Comment la banque en tant que service ouvre des opportunités pour le secteur bancaire

Republié par Platon

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Alors que la banque en tant que service (BaaS) approche de l'adoption générale, il existe une opportunité importante pour les banques de rejoindre l'écosystème BaaS, de développer de nouvelles relations avec les entreprises fintech et de créer de nouvelles sources de revenus pour elles-mêmes en même temps.

L'industrie mobile est un secteur où nous verrons le BaaS être facilement adopté par les fournisseurs de téléphonie mobile, les entreprises de technologie financière et les banques. Les smartphones - il y en a environ 6.6 milliards dans le monde - ont donné aux gens un accès à la communication instantanée, et le secteur des services financiers commence à comprendre qu'en offrant aux utilisateurs de smartphones le BaaS, ils peuvent faciliter la vie quotidienne et aider les familles et les entreprises à planifier financièrement tout, des objectifs à long terme aux urgences inattendues.

La plupart des opérateurs de téléphonie mobile dans le monde offrent la possibilité d'effectuer des paiements par téléphone, mais ils n'offrent pas d'accès aux services bancaires. Près de 1.2 milliard de personnes dans le monde veulent accéder à des comptes d'épargne et à une assurance, par exemple, ce que BaaS peut permettre.

Le BaaS, bien qu'à ses débuts d'évolution, fait rapidement partie de notre vie quotidienne. En tant que consommateurs, nous sommes habitués à utiliser des applications telles qu'Uber pour des transactions sans friction. Nous sommes passés des espèces aux cartes et maintenant aux paiements numériques avec une relative facilité, et nos dépenses ont probablement augmenté en conséquence. Dans l'ensemble, tous les acteurs du système BaaS en bénéficieront - le fournisseur bancaire, l'entreprise technologique avec une licence bancaire, la charte ou fintech, et le consommateur final.

Les avantages du BaaS l'emportent largement sur les défis à court terme

L'activité bancaire sort du domaine exclusif des banques pour s'intégrer à un écosystème complet afin de commercialiser plus rapidement des offres personnalisées et centrées sur le client. Le BaaS peut permettre aux banques d'atteindre plus de clients, d'augmenter leurs économies d'échelle et de réduire les coûts. L'accès aux données capturées via BaaS conduit à des services plus personnalisés et à une meilleure gestion et fidélisation de la relation client.

Alors que le BaaS devient plus courant, les régulateurs l'ont remarqué. Les néobanques et les entreprises de technologie financière offrent une expérience bancaire numérique transparente et elles ont besoin d'une banque pour proposer des cartes, des prêts, des transferts d'argent et d'autres services bancaires. Les Fintechs ont également une expérience limitée des processus de conformité. Un modèle BaaS devient donc critique dans un marché hautement réglementé et concurrentiel. Les banques ont réagi en permettant aux entreprises fintech et aux néobanques de disposer des ressources et de l'infrastructure d'une banque pour élargir leurs offres tout en réduisant les coûts d'exploitation.

De plus, les services bancaires proposés via les API augmentent le risque de cyberattaques et de failles de sécurité s'ils ne sont pas gérés avec soin. Les contraintes techniques et opérationnelles, comme l'infrastructure héritée, peuvent retarder les implémentations et peuvent nécessiter des processus manuels coûteux pour surmonter les limitations. Les banques peuvent aligner leurs modèles commerciaux et réduire les risques en s'associant à une fintech expérimentée qui offre une couche numérique sécurisée qui s'intègre de manière transparente à plusieurs systèmes et offre une connexion de bout en bout des données d'entreprise.

Le BaaS se développe à l'échelle mondiale

Le BaaS en est à ses balbutiements, mais son adoption se développe. Aux États-Unis, où il est plus difficile d'obtenir une licence bancaire qu'en Europe, les fournisseurs de BaaS émergent.

Pendant ce temps, en Indonésie, un fournisseur de logiciels d'entreprise qui fournit des logiciels de gestion de salles de sport doit également permettre la gestion des abonnements, de la machinerie ou de l'équipement lourd et du traitement des paiements. La chaîne de gym, avec une banque agréée, devient un fournisseur BaaS - un autre exemple de BaaS utilisé par des entreprises commerciales.

Les attentes des clients ont changé : ils veulent des expériences bancaires contextuelles, hyper-personnalisées, intégrées et un accès à la demande aux services bancaires. BaaS présente une nouvelle opportunité pour les institutions financières d'acquérir des clients à moindre coût, d'atteindre de nouveaux segments démographiques de clients, d'augmenter leurs revenus et d'assurer la satisfaction des clients.

Amit Dua est le président de SunTec Business Solutions où il dirige les ventes, le développement commercial, l'engagement des clients, les alliances et les solutions sectorielles.