Opportunités Fintech sur les marchés des riches baby-boomers retraités

Innovations | 30 janvier 2024

Image : Unsplash/Max Harlynking

La Fintech pour les baby-boomers

Bien que l’industrie de la fintech s’adresse depuis longtemps à la population millénaire, elle est reconnaissant maintenant le potentiel inexploité pour répondre aux besoins financiers uniques des baby-boomers. Ce changement est crucial car les baby-boomers représentent une partie importante de la population, avec un impact économique important. Rien qu'aux États-Unis, les baby-boomers constituent une part importante des retraités, et leur nombre devrait atteindre 72 millions par 2035. Ils contrôlent une part considérable de la richesse du pays, selon des estimations ils possèdent 83 pour cent de tous les actifs investissables, soit près de 35 XNUMX milliards de dollars.

• Ils constituent la première génération à transition des régimes de retraite à prestations définies vers des régimes de retraite à cotisations définies en milieu de carrière, les confrontant aux complexités de la gestion indépendante de leur épargne-retraite.
• Les coûts des soins de santé augmententet la Les revenus de la Sécurité sociale deviennent de plus en plus insoutenables, ce qui pose des risques importants pour leur sécurité financière.
• De nombreux baby-boomers sont toujours accablé par la dette étudiante, ce qui complique encore davantage leur situation financière.

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Les solutions Fintech destinées aux baby-boomers doivent être adaptées à leurs étapes de vie et à leurs défis financiers spécifiques. Cela comprend l’offre d’un soutien à la gestion des coûts de santé, des pensions et de l’épargne-retraite, ainsi que la fourniture de possibilités de revenus supplémentaires. La valeur nette de votre propriété, qui pour de nombreux baby-boomers constitue un atout important, présente des opportunités en matière de planification financière et de sécurité à la retraite.

Compte tenu du scepticisme et de la loyauté caractéristiques de ce groupe démographique, les fintechs préféreront peut-être collaborer avec des acteurs historiques de confiance plutôt que de se positionner comme des perturbateurs du marché.

Image : Partenaires Bessemer Venture

Quelques domaines clés d’opportunités Fintech pour les baby-boomers

• Les baby-boomers sont sur le point de prendre leur retraite ou sont déjà à la retraite, et beaucoup traversent cette phase avec une richesse importante. Les opportunités Fintech incluent les plateformes numériques pour planification de la retraite, outils de gestion de patrimoine, et des conseils en investissement adaptés aux besoins des retraités.
• Avec les coûts des soins de santé aux États-Unis augmentent à un rythme 2 à 3 fois plus rapide que l'inflationet les baby-boomers vivre plus longtemps (grâce à la science moderne), gérer les dépenses de santé est une préoccupation majeure. Les solutions Fintech peuvent inclure des outils pour estimer et gérer les coûts de santé, intégrer des comptes d’épargne santé et explorer les options d’assurance.
• De nombreux baby-boomers doivent compléter leurs revenus en raison d’une épargne-retraite insuffisante. Les plateformes Fintech peuvent offrir des moyens de monétiser leurs passe-temps, de trouver un travail à temps partiel ou de profiter des opportunités de l’économie des petits boulots. Ceci est important compte tenu des faibles soldes des comptes de retraite et de la nécessité pour beaucoup de travailler plus longtemps.

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• Un problème souvent négligé est le fardeau de la dette, y compris des prêts étudiants, chez les baby-boomers. Avec environ 7 millions d'Américains de plus de 50 ans ont des dettes d'études, les solutions fintech peuvent fournir des services de gestion et de consolidation de dettes, les aidant à gérer les remboursements et à réduire le stress financier.
• Avec la transition des régimes de retraite à prestations définies vers des régimes de retraite à cotisations définies, les baby-boomers ont besoin d’aide pour gérer ce changement. La Fintech peut proposer des outils de planification successorale numérique, notamment services de création de testaments, de gestion de la confiance et d’héritage numérique.
• Pour de nombreux baby-boomers, la valeur nette de leur propriété constitue un atout important. Il existe des opportunités Fintech dans la création de produits qui aident à gérer cet actif, tels que prêts hypothécaires inversés ou prêts sur valeur domiciliaire, adapté à la population vieillissante.

Outlook

Fintech pour les personnes âgées marché des baby-boomers consiste à créer des solutions financières conviviales, efficaces et sécurisées qui répondent aux défis uniques auxquels est confronté ce groupe démographique. Avec leur richesse importante et leurs besoins spécifiques, les baby-boomers représentent une opportunité importante pour l’innovation fintech. Notez cependant qu'il existe une concurrence importante de la part des banques historiques et des institutions quasi bancaires qui courent toutes après ce groupe démographique, alors considérez-vous prévenu.

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• La source: https://ncfacanada.org/fintech-opportunities-in-wealthy-retired-boomer-markets/