Maximiser l'efficacité avec le cloud et le logiciel bancaire SaaS (John Schlesinger)

En tant que l'un des 10,000 XNUMX premiers utilisateurs de Netflix, je suis leurs progrès de près depuis plus d'une décennie. Netflix était au début du jeu de streaming et a commencé à construire ses centres de données non seulement pour la distribution plus rapide de leur contenu, plutôt que d'utiliser le service postal, mais aussi pour fabriquer leur contenu, plutôt que d'utiliser des usines de DVD. Cela rend les services financiers et Netflix très similaires, car les deux utilisent les technologies de l'information (TI) pour distribuer et fabriquer leurs produits.

Bien que ce que nous considérons maintenant comme le Cloud ait commencé avec la création d'Amazon Web Services (AWS) en 2006, pour beaucoup d'entre nous, cela a commencé à sembler important lorsque Netflix a remplacé tous ses centres de données par AWS et a effectivement externalisé sa chaîne de valeur. Cela a suscité la question, pourquoi? Selon Adrian Cockcroft, alors architecte en chef chez Netflix, ce n'était pas une question de coût, bien que l'utilisation d'AWS leur ait fait économiser de l'argent, ce n'était pas une question d'externalisation bien qu'ils n'aient plus besoin de gérer leurs propres centres de données, c'était de ne pas attendre. Il s'agissait d'une mise à l'échelle sans entraves; ils pourraient provisionner un cluster de 500 machines virtuelles en cinq minutes, les libérant ainsi des contraintes de leur ancien modèle économique.

Éliminer l'attente du désir

Les services financiers, et notamment les banques, connaissent une évolution similaire. Ils ont remplacé leurs centres de données par le cloud et utilisent des logiciels en tant que service (SaaS) pour fabriquer et distribuer les produits et services qu'ils fournissent à leurs clients, que ce soit dans le secteur bancaire de détail, d'entreprise ou de patrimoine. En conséquence, tout comme Netflix, la banque peut supprimer l'attente, comme le disaient les anciennes publicités de cartes de crédit. Cela devient important pour les banques, car les services deviennent presque en temps réel, devenant en fait des services « à la demande ». Faster Payments au Royaume-Uni, FedNow aux États-Unis, Unified Payments Interface en Inde et Instant SEPA en sont des exemples pour les paiements en temps réel. Mais les paiements ne sont pas le seul service bancaire à évoluer vers le temps quasi réel. Les offres Buy Now Pay Later (BNPL) offrent des prêts aux particuliers en temps réel. De plus en plus, les clients des banques attendent un service à la demande en temps quasi réel 24 heures sur XNUMX.

L'approvisionnement en ressources à la demande offre un autre attrait aux banques. Actuellement, les services bancaires de base sont dimensionnés autour du travail de capitalisation des intérêts au jour le jour que les banques exécutent généralement une fois par mois. Un client typique a besoin d'une grande machine XEON multicœur, fonctionnant à un taux d'utilisation élevé pour effectuer ce travail. Le reste du mois, il fonctionne à environ 8 % d'utilisation. Passer du travail à l'approvisionnement à la demande peut faire deux choses pour la banque : cela peut réduire considérablement le coût de l'infrastructure d'un facteur douze et peut réduire le temps de travail à quelques minutes seulement.

Différentes approches pour différentes banques

Le passage au logiciel bancaire SaaS peut nécessiter des approches différentes pour les banques de différentes tailles. Les grandes banques ont généralement plusieurs services informatiques d'application et un service informatique central qui gère les centres de données et fournit des conseils aux équipes d'application sur les plates-formes à utiliser. Le remplacement de ces centres de données par une infrastructure cloud permet à l'équipe informatique centrale de fournir les plates-formes que les équipes d'application peuvent utiliser, offrant des opérations plus flexibles et consolidées. De très grandes banques construiront ces plateformes, d'autres grandes banques les loueront. Les petites banques commenceront à trouver très intéressant de passer de la location de plates-formes et de la création de leurs applications à la location des applications également. Il s'agit d'un logiciel en tant que service.

En conclusion, le logiciel en tant que service présente plusieurs avantages pour les banques qui cherchent à répondre aux demandes des clients. Alors que l'industrie évolue vers des services en temps quasi réel et à la demande, l'accélération de la technologie continuera de jouer un rôle majeur dans l'évolution de la finance. À terme, toutes les banques devraient suivre Netflix et adopter une infrastructure partagée.

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