le blog Mr Money Moustache lorsque j'étais en quelque sorte dans le terrier de l'indépendance financière et c'est un excellent un. Vous pouvez simplement commencer par le début et les lire tous, mais je pense que vous en avez créé une liste dans l'ordre que vous jugez approprié pour les gens. Cela pourrait être très utile. Et si vous n'y avez pas fait référence, vous pouvez également aller sur mrmoneymustache.com et cliquer sur random, qui est l'une de mes choses préférées. Et quelque chose d'intéressant apparaît de temps en temps lorsque vous faites cela également. Mais je pense que c'est un excellent endroit où aller et pour commencer et je pense que vous avez vraiment une bonne maîtrise, j'aime la façon dont vous l'avez formulé, en développant la compétence de dépenser.

Pete:
Oui merci. Je recommanderais également le livre de Scott Trenches, Set for Life, qui, j'en suis sûr, a été mentionné sur ce podcast au moins incidemment. Mais je voulais te remercier parce que ce livre est… On venait justement de le relire avec un ami qui est effectivement un peu fan de Trench et il est super bien écrit, surtout si l'on considère qu'il s'agit de votre premier livre ou d'un de vos premiers livres. Et j'ai entendu dire que vous aviez également une nouvelle édition à paraître, mais ce livre est vraiment cool car il parle des dépenses et encourage les gens à avoir du courage et à ne pas se contenter de dire, non, je ne suis pas prêt à faire des changements. . Il dit, fais-le. Vous serez heureux de l'avoir fait. Et puis cela passe également aux aspects techniques sur la façon d’investir dans différentes choses, y compris les propriétés locatives. Et c'est super cool d'avoir un livre qui combine les deux, y compris l'attitude, je pense que la plupart des livres n'ont pas assez d'attitude, ce qui signifie que les gens ne se rendront pas vraiment compte qu'il faut faire des changements personnels plutôt qu'une simple feuille de calcul. changements.

Scott :
Ouais. Bien merci. Mon approche dans Set for Life était définitivement fortement inspirée par M. Money Moustache, puis en associant cela à une approche très immobilière, en particulier le concept de piratage de maison, en plus d'essayer d'augmenter les revenus de manière créative et de prendre le contrôle. de ça. Mais j’apprécie vraiment cela. Cela signifie beaucoup venant de vous.

Pete:
Ouais, c'est probablement pour ça que je l'aime. C'est comme le style moustache gagnante, le seul style que je comprends. Mais de toute façon, je vivais toujours. C'est génial et j'espère qu'il se vend toujours bien.

Mindy :
D'accord, Pete, dernière question. Comment le récent ralentissement du marché a-t-il affecté votre état mental en ce qui concerne votre retraite anticipée ?

Pete:
Ouais, alors de quel ralentissement du marché parlez-vous ? Dois-je regarder la bourse cette année ? C'est ma réponse exagérée. Évidemment, je sais, je regarde la finance, je lis l'économiste et tout. J'ai donc préparé quelques statistiques pour cette réponse simplement parce que c'est plutôt amusant de mettre les choses en perspective. Donc, beaucoup de gens, surtout dans les médias, parlent du marché boursier en baisse et que personne ne pourra prendre sa retraite maintenant. Mais la vérité est que la plus grande mesure de l'indice boursier américain, à savoir le S&P 500, a baissé de 20 % au cours de la dernière année. Cela a commencé il y a un an et il a baissé en grande partie et est resté plutôt stable pendant les derniers mois. C'est donc 20 % de moins qu'il y a un an. Cependant, il est en fait stable par rapport à ce qu'il était il y a deux ans, donc en janvier 2021. Et puis, si vous veniez d'acheter il y a deux ans, à ce moment-là, nous nous sommes dit, wow, le marché boursier est si haut, je ne peux pas y croire. il.
Est-ce que ça va encore augmenter un jour ? Cela nous a sûrement donné d’emblée ses 10 prochaines années de gains, ce qui est en quelque sorte vrai à l’époque. Donc, si vous aviez acheté des titres détenus il y a deux ans, vous seriez toujours en hausse de 2020 % aujourd'hui, car ces actions auraient versé des dividendes pendant tout ce temps. Donc c'est en fait plutôt bien. Maintenant, si vous remontez il y a trois ans, juste avant le krach du COVID de 2020, donc de janvier 9, à partir de là, même après notre baisse actuelle, les actions ont quand même rapporté environ 10 % en termes annualisés, y compris les dividendes, ce qui est en fait très bien. Ainsi, même il y a trois ans, le marché boursier a été exceptionnel. En d’autres termes, la baisse actuelle est une bosse que vous n’auriez pas dû remarquer si vous êtes un bon investissement à long terme. Et puis, pour rendre encore plus étonnant le pouvoir de l'investissement, si l'on remonte 2012 ans en arrière, fin janvier 2013, ou janvier 13, le marché boursier sur cette période a rapporté XNUMX % par an. composés et annualisés, y compris les dividendes, vous devez toujours inclure les dividendes.
En d’autres termes, quiconque a commencé à investir au début de ma carrière de blogueur a exceptionnellement bien réussi. Leur argent vient d’exploser même après la baisse actuelle. Et le plus drôle, c'est que je me souviens avoir écrit en 2013 que le marché boursier s'était plutôt bien redressé après le super krach de 2009, suite à la grande crise financière. Et même à l'époque, vous pouviez fouiller dans mes articles dès maintenant et regarder les commentaires lorsque j'écrivais sur l'investissement boursier et les gens disaient que c'était un peu cher. Je vais attendre le plongeon. Les actions sont trop riches pour moi, je détiens du cash, de l'or ou quelque chose comme ça. Et les gens diront toujours cela, quel que soit le moment où le marché boursier se déroulera, quel que soit le niveau, mais ce serait une chose tellement insensée de faire cela en 2013. Et la raison en est que les actions ne sont pas devenues bouillonnantes et gonflées, c'est juste que pour dans l'ensemble, les bénéfices des entreprises ont augmenté un peu chaque année.
Et l’économie américaine est une chose plutôt merveilleuse, malgré toutes les choses ridicules que vous lisez dans les informations. Alors oui, c’est un meilleur investissement maintenant qu’avant. Et si vous êtes super, super complètement retraité et que vous n'avez pas d'autres sources de revenus et que vous vivez entièrement de dividendes et de ventes d'actions en ce moment, alors tout va bien. Cela fera juste un peu plus mal parce que vous voyez une infime fraction, de plus en plus de vos actions sont vendues chaque mois pour acheter vos courses et bon, si cela vous fait vous sentir mieux, peut-être simplement reporter quelques achats de luxe cette année et les retarder jusqu'à la prochaine fois que la bourse atteindra un niveau record et c'est une façon d'étendre encore plus votre épargne-retraite. Et c'est aussi une bonne discipline mentale car nous n'avions pas vraiment besoin de ces achats de luxe au départ. Donc vraiment ce n'est pas un problème. Mais je suis heureux que le marché ait baissé parce qu’il était surévalué par les vrais calculs l’année dernière. Il était devenu pénible d’acheter des actions l’année dernière, car leur rapport cours/bénéfice était très élevé.

Mindy :
Intéressant. Je pense que c'est une excellente façon de voir les choses. Oui, la bourse est en baisse pour 2022, mais même en remontant à peine 10 ans, vous avez dit 13 % par an ?

Pete:
Oui.

Mindy :
Je me sens bien quand j'ai 10%, c'est encore mieux.

Pete:
Ouais. C'était une très bonne décennie et c'est pourquoi, même aujourd'hui, les actions sont un peu plus chères que la moyenne. Donc, au lieu de penser qu'ils sont trop bon marché maintenant, quand est-ce que ça va remonter pour que je puisse vraiment avoir l'argent que je mérite, il vaut mieux penser qu'ils étaient trop chers l'année dernière, bien trop chers. Maintenant, ils sont légèrement supérieurs au prix moyen, car ce qui compte vraiment, c'est le rapport cours/bénéfice. C’est la seule chose qui compte lorsque vous achetez des actions d’une entreprise dans son ensemble. Et donc ils sont un peu chers maintenant, ils peuvent soit baisser un peu plus et ce sera alors une véritable bonne affaire, soit ils peuvent rester stables, et les bénéfices de l'entreprise vont augmenter avec le temps parce que les entreprises sont en concurrence avec les uns les autres et devenir plus rentables et en croissance.
Quoi qu’il en soit, à long terme, les cours des actions recommenceront à remonter, espérons-le, à un rythme modéré et raisonnable afin de ne pas créer de bulle comme une mentalité spéculative comme tout l’engouement pour Bitcoin où tout est construit sur rien. Vous ne voulez pas que votre marché boursier ou votre économie repose sur la spéculation, mais plutôt sur les bénéfices et la productivité.

Scott :
Je suis tout à fait d'accord avec votre principe, mais jouer un peu l'avocat du diable et pousser quelqu'un qui écoute pourrait dire, d'accord, j'entends cela, mais vous dites également en ce moment que vous pensez que le marché est surévalué et que vous êtes toujours en disant, je devrais jeter tous mes excédents de dollars dans des actions, même si les choses sont encore surévaluées ou si elles étaient vraiment inconfortablement sous-évaluées et surévaluées l'année dernière, mais elles le sont toujours aujourd'hui, dois-je vraiment encore faire cela ? Comment rassurer quelqu’un, peut-être lui poser cette question ?

Pete:
Ouais. Eh bien, le problème, c'est qu'on ne sait jamais combien de temps… Je veux dire, rien ne garantit que le ratio cours/bénéfice reviendra à sa moyenne historique vieille de 200 ans. Un endroit que j'aime regarder est que si vous allez sur le site Web multipl.com, comme MULTPl .com, il a 200 ans d'histoire du marché boursier. Et ce que je préfère regarder, c'est le ratio Shiller PE 10, qui n'est fondamentalement qu'une version super lissée de la situation actuelle du prix des actions par rapport aux bénéfices des entreprises au cours des 10 dernières années, de sorte qu'il lisse le cycle économique de récessions et de booms. Et c'est cool parce que cela vous aide à voir si nous sommes chers ou bon marché, mais cela vous aide également à réaliser qu'à l'ère moderne, les actions ont été un peu supérieures à la moyenne parce que la moyenne est établie à partir de ce qui s'est passé dans les années 1800 et au début. Années 1900, et c'est une époque un peu différente maintenant.
L'argent circule plus librement, vous ne pouvez donc pas être très têtu et dire : je n'achèterai jamais d'actions jusqu'à ce qu'elles reviennent au bon marché de 1929, car alors vous ne monterez jamais dans ce train de dividendes, d'appréciation et de croissance. La meilleure chose que vous puissiez faire n’est donc pas de prétendre que vous êtes plus intelligent que le marché et d’acheter ensuite par petites quantités. Et si vous voulez être un peu sournois, vous pouvez regarder ces graphiques et dire, d'accord, le titre est surévalué maintenant par rapport à tout autre moment, comme je le disais, c'était il y a un an. Donc, si je dois en retirer pour acheter un autre investissement comme une maison, un immeuble locatif ou toute autre chose pour laquelle j'avais besoin d'argent, c'est un meilleur moment maintenant qu'il ne l'aurait été au plus fort d'un krach.
Mais je ne vais pas essayer d'être assez sournois pour dire que je vais le retirer et le conserver en espèces et espérer l'acheter plus tard à un prix moins cher, car comme je l'ai dit avec mon exemple d'article de blog de 2013, les gens disent, oui, en 2013, n'achetez pas d'actions cette année, ils auraient raté ces gains annualisés de 13 % et les actions ne reviendront jamais aux prix de 2013 et de toute l'histoire de l'humanité. Donc, cette personne, cette mentalité a tendance à perdre si vous essayez de devenir trop intelligent, c'est pourquoi la moyenne des coûts en dollars ne fait que la réduire, c'est à peu près la meilleure stratégie que vous puissiez adopter sans tout savoir pour prédire l'avenir.

Scott :
Une dernière question à ce sujet. Ainsi, par exemple, j’aime ce que je fais et ici chez Bigger Pockets, donc mon portefeuille est essentiellement constitué d’une allocation agressive. Je n'ai pas d'allocation d'obligations d'actions 60/40 avec cela. Quel conseil donneriez-vous à quelqu'un qui envisage de prendre sa retraite, qui vient de prendre sa retraite, ou peut-être de se lancer dans cette période d'essai d'un an en termes de passage d'une allocation d'actions uniquement à une allocation d'obligations peut-être plus mixte ? Avez-vous des idées à ce sujet ou des idées sur la façon dont vous géreriez cela personnellement ?

Pete:
Ouais, je suis aussi dans ton camp et même pas parce que je me base sur les revenus futurs. Je pense que lorsque je regarde ces graphiques des taux de survie attendus d’un portefeuille d’actions par rapport à un portefeuille d’obligations, avoir 100 % d’actions s’avère généralement meilleur, presque toujours. Et comme peut-être dans quelques cas dans l’histoire, lorsque les rendements obligataires étaient très élevés, il aurait été préférable de recourir au système 60/40, mais à l’heure actuelle, les rendements obligataires sont faibles. Ils semblent toujours bas, ce qui signifie que vous n'en avez pas pour votre argent en investissant dans des obligations et qu'il n'y a pas beaucoup de chance qu'ils augmentent à l'avenir. Donc, à l’ère moderne, je ne vois pas vraiment de problème avec un portefeuille d’actions à 100 %. Sur le papier, ce sera plus volatil, mais cela n'affecte pas vraiment le taux de survie sur 30 ans d'un portefeuille de retraite.
Lorsque vous l'exécutez dans ces simulateurs, l'un de mes simulateurs préférés appelé cFIREsim, lettre C, puis FIREsim, vous devriez l'essayer par vous-même si vous ne croyez pas ce que je dis. Il s’agit essentiellement d’ajouter des obligations, ce qui ne fait que réduire le rendement global. Cela le rend un peu plus stable, mais cela ne permet pas à votre portefeuille de survivre plus longtemps si vous essayez de retirer une grosse somme d'argent, car dans l'ensemble, l'augmentation des rendements des actions compense largement la stabilité des obligations. Quoi qu'il en soit, je suis également un adepte des actions à 100 % et une bonne façon d'équilibrer un peu les choses est que si vous choisissez de posséder votre hypothèque sans hypothèque lorsque vous prenez votre retraite, remboursez votre hypothèque, c'est comme une obligation qui paie un taux garanti égal à vos intérêts hypothécaires et il réduit le flux de trésorerie dont vous avez besoin pour toujours.
Et cela réduit également la demande sur votre portefeuille d’actions pour toujours. C'est donc une façon d'envisager l'équilibre de votre retraite d'une manière différente, plutôt que de dire : eh bien, je vais rembourser mon hypothèque de 4 % et acheter une obligation qui rapporte 3 %. C'est un mauvais compromis. Vous pourriez tout aussi bien profiter du rendement de 4 % sur votre prêt hypothécaire. De plus, vous avez cette agréable assurance psychologique que je suis propriétaire de cette maison et qu'ils ne peuvent pas me la prendre et que je n'ai pas besoin de milliers de dollars de liquidités par mois pour rester dans ma maison. C’est donc une façon de rendre les choses plus détendues à la retraite.

Scott :
Eh bien, existe-t-il un environnement tarifaire qui modifierait certains de vos sentiments à ce sujet ?

Pete:
Ouais. Je pense que je ne peux pas faire le calcul dans ma tête, mais si les taux d'intérêt que vous pouvez obtenir sur les obligations à long terme atteignent un certain pourcentage, comme cinq pour cent ou plus, un chiffre comme ça, alors vous pouvez brancher le même chiffres dans un calculateur de retraite future et tout à coup vous réalisez que, oh oui, cela va être un rendement plus élevé que d'avoir un portefeuille d'actions pur. Il s'agit donc simplement de mathématiques de base et il existe un livre si les gens veulent se lancer dans ce domaine, s'ils sont des techniciens, des mathématiciens et des gens orientés vers l'investissement, il existe un livre intitulé Towards Rational Asset Allocation. Je pense que cela pourrait être comme Burton [inaudible 01:02:38], le rédacteur en investissement, cette chose analyse tout cela quantitativement et vous pouvez voir dans quelles situations il est préférable de s'éloigner d'une allocation d'actions pure et cela résume essentiellement En résumé, plus les obligations sont bonnes, plus cela vaut la peine de les ajouter à votre portefeuille.

Scott :
Génial. Il faut donc surveiller si les taux continuent effectivement d’augmenter au cours des deux prochaines années, peut-être qu’un point d’inflexion approche, mais pour vous pas encore, c’est super simple, direct.

Pete:
Je veux dire, pour être honnête, nous avons probablement déjà dépassé un point d’inflexion où certaines obligations rendront votre portefeuille meilleur que les actions pures si vous le faisiez aujourd’hui. Mais je ne m'inquiète pas vraiment de ces chiffres parce que j'ai dépassé le stade de l'eau du robinet et je ne veux pas vraiment y penser et modifier autant ma situation financière. Je préfère plutôt me concentrer sur les choses que j'aime faire de mon temps.

Scott :
Cela a du sens.

Mindy :
Pete, ça a été tellement amusant de discuter avec toi. J'apprécie vraiment que vous partagiez votre vie après cinq voyages parce que je pense qu'il n'y a pas assez de gens qui parlent de ce qui se passe après votre retraite et c'est agréable d'entendre une histoire sur le fait que tout se passe comme vous l'aviez prévu. Et si cela ne s’est pas passé exactement comme vous l’aviez prévu, tout s’est quand même bien passé. Et c'est vraiment, je pense, encourageant pour les gens qui se demandent, oh, que se passe-t-il après coup ? Merci beaucoup pour votre temps aujourd'hui. J'ai vraiment aimé parler avec vous.

Pete:
Ouais, c'est avec plaisir. J'ai hâte de revenir dans environ 300 épisodes supplémentaires.

Mindy :
Peut-être que nous vous reviendrons plus tôt.

Scott :
Ouais. Peut-être un peu plus tôt que les 377 épisodes supplémentaires. Mais ouais. Nous l'apprécions vraiment et, encore une fois, votre sagesse a évidemment changé ma vie, la perspective avec tout cela, et je sais que cela a été le cas pour des centaines de milliers, peut-être des millions d'autres personnes qui ont découvert vos créations. Et donc je pense que laisser aux gens le soin de perfectionner cette compétence en matière de dépenses et ensuite de réfléchir à la vie que vous voulez après la retraite, je veux dire, ce sont juste des choses importantes à… C'est l'essence de, je pense, votre message ici et ce que les gens doivent prioriser dans leur vie.

Pete:
Ouais, je l'espère.

Mindy :
D'accord, Pete, nous te parlerons bientôt.

Pete:
Très bien, à bientôt.

Mindy :
D'accord. C'était Pete Adeney, également connu sous le nom de M. Money Moustache. Scott, qu'as-tu pensé de cet épisode ?

Scott :
Je pense que c'est toujours un privilège d'apprendre de Pete, M. Money Moustache et de vraiment s'immerger dans son point de vue sur les choses. Il a une vision très saine de la gestion de l'argent et de la vie, et je pense que beaucoup de gens, et certainement moi, aspirent à un style de vie comme celui-là. Et je pense qu'il a vraiment construit quelque chose de spécial ici, et je pense que cela montre vraiment qu'il est un bâtisseur et que c'est ce qu'il aime faire et il aime le faire selon ses propres termes toute la journée, chaque jour, exactement comme il le souhaite. Et il en profite au maximum et essaie vraiment de se construire une belle vie. Et je pense que c’est quelque chose sur lequel vous devez vous poser une question difficile : est-ce que ce sera vous ? Et comment en arriver là pour qu’il y ait quelque chose d’encore meilleur dans lequel prendre sa retraite que la situation actuelle que vous vivez peut-être au travail ? Et je pense que c'est une question intéressante pour certaines personnes peut-être.

Mindy :
Je suis complètement d'accord.

Scott :
Je pensais vraiment que c'était un exemple puissant de la façon dont si vous avez passé 28 ans en tant que responsable de l'ingénierie, votre cerveau est programmé pour devenir un excellent responsable de l'ingénierie. Et je pense que c'était vraiment, c'est un esprit vraiment intéressant qu'il soit capable d'imaginer cette réalité parallèle alternative et ensuite de parler sans détour de, hé, ce serait un endroit auquel je pourrais accéder. Et il y a un processus de formation ici et c'est intentionnel et il faut des années pour devenir le genre de future personne que vous voulez être et pour concevoir une vie qui vous permet d'optimiser cela chaque jour.

Mindy :
C'est tellement important, Scott. Déterminez qui vous voulez être, comment vous voulez passer votre temps, puis concevez votre vie pour vous permettre de le faire. Et pour y parvenir, il faut éliminer le financement. Réglez votre situation financière, gérez vos finances, éliminez l'argent pour pouvoir mener votre meilleure vie. Scott, récapitulons certaines de ces ressources mentionnées par Pete aujourd'hui. Le premier était cfiresim.com, le calculateur pour vous aider à comprendre de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite et comment vos finances vont fonctionner à la retraite. Vous allez à ce calcul et il a été écrit par un programmeur, un développeur de logiciels, et vous tapez simplement vos chiffres et vous tapez le type de portefeuille que vous avez, actions, obligations, or, liquidités, et cetera, ajustements pour des choses comme le social. sécurité, et vous cliquez sur simulation et vous obtenez cette simulation de votre retraite. C'est vraiment, vraiment fascinant et vous pouvez y ajouter toutes sortes de chiffres différents. C'est une calculatrice vraiment fascinante.

Scott :
Nous avons également parlé de multipl.com, qui est MULTPL .com, sur lequel vous pouvez accéder pour obtenir un aperçu très rapide des ratios d'indices évalués pour le S&P 500 et le marché boursier en général. Je veux aussi l’appeler Early Retirement Extreme. Je pense que Pete ou M. Money Moustache diraient que si son blog est un cours universitaire sur la retraite anticipée et la liberté financière, Early Retirement Extreme est peut-être le niveau de doctorat du programme où ils le portent à un tout autre niveau et possèdent cette compétence et vraiment dans cette capacité à dépenser de manière très efficace. C'est donc une autre ressource intéressante. Bien sûr, nous avons mrmoneymustache.com. Et puis enfin, je veux parler, vous avez mentionné ce concept de communauté et le fait de vous entourer de gens qui partagent les mêmes idées et il existe des groupes Facebook de moustaches dans lesquels vous pouvez rejoindre.
Il y a en fait des rencontres M. Money Moustache qui pourraient avoir lieu dans votre région. Il pourrait y avoir des rencontres Choose FI ou Financial Independence. Bien sûr, nous avons le groupe Facebook Bigger Pockets Money, que nous aimons particulièrement, mais s'immerger dans ces communautés, lancer votre propre rencontre, s'il n'y en a pas localement ou y assister, cela pourrait vous aider à rencontrer d'autres personnes. qui sont ensemble dans votre région avec qui vous pouvez aller discuter de ces situations. Il y a aussi les forums Bigger Pockets et les forums Mr Money Moustache où vous pouvez aller discuter de cela et obtenir des conseils, poser des questions, hé, qu'est-ce que les gens utilisent pour leurs forfaits de téléphonie mobile ? Ou j'ai l'impression d'être coincé ici et de n'avoir aucune bonne solution pour résoudre ce problème avec mes dépenses, quelqu'un a-t-il un bon conseil ? Et vous obtiendrez des réponses de personnes qui perfectionnent réellement ce métier depuis des années ou de longues périodes. En fait, c'est la question préférée à laquelle les gens doivent répondre dans le groupe Facebook Bigger Pockets Money : les questions sur les dépenses, les dépenses réelles ou les scénarios d'investissement.

Mindy :
Et si vous êtes confronté à de nombreux problèmes financiers que vous souhaitez résoudre ou si vous souhaitez simplement faire examiner vos finances, vous pouvez postuler pour participer à l'épisode Finance Friday de ce podcast. Accédez à bigpockets.com/finance review pour postuler à l’émission.

Scott :
Et en passant, si vous avez un problème pour lequel vous sentez que vous avez besoin d'aide pour votre argent, cela rend la situation meilleure, et non pire, de participer à l'émission Finance Friday. Personne ne veut entendre parler de quelqu’un qui a une situation financière parfaite et qui n’aide pas ces gens. Nous voulons aider les gens qui ont des problèmes non résolus ou des problèmes complexes ou ce genre de choses. Alors s'il vous plaît, n'hésitez pas à postuler. Notre objectif est de vous aider et de vous aider à résoudre ces problèmes et à passer au niveau supérieur.

Mindy :
Génial. Scott, on devrait sortir d'ici ?

Scott :
Faisons le.

Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast Bigger Pockets Money. Il s'appelle Scott Trench et je suis Mindy Jensen qui dit : gardez cette Money Moustache en espèces.

Scott :
Si vous avez apprécié l'épisode d'aujourd'hui, veuillez nous donner une critique cinq étoiles sur Spotify ou Apple. Et si vous recherchez encore plus de contenu financier, n'hésitez pas à visiter notre chaîne YouTube sur youtube.com/biggerpocketsmoney.

Mindy :
Bigger Pockets Money a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench, produit par Caitlin Bennett, édité par Exodus Media, Copywriting par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe de Bigger Pockets pour avoir rendu ce spectacle possible.