Lorsque l’on pense aux cotes de crédit, ce qui nous vient à l’esprit en premier, c’est qu’elles doivent toujours se situer dans une fourchette supérieure à la moyenne, mais ce n’est pas toujours le cas.
Certaines circonstances inattendues peuvent survenir dans votre vie, ce qui entraînera une baisse de votre cote de crédit, mais ne vous inquiétez pas. Si votre pointage de crédit est faible, cela ne signifie pas que vous n’avez plus d’options et ce n’est pas une raison de désespérer.
Fortiva Financière est un prêteur direct basé à Atlanta, en Géorgie, spécialisé dans l'offre de cartes de crédit non garanties aux clients ayant des cotes de crédit « subprime ».
Cette carte vous permet d'utiliser votre crédit tout en améliorant simultanément votre pointage de crédit. Dans notre revue, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur cette carte, ainsi que ce que pensent les autres titulaires de carte.
Tarifs et frais
Le taux annuel en pourcentage de cette carte est de 22.74 % à 36 % en fonction de votre solvabilité. Si l'on vous propose le TAEG variable, Favorita le calculera en ajoutant une marge de 17.49 % à 30.75 % au taux préférentiel.
Si vous disposez d’un TAEG à taux fixe, il ne variera pas en fonction du marché. Ce même TAEG s’appliquera également aux avances de fonds et aux transferts de solde. Pour éviter de payer des intérêts sur cette carte, vous devez vous assurer de payer la totalité de votre solde avant la date d'échéance, soit au moins 25 jours après la clôture de chaque cycle de facturation.
Après cette date de transaction, la société commencera à facturer des intérêts sur toutes les avances de fonds et les transferts de solde. Les frais annuels sont de 49.00 $ à 175.00 $ pour la première année et deviennent ensuite de 0 $ à 49.00 $ par an. Il y a des frais de tenue de compte supplémentaires, qui vont de 60 $ à 159 $.
Ces frais sont facturés annuellement entre 5.00 $ et 12.50 $ par mois après la première année. Vous serez facturé 3 % de chaque montant transféré après la première année. Pour les avances de fonds, vous devez payer soit 5.00 $, soit 5.0 % du montant de l'avance de fonds, selon le montant le plus élevé.
Les transactions à l'étranger coûtent 3.00 % du montant de chaque transaction en dollars américains. Vous serez facturé jusqu'à 39 $ pour tous les paiements en retard et les paiements retournés.
La possibilité d'ajouter un utilisateur autorisé est offerte et vous devrez payer 25 $ pour chaque utilisateur ajouté.
Avantages
L'avantage le plus important est que la carte de crédit Fortiva accepte les utilisateurs ayant un mauvais crédit. Contrairement aux cartes sécurisées, vous n’êtes pas tenu de verser un dépôt de garantie pour obtenir l’approbation. Cela en fait la meilleure option pour ceux qui cherchent à accroître leur crédit mais qui ne sont pas approuvés pour d’autres cartes de crédit. Vous pouvez également utiliser cette carte pour vous aider à reconstruire votre crédit et être approuvé pour de meilleures cartes avec plus d'avantages.
La carte de crédit Fortiva signalera vos paiements mensuels aux principales agences d'évaluation du crédit (Transunion, Experian et Equifax), et si vous effectuez vos paiements intégralement et à temps, cela peut contribuer à améliorer votre pointage de crédit. Les rapports mensuels vous aideront à commencer à établir un historique de paiement solide.
Vous recevrez également un VantageScore 3.0 gratuit lors de votre inscription. Ceci est proche du score que les prêteurs verront lorsque vous demanderez une nouvelle carte de crédit ou un prêt. Cela vous donnera une légère idée d’où vous en êtes et de ce que vous devez améliorer pour être éligible à d’autres candidatures.
Vous pouvez également surveiller les fraudes ou signaler les erreurs. Les frais de responsabilité en cas de fraude sont de 0 $. Ainsi, si votre carte est volée et est utilisée pour effectuer des achats, à condition que vous le signaliez rapidement, le prêteur effacera ces achats et rétablira le solde de votre carte.
Le montant minimum que vous devrez payer est de 1 % de votre solde impayé à la fin d'un cycle de facturation ou de 25 $, selon le montant le plus élevé.
La carte Fortiva sert également à prévenir la fraude et le vol d'identité. Il est livré avec une puce EMV intégrée à la carte de crédit. Cette puce va ajouter une couche de sécurité supplémentaire à chaque transaction que vous effectuez, et vous pourrez faire vos achats sans vous soucier des risques.
Bien que la carte de crédit Fortiva ne soit pas très connue, il s'agit d'une MasterCard, vous pourrez donc l'utiliser partout où elle accepte MasterCard, c'est-à-dire dans la plupart des endroits. Cela réduira votre besoin de disposer d’un crédit de secours.
Inconvénients
Tout comme les autres offres de subprime non garanties destinées aux personnes ayant un mauvais crédit, il s'agit d'une carte de crédit sur invitation uniquement. Ainsi, postuler en ligne ne sera pas une option pour vous à moins que vous n'ayez reçu un e-mail contenant un code d'invitation. Cette invitation comprendra également votre TAEG et votre limite de crédit initiale. Les frais sont relativement élevés avec cette carte.
L’entretien et les frais annuels pourraient s’élever ensemble à 200 $, et cela n’inclut pas les autres frais et paiements. Tous ces frais s'appliqueront toujours même si vous améliorez votre score. Fortiva Financial n’accepte pas les demandes d’augmentation de limite de crédit. Ainsi, même si vous effectuez votre paiement à temps, cela n’aura pas d’importance, vous devez établir votre pointage de crédit et obtenir une autre carte dotée d’un système plus flexible.
Le TAEG est également relativement élevé et dépendra de votre pointage de crédit. Cela peut s’accumuler rapidement en l’espace de quelques mois, mais si vous ne prévoyez pas de conserver un solde sur cette carte, cela ne vous affectera pas.
Comme pour d’autres cartes similaires, aucune récompense ne justifiera les frais plus élevés avec cette carte. Il n’y a aucun autre avantage ou réduction attaché à cette carte.
Avis
Le principal reproche qui apparaît dans presque tous les avis concerne le service client, qui, selon certains utilisateurs, est le pire qu'ils aient jamais connu. Apparemment, on avait dit aux clients qu'ils recevraient un appel du responsable concernant leurs problèmes, mais cela ne l'a jamais été.
Tous les avis contiennent un avertissement concernant des taux TAEG élevés, mais il faut s'y attendre avec des cartes comme celle-ci. Les frais d'entretien et les frais annuels font également l'objet de plaintes. Mais ces plaintes s'accompagnent de l'affirmation que leur limite de crédit était relativement élevée (généralement entre 1000 2500 et XNUMX XNUMX dollars), ce qui compensait quelque peu ces frais. Cette limite de crédit est assez élevée pour une carte de ce type, surtout si vous avez un mauvais crédit.
Leur site Web manque également parfois, et il a parfois fallu des jours ou des semaines aux utilisateurs pour compléter leur candidature en ligne. Mais après la demande, l’approbation se fait très rapidement et en toute sécurité. La carte arrive généralement rapidement et est facilement activée en ligne.
Des messages d'éloges sont visibles, affirmant que cette carte a donné un nouveau départ aux titulaires de la carte et que c'était le coup de pouce dont ils avaient besoin pour commencer à reconstruire leur crédit.
D'autres ont signalé qu'il était également pratique de l'avoir comme carte de secours en cas d'urgence. La plupart des titulaires de carte ayant un mauvais crédit sont satisfaits de cette opportunité et affirment que c'est exactement ce dont ils avaient besoin.
Autres Options
En raison de ces inconvénients importants et du fait que cette carte est sur invitation uniquement, nous souhaitons également vous proposer d'autres options à considérer si vous êtes aux prises avec un faible score de crédit et ne savez pas quelle carte demander.
Avec la Carte de crédit Citi Double Cash, vous pouvez gagner du cashback deux fois. Vous recevrez immédiatement un cashback de 1 % lorsque vous effectuerez un achat, et 1 % supplémentaire sera gagné une fois que vous aurez remboursé votre dette à temps. Il existe une période de lancement de 0 % TAEG pendant les 18 premiers mois, après quoi il est de 15.74 à 25.74 % en fonction de votre pointage de crédit. Vous n’êtes pas tenu de payer des frais annuels ou de maintenance. Vous bénéficierez également d'avantages tels qu'une protection contre la fraude et une protection contre le vol d'identité, de sorte que vos dépenses se feront sans souci.
La Carte de crédit Capital One Quicksilver One est une option viable à vérifier si vous souhaitez augmenter votre limite de crédit et également profiter de certaines récompenses. Il y a des frais annuels de 39 $ et un TAEG variable de 26.49 %. Vous avez la possibilité de gagner des remises en argent illimitées de 1.5 % sur chaque achat. Si vous continuez à payer toutes vos cotisations à temps pendant les cinq premiers mois, il sera facile d’augmenter votre limite de crédit. Vous pouvez consulter d’autres options de carte de crédit Capital One ici.
La Carte Horizon Or n'est pas une carte de crédit typique car elle est similaire à une carte de magasin. Il est conçu en pensant aux propriétaires de mauvais crédit. Mais vous devez également comprendre que vos achats seront limités avec cette carte car vous achetez des articles sur la boutique en ligne Horizon. Même avec un mauvais crédit, vous serez toujours éligible à cette carte et aurez un TAEG de 0 %.
Les frais annuels sont assez élevés et s'élèvent à environ 300 $ par an, mais vous ne serez facturé que 24.95 $ par mois.
C’est l’occasion idéale de reconstituer votre crédit afin de passer à des cartes plus grosses et de meilleure qualité.
Options de carte sécurisée
Si aucun de ces options non garantiesSi cela vous convient, vous voudrez peut-être envisager une carte de crédit sécurisée. Pour obtenir une carte sécurisée, vous devez effectuer un dépôt initial. Avec les cartes de crédit sécurisées, vous obtenez généralement un TAEG inférieur et des frais inférieurs.
La Carte Visa totale s'adresse aux personnes ayant de mauvais antécédents de crédit et les aidera à améliorer leur cote de crédit. La candidature est très simple et tout se fait en ligne. Vous recevez une réponse à votre candidature dans la minute suivant votre inscription. Une fois approuvé, vous devez payer des frais uniques de 89 $ pour ce compte. Le montant annuel sera de 75 $ la première année, puis deviendra de 48 $ par la suite. Les frais annuels seront prélevés sur votre crédit initial avant que vous commenciez à utiliser la carte.
Si votre limite de crédit initiale est de 300.00 $, vous commencerez avec seulement 225.00 $ de crédit. Vos paiements mensuels seront surveillés et signalés à toutes les principales agences d’évaluation du crédit, et si vous en êtes responsable, ce sera l’occasion idéale d’améliorer votre pointage de crédit. Le TAEG de cette carte est de 34.99 % et les frais d'intérêt minimum sont de 0.50 $.
Carte de crédit sécurisée Capital One. Il s'agit d'une offre Capital One destinée aux personnes ayant un mauvais crédit, ainsi qu'une gamme de d'autres cartes. Il n’y a pas de frais annuels et il offre tous les avantages d’une utilisation responsable de la carte en matière de création de crédit. Capital One rend également régulièrement compte aux trois principales agences d'évaluation du crédit d'une augmentation de crédit. Ainsi, si tous vos paiements sont effectués à temps, cela vous sera grandement bénéfique. Il existe un TAEG variable de 26.49 % basé sur le taux préférentiel.
Vous devez effectuer un dépôt remboursable de 49 $, 99 $ ou 200 $, ce qui vous donnera droit à une ligne de crédit initiale de 200 $. Mais si vous déposez plus d’argent sur votre compte avant l’ouverture du compte, vous obtiendrez une ligne de crédit plus élevée.
De plus, si vous effectuez vos cinq premiers paiements mensuels à temps, vous aurez accès à une ligne de crédit encore plus élevée. Vous pouvez également gérer facilement votre compte 24h/7 et XNUMXj/XNUMX avec leur plateforme en ligne, par téléphone ou en utilisant leur application mobile.
Découvrez-le en toute sécurité. Avec cette carte, vous pouvez gagner du cashback et développer votre crédit avec une utilisation responsable sans payer de frais annuels ou de maintenance. Ils signalent également vos paiements aux trois principaux bureaux de crédit, d'où l'établissement du crédit. Vous devez fournir un dépôt de garantie remboursable d'au moins 200 $ après avoir été approuvé, puis votre ligne de crédit sera établie.
Après huit mois d’utilisation de la carte, les avis commenceront à devenir automatiques et vous pourrez passer à une ligne de crédit non garantie. Cette transition vous donnera également droit au remboursement de votre dépôt de garantie. Le TAEG pour les six premiers mois n'est que de 10.99 %. Une fois cette période d'introduction terminée, le TAEG variable deviendra 24.74 %.
Avec le système de récompense, ils offrent des achats dans les restaurants et les stations-service jusqu'à 1,000 2 $ ; vous pourrez collecter 1% de cashback combiné au cours de chaque trimestre. Vous gagnerez également une remise en argent illimitée de XNUMX % sur tous les autres achats effectués avec cette carte. En prime pour la première année, la banque égalera toutes les remises en argent que vous aurez réalisées avant la fin de la première année.
Carte de crédit sécurisée Green Dot. Cette carte de crédit vous accordera un contrôle total sur votre limite de crédit, et peu importe que vous déposiez 200 $ ou 5000 200 $, votre limite sera égale au montant du dépôt de garantie remboursable. Mais le dépôt minimum remboursable et la limite de crédit sont égaux à XNUMX $.
Il s'agit d'une véritable carte de crédit, et non d'une carte prépayée ou de débit. Comme d'habitude, vous pouvez dépenser dans les limites de votre limite de crédit, puis payer votre solde mensuellement. Cette carte vous coûtera 39 $ par an. Le TAEG variable sur tous les achats et avances de fonds est de 19.99%, ce qui n'est pas très élevé.
L'ensemble du processus de candidature se déroule en ligne sur leur site Web et ne nécessitera pas que vous ayez une bonne cote de crédit. Une fois votre demande approuvée, effectuez le dépôt de garantie de votre choix en ligne à partir d'une carte de débit. Si cette option ne vous plaît pas, vous avez également le choix d'attendre que votre carte arrive par la poste et d'effectuer un dépôt de garantie en espèces dans n'importe quel établissement participant. magasin de détail pour seulement 4.95 $.
Puisqu’il n’y a pas de vérification de crédit, cela n’affectera pas votre crédit au moment de votre demande. Si vous continuez à effectuer vos paiements à temps et maintenez le solde de votre carte bas, cet historique d'utilisation sera signalé aux principales agences d'évaluation du crédit et aura un impact positif sur votre pointage de crédit au fil du temps.
Notre Verdict
Comme vous pouvez le constater, de nombreuses options s’offrent à vous, même lorsque votre crédit est épouvantable. Mais il est essentiel que vous commenciez à corriger votre score dès que possible. Ces tarifs et frais peuvent sembler élevés, mais vous devez vous rappeler qu’ils ne sont que temporaires et sont là pour vous aider.
Une fois que vous aurez corrigé votre pointage de crédit et qu’il sera moyen ou élevé, vous aurez la possibilité de demander d’autres cartes. Les cartes de crédit qui effectuent une vérification approfondie de la solvabilité offrent également de meilleurs rabais, tarifs, avantages et de nombreuses options.
Si vous avez reçu le lien d'inscription à Fortiva et que vous réfléchissez toujours à ce que vous devez faire, nous vous recommandons d'accepter l'offre. Plus tôt vous commencerez à améliorer votre pointage de crédit, plus tôt vous pourrez commencer à vous qualifier pour d’autres cartes.
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