Leçons apprises lors du sommet politique 2023 de l'American Fintech Council à Washington

Les dirigeants politiques du secteur des technologies financières se sont réunis hier à Washington DC pour la septième édition annuelle Conseil Fintech américain Sommet politique. Ce fut une journée complète d’apprentissage et de réseautage qui a donné une véritable idée de la situation actuelle du secteur de la technologie financière. Le ton n’était ni trop optimiste ni pessimiste. Au lieu de cela, il y a eu une série de conversations pragmatiques et sans battage publicitaire sur ce qui est le plus important en matière de politique financière.

Je vais aborder certains des ordre du jour faits saillants dans cet article, en se concentrant sur les sessions principales qui ont toutes été excellentes.

Le premier discours de la journée était Jelena McWilliams, ancienne présidente de la FDIC et désormais associée directrice chez Cravath, Swaine & Moore LLP. Elle a commencé par dire que le Banking-as-a-Service est là pour rester, malgré certains de ses défis actuels, mais que les fintechs doivent mieux gérer les problèmes de conformité. Les banques en portent la responsabilité ultime, mais si elles ne peuvent pas facilement expliquer ce que fait la fintech aux régulateurs, cela peut avoir de graves conséquences.

Elle a parlé de la crise bancaire du début de cette année et, même si elle n'est pas en désaccord avec les mesures prises, avoir une assurance-dépôts illimitée serait une proposition très coûteuse pour les banques. Elle a lancé l’idée d’une couverture d’assurance différente sur des comptes spécifiques, tels que les comptes de paie, mais quoi qu’il en soit, les banques ayant un pourcentage élevé de dépôts non assurés doivent gérer leurs risques différemment. Même si elle n'a pas commenté le scandale actuel à la FDIC, elle a néanmoins déclaré que l'agence était devenue politisée pour la première fois en 89 ans d'histoire et qu'elle n'était plus totalement indépendante du pouvoir exécutif.

L'accès aux salaires gagnés (EWA) est actuellement l'une des niches les plus en vogue de la fintech, nous avons donc entendu le PDG et fondateur d'Earnin, Ram Palaniappan, l'un des principaux acteurs du secteur. Il a parlé des deux millions de personnes qu'Earnin a aidé à accéder rapidement à leur salaire, les principaux cas d'utilisation étant le loyer, l'essence et l'épicerie. Le point intéressant qu’il a souligné est qu’une fois qu’un employé commence à utiliser le système Earnin, son salaire augmente. Cela est probablement dû au fait que l’application suit leurs revenus en temps réel, de sorte qu’ils sont beaucoup plus conscients de leur salaire et sont plus susceptibles d’accepter un travail supplémentaire. Tandis que Ram applaudit certains des États qui ont pris l'initiative de créer un cadre réglementaire pour l'EWA, il a déclaré que nous avions besoin d'une législation nationale afin de créer un système unifié pour les consommateurs.

Le membre du Congrès Mike Flood (R-NE) a pris le temps, après une semaine chargée à Capitol Hill, de donner son point de vue sur diverses questions politiques ayant un impact sur la fintech. Avant de rejoindre le Congrès, il a passé du temps à l'Assemblée législative du Nebraska et a contribué à défendre leur loi sur l'innovation financière qui autorisait les banques à charte d'État à conserver la cryptographie. Il comprend clairement la cryptographie et est passionné par l'innovation financière, c'est pourquoi il souhaitait faire partie du comité des services financiers de la Chambre (il fait également partie du sous-comité des actifs numériques, de la technologie financière et de l'inclusion).

Il a parlé de la loi sur l'innovation financière et la technologie pour le 21e siècle (ou loi FIT) qui a été appelé « la réglementation cryptographique la plus complète jamais votée par le Congrès ». Il s'agit d'un projet de loi bipartite qui, selon le membre du Congrès Flood, sera adopté par la Chambre, mais ils devront travailler dur pour le faire adopter par le Sénat. Il a fustigé la SEC pour avoir souhaité que toute banque dépositaire d’actifs numériques les inclue dans son bilan. Il a souligné que BNY Mellon détenait plus de 17 XNUMX milliards de dollars d'actifs traditionnels et qu'elle n'était pas tenue de le déclarer dans son bilan et qu'il devrait en être de même pour les actifs numériques.

Renaud Laplanche, PDG et co-fondateur d'Upgrade, l'un des premiers entrepreneurs fintech, a parlé de certaines des leçons tirées de ses nombreuses années dans la fintech. Il a repoussé l’idée selon laquelle les fintechs devraient devenir des banques, arguant que les exigences opérationnelles et de capital sont difficiles et que les fintechs ont le potentiel d’être beaucoup plus agiles et innovantes. Il est heureux de s'associer avec des banques au lieu de rechercher une licence bancaire.

Renaud a dévoilé un nouveau produit qui sera bientôt lancé, une carte de crédit sécurisée dotée de fonctionnalités uniques. Lorsqu'on lui a demandé ce qu'il aimerait voir sur le plan réglementaire, il a simplement répondu : la stabilité. C’est le mieux que vous puissiez espérer pour le moment. Il a mentionné que le CFPB était un bon partenaire pour les technologies financières, en apportant clarté et transparence sur leurs objectifs réglementaires.

Le titre de Mark Gould est officiellement celui de directeur des paiements pour les services financiers de la Réserve fédérale, mais il est plus largement connu comme le chef de FedNow, le nouveau service de paiement instantané de la Fed lancé en juillet. Il a fait le point sur le déploiement de FedNow. Après avoir été lancée auprès de 30 banques, la plateforme en compte désormais plus de 200. Il a expliqué comment ils ont délibérément séparé l'équipe travaillant sur FedNow afin qu'elle puisse penser et agir davantage comme une startup.

Il a reconnu que pour faire évoluer FedNow rapidement, ils devaient permettre à l'industrie de se développer. Il a souligné qu'il ne s'agit pas d'un jeu à somme nulle dans les paiements instantanés et qu'ils ont également besoin du RTP pour réussir. La Fed n’a pas lancé un système complet dès le départ, et c’était délibéré. Ils voulaient lancer FedNow sur le marché et recevoir ensuite les commentaires de leurs clients. En ce qui concerne ce qui s'en vient, il a déclaré qu'ils se concentrent actuellement sur le déploiement et que de nouvelles fonctionnalités arriveront avec le temps, mais la priorité pour le moment est d'atteindre une plus grande échelle.

Le dernier conférencier principal de la journée a réuni une foule debout pour le directeur du CFPB, Rohit Chopra. Le directeur veut s'assurer que notre système financier est équitable, transparent et compétitif. Il recherche une innovation capable de créer un réel changement et ne se contente pas de tirer parti des lacunes réglementaires. Il a réitéré leur réflexion sur les nouvelles règles bancaires ouvertes et a encouragé chacun à faire part de ses commentaires.

Pour que l’open banking s’accélère et réussisse aux États-Unis, les entreprises doivent faire preuve de transparence en matière de données et apporter une réelle valeur ajoutée. Vous ne pouvez pas simplement proposer un prêt comme prétexte pour collecter des données. Nous avons besoin de normes sensées pour les données bancaires ouvertes. Les réglementations ne peuvent pas être si complexes qu’elles ne résistent pas à l’épreuve du temps. Il a également déclaré que le système bancaire ouvert pourrait être paralysé s’il y avait un seul acteur principal qui détenait tout le pouvoir ; nous avons besoin d’un marché compétitif ici. Dans une vaste séance de questions-réponses, il a commenté les chatbots (ne les déployez pas trop vite), l'IA dans la souscription (nécessité d'expliquer les avis d'action défavorable) et il souhaite éliminer les préjugés en matière d'évaluation des maisons. Il a terminé par quelques commentaires sur les petites entreprises, affirmant que les concepts de banque ouverte y sont tout aussi applicables.

Bien sûr, il y a eu également un certain nombre de panels fascinants tout au long de la journée, couvrant des sujets tels que la banque en tant que service, les efforts réglementaires de l'État, les marchés émergents des technologies financières, la gestion des risques liés aux tiers, l'IA et les données alternatives, la compréhension des nouvelles activités et IA et innovation réglementaire. Il y a eu un certain nombre de tables rondes intimes sur une variété de sujets tout au long de la journée, ainsi qu'un déjeuner à guichets fermés pour les femmes dans la technologie financière.

L'AFC a également fait trois annonces dans la journée. Ils ont accueilli deux nouveaux membres, Strategic Risk Associates et Winnow. Ils ont également annoncé une collaboration avec Alloy Labs pour développer et promouvoir l'innovation responsable, les meilleures pratiques de l'industrie et un cadre réglementaire solide pour l'avenir de la finance.

Ce fut une journée bien remplie avec un public enthousiaste qui, à en juger par les commentaires que j'ai reçus lors des apéritifs qui ont suivi, était très heureux de ce qu'il a appris et des personnes rencontrées.

L'AFC a embauché Fintech Nexus pour l'aider à produire cet événement. Notre équipe a donc travaillé en étroite collaboration avec l'AFC sur tous les aspects de l'événement. Nous devons féliciter le PDG de l'AFC, Phil Goldfeder, et son équipe, qui ont travaillé sans relâche au cours des jours et des semaines qui ont précédé hier pour garantir le succès de l'événement auprès de tous les membres de l'AFC et des autres participants.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/lessons-learned-at-the-american-fintech-councils-2023-policy-summit-in-dc/