Comment la FCA et les prestataires de services de paiement peuvent aider à lutter contre la fraude financière (Jamel Derdour)

Septembre 2022 restera dans les mémoires comme une ère de profonds changements pour le Royaume-Uni. Au début du mois, Liz Truss a été officiellement nommée Premier ministre du Royaume-Uni, chargée désormais de diriger le pays dans une période économique quelque peu précaire.
Un remaniement ministériel a immédiatement suivi, signifiant le début d'un nouveau gouvernement qui s'attaquerait aux défis urgents, notamment ceux auxquels sont confrontés les entreprises et les consommateurs. Les organismes de réglementation ont également profité de l'occasion pour annoncer leurs stratégies et leurs objectifs.
qui servira à s’adapter à la nouvelle ère politique. 

Cette transformation politique a été éclipsée par le décès de la reine Elizabeth II – un événement monumental qui a paralysé le pays. Cette période de deuil étant terminée, il est désormais important de réfléchir à la manière dont les annonces politiques faites début septembre
aura un impact sur différents sous-secteurs du secteur des services financiers. 

Les tentatives révisées de lutte contre la fraude financière sont au cœur de l’orientation réglementaire. Cela a été clairement indiqué par la Financial Conduct Authority (FCA). L'organisme de surveillance de la ville a annoncé début septembre que la criminalité financière était une priorité absolue, avec une nouvelle stratégie en place pour garantir
toute une réponse systémique est en place, soutenue par des partenariats nationaux et internationaux et des renseignements partagés. Cette réponse comprend la surveillance des processus internes employés par certaines entreprises, depuis la diligence raisonnable efficace à la clientèle jusqu'à l'identification et la prévention.
d'activités frauduleuses. 

Ce changement d’approche de la FCA est bienvenu, en particulier compte tenu de l’ampleur du défi posé par les activités frauduleuses dans le secteur des paiements. Selon Merchant Savvy, la valeur totale des pertes mondiales dues à la fraude aux paiements a triplé, passant d'un peu moins de
10 milliards de dollars en 2011 à plus de 30 milliards de dollars en 2020. Ce montant devrait augmenter de 25 % supplémentaires pour atteindre 40.62 milliards de dollars en 2027 si les tendances actuelles persistent. 

L’essor de la fraude financière a été déclenché par la numérisation rapide des services bancaires et la sophistication croissante des méthodes de criminalité financière. Les volumes de transactions en ligne augmentent, augmentant ainsi l’exposition des réseaux de paiement aux attaques frauduleuses. Incidents
Les risques de fraude dans le commerce électronique sont également en augmentation : à mesure que de plus en plus de consommateurs s'adressent aux commerçants en ligne, le risque que les consommateurs soient ciblés par des activités frauduleuses augmente. 

Pour les commerçants, cela signifie utiliser des systèmes de gestion de la fraude capables de résoudre et de réduire les litiges liés aux rétrofacturations. Cela signifie également aller au-delà des processus de détection manuels et utiliser une technologie de prévention de la fraude capable de signaler et de traiter immédiatement tout élément suspect.
activités. Les commerçants doivent donner la priorité à des processus de sécurité efficaces et ciblés plutôt qu'à des mesures générales, car ces dernières peuvent augmenter les risques d'un faux refus. Selon une étude, environ 20.3 milliards de dollars sont perdus chaque fois lors des paiements en ligne.
année aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Allemagne et en France en raison de fausses baisses.

La FCA y verra sans aucun doute un axe clé de sa stratégie, compte tenu notamment de la popularité du commerce électronique depuis la pandémie. Il est important de noter que des mécanismes de sécurité sont déjà en place par des prestataires de services de paiement comme nous pour protéger les commerçants et
leurs consommateurs. Les fournisseurs de services de paiement comme nous font généralement évoluer les fintechs qui ont connu une croissance considérable au cours des cinq dernières années. En tant que tel, il est logique que la FCA s’engage auprès de ces prestataires de services de paiement pour comprendre les
technologie utilisée et comment elle pourrait être exploitée pour atteindre ses objectifs. 

Pour l’instant, il est difficile de savoir comment la FCA et le gouvernement nouvellement nommé aborderont les mois à venir compte tenu des défis socio-économiques et politiques auxquels ils sont confrontés. Toutefois, toute tentative de lutte contre la fraude financière et la criminalité financière nécessitera
collaboration avec le secteur privé, et en particulier les fintechs qui mettent déjà en œuvre des technologies de nouvelle génération pour minimiser le risque que les entreprises et les consommateurs soient victimes de telles activités. 

La FCA et les autres régulateurs concernés devraient faire appel aux prestataires de services de paiement. La nature changeante du commerce électronique pour soutenir les commerçants cherchant à se développer sur de nouveaux marchés émergents, grâce à la fourniture de nouveaux types de paiement tels que la cryptographie, a signifié
le secteur a dû évoluer. En fin de compte, à une époque de résultats et d’objectifs réalignés, le secteur privé est une ressource qui ne peut être négligée, en particulier lorsqu’il s’agit de criminalité financière.