Innovation dans le secteur bancaire : exploiter les personnes et la technologie (Steve Morgan)

Allez sur les sites Web des grandes banques de High Street et vous tombez sur pages consacré à l'innovation et à la technologie. Ce n'est pas une surprise lorsque les banques ont accéléré leurs programmes de numérisation suite à
COVID et l'évolution du comportement des clients. Il y a beaucoup à célébrer et de nombreuses preuves que les banques lèvent les barrières sur les technologies dont elles vont maintenant parler.

Au fur et à mesure que les choses se calment, certains pourraient ressentir le besoin de lever le pied de la pédale d'accélérateur. 

Mais la différence concurrentielle par rapport à la façon dont l'innovation se mêle au numérique est encore plus intense maintenant. Par exemple, Recherche Forrester a découvert que 40 % des
Les adultes britanniques seraient heureux de faire affaire avec une banque sans succursales, tandis qu'environ un sur trois ayant demandé un prêt l'année dernière l'a fait sur son smartphone. 

Nous semblons avoir dépassé un point de basculement. La FCA dit alors que la part de marché des banques challenger uniquement numériques est d'environ 8% ici au Royaume-Uni, il
se développe rapidement et fait également des percées sur le marché des PME. Certains analystes estiment que jusqu'à 30% des nouvelles affaires vont aux nouveaux entrants.

Pour y répondre, même si certains font état de solides finances et d'une croissance dans le climat économique actuel, les banques doivent être à la pointe de l'innovation. Il est important de réaliser qu'il ne s'agit pas d'intégrer des babioles fintech à leurs systèmes et processus actuels. 

En effet, la façon dont les banques se concentrent sur l'amélioration de l'informatique pour transformer et adapter les processus et fournir les bons résultats pour les clients et la banque pourrait leur donner un avantage sur leurs concurrents. A
un récent examen par la FCA des banques challenger a souligné l'importance des environnements de contrôle. Certaines banques exclusivement numériques ne se sont pas suffisamment concentrées sur la robustesse et l'évolutivité des processus. Par exemple, la FCA rapporte des exemples de la rapidité et de la facilité
Les systèmes d'inscription des clients peuvent être vulnérables aux abus et à la fraude. En revanche, les banques traditionnelles ont mis en place de meilleurs contrôles Know Your Customer (KYC), bien que ceux-ci puissent également être trop lourds et contre-productifs. 

L'examen de la FCA souligne à quel point la transformation numérique des banques doit trouver le juste équilibre entre sûreté et sécurité et innovation. 

L'atteinte de l'équilibre dépend de la conduite d'une nouvelle stratégie de transformation numérique qui innove de l'intérieur. Cela signifie qu'il faut repenser la façon dont les banques font avancer les programmes d'amélioration des processus qui peuvent être paralysés par le manque de ressources et de compétences
au sein de la banque. Des décennies d'externalisation ont privé de nombreuses banques l'accès à la technologie ou aux talents en réingénierie des processus. Sans surprise, cela est confirmé par le rapport Forrester susmentionné avec un décideur de services bancaires sur quatre indiquant la disponibilité du personnel
pour exécuter la transformation numérique, l'exécution est mise à l'épreuve en raison d'autres exigences professionnelles. Une partie de cela sera basée sur les compétences, tandis que d'autres aspects seront basés sur le temps et la capacité des ressources.

Ainsi, cette refonte commence par l'adoption d'outils modernes tels que le développement à faible code et la façon dont vous pouvez travailler avec un développement agile pour transformer les processus. Un logiciel low code signifie qu'une banque qui a besoin de numériser un produit ou de simplifier un processus pour ses clients peut facilement
prototype et obtenir rapidement une solution fonctionnelle. Ceci est réalisé en partie parce que le faible code abaisse la barrière pour la participation pratique non technologique dans le processus de création numérique. Cela signifie que vous pouvez réunir à la fois les opérations du service client et le personnel technique
pour reconcevoir un processus plus efficacement. 

Bien sûr, le code bas n'est pas une solution miracle pour la façon dont les banques améliorent leur capacité à générer un pipeline d'innovations. Le succès d'un projet low coding pour une banque découle de la force de l'équipe à réfléchir aux processus métier et à les améliorer. Bien
la conception est toujours critique. Les banques doivent repérer des candidats solides qui ont une réelle curiosité et une connaissance du domaine et qui résolvent les problèmes avec une raison personnelle de voir les applications devenir plus faciles à utiliser et plus productives. Autour de ces néophytes de la tech il faut
fournir un mentorat et des conseils de la part de collègues de la technologie, des risques et des opérations pour faire avancer le projet de transformation numérique entre les garde-corps nécessaires établis par les régulateurs. 

Rendre les banques traditionnelles plus innovantes et capables de relever leurs défis numériques passera par la manière dont elles exploitent les personnes, la technologie et une philosophie d'amélioration des processus axée sur les clients et les résultats commerciaux.