Comment l'intelligence artificielle révolutionne le paysage Fintech ? (Ekmel Cilingir)

Comment l'intelligence artificielle révolutionne le paysage Fintech ? (Ekmel Cilingir)

Horodatage: 3 mai 2023, 4 h 23
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Dernièrement, l’industrie FinTech a connu une transformation significative en raison de l’émergence de l’intelligence artificielle (IA). Cette technologie de pointe a ouvert de nouvelles voies, rationalisé et affiné les opérations, renforcé les mesures de sécurité et amélioré le service client. Si l’IA présente de nombreux avantages, elle pose également des défis qui concernent à la fois les utilisateurs actuels et les futurs adoptants. La question se pose donc : comment l’IA révolutionne-t-elle exactement le secteur FinTech aujourd’hui, quels sont ses avantages et que nous réserve l’avenir ?

Selon des enquêtes, 2/3 des entreprises FinTech utilisent actuellement plus ou moins la technologie de l’IA dans leurs activités. Son influence va augmenter. L’année dernière, le marché mondial des solutions d’IA dans le secteur FinTech a été évalué à environ 9 milliards de dollars ; ce montant devrait tripler au cours des cinq prochaines années et dépasser 31 milliards USD d’ici 2027.

Quatre domaines dans lesquels l’IA prospère tout simplement.

L’utilisation de l’IA dans le secteur FinTech présente de nombreux avantages. L'un des principaux avantages est l'efficacité et la productivité accrues que l'on peut obtenir grâce à l'automatisation ou à l'optimisation de divers processus tels que l'octroi de crédits, la gestion financière, la détection d'activités illégales ou l'évaluation des risques. L’IA contribue également à réduire le risque d’erreurs, augmente la vitesse de prise de décision et améliore l’expérience client.

Les moyennes et grandes entreprises FinTech utilisent l’IA pour améliorer la qualité de leurs services, s’adapter à l’évolution des besoins des clients et rivaliser plus efficacement avec les acteurs traditionnels du secteur financier.

Les algorithmes d’IA et d’apprentissage automatique sont principalement efficaces dans quatre domaines :

1. Investissement: Mieux vous entraînerez l’algorithme, plus il fonctionnera avec précision et plus il prendra de décisions correctes – et rentables. La principale différence est que, contrairement aux humains, l’intelligence artificielle n’a pas d’intuition et n’est pas guidée par elle-même ; vous devriez donc toujours vérifier et découvrir exactement pourquoi il a pris cette décision. Il ne fait aucun doute que cela fonctionne : on estime que plus de 4.6 XNUMX milliards de dollars d’actifs ont été confiés à des outils numériques et que l’IA est utilisée pour créer de nouveaux produits comme la plateforme d’investissement Vinovest.

2. Sécurité : Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. Efficacité des performances : Les solutions basées sur l'IA sont utilisées dans les entreprises FinTech dans divers domaines des opérations quotidiennes, du traitement et de l'analyse des données aux tâches administratives et à la comptabilité. Cela permet aux employés d’économiser du temps et des coûts – en fonction de la taille de l’entreprise et de la nature de ses activités ; cela signifiera des économies. Ils améliorent l'expérience utilisateur de plusieurs milliers, voire millions de dollars chaque mois.

4. Service Clients. Les chatbots sont utilisés dans de nombreux domaines des services commerciaux et financiers. Ils améliorent l'expérience utilisateur en aidant les utilisateurs à trouver plus rapidement les informations dont ils ont besoin tout en économisant de l'argent en réduisant également la charge des professionnels du service client. Un autre avantage des chatbots est qu’ils peuvent travailler indépendamment du temps. Les chatbots, qui peuvent également fonctionner le week-end et les jours fériés, fournissent un système permettant aux clients d'obtenir de l'aide quand ils le souhaitent. On estime que les chatbots permettront aux banques d’économiser plus de 7 milliards de dollars cette année.

Et les défis ?

Bien entendu, cette liste n’est pas exhaustive et les sociétés FinTech sont constamment à la recherche de nouvelles opportunités d’utilisation de l’IA pour rendre leurs opérations plus efficaces. Malgré ses nombreux avantages, l’utilisation de l’IA dans le secteur Finch présente également des défis.

L’un des principaux défis est la « qualité des données ». L’IA fait ce que son code lui dit de faire et suit les données qu’elle reçoit. Si ces données sont inexactes ou incomplètes ; cela peut avoir un impact négatif sur la prise de décision et la qualité. Il est donc important pour les entreprises fintech de trouver des moyens efficaces de garantir la qualité des données.

Un autre défi est la « clarté ». Le processus décisionnel de l’IA peut être complexe et difficile à comprendre ; les entreprises FinTech doivent donc garantir que les décisions prises sont transparentes et claires pour aider les utilisateurs à comprendre les principes et la logique qui sous-tendent la technologie de l’IA.

Les algorithmes d’IA et d’apprentissage automatique apprennent au fil du temps : plus ils traitent de données, plus ils apprennent et plus ils peuvent prendre des décisions précises. Par conséquent, à mesure que la quantité et la variété des données fournies par l’IA augmentent, il est également très important de garantir la sécurité des données ainsi que le respect des exigences des autorités de régulation et des organismes publics afin que l’utilisation de l’IA ne présente aucun risque. technologie pour faire progresser les droits et la vie privée des utilisateurs.

Un brillant avenir

Une productivité plus élevée, une qualité de travail améliorée et une meilleure expérience utilisateur. C’est ce que propose aujourd’hui l’intelligence artificielle et ses perspectives d’avenir dans le secteur FinTech sont très optimistes.

Par exemple, les entreprises FinTech peuvent utiliser cette technologie pour développer des innovations telles que l'automatisation des processus de décision, des systèmes de recommandation et même des robots-conseillers qui aident les clients confrontés à des problèmes financiers ou à des questions d'investissement. Tout cela signifie beaucoup pour les gens : après tout, il y a dix ans, seuls les clients fortunés pouvaient avoir un conseiller financier personnel, mais aujourd'hui, presque tout le monde peut obtenir une analyse de marché et découvrir de nouvelles opportunités d'investissement.

Le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) mérite une mention particulière, dans lequel les algorithmes d’intelligence artificielle et d’apprentissage automatique sont de plus en plus utilisés. Cela contribue également à résoudre le problème de la pénurie de spécialistes AML, qui constitue un problème majeur dans le monde entier.

Ainsi, l’IA présente de grandes opportunités pour les entreprises FinTech et leurs clients, mais nécessite également d’être précise, attentive et cohérente. Compte tenu de ces critères, l’IA peut aider les entreprises FinTech à établir des relations clients plus solides, à accroître leur avantage concurrentiel et à générer davantage de profits.

Ekmel Cilingir, président du conseil de surveillance de la Banque d'affaires européenne

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