Les dirigeants de la Fintech en Amérique latine s’attendent à ce que les capitaux d’investissement soient plus abondants l’année prochaine, alors que les taux d’intérêt mondiaux atteindront un point de bascule début 2024 et que la région bénéficiera de tendances séculaires telles que la délocalisation et d’un risque géopolitique relativement plus faible.
"2024 devrait être une meilleure année pour les entreprises d'Amérique latine", a déclaré Andrew Seiz, responsable financier de la société mexicaine de technologie financière licorne Kueski. La société BNPL affirme qu'il y a eu un « regain d'attention des investisseurs » sur les marchés émergents ces derniers mois, suite à l'amélioration du front de l'inflation et à l'attente que les banques centrales telles que la Réserve fédérale pourraient bientôt commencer à assouplir leurs taux.
"Alors que les investisseurs considèrent les risques géopolitiques en Europe de l'Est et au Moyen-Orient et les inquiétudes concernant la croissance en Chine, l'Amérique latine apparaît comme un paradis relativement sûr", a-t-il déclaré. La région, et le Mexique en particulier, devrait également bénéficier des tendances à plus long terme alors que les entreprises américaines recâblent leurs chaînes d’approvisionnement à la suite de la pandémie. Cela devrait revigorer le rôle du Mexique en tant que partenaire commercial et manufacturier des États-Unis. Certains économistes soulignent que cela entraînera des investissements importants à l’horizon.
Renforcement de l’optimisme pour les investissements fintech en Amérique latine
Les dirigeants latino-américains de la fintech envisagent prudemment l’avenir après une année 2023 relativement morose en termes d’investissements importants. Le paysage régional a été témoin d’une prédominance de transactions de capitaux propres à petite échelle, alors que seule une poignée de transactions majeures ont été réalisées par certaines sociétés de capital-risque.
L’industrie a fait face à un revers important depuis 2022, avec une baisse substantielle des investissements en capital-risque par rapport aux niveaux records observés en 2021. Bien qu’il y ait eu un stabilisation Cette année, les niveaux de financement restent nettement supérieurs à ceux de la fin des années 2010, lorsque les capitaux disponibles pour les entreprises technologiques régionales étaient limités. Les sociétés de technologie financière représentent notamment la majeure partie de ce financement.
Les données récentes pour 2023 montrent des signes de vie encourageants. Selon les données d’Itau BBA et de Sling Hub, les entreprises latino-américaines ont reçu près de 2 milliards de dollars de financement en fonds propres au cours des cinq mois précédant novembre, soit plus que les 1.3 milliard de dollars reçus au premier semestre de l’année.
"Les choses se sont améliorées depuis septembre", a déclaré Seiz. « Une grande partie des investissements en Amérique latine est motivée par le cycle des taux d’intérêt aux États-Unis, et l’économie américaine a été favorable à cet égard. »
Pour Bruno Diniz, consultant fintech au Brésil, les investissements pour l’année prochaine semblent « sur une trajectoire ascendante ». Il s’est toutefois montré prudent dans la mesure où ils devraient se situer bien en dessous du pic du secteur en 2021, un record.
Enthousiasme freiné
2021 a été une année décisive pour les startups latino-américaines, atteignant près de 16 milliards de dollars d’investissements en capital-risque, le capital nécessaire aux grandes fintechs pour accélérer leur croissance dans toute l’Amérique latine. La plupart des grandes sociétés de technologie financière pourraient surmonter les deux dernières années de pénurie de capitaux en réduisant leurs coûts de manière agressive, en intensifiant les ventes croisées et en modérant leurs expansions.
Bien qu’il y ait une lueur d’espoir, l’industrie fintech n’est pas encore sortie du bois. En raison des préoccupations liées aux valorisations, le financement à un stade avancé a été touché, les investisseurs mondiaux freinant. Bien qu’il y ait un soupçon d’amélioration de la confiance récemment, l’ambiance dominante est un optimisme prudent. Certaines entreprises ont dû fermer leurs portes dans un contexte de concurrence accrue, aux prises avec un manque de capitaux qui entrave les tests prolongés de leurs produits.
Parmi les transactions importantes survenues vers la fin de l'année, citons le mexicain Kapital. sécurisation 40 millions de dollars dans un tour de série B, ou Neobank Le tour de table de série C de 40 millions de dollars d'Albo en octobre. Ce mois-là également, une entreprise brésilienne de technologie QI Tapoté 200 millions de dollars dans le cadre d’un accord de série B qui a été l’un des plus gros cycles de toute l’année pour les fintechs latino-américaines.
Diniz, également professeur de technologie financière à l'Université de Sao Paulo, voit les cycles d'investissement limités aux cycles de série B l'année prochaine. « Les rondes plus importantes auront tendance à être plus rares », a-t-il déclaré. Il affirme que les startups latino-américaines y réfléchiront à deux fois avant de conquérir les marchés. "Les Fintechs qui ont déjà bénéficié de cycles d'investissement plus avancés ont passé les deux dernières années à ajuster leurs opérations pour plus d'efficacité et viser la rentabilité."
Le financement par emprunt prend la tête
Au cours des derniers trimestres, le financement par emprunt est devenu une voie courante pour les fintechs, de nombreuses néobanques obtenant des lignes de crédit auprès de grands prêteurs comme les banques américaines pour alimenter leur expansion. Citons par exemple Klar au Mexique, qui a obtenu une facilité de crédit de 100 millions de dollars auprès de Victory Park Capital, et la ligne de dette de 100 millions de dollars de Konfio auprès de J.P. Morgan.
Pour Sandro Reiss, président de l'Association brésilienne du crédit numérique, il sera essentiel d'obtenir le capital nécessaire pour prêter l'année prochaine. Alors que les problèmes de saturation augmentent, les fintechs les mieux placées pour accorder du crédit bénéficieront d’un produit différencié.
"Il y a une limite à l'amélioration de l'expérience utilisateur lorsqu'on propose le même produit", a-t-il déclaré à Fintech Nexus. « La possibilité d'offrir des limites de crédit plus élevées à vos clients est probablement ce qui stimule le plus l'engagement. Cela déterminera si les clients garderont leurs comptes bancaires ouverts et actifs, ou s’ils cesseront finalement de les utiliser ».
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