Le Kerala adopte le numérique, alors que les ambitions bancaires de l'Inde grandissent

Alors même que l'Inde s'apprête à mettre en place 75 succursales bancaires entièrement numériques dans tout le pays, y compris en prévoyant des allocations pour les zones rurales dans le budget 2022-2023, le Kerala affirme qu'il est devenu le premier État indien à passer entièrement au numérique dans ses services bancaires.

Le ministre en chef du Kerala, Pinarayi Viyajan, a fait cette annonce le 7 janvier lors d'un événement à Thiruvananthapuram, et a souligné comment ce développement stimulerait l'économie au niveau de l'État, bien que la manière exacte dont le Kerala est "le premier État bancaire entièrement numérique du pays" n'ait pas été immédiatement précisé.

Serait-ce une poussée bancaire numérique similaire à ce que le gouvernement indien était tenter au niveau fédéral? La State Bank of India (SBI) a lancé pour la première fois l'idée de succursales bancaires numériques il y a près de dix ans, dans le but de renforcer l'inclusion financière au sein de la population massive du sous-continent tentaculaire. 

L'Inde du mauvais côté de la fracture de l'inclusion financière

A rapport de la Banque mondiale l'année dernière a signalé que l'Inde était l'un des sept pays qui abritait la moitié des 1.4 milliard d'adultes dans le monde qui n'avaient pas accès aux services bancaires formels. Alors que le rapport Global Findex de 2017 rapporté que l'Inde possédait la deuxième plus grande population non bancarisée par pays avec 190 millions de personnes.

Le secteur bancaire traditionnel était mis au défi par la vaste étendue du pays et l'importante population rurale, de sorte qu'il était difficile de mettre en œuvre de manière centralisée une infrastructure adéquate ainsi que la formation nécessaire sur l'utilisation des services financiers. 

Plus de la moitié (52 %) des répondants de l'enquête All India Rural Financial Inclusion Survey 2016-17 menée par NABARD (Banque nationale pour l'agriculture et le développement rural) ont déclaré qu'ils préféraient ranger leurs économies chez eux plutôt que dans une banque traditionnelle, et même les programmes d'inclusion financière rurale tels que Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) pour encourager l'ouverture de comptes bancaires ne se sont pas traduits par une utilisation continue dans les zones rurales, en raison du manque de connaissances financières et de la méfiance à l'égard de concepts inconnus.

Le gouvernement a poursuivi son programme d'inclusion financière avec la proposition de création d'unités bancaires numériques (DBU) dans 75 quartiers en Inde. Chaque DBU fonctionnerait 24 heures sur XNUMX avec une implication humaine minimale et les clients interagiraient avec des unités en libre-service pour ouvrir des comptes bancaires, imprimer des livrets, bénéficier de prêts, etc. Les clients pourraient également parler à un banquier situé à distance via une liaison vidéo, et pendant la journée, il y aurait des responsables humains de la banque pour les aider.

Nirmala Sitharaman

« Les DBU permettront aux clients qui n'ont pas de PC, d'ordinateur portable ou de smartphone d'accéder aux services bancaires. Ils peuvent le faire numériquement »,

a déclaré le ministre des Finances Nirmala Sitharaman lors du lancement des DBU au dernier trimestre 2022. 

"DBU est un grand pas dans la direction de la facilité de vie pour les citoyens ordinaires", a déclaré le Premier ministre Narendra Modi lors du même événement. Une portée similaire au niveau de l'État pourrait être ce que recherchait le Kerala, bien qu'aucune mention de quoi que ce soit qui ressemble aux DBU n'ait été mentionnée lors de l'événement de samedi dernier.

Plus qu'une simple mise à l'échelle des services bancaires numériques à travers l'Inde

"Je voudrais féliciter tous ceux qui ont travaillé derrière cela et déclarer le Kerala comme le premier État bancaire entièrement numérique du pays",

Vijayan a déclaré, notant que le rythme plus rapide des progrès dans l'État n'a été rendu possible que grâce à la coordination et à la collaboration de plusieurs institutions gouvernantes au niveau de l'État, aux progrès de l'innovation dans l'espace bancaire numérique et aux travaux de modernisation de l'infrastructure du Kerala.

Une partie de ces développements d'infrastructure cruciaux comprenait la création du réseau de fibre optique du Kerala (K-FON) en juillet 2022, un projet d'infrastructure informatique ambitieux visant à fournir une connectivité à l'échelle de l'État à travers le Kerala - qui fera également du Kerala le premier État indien à avoir son propre service Internet lorsqu'il sera terminé. Le réseau serait un atout majeur pour tout plan de banque numérique à grande échelle, qui, comme mentionné, n'a pas encore été clarifié. 

Vijayan a déclaré que le K-FON est achevé à environ 90 % et qu'en plus d'alimenter la connectivité bancaire numérique dans tout l'État, le réseau de fibre devrait jouer un rôle clé pour aider le Kerala à combler le fossé numérique qui existe dans une grande partie du pays.

Pinarayi Vijayan

"Afin de rendre les services numériques universellement accessibles, nous devons nous assurer que la fracture numérique est complètement éliminée",

a ajouté le Premier ministre.

"Le K-FON assurera l'accès à Internet à tout le monde dans l'État et un réseau de câbles à fibre optique de 17,155 XNUMX km de long a été posé."

"Une fois le projet terminé, Internet sera accessible à tous dans l'État, soit à un prix inférieur, soit gratuitement", a résumé Vijayan. Les initiatives numériques innovantes ont vu l'État devenir le récipiendaire de trois prix Digital India lors du même événement que l'annonce de la banque numérique, car le Kerala a fait des progrès notables dans le domaine numérique.

Mais Ministre en chef Vijayan a également averti ses électeurs de se méfier de l'augmentation de la cybercriminalité, d'autant plus que les cybercriminels seront davantage attirés par un secteur des services financiers nouvellement numérisé. 

Pour sensibiliser au problème et le combattre, "le gouvernement a créé une aile des délits économiques au sein de la police d'État pour lutter contre ces cybercrimes", a-t-il conclu.

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• La source: https://fintechnews.sg/68451/fintech-india/kerala-embraces-digital-as-indias-banking-ambitions-grow/