Comment l'IA fournira des produits davantage centrés sur le client

celui de Galilée chef de produit, David Feuer, a déclaré que l’IA et l’amélioration des infrastructures permettent aux innovateurs des services financiers de créer des produits plus réactifs, y compris dans BNPL. Et l’innovation ne fait que commencer.

Feuer a déclaré que les paiements ont évolué avant l'économie Internet parce qu'ils se comportaient à la manière d'Internet. Les entreprises de confiance ont apporté de la structure lors de leur adhésion aux réseaux.

Un quart de siècle après le début de l'ère Internet, technologie cloud permet aux fiservs d'abandonner les piles monolithiques pour les intégrations d'API. Les opérateurs de télécommunications ont tiré parti de la 5G pour proposer davantage de solutions logicielles.

Cette innovation s'est propagée aux services financiers, alors que les grandes entreprises évitent les grandes structures internes pour se tourner vers des solutions davantage axées sur le client, où l'itération rapide pour répondre à la demande du marché est prioritaire.

"Enfin, le cloud computing et notre avancée technologique leur permettent de faire ces choses intéressantes", a déclaré Feuer.

La technologie érode les barrières entre le B2B et les offres grand public

Le cadre traditionnel de la banque et des paiements s’érode rapidement. La définition de ce qu’est une société de services financiers va s’assouplir. Ceux qui résolvent des cas d’utilisation spécifiques s’appuieront sur cette base pour mieux répondre aux besoins des clients. Il peut s'agir d'une banque mais aussi d'une compagnie aérienne ou d'un constructeur automobile. Beaucoup proposent déjà des cartes de crédit. Bientôt, ils proposeront également des comptes.

À mesure que la technologie se décompose, elle favorise la création d’unités de valeur plus petites, coûteuses mais nécessitant moins d’échelle. Feuer a déclaré que cela permet aux créateurs de se concentrer sur de nouveaux parcours de composition qui apportent une valeur unique aux nouveaux groupes. Les idées qui fonctionnent dans TradFi peuvent être exploitées pour les PME ou le B2B.

« Ce que nous permettons, c'est un nouveau type de concentration sur l'entreprise et le client, car la partie informatique est devenue beaucoup plus simple », a déclaré Feuer. « Ce n'est pas seulement une question de cloud. Il ne s'agit pas d'héberger, de gérer ou d'exploiter votre logiciel.

À mesure que les intégrations et les partenariats se multiplient et que l’IA prolifère, les entreprises accordent davantage d’attention aux pratiques de sécurité de leurs partenaires. Feuer a déclaré que Galileo avait développé une plateforme de risque de paiement de nouvelle génération axée sur la fraude transactionnelle. Il utilise l'IA sur les réseaux de Galileo pour discerner des modèles tout en permettant aux clients d'agir. 

Tirer parti de la compréhension du langage naturel

La compréhension du langage naturel est un autre outil précieux des services financiers. Feuer a déclaré que cela permet aux entreprises de créer des systèmes numériques intelligents qui répondent à des questions courantes telles que la localisation de leur argent.

« C'est quelque chose sur lequel nous nous concentrons entièrement, a déclaré Feuer. « L'idée est la suivante : pouvons-nous non seulement réduire les coûts, mais pouvons-nous également créer un meilleur service pour les clients afin que nos clients voient la satisfaction de leurs clients augmenter, voir la maîtrise des coûts accrue parce qu'ils n'ont pas besoin de parler à un humain, ils sont capable de résoudre son problème très rapidement ?

« Il existe également une nouvelle génération de clients qui ne veulent pas parler à un humain. Pouvons-nous créer un assistant numérique qui comprend beaucoup mieux les emojis et les acronymes ? La réponse est oui, nous le pouvons, et nous l’avons fait. Nous avons créé quelque chose qui utilise l'IA pour avoir une meilleure compréhension du langage naturel et offrir une expérience de marque plus expressive afin qu'elle puisse répondre d'une manière qui reflète votre marque.

Personnalisation grâce au BNPL amélioré

Feuer a déclaré que la principale expérience que les innovateurs doivent acquérir pour une expérience BNPL appropriée consiste à combiner les composants de mise de côté avec les aspects d'un prêt traditionnel. Cela élimine le jeu du crédit renouvelable pur et le remplace par des offres hyper spécifiques. C'est un exemple parfait de regarder au-delà de la mentalité universelle et d'offrir une alternative à la carte de crédit.

« Pouvons-nous créer un type de produit similaire avec une facilité d'utilisation similaire mais un facteur de forme différent et n'ayant peut-être pas le même taux d'intérêt ? C'est ainsi qu'est né BNPL.

Les entreprises commencent à appliquer ce niveau d’innovation au B2B. Les conditions de paiement de plus en plus difficiles créent des problèmes de liquidité à court terme auxquels les nouvelles entreprises sont confrontées. Feuer a déclaré que ceux qui résolvent les problèmes empruntent aux secteurs de la consommation et des entreprises pour produire des solutions plus responsables que les prêts personnels et les dettes de carte de crédit. Il constate une forte demande pour ces produits.

Utiliser l’IA pour favoriser l’inclusion financière

L'IA amène les entreprises à se demander comment utiliser les données des consommateurs pour les aider et non les disqualifier. Les solutions incluent une gamme d’offres BNPL.

Feuer pense que certains catégorisent injustement BNPL comme prédateur. Proposé à la caisse, il ne répond pas aux achats impulsifs. C'est une meilleure option que les cartes de crédit à frais élevés. Grâce à la personnalisation technologique, les entreprises peuvent proposer des offres personnalisées basées sur les flux de trésorerie. Feuer voit au moins 20 nouveaux types de BNPL comme possibilités.

Une option connexe est « épargnez maintenant, payez plus tard » (SNPL), où les fournisseurs de technologie aident les consommateurs à épargner pour des achats plus importants. Cela contribue à assurer l’inclusion financière et peut favoriser la fidélité à la marque. Feuer voit sur son chemin une gamme de types SNPL qui s’adressent aux jeunes générations.

Apprendre de l’Amérique Latine

Galileo est de plus en plus présent en Amérique latine. Feuer a déclaré que l'expérience a été instructive, car l'Amérique du Nord et l'Amérique latine ont des préférences financières uniques qui peuvent être exploitées pour améliorer le service dans l'autre. Certaines cartes de crédit d'Amérique latine comportent des éléments sans intérêt, qui ne sont pas disponibles en Amérique du Nord.

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L’Amérique latine a une philosophie axée sur le mobile, tandis que les États-Unis se concentrent davantage sur les succursales. Le premier donne la priorité à l’intégration de valeur dans les applications et les expériences numériques.

« La prochaine génération nous enseigne que ce n'est pas ce qu'elle veut », a déclaré Feuer à propos d'une expérience en succursale. « Ils veulent vraiment vivre une expérience de services financiers axée sur le mobile et le numérique. Nous le constatons avec le grand nombre de comptes chèques ouverts l’année dernière. Il y en a davantage dans les néobanques et les fintechs que dans les institutions financières traditionnelles.

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