Aujourd'hui, nous allons vous montrer comment rembourser RAPIDEMENT ses dettes de carte de crédit. Ce n'est pas glamour et ce ne sera pas facile, mais si vous y parvenez, tout un monde de création de richesse, l'opportunité et la liberté financière vous attend. Alors, si vous avez des milliers en carte de crédit ainsi que le dette de consommation et vous en avez assez de vous sentir enchaîné à des finances défaillantes, préparez-vous à prendre quelques notes...c’est ce qu’il faut pour se libérer de ses dettes !
Brittney Reynolds s'est retrouvée comme beaucoup d'Américains : sans argent, au maximum avec ses cartes de crédit, vivant bien au-dessus de ses moyens, et n'ayant pas l'indépendance financière. Elle partait en vacances qu'elle ne pouvait pas se permettre, louait dans une zone où le coût de la vie était élevé, voyait sa dette grimper à chaque coup, mais réalisait trop tard à quel point c'était un problème. Au moment où Brittney a fait face à la réalité, sa dette de carte de crédit avait grimpé à 36,000 XNUMX $. Mais au lieu de l’ignorer, elle a opéré des changements radicaux dans sa vie.
Maintenant, seulement un quelques mois dans son parcours de remboursement de ses dettes, Brittney a déjà payé 12,000 XNUMX $ endetté par carte de crédit, avec l'intention d'être entièrement Sans dette au début de l'été. Comment va-t-elle rembourser une dette aussi énorme en moins d’un an ? Restez dans les parages pour entendre sa stratégie ; si tu es dans une situation comme elle, tu pourrais aussi se libérer de ses dettes plus rapidement que vous ne le pensez!
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Mindy :
Bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money, mes chers auditeurs, et bonne et heureuse année. Aujourd'hui, nous parlons à Brittney Reynolds, qui est une TikTokeuse et a documenté son parcours pour rembourser plus de 36,000 XNUMX $ de dettes de carte de crédit.
Scott:
Nous allons en apprendre davantage sur les décisions prises par Britt pour rembourser cette dette très rapidement, et nous le faisons aujourd'hui et nous sommes ravis de parler de ce sujet, car les Américains ont récemment éclipsé 1.08 billion de dollars de dettes de cartes de crédit, et nous pensons que diffuser l’histoire sur la manière dont Britt s’attaque à cette dette peut vous aider à rembourser cette dette plus rapidement, voire à l’éviter complètement.
Mindy :
Bonjour, bonjour, bonjour et bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money. Je m'appelle Mindy Jensen et, comme toujours, j'accompagne ma nouvelle année, son nouveau co-animateur, Scott Trench.
Scott:
Merci, Mindy. C'est génial d'être ici avec ma co-animatrice résolue du nouvel an, Mindy Jensen. Je pense que ce genre de travail.
Mindy :
Cela fonctionne en quelque sorte. C'est une nouvelle année, c'est tout nouveau. Bienvenue en 2024. Brittney Reynolds, bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money. Je suis tellement excitée de vous parler aujourd'hui.
Britney :
Merci. Je suis très excité de parler avec vous aussi.
Mindy :
Alors Brittney, passons directement au sujet. Quand avez-vous obtenu vos premières cartes de crédit ?
Britney :
Oui, j'ai reçu ma première carte de crédit, qui était une carte Wells Fargo, alors que je venais, je pense, de sortir de l'université, donc en 2017.
Scott:
Comment l'as-tu trouvé ? Étaient-ils sur le campus ?
Britney :
Comment l'ai-je trouvé ? C'est une excellente question. Honnêtement, j'ai déjà vérifié mon Wells Fargo et je me suis dit : "Bien sûr, je vais juste faire celui-ci, je suppose." Je n’y ai pas réfléchi une seule fois. Je me disais: "Ça a l'air génial."
Mindy :
À quelle hauteur de votre limite de crédit avez-vous été prolongé au début de la vingtaine ?
Britney :
Je pense que cela a commencé vers 1500 00 heures, puis a continué d'augmenter, d'augmenter et d'augmenter, pas nécessairement avec la carte Chase, mais j'ai souscrit pour une carte de voyage, [inaudible 01:51:XNUMX] avec la Wells Fargo, j'ai souscrit à c'est avec une carte de voyage avec Chase que tout s'est vraiment dégradé.
Mindy :
Avez-vous souscrit à la carte de voyage pour les récompenses de voyage, afin de pouvoir gagner des points et voyager ensuite gratuitement ?
Britney :
Oui, je me suis inscrit. Je me disais : « Super. Je peux sûrement dépenser 4,000 XNUMX $ au cours des trois premiers mois et obtenir X points. C'est génial."
Mindy :
Oh ouais. C'est très facile de dépenser 4,000 XNUMX $. Maintenant, l'avez-vous payé tout de suite ?
Britney :
Non, honnêtement, je ne pense pas qu'il y ait eu un moment dans mon parcours de carte de crédit, jusqu'à présent, où je la rembourse, où je la remboursais activement. J'étais juste en train de grignoter un peu.
Mindy :
Vos parents parlaient-ils d'argent quand vous étiez enfant ?
Britney :
Oui. J'ai grandi dans une classe moyenne de banlieue, alors nous parlions d'argent. Nous ressemblions beaucoup à une famille TJ Maxx, donc nous économisions beaucoup sur de petites choses, mais c'était plutôt un sujet effrayant, en pensant aux dépenses excessives, nous n'avions jamais vraiment acheté de choses très chères. Donc, je pense qu'une fois que j'ai eu une ligne de crédit et que j'ai eu, entre guillemets, « accès », à cela, je me suis dit : « Ouais, achetons toutes les choses chères que je veux.
Scott:
Donc, vous avez eu ce premier pour 1500 XNUMX dollars. J'aimerais entendre comment vous avez accumulé toutes ces dettes de carte de crédit en commençant par : est-ce que tu as juste atteint le maximum, puis tu as monté ? Qu'as-tu acheté ? A quoi ça ressemblait ? Vous souvenez-vous de toutes ces choses pour lesquelles vous avez dépensé de l’argent ?
Britney :
Ouais. Oui et non. Je pense qu'au tout début, c'était juste des achats aléatoires, peut-être déjeuner avec un ami, aller chercher un verre, et là encore, une fois que j'ai reçu la carte de voyage Chase, j'ai vu cela comme un moyen d'y mettre mes gros achats, en gros, je finance simplement tout achat important que j'ai effectué. Donc, c'était en grande partie un mélange de voyages, donc je dépensais vraiment, vraiment trop pour Airbnbs. Parce que je n'ai pas vécu un style de vie luxueux en grandissant, je me disais : « Je veux du luxe ». Alors, quand je voyageais, je me disais : « Pourquoi devrais-je réserver simplement un Airbnb classique ? Je veux réserver un Airbnb qui soit vraiment sympa et qui me fasse ressentir cela », et ainsi de suite, tout cela pour l'esthétique en gros. Et cela me coûterait 2,000 XNUMX $ pour un simple hébergement pour Airbnb.
Et puis en plus, je n’avais jamais eu de règles pour moi lorsque je voyageais. Je me disais : « Peu importe, je suis en vacances, je vais dépenser ce que je veux. » Et puis d’autres achats très importants concernaient des meubles. Lorsque j'ai quitté mes colocataires dans la Bay Area, j'ai eu mon propre appartement, dont le prix était totalement élevé. C'était 1750 pour un appartement d'une chambre dans la Bay Area, ce qui était une affaire incroyable, honnêtement. Alors, j'ai acheté un fameux canapé à 4,000 4,800 $, qui n'était pas à l'origine… C'était un canapé modulable. J'ai acheté les trois premières pièces, puis ils ont abandonné la couleur et je me suis dit : « Oh, non. Alors maintenant, je dois acheter la quatrième pièce. Donc ça a fini par coûter, je ne sais pas, je pense XNUMX XNUMX $ ou quelque chose comme ça et ça ne rentrait même pas dans mon appartement.
Mindy :
Ouah. As-tu toujours le canapé ?
Britney :
J'ai toujours le canapé. Le canapé est actuellement dans mon box de stockage. Ouais, le canapé, je plaisante toujours, je dis : « Le canapé m'accompagne dans ma tombe. Je garde ce canapé pour toujours », mais j'ai aussi une telle haine d'amour. Chaque fois que quelqu'un venait dans mon appartement et complimentait le canapé, je me disais : « Ce canapé ?
Scott:
Oh, je pense que c'est à la fois horrible et génial. C'est le symbole de cette partie de votre voyage ici et je pense que cela symbolise beaucoup de choses sur cette période d'accumulation, d'accumulation de dettes et de dettes de carte de crédit. Alors merci d'avoir partagé tout cela. Alors, quel a été le tournant où vous avez dit : « Ce n’est pas durable. Je dois faire un changement » ? Y a-t-il un moment qui vous a marqué ?
Britney :
Ouais, c'était double. J'étais en couple dans la Bay Area et je vivais avec mon partenaire. Le loyer était tout simplement extrêmement élevé. À ce moment-là, j'avais maximisé toutes mes cartes, parce que je n'arrivais tout simplement pas à payer mon loyer et mes factures et que les minimums de mes cartes de crédit étaient scandaleux. Ma carte Chase, je crois que mon minimum était de 700 et quelque chose pour le mois. Donc, la relation n'était tout simplement pas saine mentalement pour moi, et donc je savais que je devais mettre fin à la relation, mais je savais aussi que je n'avais pas d'économies ni littéralement quoi que ce soit pour déménager par moi-même si je voulais le faire. que. Donc, je savais dans mon instinct que je me disais : « Je dois appeler ma mère. Je dois appeler ma mère et je dois faire ce choix moi-même. Et oui, c'est un énorme 180 de quitter la Bay Area, de retourner dans le sud de la Californie, de retourner chez mes parents, mais je savais que pour tant de raisons différentes, c'était ce que je devais faire.
Mindy :
Lorsque vous avez obtenu vos cartes de crédit pour la première fois, saviez-vous comment elles fonctionnaient, avez-vous compris les intérêts et réalisé à quel point les intérêts étaient élevés ? Ou avez-vous simplement regardé la carte et dit « Hé » ? Parce que je l'ai fait.
Britney :
Ouais. Ouais. Je pense qu'au tout début, j'avais vraiment peur d'eux. Au tout début, je me disais : « D'accord… » Je me souviens que j'avais une amie qui avait une carte de crédit, elle avait une carte de crédit Nordstrom Rack, et elle parlait du solde de sa carte de crédit et je me disais : « C'est tellement stressant. . Je ne ferais jamais ça." C’est un tel souvenir de mes débuts avec les cartes de crédit, et je pense que j’y suis devenu vraiment insensible au fil du temps et à mesure que la dette augmentait. Je me disais : « Tu sais quoi ? Bien sûr, je suis endetté par carte de crédit. Je vais le payer un jour. Je ne sais pas exactement comment, mais… » J'ai l'impression que les gens l'entendent, parce que mon numéro que j'avais avant de commencer à le payer activement était de 36,000 XNUMX, et les gens entendent ce numéro et ils se disent : « C'est tellement fou. Pour moi, je connaissais très bien ce chiffre, car il s'était accumulé lentement et je me disais : « Eh bien, oui, il est élevé. C'est haut. Je sais que c'est le cas », mais oui, je suis juste devenu désensibilisé.
Mindy :
Je pense que ce n'est pas un voyage inhabituel ni une réaction inhabituelle à cela dans cette phase d'accumulation de dettes dans laquelle se trouvent tant de gens, et je suis très reconnaissant que vous soyez allé sur TikTok pour partager votre voyage avec d'autres personnes, parce que il peut y avoir beaucoup de honte dans cet état d’esprit du type « j’ai des dettes ». Et l'idée que vous avez cette dette et ; «Eh bien, je suppose que c'est ainsi que ma vie va être. Je ne me libérerai jamais de mes dettes, alors pourquoi devrais-je me donner la peine de les rembourser ? Je vais juste continuer à l’accumuler. Et puis à un moment donné, cela devient simplement ceci ; « Je ne peux même pas fonctionner. Je suis tellement perdu." La partie de votre histoire que j'aime le plus, alerte spoiler à tous nos auditeurs, c'est que vous êtes rentré chez vous avec vos parents pour rembourser votre dette. Quelle a été l’impulsion derrière cela ? Était-ce la relation dans la Bay Area qui n’était tout simplement pas saine et qui était associée à la dette ?
Britney :
Ouais. Ouais, c'était définitivement un mélange des deux, parce qu'évidemment j'en avais tellement marre d'être endetté par une carte de crédit et j'étais comme : en regardant ce que je gagne, parce que je gagne un revenu assez solide, puis en prenant en compte : « D'accord, si je retourne vivre avec mes parents, je pourrai rembourser au minimum 4,000 800 $ par mois. Et donc, pour la première fois, j'ai l'impression d'être capable de planifier l'avenir, alors que lorsque vous êtes endetté par une carte de crédit, vous ne pouvez tout simplement pas, parce que vous vous dites : « Eh bien, je veux déménager ». J'étais prêt à quitter la Bay Area, mais je me disais : « Je n'ai pas besoin de monter et de déplacer de l'argent. » Déménager coûte tellement cher. Même en retournant chez mes parents, le U-Haul coûtait XNUMX $ pour ramener mes affaires et c'était comme : « D'accord, c'était mon dernier gros achat avec mes cartes de crédit. Je me disais : « Nous mettons le U-Haul et ensuite nous nous arrêtons. Nous nous arrêtons pour toujours.
Scott:
Donc, ce que j'ai remarqué chez un certain nombre de personnes qui accumulent des dettes, c'est qu'ils arrêtent presque d'y regarder et qu'ils n'y pensent même pas, ils ne connaissent pas le solde, ils ne veulent pas regarder, ils J'ai peur de savoir, et ça ne fait qu'empirer et c'est comme ça que ça continue pendant des années. Est-ce que cela correspond à une partie de votre voyage ? Est-ce ainsi que vous avez abordé la question pendant un certain temps avant cela ?
Britney :
Ouais. J'étais accro à regarder ma dette. J'étais accro à la vérification de mes comptes bancaires et à la vérification de mes dépenses, et je le suis toujours. J'ai l'impression de me connecter parfois plusieurs fois par jour pour consulter mes comptes. C'est vraiment devenu toute mon identité de juste ; oh, j'y pense toujours. Quand je sors boire un verre avec un ami, j'y pense toujours, ou je ne sais pas. C’était le contraire d’une simple dépendance à tout cela.
Scott:
Ouah. Je dirais donc que c'est inhabituel, du moins d'après mon expérience, que beaucoup de gens ne veulent tout simplement pas regarder et ne savent pas, mais votre expérience est presque la suivante : «Je ne peux pas m'en empêcher. Je le regarde monter et monter avec lui. Et c’est d’autant plus impressionnant que vous avez pu simplement tourner le coin, pivoter et commencer à l’attaquer. Quand êtes-vous revenu et avez-vous effectué ce changement ?
Britney :
Oui, je suis revenu officiellement début août, donc la relation a pris fin. Nous étions sous contrat de location et nous avons donc dû rompre le bail. Heureusement, il nous suffisait de trouver quelqu'un pour remplir l'appartement. Et c'est drôle, c'est à ce moment-là que j'ai réalisé que je voulais mettre fin à la relation. Avant même d’y avoir vraiment réfléchi, je cherchais sur Google « Comment rompre un bail ». Et je me suis dit : « D'accord, je pense qu'il y a quelque chose ici. » Alors oui, j'ai officiellement déménagé en août et j'ai commencé à le payer vraiment, très activement.
Scott:
Génial. Et combien avez-vous payé jusqu’à présent ?
Britney :
J'ai payé environ 12,000 36, je pense. J'ai donc commencé à 23 ans, j'en suis maintenant à XNUMX ans.
Mindy :
C'est génial. C'est fantastique.
Britney :
Semblable à ce que j'ai ressenti en regardant le chiffre, je me sens presque insensibilisé au fait que cela représente autant d'argent. Le fait que je sois capable de payer si rapidement, je me dis : « Ouais… » J'ai l'impression que je dois m'asseoir et me rappeler d'être fier de ces progrès, parce que c'est un chiffre tellement important. Ouais.
Scott:
Quel est pour vous votre quotidien ? Y a-t-il eu un changement brutal ? Évidemment, vous êtes retourné vivre chez vos parents, mais est-ce que c'est juste du travail et pas de plaisir en ce moment ? Êtes-vous en train de réduire cette dette jusqu'à ce qu'elle disparaisse ? Ou est-ce assez gérable, et si oui, quel a été le changement par rapport à avant le déménagement ?
Britney :
Un 180 complet. Ma vie est tellement différente de ce à quoi elle ressemblait dans la Bay Area, à laquelle il était vraiment très difficile de s'adapter lorsque je suis retourné vivre avec mes parents, parce que je me disais : « Oh mon Dieu, je Je suis quelqu'un qui était tellement entouré d'amis et de communauté et je ne connais plus personne qui vit avec mes parents. Alors je suis revenu vivre et je me suis dit : « Whoa, je suis isolé en ce moment. » Mais honnêtement, j’en avais besoin, après avoir vécu dans la Bay Area et traversé une rupture. Je me disais : « Tu sais quoi ? Je vais m'y pencher maintenant. Je fais beaucoup de promenades. Je prépare le dîner avec mes parents, je passe du temps et je renoue avec mes adultes », ce qui a été amusant. Donc, je me rappelle toujours : c'est temporaire. Je vais revenir à nouveau dans ma propre identité. Mais en ce moment, je me sens très dépouillé, en quelque sorte.
Scott:
Génial. Et rappelez-nous ce que vous faites au travail.
Britney :
Ouais. Je travaille dans le marketing de marque.
Scott:
Le marketing de marque, et c'est un travail à distance qui permet de travailler à domicile ?
Britney :
Ouais, donc très, très, très reconnaissant pour ça. Mon travail était très compréhensif sur le déménagement et tout le processus là-bas, donc ça a été… Et ils savent tout sur TikTok et tout, ce qui est amusant.
Mindy :
C'est génial. Eh bien, parlons de TikTok. C'est comme ça que nous vous avons trouvé. Pourquoi as-tu commencé à parler de ça sur TikTok ? Pourquoi avez-vous choisi de partager votre voyage ?
Britney :
Honnêtement, je ne me souviens même pas avoir réfléchi du tout à la publication de la première vidéo que j'ai publiée sur ma dette de carte de crédit. Je me disais simplement : « Je vais être… C'est aléatoire. Je vais juste parler de ça, parce que je pense que c'est intéressant que je retourne vivre avec mes parents, etc. Qui sait?" Et puis cette vidéo est rapidement devenue virale pour plusieurs raisons. La moitié des commentaires que je dirais étaient du genre : « Cette fille est une idiote. Elle est nulle. Elle est stupide. Et puis la moitié des commentaires-
Mindy :
Oh, tous ces gens sont nuls.
Britney :
Horrible. C'était horrible. Je trouvais ça drôle, honnêtement, pas vraiment… C'étaient des commentaires ennuyeux, mais ça ne m'affectait pas vraiment mentalement, parce que je me disais : « Tu sais quoi ? Peu importe. Ils peuvent penser ce qu’ils veulent de la situation dans son ensemble. Mais c’est encore une fois la spirale de la honte dans laquelle tant de gens s’endettent. Il y a tellement de désinformation et les gens disent toujours : « Oh, eh bien, si vous êtes endetté, ce doit être parce que vous avez eu cette urgence ou autre chose ». Et c'est comme: "Hé, parfois les gens dépensent trop." Et était-ce la décision la plus intelligente que j’ai jamais prise ? Non bien sûr que non. Je ne dis pas que les choix que j'ai faits étaient bons. Je dis simplement qu'ils sont ce qu'ils sont, appelons-les ainsi et remboursons la dette. Donc, ça a été intéressant.
Mindy :
Eh bien, et vous n'êtes même pas de loin la première personne à se retrouver endettée, et franchement, quand vous dites que les gens pensaient que 36,000 XNUMX, c'était beaucoup, je me dis : « Je pense que c'est faible. J'ai parlé à beaucoup de gens qui ont bien plus de dettes que vous. Donc, si les gens disent : « Oh, vous êtes tellement stupide », tout d'abord, quiconque dit cela est stupide. Vous avez tort. Cela arrive à beaucoup de gens et c'est vraiment agréable de s'asseoir derrière son clavier et d'être méchant, mais Brittney est une vraie personne et elle fait beaucoup de bien en partageant son parcours, car je suis sûr que vous avez également reçu des commentaires. qui disent : « Hé, je suis dans la même situation, et c'est tellement agréable d'entendre quelqu'un qui fait les mêmes choses que moi et je ne me sens pas si seul.
Britney :
Certainement. Ouais. Je pense que maintenant, au-delà de cette première vidéo initiale, tout est très positif et c'est cette communauté amusante de gens qui sont comme… Je reçois ces messages qui me font pleurer. Du genre : « Je n'ai jamais pu me sentir bien auparavant », et c'est incroyable. Cela a donc été vraiment amusant de se connecter. Et donc après cette première vidéo, je me suis dit : « Tu sais quoi ? Quelque chose… » Et il y a une communauté ici et remboursons simplement ma dette. De l’autre côté aussi, je suis isolé. Je suis dans la maison de mes parents, maintenant c'est amusant d'avoir cette communauté Internet.
Scott:
Quelle stratégie utilisez-vous pour rembourser votre dette ? Je suppose que cette dette ne constitue pas un solde géant à un seul taux d’intérêt. Il y a probablement plusieurs niveaux sur différentes cartes et différents intérêts… Comment l'abordez-vous et quel est l'ordre des opérations ?
Britney :
Ouais, alors voilà… Pour commencer, il y avait trois cartes. Ma première carte de crédit que j'ai jamais reçue, la carte Wells Fargo, la carte de voyage Chase, puis une autre carte Wells Fargo, pour laquelle j'ai effectué un transfert de solde. Donc, ma stratégie initiale était que c'était aléatoire. J'ai payé le plus petit, parce que je me disais : « Je veux en effacer un », et maintenant je vais au taux d'intérêt le plus élevé, qui est celui de Chase, et je réduis celui-là. Et puis ma Wells Fargo, l’autre carte Wells Fargo est une carte à intérêt zéro, donc je paie celle-là en dernier.
Scott:
Génial. L’avalanche de neige de la dette.
Britney :
Oui. Oui, exactement. Ouais je sais. Je me disais : « Tu sais quoi ? Et c'était tellement intéressant. Vous recevez un million et demi de retours et de conseils différents de la part de chacun dans les commentaires, et c'est vraiment intéressant. Les gens disent : « Vous devez le faire de cette façon et vous devez le faire de cette façon. » Et je me dis: "Je vais juste essayer de le faire."
Scott:
J'adore cette mentalité, car le jeu consiste à générer 4,000 XNUMX $ en espèces par mois pour rembourser votre dette et cela n'a pas d'importance. Cela vous affectera potentiellement d’ici une semaine ou deux, quelle que soit la stratégie que vous choisissez. Et donc, j'adore ça. C'est comme si cela ne servait à rien d'utiliser l'intelligence contre cela, c'est ce qui semble bon.
Britney :
Oui, je pense que les gens se mettent vraiment au travail en remboursant leur dette et en essayant de comprendre quelle est la méthode exacte. Je pense qu'il existe absolument des stratégies que vous pouvez utiliser et différentes choses que vous pouvez utiliser, comme un transfert de solde ou un prêt personnel ou autre, mais cela ne fonctionne pas pour tout le monde, et je pense qu'il faut simplement simplifier un peu les choses.
Scott:
Alors, quand serez-vous libéré de vos dettes ?
Britney :
Je ne serai plus endetté d’ici juin.
Scott:
Génial. Cela pourrait être le 28 mai si vous suivez l'optimal… C'est fantastique. Nous sommes super excités.
Britney :
Peut-être en mai. Ouais, le 30 mai si je fais ce que Joe a dit en Arkansas. Ouais.
Scott:
Non, c'est fantastique. Et alors, qu’allez-vous faire lorsque vous n’aurez plus de dettes ? Que se passe-t-il après ?
Britney :
C'est donc intéressant, parce que j'essaie juste de comprendre cela. Je suis comme; Je n'ai même pas vraiment été capable de conceptualiser à quoi ressemble ma vie sans dette, alors je me dis : « D'accord, je gagne beaucoup d'argent. Je vais évidemment accumuler un peu d'économies avant de quitter la maison de mes parents », ce que je pourrai faire assez rapidement sans mettre 4,000 XNUMX $ sur ma carte de crédit. Le plan est donc de déménager à Los Angeles après, à environ une heure et demie de chez mes parents.
Mindy :
Je suis tellement excitée pour toi. Regardez ceci, vous auriez pu rester dans la Bay Area, déménager et emménager avec un ami, puis réduire vos dettes petit à petit, tout en continuant probablement à accumuler des dettes, parce que vous êtes là-bas avec vos amis et c'est là que tout le monde sort et que les amis vous exercent beaucoup de pression pour dépenser de l'argent. Et il est beaucoup plus facile de ne pas dépenser d'argent quand on n'est pas constamment bombardé par : « Hé, tu veux sortir ? Tu veux aller dehors?" "Non." Parfois, c'est difficile de dire non. Et il y a la honte, j'abhorre le mot honte quand il s'agit d'argent, parce qu'on ne nous l'enseigne pas. Combien de cours monétaires avez-vous suivis au lycée et au collège ? Zéro?
Britney :
Littéralement non, aucun.
Mindy :
Ouais, zéro. Même. Donc, on ne nous apprend rien à ce sujet. Et puis vous êtes plongé dans le monde et, « Hé, voici votre premier chèque de paie », et vous vous dites : « Wow, c'est beaucoup d'argent. » Et puis le prochain chèque de paie arrive et vous vous dites : « Oh ouais, je dois payer un loyer. D'accord, c'est ce salaire, mais je dois aussi manger. Je vais juste le mettre sur ma carte de crédit et ensuite, oh, électricité, je dois mettre ma facture d'électricité sur ma carte de crédit », et ainsi de suite. Et puis tout d'un coup, vous avez une dette de 36,000 36,000 $ et vous vous demandez : « Comment me suis-je retrouvé avec une dette de XNUMX XNUMX $ ? Je ne sais pas comment je vais payer ça. Je suppose que c'est juste ma vie maintenant. Et je pense que beaucoup de gens empruntent cette voie. Vous avez dit dans l’une des vidéos que j’ai regardées, vous avez dit : « Nous avons un plan ». Qui est nous?
Britney :
Moi et les filles sur mon TikTok. J'ai l'impression que c'est juste une petite communauté où nous sommes tous… Je ne sais pas, j'essaie toujours de rappeler aux gens que nous vivons littéralement tous la vie pour la première fois, toutes nos premières fois, nous faisons tout ce que nous faisons. ce que je fais, donc il faut du temps pour apprendre. Je ne sais pas. Cela a été un voyage tellement intéressant.
Mindy :
J'aime ça.
Scott:
Une fois que vous aurez déménagé à Los Angeles, quelles sont les choses que vous allez mettre en place pour vous protéger contre cela et créer de la richesse à l’avenir ? Si vous y avez pensé.
Britney :
Ouais, j'ai vraiment envie… Évidemment d'avoir un budget strict, de comprendre mes dépenses, de comprendre les revenus que je gagne. Je ne faisais pas attention à mes dépenses. Je faisais attention à l'augmentation de ma dette, mais je ne prêtais littéralement attention à rien d'autre avant de commencer à rembourser ma dette de carte de crédit. Alors oui, en ce qui concerne les autres choses que je veux faire, j'ai un compte d'épargne à haut rendement, qui me passionne. J'aimerais en savoir plus sur l'investissement. Je n'en sais vraiment rien. Je comprends que ça crée beaucoup de richesse, mais je ne sais pas vraiment où… Mindy, comme tu disais, c'est comme ; Je ne sais même pas par où commencer, quoi regarder.
Mindy :
Oh, Brittney, nous allons devenir les meilleurs amis du monde.
Britney :
J'aime ça. Faisons-le.
Scott:
Puis-je vous mettre un bémol à propos d’une idée à explorer ? Lorsque vous déménagez à Los Angeles, Los Angeles a une nouvelle règle, je crois, qui permet de construire des ADU dans de nombreuses maisons. Si vous parvenez à trouver une maison qui a du sens, vous pourriez mettre 5 % de côté une fois que vous aurez remboursé vos dettes, vos revenus sont plutôt bons, il semble que, pour pouvoir payer 4,000 00 $ là-dessus, vous pourrez peut-être acheter une maison. . Et si vous avez acheté une maison qui a emménagé dans l'une des ADU, vous pourrez peut-être louer la maison principale et couvrir la majeure partie ou la totalité de votre hypothèque, en fonction des recherches que vous effectuez et de tous ces différents types de choses. Et cela peut être un moyen très puissant de libérer les choses, et vous y parvenez toujours [inaudible 23:27:XNUMX]. Nous appelons cela du piratage de maison, et nous sommes des passionnés de l'immobilier, donc nous aimons tout ça.
Mindy :
Avez-vous un 401(k) dans votre entreprise actuelle ? Investissez-vous quelque chose dans votre 401(k) ? Est-ce que vous apportez quelque chose ?
Britney :
Une petite quantité. Du coup, je l'ai diminué. Je pense que je contribue 3 % ou quelque chose de mon salaire à mon 401(k). J’ai l’impression que la diminution temporaire de cela pendant si peu de temps en valait la peine pour moi. Je me dis : « Cela ne va pas vraiment affecter mon avenir. » Je pense encore une fois que les gens deviennent très nerveux avec des trucs comme un 401(k) ou : « Je dois toujours contribuer. C'est mon avenir », et totalement. Je pense que 401(k) est génial et important. Vous devriez en avoir un, mais ma priorité en ce moment est également de réduire la dette, mon fonds de retraite.
Scott:
En discutant à nouveau avec Joe de l'Arkansas ici, sur ce point, j'aime l'approche de ; Je vais consacrer 100 % de tout à la chose la plus importante, y parvenir, puis passer à la chose suivante, puis à la chose suivante et à la chose suivante. Ouais, il y a juste cette pression du genre : « Oh, tu devrais maximiser ton Roth et ton 401(k), et tu devrais économiser pour un acompte, et tu devrais rembourser ta dette et tu devrais être… "C'est comme:" Eh bien, désolé, nous ne gagnons pas tous des milliards de dollars et nous ne pouvons pas parcourir cette merveilleuse liste qui serait idéale, tout au long de celle-ci. Nous devons établir des priorités et choisir la chose la plus importante », et j'aime l'approche que vous adoptez et je suis entièrement d'accord avec elle. Désolé, Joe.
Mindy :
Ouais, désolé Joe.
Britney :
Désolé Joe. je
Mindy :
Je pense aussi qu'il est très utile de pouvoir dormir la nuit et avoir ce poids sur soi est très stressant et trop de stress peut également causer des problèmes de santé. Donc, si votre meilleur état mental est de ne pas avoir de dettes, alors jetez-y tout cela. La seule chose que je vous encourage à faire est de voir si votre entreprise propose une sorte de correspondance 401(k).
Britney :
Ouais, pour le moment, ce n'est pas le cas. Donc, je travaille dans une startup, donc c'est les premiers stades, donc ce n'est pas le cas. Alors je me suis dit : « Je ne manque rien pour le moment en ce qui concerne une correspondance 401(k). » J'espère donc qu'ils pourront bientôt égaler le 401(k), mais ils n'en ont pas encore besoin, car je ne peux pas cotiser à ma retraite.
Mindy :
Vous ne serez donc plus endetté en juin. C'est super, super excitant. Allez-vous continuer à faire des vidéos TikTok après cela ?
Britney :
Ouais, je le ferai certainement. J'ai hâte de partir à la recherche d'un appartement et de voir ce que nous trouvons. J'ai hâte de comprendre la budgétisation, d'en apprendre davantage sur l'investissement et ainsi de suite. Je pense que je le prends simplement au jour le jour à ce stade. Je me dis: "D'accord, nous verrons ce qui se passera et où cela nous mènera." Je ne sais pas si je vais continuer à faire des vidéos sur salaire ou quoi. Je gagne de l'argent grâce à TikTok maintenant, ce qui est fou. Cela a donc été un bon ajout. Ouais, c'était fou. Je me dis: "C'est tellement ironique, tout ça." Alors qui sait, peut-être que je pourrai rembourser un peu plus tôt. Mais oui, c'était fou.
Mindy :
Je vais vous envoyer une copie du livre que Scott a écrit. Il est trop modeste pour dire qu'il a écrit un livre intitulé Set for Life, qui est un modèle sur la façon dont vous pouvez accroître votre richesse et devenir Set for Life, et c'est un livre vraiment génial. Il s'adresse aux personnes de votre âge et vous guidera à travers les débuts de l'investissement et de l'accumulation d'argent, afin que vous puissiez commencer à penser à acheter une maison si tel est votre projet. Notre société BiggerPockets enseigne aux gens comment investir dans l'immobilier, donc l'immobilier est notre confiture, mais si ce n'est pas votre confiture, alors louez simplement. C'est parfaitement valable pour louer. Scott est en fait le PDG de l'entreprise et il était locataire.
Scott:
Ouais. Il existe un autre livre que BiggerPockets a appelé le livre sur le piratage de maison. Si cela vous intéresse, nous serions heureux de vous en envoyer une copie. Cela a été écrit par Craig Curelop, qui maîtrise cela et a un tas d'approches créatives, comme comment Airbnb cette section et vivre ici et gagner des liquidités folles, parce que les lois Airbnb ne vous permettent souvent pas d'Airbnb à moins qu'ils ne vivent dans la propriété. , c'est donc un excellent moyen de…
Britney :
C'est génial. Tu dois te célébrer. Vous avez écrit un livre, vous le tuez. J'ai l'impression que cela fait partie de la célébration du remboursement de la dette ; c'est normal d'être heureux des choses que vous faites. J’ai l’impression que les gens se disent : « Oh, je suis enthousiasmé par ce truc, mais je ne veux pas en parler. » Et je me dis : « Hé, non, nous pouvons tous être excités. » Si vous êtes entouré de bonnes personnes, elles devraient également être enthousiasmées pour vous. Il y a aussi beaucoup de honte à se célébrer, ce que je pense que nous devons faire…
Mindy :
Nous devons nous célébrer. Woo-hoo pour tout le monde lors de cet appel. Alors, Brittney, as-tu envisagé de faire quelque chose pour accélérer le remboursement de tes dettes en dehors de toutes les choses géniales que tu as déjà faites, comme rentrer chez toi avec tes parents et ne pas sortir et dépenser de l'argent ? Avez-vous envisagé quelque chose comme des bousculades secondaires ou trouver un deuxième emploi ou quelque chose comme ça ?
Britney :
Oui, je l'ai fait. Quand je vivais dans la Bay Area, je promenais mon chien et j'étais le plus déprimé de toute ma vie, parce que je travaillais à temps plein, puis à côté, je m'asseyais, je promenais mon chien, je passais juste à peu près tout mon temps supplémentaire à essayer de faire des activités annexes et de gagner plus d'argent, ce que je n'étais tout simplement pas prêt mentalement à vraiment rembourser ma dette. Je pense qu'il existe de nombreuses stratégies pour rembourser votre dette plus rapidement, mais si vous n'êtes pas en mesure de vraiment les utiliser et d'en profiter, je pense que cela peut vous nuire à long terme. J'ai souvent l'impression que… Et je dirai que je suis très privilégié de pouvoir vivre avec mes parents, de ne pas payer de loyer et de gagner beaucoup d'argent. Je pense que je suis en paix avec le calendrier de remboursement de ma dette. Je n'ai pas vraiment réfléchi à grand-chose maintenant… Maintenant, l'activité secondaire est TikTok, je suppose, mais pour obtenir un travail supplémentaire. Ouais.
Mindy :
Utilisez-vous l’argent de TikTok pour rembourser vos dettes ? Ou tu fais autre chose avec ?
Britney :
Ouais, un mélange. J'en mets donc une partie de côté, parce que je dois payer des impôts, puis j'en mets un peu sur mes dettes de carte de crédit, puis j'en mets un peu sur mon compte d'épargne à haut rendement, parce que j'essaie d'épargner à le même temps. J'ai l'impression qu'il y a eu du 50/50… Ouais. Je suis donc enthousiasmé par cela, mais il y a également eu une réaction de 50/50 à cela, des gens se disant : « Pourquoi épargneriez-vous et ne pas simplement tout mettre sur votre dette de carte de crédit ? Et pour moi, ce compte d'épargne, tout d'abord, je pense qu'un compte d'épargne va m'aider à éviter de m'endetter sur une carte de crédit à long terme, mais aussi à le savoir mentalement ; ok, j'ai un peu d'argent et il s'accumule un peu, et c'est excitant et je peux maintenant regarder vers l'avenir et pas seulement vers ma dette de carte de crédit.
Scott:
Quel conseil donneriez-vous à quelqu’un qui souhaite suivre vos traces ? Vous en avez donné beaucoup ici, mais quelle est la seule chose que vous aimeriez avoir dans la tête de quelqu'un s'il essaie de reproduire votre voyage et les grands mouvements que vous avez faits ?
Britney :
Tout d'abord, soyez honnête avec vous-même quant à votre situation et à ce qui vous sert ou non, que ce soit d'ordre financier, qu'il s'agisse d'une relation, que ce soit la ville dans laquelle vous vivez. Soyez honnête quant à l'endroit où vous vivez. où vous en êtes et réfléchissez à ce que vous pouvez prioriser pour arriver là où vous voulez être. Il faut du temps pour atteindre ses objectifs, il faut être patient, et c'est difficile. Je suis juste assis, je me tourne les pouces, chez mes parents en ce moment, comme si : "Je veux bouger." Mais oui, il faut être patient.
Mindy :
J'aime tellement ça. Tout sur votre histoire, sauf le tout ; Je me suis endetté, j'adore…
Britney :
A part ça, nous sommes...
Mindy :
Sauf pour la naissance. Sauf pour le début, la seule raison pour laquelle vous êtes ici, mais non, tout ce que vous faites, cela montre une maturité bien au-delà de vos années, et je sais que vous allez terminer votre voyage de remboursement de vos dettes en juin ou avant, puis commencez votre « Hé, laissez-moi en apprendre davantage sur l'argent et enseigner à mon peuple en cours de route. » Alors, où les gens peuvent-ils vous trouver en ligne ?
Britney :
Ouais, vous pouvez me trouver principalement sur TikTok, je dirais. Je devrais connaître mon nom d’utilisateur par cœur. Je pense que c'est Britt Reynolds. Oh mon Dieu, je ne sais pas, mais oui, principalement TikTok. J'ai Instagram et ainsi de suite, mais je ne publie généralement pas de trucs sur le parcours de l'endettement. Les gens sont invités à suivre mon Instagram s’ils le souhaitent également, mais oui, principalement TikTok.
Mindy :
Génial. Et nous les inclurons dans nos notes de spectacle, afin que vous puissiez également aller la voir. Et j'aime que tu ne connaisses pas ton nom TikTok. Vous n'êtes pas là pour le faire avaler à tout le monde.
Britney :
Oh mon Dieu. Je ne sais pas.
Mindy :
Eh bien, je connais votre pseudo TikTok, et c'est @brit_reynolds, donc c'est BRI-T_R-EYNOLDS. Si vous souhaitez suivre le parcours de remboursement de la dette de Brittney, allez la voir sur TikTok.
Scott:
Et s'il vous plaît, donnez-lui quelques conseils sur la façon d'accélérer de quelques jours dans un sens ou dans l'autre. Elle apprécie vraiment ça.
Britney :
Je recherche tous les conseils. Fais-moi savoir.
Mindy :
C'est génial. Oh, démarrez un GoFundMe ; "Tout le monde m'aide à rembourser ma dette."
Britney :
Je sais. Les gens ont dit : « Vous devriez mettre votre Venmo. » Je me dis: "Non, je ne fais pas ça."
Scott:
Brittney, merci beaucoup d'avoir partagé votre parcours ici, d'avoir apporté de grands changements et d'avoir inspiré, je pense, beaucoup de gens à s'attaquer à leur propre dette. Alors, appréciez-le vraiment et attendez avec impatience de voir ce parcours de remboursement de la dette, où vous allez ensuite et comment vous créez beaucoup de richesse avec la nouvelle approche du financement que vous adoptez. Alors merci beaucoup.
Britney :
Ouais. Merci à vous deux. Ce fut un plaisir.
Mindy :
C'était tellement amusant, Brittney, et nous te parlerons bientôt.
Britney :
Ouais, parle bientôt.
Mindy :
Bon sang, Scott, c'était Brittney Reynolds. Elle était fantastique. Je l'aime tellement. C'est ma nouvelle meilleure amie. Scott, qu'as-tu pensé de la série ?
Scott:
Ouais, je pensais que c'était génial. Nous devons partager davantage d’histoires comme celle-ci, car c’est ainsi que se crée la richesse. Les gens sont imparfaits, ils ne savent pas ce qui se passe. Ils n'ont pas beaucoup d'éducation financière. Il est difficile de commencer dans la vingtaine avec : "Et voilà, va comprendre la finance." Et nous faisons des erreurs, et elle a eu son moment aha. Elle a fait de grands changements. Elle est retournée vivre avec ses parents, s'est humiliée et va s'attaquer à cette dette dans un délai de six à neuf mois. Et nous avons besoin de plus de personnes pour le faire dans ce pays et en général, avec tous les moyens dont ils disposent. Tout le monde ne peut pas retourner vivre chez ses parents, bien sûr, c'est une excellente opportunité, mais nous avons besoin de plus de personnes pour prendre ce genre de décisions, car cela donne du pouvoir.
Et une chose qui m'a marqué, c'est qu'elle se sentait piégée dans cette relation, en partie à cause de la situation financière dans laquelle elle se trouvait. Et c'est une déclaration vraiment puissante et une chose à laquelle il faut réfléchir. Il y a des conséquences réelles à cela, outre le chiffre figurant sur votre relevé de valeur financière personnelle. C'est la liberté et la capacité de sentir que vous contrôlez votre destin et que vous êtes économiquement indépendant. Vous n'avez pas besoin d'être libre financièrement pour avoir cela, mais c'est bien de ne pas avoir de dettes et d'avoir plus de flexibilité pour sortir d'une mauvaise situation ou autre. Cela ne veut pas dire que c'était nécessairement une mauvaise situation, mais elle voulait mettre fin à la relation et elle avait l'impression qu'elle ne pouvait pas le faire pendant un petit moment, et tout cela a des conséquences réelles. Je suis vraiment fière d'elle pour avoir pris ces décisions et j'espère qu'elle inspirera d'autres personnes à prendre des décisions similaires et à se battre pour rembourser cette dette, car cela peut vous aider. Cela ne vous rend pas nécessairement heureux, mais cela peut vous aider à éviter le malheur dans certaines situations.
Mindy :
Ouais, je suis content que vous en ayez parlé, Scott, parce que je pense que cela est souvent passé sous silence dans le monde des finances personnelles. Il y a cet idéal qui dit : « Oh, dépensez simplement moins que ce que vous gagnez, investissez judicieusement et vous pourrez devenir financièrement indépendant. » Mais tout le monde n’a pas ces relations idéales, et c’est une conséquence grave du manque d’argent liquide, c’est-à-dire que vous ne pouvez pas faire de mouvements, de mouvements financiers, de mouvements pour votre sécurité, de mouvements pour votre santé mentale. Vous ne pouvez pas prendre les mesures que vous souhaiteriez prendre, car il n’y a tout simplement pas d’argent.
J'aime le fait qu'elle ne consacre pas chaque centime à sa dette. Elle continue de mettre un montant nominal sur son 401(k), mais elle continue toujours à mettre de l'argent dans son 401(k). Elle met de l'argent sur un compte d'épargne, de sorte qu'elle ne rembourse pas complètement sa dette et ne reparte pas de zéro en essayant ensuite d'épargner. Mais son objectif numéro un est de rembourser sa dette, et c'est ce sur quoi elle se concentre, presque à l'exclusion de tout le reste. Mais ce qu'elle me dit, c'est : « J'ai un plan. J'ai compris comment je vais le faire, et c'est là que je vais.
Scott:
Juste au cas où vous vous poseriez la question, nous nous sommes connectés avec elle et elle n'a fait, je pense, que peut-être un millier ou deux de TikTok jusqu'à présent. Ce n’est donc pas un élément matériel. C'est utile, évident, bien sûr. Cela ne fait pas partie intégrante de son parcours de paiement ici, ce n'est donc pas comme une histoire de remboursement de dettes avec beaucoup d'argent sur TikTok. Il s’agit simplement de prendre une bonne décision importante, celle du logement, et de profiter d’une opportunité qui est, encore une fois, une leçon d’humilité, mais la bonne. Et nous l'aiderons à mettre fin à cette histoire et à emprunter une nouvelle trajectoire avec ses finances personnelles à l'avenir.
Mindy :
Ouais. Et j'ai pris note dans mon calendrier de revenir la voir en juin pour voir comment se déroule son voyage. Alors restez à l'écoute plus tard cette année et nous reviendrons avec Brittney pour voir exactement comment elle gère le remboursement de la dette. Très bien, Scott, devrions-nous sortir d'ici ?
Scott:
Faisons le.
Mindy :
Cela conclut cet épisode du podcast BiggerPockets Money. Il s'appelle Scott Trench et je suis Mindy Jensen qui dit au revoir à cette vache curieuse.
Scott:
Si vous avez apprécié l'épisode d'aujourd'hui, veuillez nous donner une critique cinq étoiles sur Spotify ou Apple. Et si vous recherchez encore plus de contenu financier, n'hésitez pas à visiter notre chaîne YouTube sur youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy :
BiggerPockets Money a été créé par Mindy Jensen et Scott Trench, produit par Kailyn Bennett, édité par Exodus Media, rédaction par Nate Weintraub. Enfin, un grand merci à l'équipe de BiggerPockets pour avoir rendu ce spectacle possible.
Regardez l'épisode ici
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Dans cet épisode, nous couvrons
- Comment rembourser RAPIDEMENT ses dettes de carte de crédit, quel que soit le montant de votre solde
- Créer de la richesse en tant que débutant complet et comment investir en partant de zéro
- Les moyens simples que nous dépenser trop sans même s'en rendre compte
- Comment ne pas avoir assez d'économies peut vous rendre vulnérable dans la vie
- Un mouvement ça aidera Brittney rembourser sa dette en un temps record
- Que ce soit pour investir, épargner, faire les deux, ou ni l'un ni l'autre tout en remboursant la dette
- Et So Beaucoup plus!
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- Donner
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- Go
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- Objectifs
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- augmentation
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- idéal
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- peut être
- me
- signifier
- veux dire
- Médias
- Mémoire
- mental
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- mentionné
- messages
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- pourrait
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- Autre
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- Pivoter
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- position
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- dire
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- symbole
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- marche
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